4 coisas que aprendi analisando 5 anos de planilhas de orçamento

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Ao longo dos anos, minha irmã aplicou sua formação profissional em estudos de museus para arquivar fotos de família. Como não gosto de cortes de cabelo, maquiagem ou roupas (tenho outros hábitos de consumo), há um efeito estranho em que, depois de completar 16 anos, pareço sempre o mesmo nas fotografias enquanto todo mundo ao redor eu cresce e muda. Eu sei que evoluí, drasticamente, nas quase duas décadas desde que atingi minha altura adulta. Mas como a história saberá? Que registro há da minha vida e crescimento?

Estranhamente, o registro mais detalhado da minha vida adulta … são minhas planilhas de orçamento. Eles mantiveram uma conta detalhada não apenas de minhas atividades diárias, mas também de como aprendi a me cuidar melhor e a me tornar um adulto responsável em quem posso respeitar e confiar.

À medida que entramos em 2020 e viajo pela Money Memory Lane, surgem certos temas e, com eles, dicas que espero que você possa aplicar em sua própria vida.

1. Começando com uma pequena ajuda de seus amigos

Onde começa esse arquivo da minha vida? Como costuma ser o caso, essa jornada não foi algo que comecei sozinho. Quando saí da faculdade e estava no meu primeiro emprego, me senti completamente incompetente no trabalho e estava lidando com finanças independentes pela primeira vez. Eu estou com meu namorado há sete anos. Tivemos o tipo de intimidade em que eu não sentia vergonha das minhas falhas na idade adulta (algo que eu não sentia com mais ninguém naquele momento). Quando estava lutando para controlar minhas finanças, perguntei-lhe abertamente por onde diabos eu deveria começar.

Ele compartilhou uma planilha do Google comigo com suas próprias finanças. Não houve julgamento em relação a mim e minha ignorância, nem arrogância da parte dele. Ele me mostrou como ele monitora seus gastos e ganhos, configura as fórmulas de planilhas e eu pude criar um modelo próprio.

Minha própria tentativa durou apenas cerca de quatro meses – a média estatística para manter uma resolução de ano novo. No entanto, acho que as lições essenciais de gerenciar dinheiro ficaram comigo: acompanhe tudo que você ganha e gasta, calcule a diferença; saber para onde seu dinheiro está indo. Embora eu não tenha continuado usando esse formato específico, mantenhai as principais funções nos próximos anos.

Dicas: Se você está perdido em suas finanças, não tenha medo de pedir ajuda a um ente querido de confiança. E se você sentir que aprendeu alguma estratégia de vida financeira que funciona, esteja disposto a falar francamente sobre isso com as pessoas da sua vida.

2. Se nada mais, automatize

Após a planilha compartilhada inicial, existe uma longa lacuna em que não fiz nenhum acompanhamento financeiro ou orçamento. Não é de surpreender que essa lacuna apareça durante o período em que eu estava perdendo a cabeça no trabalho e sendo imprudente com a minha vida romântica. Acabei terminando o relacionamento com o cara que me enviou esse orçamento exemplar inicial, meu namorado da faculdade e melhor amigo.

Foi nesse período que percebi que teria que reescrever a história de que tipo de pessoa eu sou e que tipo de vida eu iria viver. Eu tinha um trabalho real da alma a fazer e não tinha energia emocional para examinar atentamente minhas finanças.

No entanto, como eu tinha um emprego que pagava bem e oferecia uma conta de aposentadoria (incluindo contribuições correspondentes), eu ainda estava desenvolvendo minha saúde financeira no piloto automático. Também configurei pagamentos automáticos para uma conta poupança em uma cooperativa de crédito separada (onde eu teria que aparecer fisicamente para sacar meu dinheiro) para um verdadeiro fundo de emergência. Nos cinco anos em que estive em Nova York, economizei 10.207 dólares em poupança e ganhei 21.919 dólares em uma conta de aposentadoria. Foram necessários apenas alguns dias de clareza mental para fazer esse trabalho de administração da vida que me rendeu milhares de dólares durante os anos em que eu estava juntando os pedaços da minha vida.

Demoro um pouco para me abrir sobre minha vida pessoal, então o rompimento já estava chegando ao fim quando eu finalmente contei a um amigo. Sua primeira resposta: “Você está bem? Como você está pagando o aluguel?
A questão de pagar meu aluguel nunca me ocorreu uma vez durante essa dissolução.

Como meu namorado estava pagando dívidas estudantis enquanto meus pais cobriam todas as minhas despesas da faculdade, nunca pedi a ele que contribuísse para os custos de moradia. Meu aluguel era cerca de metade do meu salário para levar para casa, US $ 1.200 por mês – uma porcentagem alta, mas comum em Nova York. Eu morava em um apartamento grande, mas na periferia da cidade, longe de tudo, exceto do trabalho.

O amigo que perguntou sobre as consequências financeiras da separação morava em um belo apartamento no mais legal bairro possível (onde ela sempre entretinha os amigos, gentilmente compartilhando as vantagens da região, aproveitando ao máximo). Se ela e seu parceiro se separarem, não acho que o salário dela possa pagar por esse lugar.

Eu realmente não posso me elogiar pelo conhecimento financeiro na escolha da minha situação habitacional, mas no final, morar em algum lugar que eu poderia pagar apenas com minha própria renda acabou me dando uma rede de segurança que eu não sabia que precisava.

Dicas: Se você tiver a oportunidade, faça sua economia e investimento automáticos. E, se puder, tente manter suas maiores despesas fixas, como moradia, baixas. Encontre maneiras de melhorar sua saúde financeira resiliente para as estações mais escuras da sua vida.

3. Os padrões de gastos mudarão com o tempo

Quando o meu eu atual analisa as compras do meu eu anterior, muitas vezes fico perplexo com meus velhos hábitos de gastos:
Quão quanto gastei no Bed Bath and Beyond ?! E como eu levei tanto para casa no metrô? ”
“Que roupa você estava comprando uma vez por mês a US $ 100 por pop? Você nem gostar comprando roupas! ”“ Não me lembro dessas viagens ao zoológico. Como eu poderia gastar mais de US $ 100 no zoológico? ”

Algumas dessas compras que me deixam perplexa hoje são porque fiquei um pouco mais velha e mais sábia. Agora, cancelo a assinatura de todos os e-mails promocionais sobre vendas. E aprendi da maneira mais difícil que sites como Groupon Goods nem sempre oferecem pechinchas reais quando os próprios produtos são uma porcaria.

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Outras compras me parecem estranhas porque não preciso mais de muitas coisas. Não preciso comprar recipientes de vidro para as sobras, porque agora próprio eles, e eu os uso todos os dias. Eu não preciso comprar vestidos extravagantes, porque eu já comprou eles e podem percorrê-los quando surgirem ocasiões formais. Passei por diferentes fases da minha vida em que precisava gastar dinheiro em coisas diferentes. E tudo bem. Posso ser grato ao meu passado por comprar os itens que melhoram minha vida até hoje. E posso me orgulhar de ter aprendido com meus erros de compras.

DICAS: Quando você é um jovem adulto, pode precisar investir em itens como utensílios de cozinha e roupas profissionais. Tente fazer essas compras com coisas que durarão nos próximos anos. Ou então, veja se você pode comprar itens usados ​​ou até mesmo libertá-los de um amigo ou membro da família que está diminuindo o tamanho.

4. Etiquetas e atitudes são importantes

Eu tenho uma coisa estranha por dar nomes estranhos aos arquivos digitais que me divertem. Quando terminei minha planilha pessoal, “o Tesouro Trágico”, no ano seguinte, chamei-o de “Tesouro Trágico Revisitado”, seguido de “Filho do Tesouro Trágico” e “Tragic Treasury Strikes Back”. Isso me fez sorrir ao pensar em uma planilha de orçamento como um antigo filme de aventura em série da década de 1930.

Mas quando fiquei sem nomes bobos de sequências, inventei Oikonomia (grego antigo para economia, literalmente “regras domésticas”). No ano seguinte, peguei emprestada uma técnica de orçamento de um determinado aplicativo e chamei minha própria planilha (gratuita) de YHAB: “você tem um orçamento”. Meu documento atual é chamado de “Para o futuro”.
“Future Me” é o que chamo de amigo imaginário que estou tentando cuidar, ou pelo menos não estragar. É minha sugestão assumir uma atitude sábia e amorosa em relação ao meu próprio bem-estar a longo prazo.

Quando reviso os nomes dessas planilhas e como elas coincidem com o quadro financeiro que representam, devo dizer que quanto mais positivo o nome, mais sólida é a saúde financeira. Lei da Atração é muito woo-woo para mim. Mas, da maneira como rotulava minhas planilhas, eu estava me avaliando mal sobre habilidades financeiras antes de ter qualquer evidência para julgar.

Por exemplo, como minhas planilhas evoluíram de um rastreador de gastos para uma ferramenta de orçamento, eu estava chamando a diferença entre meus gastos e receitas DANIFICAR em negrito, todas em maiúsculas. Não havia razão para ver meu lucro líquido através de uma lente tão negativa, mesmo durante os meses que gastei demais. Agora ganho menos dinheiro, mas não vejo mais o orçamento como um copo meio vazio. E honestamente, acho que ter uma auto-imagem positiva faz a diferença.

DICA: Uma atitude positiva por si só não mudará sua situação financeira, mas quando você tiver a opção entre autodepreciação e incentivo, não será difícil falar consigo mesmo com honestidade e carinho, como faria com um amigo.

A próxima fase

Minha vida e minhas planilhas de orçamento são radicalmente diferentes de quando comecei a usá-las consistentemente há cinco anos. Desde então, mudei de emprego e me mudei para fora da cidade. Meu trabalho atual é muito menos estressante e encontrei tempo para exercícios e terapia que me mantêm sã. Por um lado, preciso orçamentar mais do que nunca para gastar dentro do meu alcance e ainda encontrar dinheiro extra para economizar. Mas, por outro lado, tenho a experiência passada e a clareza mental para ser ainda mais eficaz com meu gerenciamento de dinheiro.

Hoje, juro pelo orçamento de soma zero e pela criação de planilhas com base em “meses” de quatro semanas e pelo uso desses fundos mensais extras 13º mês como um mini fundo de emergência. Também descobri que mascarar a economia como uma categoria de gasto (já que economizar é gastar dinheiro nessa simpática dama “Future Me”) tornou a economia mais divertida este ano. Definitivamente, estou ansioso por aprender novas estratégias em 2020 e na próxima década.

Quem é essa pessoa que fica poética sobre planilhas e as emoções dos hackers da vida financeira ?! Ao contrário dos instantâneos de férias de outrora, meu eu financeiro hoje não se parece em nada com quem eu era financeiramente há sete anos. Agora que tenho confiança para compartilhar minha jornada financeira em público, espero que você possa aprender com as lições da minha vida e desejo tudo de bom na sua próxima década, cuidando de si mesmo financeiramente.

Valerie é professora adjunta no norte de Nova York ensinando latim e escrevendo eletivas. Quando ela não está trabalhando ou no estúdio de ioga, você pode encontrá-la em seus podcasts na varanda.

Imagem via Unsplash

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