5 maneiras de aumentar a poupança de aposentadoria e desfrutar de um café com leite também

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“Ignorar seu café com leite diariamente” é uma suposta cura popular para todos os problemas financeiros da vida. Tem dívidas de empréstimos para estudantes? Pule seu café com leite diariamente para pagar. Não é possível economizar para a aposentadoria? Pule seu café com leite diariamente! Afogando-se nas despesas das crianças? Pule o café com leite!

O problema aqui é duplo. Primeiro, 42% dos americanos dizem que atualmente fazem seu café diário em casa, em vez de comprá-lo em um restaurante ou café, de acordo com uma pesquisa recente da NerdWallet. Portanto, o conselho para simplesmente pular esse café com leite é irrelevante para muitos.

Segundo, pular o café com leite do dia de trabalho e redirecionar esse dinheiro para a poupança da aposentadoria ou outro objetivo financeiro ajudaria, existem outras ações mais eficazes que você pode tomar para aumentar sua economia enquanto fica cafeinado. Aqui estão cinco opções para aumentar suas contribuições de aposentadoria no novo ano.

1. Alugue abaixo do seu meio

Mais de 2 em cada 5 americanos (43%) dizem que as despesas com moradia são uma barreira à sua capacidade de economizar para a aposentadoria. Se você conseguir gastar um pouco menos do que o seu orçamento permite para a habitação e direcionar esse dinheiro extra para o seu fundo de aposentadoria, isso poderá aumentar rapidamente.

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Se você optar por alugar um lugar menor, morar em um bairro menos moderno ou contratar um colega de quarto para compartilhar os custos de moradia, a economia pode causar um grande impacto se você investir no seu futuro.

2. Pegue uma agitação lateral

Conseguir uma “agitação lateral” é outro conselho financeiro popular, mas ouça-nos: Aumentar sua renda para adicionar à sua conta de aposentadoria permite aumentar suas economias sem sacrificar suas outras despesas. A agitação lateral pode assumir a forma de um trabalho de meio período, shows freelancers, venda de itens não utilizados em sua casa ou outras opções.

Por uma questão de simplicidade, presumimos que esses ganhos fossem depois dos impostos. Se você seguir esse caminho, lembre-se de que a maioria das agitações laterais exige que você relate sua renda para fins fiscais.

3. Minimize as despesas com automóveis

Um carro não é opcional em grande parte dos EUA, mas os custos podem ser flexíveis.

Segundo o site de informações automáticas Edmunds, um novo Ford F-150 pode perder quase 40% do seu valor – ou US $ 18.749, assumindo um novo preço de compra de US $ 50.154 – nos primeiros três anos de propriedade. Comprar um caminhão de 3 anos de idade economizaria esse dinheiro efetivamente, menos talvez alguns custos de manutenção maiores para o veículo mais antigo.

Então, digamos que você decida economizar algum dinheiro comprando carros usados ​​em vez de novos. Você economiza US $ 10.000 em depreciação comprando um veículo de três anos em vez de um novo a cada cinco anos – para uma economia média de US $ 2.000 por ano – e repete esse padrão ao longo de 20 anos.

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Essa não é a única maneira de economizar nas despesas com carros. Se você mora com um parceiro, considere se precisa de dois veículos ou se é razoável compartilhar um. E em muitas cidades, faz mais sentido ficar sem carro devido à abundância de opções de transporte público e à falta de estacionamento acessível.

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4. Pagar a dívida de acordo com a taxa de juros

O esmagamento da dívida pode impedir que mais americanos guardem dinheiro para seus futuros. Quase metade dos americanos (44%) afirma que o pagamento da dívida é uma barreira para poupar na aposentadoria, segundo a pesquisa. A maneira mais rápida (e mais barata!) De pagar seus saldos é na ordem da taxa de juros, da maior para a menor.

Digamos que você tenha esses três saldos de cartão de crédito:

  • Cartão de crédito A: US $ 6.000, TAEG de 20%, pagamento mínimo de US $ 120
  • Cartão de crédito B: US $ 5.000, TAEG de 18%, pagamento mínimo de US $ 100
  • Cartão de crédito C: US ​​$ 2.000, TAEG de 15%, pagamento mínimo de US $ 40

Digamos que você tenha um extra de R $ 40,00 em seu orçamento após o pagamento dos mínimos, portanto pagará um total de R $ 300,00 por mês. Ao pagar essas dívidas na ordem da taxa de juros, você economizaria dois meses de pagamentos e US $ 570 em taxas de juros em relação ao pagamento em ordem de equilíbrio, do menor para o maior.

O que isso tem a ver com suas economias de aposentadoria? Quanto mais rápido você pagar seus saldos (e quanto mais dinheiro economizar com isso), mais rápido poderá começar a priorizar suas economias de aposentadoria. E embora US $ 570 possam parecer batatas pequenas em comparação com algumas dessas outras dicas de economia de dinheiro, eliminar os pagamentos de dívidas do seu orçamento mensal e redirecionar esse dinheiro para a sua conta de investimento pode fazer uma enorme diferença ao longo do tempo.

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5. Economize em uma conta com vantagem fiscal

Muitos americanos podem reduzir sua renda tributável economizando para a aposentadoria. Se você tem acesso a uma conta de aposentadoria no local de trabalho, como 401 (k) ou 403 (b), ou abre um IRA com uma corretora, economizar em uma conta com vantagem fiscal diminui o valor da sua renda tributada, liberando mais dinheiro para você economizar.

Digamos que você possa economizar US $ 400 por mês em seu IRA, totalizando US $ 4.800 por ano. Se você tem uma taxa de imposto efetiva de 20%, são US $ 960 em economia de impostos que também podem ser canalizados para o seu IRA.

Essas contribuições adicionais de aposentadoria para uma conta com vantagem fiscal podem diminuir ainda mais sua obrigação tributária, aumentando a quantidade de dinheiro que você precisa economizar e investir.

Cada uma dessas opções pode ajudar a aumentar seu fundo de aposentadoria, mas somente se você investir as economias no local e não redirecioná-las para outros gastos.

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