5 pequenos ajustes que fiz aos meus hábitos financeiros para melhorar com o dinheiro

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Sempre me considerei competente em dinheiro. Isso não significa que estou ganhando dinheiro ou que sou financeiramente independente, mas posso fazer um orçamento, pagar minhas contas e economizar dinheiro para objetivos de curto e longo prazo. Dito isto, experimentei um despertar rude em 2018. Depois de vários anos com aumentos substanciais, fui vítima de “estilo de vida fluência”E vivia logo acima dos meus meios.

Eu me encontrei sem economias de emergência para cobrir US $ 2.000 em reparos de veículos de emergência e percebendo que eu mantinha suavemente cerca de US $ 5.500 em dívidas de cartão de crédito por pelo menos três anos, apesar de fazer pagamentos regulares. Não era uma posição financeira catastrófica, mas era desconfortável e irracional, considerando minha receita. A incapacidade de cobrir uma preocupação única com um carro realmente me levou a pensar que eu não estava administrando bem minhas finanças.

Ao longo de 2019, aprimorei vários hábitos para pagar minha dívida e comecei a aumentar minhas economias. Minhas metas de poupança e pagamento de dívidas não representavam uma quantia excessiva de dinheiro – aproximadamente US $ 10.000 -, mas eram metas significativas e pareciam atingíveis no período de um ano. Para atingir os dois objetivos, analisei alguns de meus hábitos para ver o que poderia tornar mais eficiente e mais benéfico para minha saúde financeira.

1. Li sobre finanças pessoais por alguns minutos todos os dias.

Se eu tentar um novo recurso e não gostar o suficiente para verificar regularmente, passo para um novo.

Eu absolutamente amo ler, mas eu sempre prefiro ficção do que não ficção. No início de 2019, decidi que finalmente era um adulto e que era hora de encontrar alguns tópicos de não ficção que eu pudesse digerir. Eu comecei com Hábitos atômicos por James Clear. Conversas claras sobre como os hábitos se formam e como desenvolver bons hábitos e romper com os maus. Foi o livro perfeito para começar o ano. Uma dica que a Clear dá é começar com dois minutos por dia e acumular um longo período de tempo ao criar um hábito. Ele também recomenda encontrar algo que torne o hábito agradável ou você não se atenha a ele.

A Dieta Financeira havia se tornado um recurso divertido e informativo para a educação financeira pessoal até esse ponto, então comecei lendo um artigo do TFD todas as manhãs. Quando o TFD recomendou Broke Millennial por Erin Lowry, acrescentei isso à minha lista de Recursos Financeiros e trabalhei no decorrer do livro. Lowry discute claramente maneiras de priorizar a dívida e melhorar a saúde financeira. Um ano depois, ainda considero o livro dela um ponto de virada óbvio para pagar minha dívida e aumentar minhas economias. A partir daí, procurei recursos adicionais, incluindo blogs, contas do Instagram, livros e boletins informativos, que simplificam a obtenção de informações diariamente. Alguns dos meus recursos incluem @SheTalksFinance, @DumpsterDoge Investido por Danielle Town. Se eu tentar um novo recurso e não gostar o suficiente para verificar regularmente, passo para um novo.

2. Em vez de verificar minhas contas bancárias sempre que Verifico minhas contas na segunda-feira de manhã.

Tornou-se um belo ritual que espero no início de cada semana

No Hábitos atômicos, A Clear também recomenda definir um horário específico para executar um hábito e usar técnicas de empilhamento de hábito. Definir um horário específico facilita o rastreamento de uma tarefa concluída e incentiva a prática regular. O empilhamento de hábitos ocorre quando você adiciona um novo hábito antes ou depois de um hábito existente. Antes de aprender essas técnicas, verifiquei minhas contas bancárias geralmente uma vez por semana, mas de forma aleatória. Agora, olho intencionalmente minhas contas bancárias e saldos de cartão de crédito na segunda-feira de manhã, depois de fazer meu café e antes de ler meus boletins por e-mail e recursos financeiros. Tornou-se um belo ritual que eu espero no início de cada semana. Enquanto trabalhava para pagar minhas dívidas no cartão de crédito e aumentar minhas economias de emergência, foi ótimo examinar minhas contas e ver os números melhorarem. Depois de verificar minhas contas, desenho um cifrão no calendário da minha cozinha como rastreador de hábitos.

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3. Acompanho minhas despesas para comparar com meu orçamento. E eu os rastreio o mais rápido possível

Há algo sobre digitar fisicamente a quantidade de dinheiro que acabei de gastar que ajuda a me manter no caminho certo.

Todos os anos, atualizo meu orçamento usando uma planilha do Excel que criei na faculdade. Naqueles dias, eu precisava economizar dinheiro estritamente durante meus estágios e meu trabalho de estudar para gastar dinheiro ao longo do ano. Depois que me formei e comecei a ganhar dinheiro de verdade, o hábito de atualizar meu orçamento continuou, mas era mais uma diretriz do que uma regra. No início de 2019, reconheci que a falta de aderência ao meu orçamento era um grande contribuinte para minha esteira de dívidas. Eu nunca pagaria meu cartão de crédito ou aumentaria minhas economias se estivesse flertando com minhas despesas. Eu pesquisei aplicativos de orçamento para descobrir qual seria o mais fácil de usar e cheguei a um aplicativo chamado Gastos. Os gastos são extremamente simples – você lista as várias áreas em que gasta seu dinheiro, insere e classifica suas despesas e insere e classifica sua renda. Adoro como é simples de usar e que ele não está realmente vinculado à minha conta bancária. Agora, toda vez que gasto dinheiro, acompanho as despesas. Algumas pessoas podem considerar esse esforço duplicado porque você pode apenas ver seus extratos bancários on-line, mas há algo sobre digitar fisicamente a quantidade de dinheiro que acabei de gastar que ajuda a me manter no caminho certo.

4. Não olho apenas para minha receita ou dívida, calculo meu patrimônio líquido.

Quando me sentei para executar os números, percebi que, mesmo com a dívida do meu cartão de crédito, tinha um patrimônio líquido positivo.

Para ser honesto, eu nem sequer conhecer qual era o patrimônio líquido no início de 2019, mas ao longo do ano, descobri que é simples de calcular. O patrimônio líquido é a soma dos seus ativos menos a soma dos seus passivos (também conhecidos como dívidas). É isso aí! Quando me sentei para executar os números, percebi que, mesmo com a dívida do meu cartão de crédito, tinha um patrimônio líquido positivo. Ajudou-me a manter minha situação em perspectiva ao enfrentar a dívida do consumidor. Calculo meu patrimônio líquido no final de cada mês para acompanhar como meus ativos estão crescendo e para me dar um sinal de alerta contra o aumento da dívida.

5. Eu falo sobre meus objetivos financeiros em vez de seguir sozinho.

Fazíamos parte regular de nossos almoços conversar sobre o progresso da semana.

O que mais gosto no TFD é que é uma comunidade de pessoas que estão tentando abertamente melhorar com o dinheiro. Alguns colaboradores têm muito sucesso financeiro e outros estão enfrentando uma jornada com muito mais obstáculos. A abertura do TFD me incentivou a falar sobre meus objetivos e progresso ao longo do ano. Meu pai, que é meu crítico número um e defensor da saúde financeira, ficou surpreso quando comecei a falar sobre minha dívida em um de nossos almoços regulares de sexta-feira. Ele concordou completamente que a incapacidade de cobrir uma despesa de carro era algo com que se preocupar e não conseguia entender como, se eu estava recebendo um salário tão forte, não tinha uma conta de poupança de emergência. Fazíamos parte regular de nossos almoços conversar sobre o progresso da semana e o que eu estava lendo com meus recursos. Ele realmente se interessou pela ideia e começou a me enviar artigos e podcasts nos quais achava que eu estaria interessado. Ter o apoio dele ajudou a me manter responsável.

Imagem via Pexels

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