6 regras simples que me permitem gastar espontaneamente (não de forma irresponsável)

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Este artigo é trazido a você por CreditRepair.com.

Embora duas pessoas não façam as mesmas escolhas exatas quando se trata de dinheiro, identificar seu estilo básico de dinheiro pode ser extremamente útil. É por isso que trabalhamos com nossos amigos de longa data na CreditRepair.com A dieta financeira surgiu com o Matriz da personalidade do dinheiro. Talvez você não se encaixe perfeitamente em uma categoria e se enquadre em algum lugar entre o Super Scrimper e o Intuitive Spender – o importante é ter consciência de seus hábitos financeiros e do que o motiva a fazer boas escolhas para o seu futuro. E, independentemente da sua personalidade financeira, se você estiver com dificuldades para obter sua pontuação de crédito onde deseja, Equipe do CreditRepair.com pode ajudar. Abaixo, a escritora Savanna Swain-Wilson compartilha as regras pelas quais vive como autoproclamada “gastadora intuitiva”.

Como muitos outros TFD, acredito firmemente que a construção de um futuro financeiro estável começa com a compreensão de mim e de meu relacionamento com o dinheiro. É por isso que fiquei emocionado ao saber sobre o Matriz de Personalidade TFD Money.

Ao responder o questionário, soube que me assemelhava mais à personalidade do gastador intuitivo. Isso significa essencialmente que, quando se trata de gerenciar dinheiro, eu não sou fã (ou particularmente bom) de manter orçamentos rígidos e preferiria confiar nos meus instintos para tomar decisões de compra. Isso também significa que eu aprecio a conveniência e tendem a viver com mais espontaneidade do que estrutura. Na verdade, acho que a melhor estratégia para administrar meu dinheiro é não planejar como gasto cada dólar.

Pode-se pensar que isso soa como se eu me desse permissão para ser deliberadamente imprudente. E eu entendi. Gaste o que quiser quando quiser gastá-lo? Não é algo que apenas pessoas com toneladas de renda disponível podem fazer?

Ouça-me quando digo que, depois de anos alternando entre dietas hiper restritas, somente dinheiro e planilhas de soma zero – ambas me deixaram com a sensação de que não tinha controle real sobre minhas finanças – achei que abordagem intuitiva para gerenciar dinheiro funciona para mim. Obviamente, grande parte de ser um gastador intuitivo significa que meu maior desafio é saber como auto-regular meus gastos. No passado, assumi uma dívida séria devido a hábitos não controlados e sei bem que cumprir meus objetivos significa me responsabilizar.

Para me manter sob controle, adotei diretrizes básicas que me permitem gastar espontaneamente e responsavelmente:

1 Simplifico meu orçamento, baseando-o em despesas regulares e imprevisíveis.

Como freelancer, minha renda varia de mês para mês. É necessário usar sistemas de orçamento simples que eu possa personalizar enquanto for. Uma estratégia que funciona para mim é separar minhas despesas mensais em duas categorias básicas: fixa e variável.

Minhas despesas fixas são coisas que pago todos os meses, como aluguel, impostos, poupança, serviços públicos e minha conta telefônica. Isso custa entre US $ 1.700 e US $ 1.900. Subtraio mentalmente US $ 50 do que sobrar como almofada. O que sobra se torna meu subsídio mensal para despesas variáveis. Divido esse número por quatro para ter uma idéia de quanto posso gastar por semana. Mais recentemente, esse subsídio foi de US $ 272. Estou livre para usá-lo como quiser – e quero dizer isso.

Veja bem, quando eu era adolescente com uma mesada, não tive problemas em permanecer dentro do meu limite estabelecido para a semana. Não dividi meu dinheiro em categorias separadas, como entretenimento, roupas e café, porque sabia que toda semana seria diferente. Tive uma quantia básica com a qual aprendi a trabalhar toda semana, com base em meus próprios hábitos.

Agora, entendo perfeitamente que esse modelo não funcionaria para todos. Mas, dessa forma, sinto que estou menos gerenciando cada dólar e mais como se eu realmente tivesse uma opinião sobre o que compro. Também gosto de permitir flexibilidade, porque nem sempre compro as mesmas coisas todos os meses. Às vezes, passo semanas sem comprar café; outras, compro um café com leite três vezes por semana. Ao trabalhar com uma figura simples para a minha mesada (e manter essa almofada de US $ 50 o tempo todo) e verificar regularmente meus gastos no meu aplicativo de orçamento, eu me dei um limite sem me sentir restrito.

Dica profissional: Às vezes, a opção mais simples é a melhor. Se você está lutando para aumentar sua pontuação de crédito por conta própria, considere trabalhar com CreditRepair.com. A equipe deles ajudará a entrar em contato com as agências de crédito diretamente, em seu nome, para que você não precise gastar muito tempo se preocupando com problemas no seu relatório de crédito.

2) Priorizo ​​a economia usando aplicativos que me permitam “definir e esquecer”.

Embora eu possa gastar facilmente dentro de meus meios, lembrei-me de salvar. Isso pode representar um problema, porque ter uma forte rede de segurança não é negociável se você não deseja planejar cada dólar gasto.

No passado, eu tinha problemas com a poupança, porque via isso como o oposto direto dos gastos. Se gastar dinheiro era divertido, poupar era uma tarefa árdua. Também não ajudou em transferir manualmente US $ 100, US $ 200, US $ 400 ou US $ 600 da minha conta corrente toda vez que era dia de pagamento, como lembrete constante do dinheiro que não podia gastar. Na maioria das vezes, eu o transferia de volta para a verificação de qualquer maneira.

A solução? Configurei transferências automáticas para não precisar pensar nisso. Em vez de escolher um número arbitrário com base no que acho que devo economizar, criei o número com base em minhas próprias metas de longo prazo. No momento, minha prioridade é conseguir que minhas economias que não sejam de emergência cheguem a cinco dígitos antes de completar 30 anos, de modo que meu banco deve transferir US $ 150 por mês. Eu também uso Qapital, um aplicativo que arredonda minhas compras automaticamente para o dólar mais próximo e o transfere para uma conta com juros altos. Isso me permite economizar sem sentir que estou cortando meu precioso subsídio de gastos.

3) Planejo o inesperado investindo no meu futuro.

Acontece que o segredo para ser espontâneo com dinheiro é realmente ter um plano. Obviamente, isso implora a sempre importante pergunta de acompanhamento: como você planeja coisas que não sabe que vão acontecer?

Para mim, é através da combinação de um pouco de imaginação com o poder prático de fundos de naufrágio. Se você não estiver familiarizado, “fundos de depósito” são essencialmente um tipo de conta poupança que você reserva para fins especiais. A idéia é que você contribua com pequenas quantias para cada fundo ao longo do ano para se preparar para despesas maiores, como presentes de Natal ou impostos.

Atualmente, tenho vários desses fundos para diferentes finalidades pouco definidas: viagens, shows, diversão, computador. Esses esconderijos laterais de dinheiro (que são separados das minhas economias regulares para adultos e do meu fundo de emergência) me deram a liberdade de fazer muitas compras não planejadas sem culpa. No ano passado, por exemplo, pude fazer uma viagem inesperada à Disneylândia enquanto visitava minha irmã porque meu “fundo de diversão” especial tinha mais de US $ 500. A melhor parte? Eu não tive que mergulhar na minha mesada mensal.

Também sou conhecido por recorrer ao meu estoque para outras compras espontâneas, como um livro que parece interessante ou ingressos para um show surpresa do meu artista favorito. Da mesma forma que os fundos de emergência são construídos com a possibilidade de algo dar errado, meu fundo de “diversão futura” é construído com a possibilidade de boas oportunidades surgindo em minha vida.

Eu gosto de pensar nisso como o oposto de carregar o saldo do cartão de crédito, porque está pagando antecipadamente por coisas boas antes que elas aconteçam, e não depois. é uma ótima estratégia para mim, porque mesmo que essas coisas hipotéticas e divertidas não aconteçam, não é como se eu estivesse perdendo algo reservando um dinheiro extra.

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4. Não trato os cartões de crédito como uma rede de segurança.

Uma pontuação de crédito tem muito poder sobre sua capacidade de comprar o que você quer quando quiser. Quando você está à mercê de pagamentos mínimos que parecem aumentar apenas com taxas de juros variáveis, há muito pouco espaço para qualquer espontaneidade em sua vida. Na maioria das vezes, cada dólar que você ganha é contabilizado antes mesmo que o salário chegue.

Eu costumava amar cartões de crédito quando eles me compravam coisas que eu não podia pagar, mas uau, eu os odeio quando eles me prendem a anos de dívida. Felizmente, aprendi com meus erros do passado a parar de tratar cartões de crédito como minha passagem para gastos gratuitos ou meu plano de backup para quando gastei todo meu dinheiro. Mas isso não significa que o crédito não suporte minha motivação para comprar coisas sem se preocupar. Meu cartão CapitalOne Venture, por exemplo, possui milhas de recompensa que posso usar para financiar parcialmente futuras despesas de viagem.

Por enquanto, uso estritamente meu cartão para pagar despesas fixas recorrentes, como o Spotify, que cobro imediatamente graças ao pagamento automático. Só o uso para compras não planejadas se tiver dinheiro suficiente no meu fundo de caixa para cobrir imediatamente o saldo total. Esse compromisso funciona para mim porque posso reconstruir minha pontuação de crédito com segurança, mantendo meus gastos de folga sob controle.

Dica profissional: se você estiver interessado em desenvolver estratégias para melhorar sua pontuação de crédito, confira CreditRepair.com. Seus agentes podem ajudá-lo a desenvolver metas personalizadas que o levarão aonde você quer estar.

5. Reconheço a diferença entre ser espontâneo e ser impulsivo.

No passado, eu costumava justificar meus comportamentos imprudentes de gastos dizendo coisas como: “Tudo bem que eu comprei US $ 80 em bebidas no meu cartão de crédito ontem à noite, estava me sentindo espontâneo! Sem arrependimentos!”

Foi só quando comecei a prestar muita atenção aos meus sentimentos que percebi que as palavras “espontâneo” e “impulsivo” não são as mesmas. Ser espontâneo, na sua forma mais simples, significa seguir o fluxo. Por essa definição, se estou sendo espontâneo com meu dinheiro, significa que aceito que às vezes comprarei coisas não emergenciais que quero por capricho. Quando faço a escolha espontânea, é sempre positivo, porque vem de mim estar totalmente consciente e controlar minhas finanças.

A compra por impulso, por outro lado, é irracional. Na minha experiência, geralmente é uma resposta ao sentimento de que não tenho controle sobre minhas emoções e ações.

Uma maneira de aprender a distinguir as duas na vida real é assim: notei que, para mim, as compras por impulso geralmente começam comigo usando a frase “Dane-se!” considerando que compras espontâneas são coisas que começam com um total de confiança: “Caramba, sim!”

Uma decisão “estrague tudo” pode ser assim: é sexta-feira e recebi o pagamento. Meu cheque é $ 200 a menos que no mês passado. Um amigo da faculdade me liga porque não me vê há um tempo e quer comemorar indo a um lugar mais extravagante do que o habitual. Eu digo sim a tudo isso, apesar de almoçar com outros amigos no final da semana. Vou ao jantar chique e deslizo no meu cartão de crédito para pagar porque esse #FridayFeeling me deixa animado. Nesse ponto, como já estou usando o cartão de crédito, também posso pedir o aperitivo!

Por outro lado, uma decisão do tipo “diabos sim” é assim: durante todo o ano, reservei alguns dólares em dinheiro em uma conta para ostentações da moda. Um dia, ao comprar outros itens, encontro um par de cunhas de US $ 80 pelas quais me apaixonei imediatamente – elas são fofas e sei que vão com um milhão de outras coisas no meu armário. Olho para o meu fundo de folga de moda e percebo que tenho o suficiente para cobrir os sapatos sem mergulhar no meu orçamento para o mês.

Sempre que estou prestes a comprar algo que não planejei, paro e me pergunto: Isso é um “dane-se” ou um “heck yeah moment?” Se for o primeiro, dou um passo atrás e tento pensar nas consequências. Se for o último, vou adiante com confiança.

6. Reflito e pratico gratidão com frequência.

Eu costumava ter essa mentalidade de que, se eu gastasse demais no meu orçamento, precisava ser “punida” e compensar isso. A voz na minha cabeça dizia: “Ah, você excedeu o seu orçamento para comer fora por US $ 160 em dezembro? Acho que você não vai a restaurantes nos próximos meses!

Obviamente, essa tática falhou porque era totalmente irrealista. Mas também foi problemático porque me fez associar certas compras a sentimentos negativos, em vez de abordar meu relacionamento com os gastos.

Agora, dedico um tempo todas as semanas para refletir sobre meu relacionamento com o dinheiro, escrevendo breves notas sobre minhas compras em um diário de gratidão. Às vezes, escrevo sobre itens tangíveis que comprei, como o colchão que custa US $ 100, mas me faz sentir como se estivesse dormindo em uma cama de hotel. Outras vezes, escreverei sobre coisas que pude fazer. Nesta semana, por exemplo, estou escrevendo: “Sou grato por ter escrito este artigo para a TFD porque isso me permitiu refletir sobre meus hábitos e ganhar algum dinheiro para economizar”.

Eu descobri que essa prática simples me incentiva a estar mais atento ao meu fluxo de caixa sem pensando em minhas compras como números concretos. Se percebo que estou gastando mais do que o habitual em algo como chai lattes, tento entender o porquê. Foi porque me senti triste? Solitário? Tentando tirar minha mente de outra coisa? Depois que sou capaz de fazer uma anotação mental sobre esses comportamentos, posso trabalhar para mudar meus hábitos de dentro para fora, e não o contrário.

Mas, acima de tudo, o maior benefício dessa prática é que ela me ensinou a apreciar ativamente o que tenho. Toda vez que escrevo em meu diário as coisas pelas quais sou grato, é um lembrete sutil de que, se for espontâneo com dinheiro, devo gastá-lo em algo que vale a pena lembrar.

Qualquer pessoa pode abrir espaço para um pouco de espontaneidade em sua vida.

Ser intuitivo não é uma ciência exata, mas certamente me ajudou a tomar decisões financeiras mais informadas para minha própria vida.

Em nossa sociedade baseada em dados e obcecada pela produtividade, os gastos espontâneos às vezes podem parecer um ato de rebelião. Ser espontâneo é “jogar a cautela ao vento” e “viver no limite”, um comportamento arriscado que só pode nos desviar de nossos objetivos. Mas aprendi que não precisa ser tão preto e branco. Você ainda pode ser financeiramente responsável e confiar em si mesmo o suficiente para tomar decisões de dinheiro adequadas para você, mesmo que sejam tomadas no momento.

Porque no final do dia, não importa o quão perto você esteja da beira do precipício. Contanto que você tenha um pára-quedas nas costas, não terá nada a temer.

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Imagem via Unsplash

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