9 resoluções de dinheiro (e dicas) para 2020 de nossos especialistas

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Na NerdWallet, nós nos esforçamos para ajudá-lo a tomar decisões financeiras com confiança. Para fazer isso, muitos ou todos os produtos apresentados aqui são de nossos parceiros. No entanto, isso não influencia nossas avaliações. Nossas opiniões são nossas.

Mesmo se você estiver morno com as resoluções de Ano Novo (Kondoing sua casa pode parecer então 2019), agora é um momento oportuno para refletir sobre o que você gostaria de economizar, pagar ou investir neste ano. Afinal, essa viagem a Roma não se financiará magicamente.

Podemos ser tendenciosos, mas nossos escritores – que cobrem tópicos como empréstimos para estudantes, cartões de crédito, bancos, dívidas, recompensas de viagens e muito mais – são profissionais em estabelecer metas financeiras inteligentes, personalizadas e, talvez o mais importante, atingíveis.

Precisa de alguma inspiração? Continue lendo para descobrir o que nove Nerds planejam fazer com seu dinheiro, as etapas que eles tomarão para alcançar seus objetivos e o único conselho financeiro que terão para 2020.

Erin El Issa, estudos de dados e redatora de cartões de crédito

Minha meta de dinheiro para 2020: Economize um fundo de emergência que cubra três meses das despesas da minha família.

Por que isso importa para mim: Sou bom em investir para a aposentadoria e pagar dívidas, mas colocar dinheiro em um fundo de emergência é uma luta para mim. Tivemos um bebê no ano passado e, para ficar tranquilo, quero ter dinheiro líquido disponível para o caso de não precisarmos invadir investimentos ou usar um cartão de crédito em caso de emergência.

Como pretendo alcançá-lo: Estou configurando transferências mensais automáticas no início de 2020 para alcançar minha meta antes de 2021!

Minha principal dica de cartão de crédito para 2020: Se você está pagando apenas o mínimo da dívida do cartão de crédito, duplique-o. Mesmo um pouco de dinheiro extra pode economizar meses ou anos o seu plano de pagamento e economizar muito em juros.

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Anna Helhoski, escritora de empréstimos para estudantes

Minha meta de dinheiro para 2020: Pague minha dívida de estudante. Finalmente.

Por que isso importa para mim: Escrevo sobre empréstimos para estudantes na NerdWallet há vários anos, mas a maioria das pessoas não sabe que eu também tenho dívidas para empréstimos para estudantes. Eu me formei há quase uma década com uma carga de dívida típica e as taxas de juros mais altas de sempre em empréstimos federais.

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Como pretendo alcançá-lo: Durante minha jornada de reembolso, consolidei meus empréstimos federais, aceitei uma tolerância de seis meses e mudei para um plano orientado a renda para aliviar o fardo. Depois de todo esse tempo, a linha de chegada está tão perto! Pretendo fazer pagamentos regulares até a minha restituição de imposto de 2019 chegar para me ajudar a pagar o saldo restante.

Minha principal dica para empréstimos a estudantes para 2020: Se você tem dívidas com empréstimos para estudantes federais e está com dificuldades para efetuar pagamentos, recomendo que você se inscreva em um plano de pagamento baseado em renda. Ele define seus pagamentos mensais em uma parte de sua renda e estende seu prazo de reembolso. Você sempre pode fazer pagamentos adicionais para quitar sua dívida mais cedo, mas isso pode ajudar a aliviar o fardo quando você não tiver receita para cobrir o custo da sua fatura mensal. É uma opção que os mutuários federais não usam quase o suficiente.

»Mais de Anna: Sua dívida de estudante nem sempre morre com você

Kimberly Palmer, escritora de cartões de crédito e porta-voz

Minha meta de dinheiro para 2020: Economize dinheiro para a faculdade para o meu bebê através de uma conta poupança da faculdade 529.

Por que isso importa para mim: Como meu marido e eu tivemos nosso terceiro filho em 2019, é realmente importante começarmos a planejar o futuro dele economizando para a faculdade, porque sabemos que será caro.

Como pretendo alcançá-lo: Mesmo que ele tenha aumentado nossas despesas, tentaremos reduzir em outras áreas (pedir menos comida, sair para jantar menos e aparar nosso pacote de cabos) para que possamos encontrar uma maneira de economizar dinheiro.

Minha principal dica de cartão de crédito para 2020: Usar cartões de crédito de reembolso pode ser uma ótima maneira de aumentar o orçamento da família. Certifique-se de ganhar 1,5% ou até 2% de volta em cada compra.

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Sam Kemmis, especialista em recompensas de viagens

Minha meta de dinheiro para 2020: Gasto mais pontos e milhas do que ganho.

Por que isso importa para mim: Pode parecer contra-intuitivo querer gastar mais, mas pontos e milhas se depreciam tão rapidamente que a pior coisa que você pode fazer é acumulá-los. Foi exatamente o que aconteceu comigo em 2019, então agora estou sentado em uma grande pilha de pontos de cartão de crédito. (Claro, esse é um problema divertido de resolver.)

Como pretendo alcançá-lo: Espero fazer algumas viagens da lista do balde em 2020. Tenho uma viagem a Bali e Cingapura planejada na primavera e espero usar meus pontos de cartão de crédito para reservar estadias em ambos. Estarei visitando Bali durante a baixa temporada, então provavelmente considerarei programas de hotéis como o Marriott Bonvoy que oferecem preços de prêmios fora do pico.

Minha principal dica de recompensa de viagem para 2020: Os pontos Hyatt estão mudando em março. Atualmente, eles são alguns dos pontos mais valiosos do mercado, por isso pode valer a pena usá-los no início do ano.

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Annie Millerbernd, escritora de empréstimos pessoais

Minha meta de dinheiro para 2020: Compre o meu carro alugado e pague metade do seu bolso.

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Por que isso importa para mim: Aluguei meu carro pela primeira vez porque não tinha dinheiro suficiente para comprar um carro usado, o que eu preferia na época. Depois de fazer algumas pesquisas (e conversar com o escritor de empréstimos para automóveis da NerdWallet), verifica-se que comprar o carro no final de seu contrato de arrendamento é uma boa opção financeira.

Como pretendo alcançá-lo: Eu mudei parte do meu orçamento para poupar alguns de cada salário para colocar no custo do carro. Parece um círculo completo transformar algo que eu originalmente pensava ser uma má escolha em uma boa.

Minha principal dica de empréstimos pessoais para 2020: A concorrência entre os provedores de empréstimos pessoais está aumentando a cada ano. A pré-qualificação para um empréstimo pessoal não afeta sua pontuação de crédito; portanto, compre vários credores para obter uma taxa baixa de um empréstimo.

»Mais de Annie: Como gerenciar seus pagamentos de empréstimos pessoais

Chanelle Bessette, escritora bancária

Minha meta de dinheiro para 2020: Economize mais de US $ 10.000 em reformas de casas.

Por que isso importa para mim: Eu comprei recentemente meu condomínio e planejo realizar algumas grandes reformas, incluindo carpetes novos e uma reforma no banheiro. Gostaria de economizar US $ 10.000 com antecedência. Meu condomínio era anteriormente alugado e a maioria dos equipamentos e recursos não foram construídos para durar, por isso é muito bom atualizar as partes antigas e degradadas da unidade.

Como pretendo alcançá-lo: Configurei depósitos automáticos em uma conta poupança separada da qual não retirarei. Estou planejando reduzir algumas outras grandes categorias de gastos (como jantar fora) para economizar mais dinheiro com esse objetivo. Felizmente, poderei pelo menos fazer o carpete na primavera, com a reforma do banheiro no final de 2020.

Minha principal dica bancária para 2020: As taxas de juros dos produtos bancários estão flutuando bastante; portanto, se você estiver interessado em abrir uma nova conta em 2020, lembre-se de que o APY promocional chamativo de uma nova conta pode não permanecer no decorrer do ano.

»Mais de Chanelle: 5 melhores alternativas para as contas de poupança tradicionais

Sean Pyles, escritor de crédito e dívida do consumidor e apresentador do podcast SmartMoney da NerdWallet

Minha meta de dinheiro para 2020: Economize US $ 10.000.

Por que isso importa para mim: Poupar é a base da segurança financeira, mas sempre tive algo com o qual lutei. Nos últimos meses, finalmente adquiri um bom hábito e quero continuar com uma ambiciosa meta de economia para 2020.

Como pretendo alcançá-lo: Para ajudar a cumprir esta resolução, estou cortando gastos em algumas áreas, como sair para comer, e fazendo transferências mensais automáticas para minha conta poupança de alto rendimento.

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Minha principal dica de economia para 2020: Automatize, automatize, automatize. Quanto mais fácil você criar bons hábitos financeiros, maior a probabilidade de realizá-los. E automatizar coisas como transferências de poupança e pagamentos com cartão de crédito pode levá-lo longe.

»Mais de Sean: Podcast do SmartMoney: "Como posso (na verdade) manter a resolução de dinheiro do meu ano novo?"

Sara Rathner, escritora de cartões de crédito e porta-voz

Minha meta de dinheiro para 2020: Ajuste para os custos de possuir uma casa.

Por que isso importa para mim: Comprei minha primeira casa em 2019. Este ano que vem é tudo para se ajustar aos novos custos, em comparação com o aluguel e a alocação do dinheiro que economizei em móveis e reparos sem gastar meu orçamento.

Como pretendo alcançá-lo: Minha hipoteca é consideravelmente maior do que a que paguei no aluguel, por isso muda a agressividade com que posso economizar em relação a outras metas, como a aposentadoria. Pretendo ainda economizar o máximo possível após cada pagamento da hipoteca, mas definitivamente tenho menos espaço de manobra agora.

Minha principal dica de cartão de crédito para 2020: Se você planeja solicitar uma hipoteca ou outro empréstimo nos próximos meses, não solicite novos cartões de crédito. Isso ocorre porque as novas consultas de crédito diminuem temporariamente sua pontuação de crédito e os credores terão muitas perguntas sobre novos cartões de crédito durante o processo de solicitação de empréstimo.

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Holden Lewis, escritor de hipotecas e porta-voz

Minha meta de dinheiro para 2020: Quero arrumar duas casas – a que eu moro agora, na Flórida, e a casa desocupada da minha mãe no Texas (ela está em um lar de idosos). Em seguida, venda a casa na Flórida e mude para a casa da mamãe no Texas, sem hipoteca.

Por que isso importa para mim: É importante sair da Flórida em breve para que eu possa vender a casa antes que os valores das propriedades da minha cidade litorânea caiam devido ao aquecimento global. Além disso, quero morar perto da mãe e gosto mais de Fort Worth do que da Flórida.

Como pretendo alcançá-lo: Quanto a pagar pelos reparos e reformas de ambas as casas, provavelmente pagaremos as economias. Teremos muito dinheiro para consertar a casa da mamãe depois que a vendermos na Flórida.

Minha principal dica de hipoteca para 2020: Se você planeja manter sua casa por pelo menos mais um ano ou dois, uma linha de crédito para compra e venda de imóveis é uma boa maneira de financiar reformas e reparos. As taxas HELOC estão ligadas à taxa básica de juros, e o Federal Reserve deve reduzir a taxa básica de juros uma ou duas vezes em 2020. Em resumo, um HELOC é uma maneira de baixo custo de financiar reformas e reparos domésticos.

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