Como obter uma hipoteca com crédito ruim: 7 maneiras

Como obter uma hipoteca com crédito ruim: 7 maneiras

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br


Você deve ter uma boa pontuação de crédito para aumentar suas chances de obter uma hipoteca, mas há várias maneiras de obter aprovação – e até de manter razoáveis ​​os pagamentos mensais e as taxas de juros – com pouco crédito.

Normalmente, uma pontuação de crédito “ruim” (para os padrões de hipoteca) é inferior a 580. No entanto, qualquer coisa abaixo de um 670 ainda é meramente considerada “justa” e você terá uma chance melhor de receber uma aprovação de inscrição e uma cotação de juros baixos se sua pontuação de crédito estiver acima de 700. Verifique sua pontuação de crédito para saber onde você está.

Obviamente, você ainda pode precisar ou querer comprar uma casa, mesmo que sua pontuação de crédito seja inferior ao ideal. Nesse caso, continue lendo para encontrar sete maneiras de obter uma hipoteca mesmo com crédito ruim:

7 maneiras de obter uma hipoteca com crédito ruim

Existem mais maneiras de melhorar a força do seu pedido de empréstimo, além de simplesmente aumentar sua pontuação de crédito.

1. Faça um adiantamento maior

Normalmente, os especialistas recomendam um adiantamento de 20% para reduzir os pagamentos mensais e evitar ter que fazer um seguro de hipoteca, mas é possível economizar menos se você estiver disposto a pagar mais por mês.

Se você tiver crédito insuficiente, efetuar um adiantamento mais alto aumentará sua probabilidade de ser aprovado para uma hipoteca. Você pode até depositar mais de 20%, se for capaz, o que poderia compensar um pouco o crédito ruim em seu aplicativo e reduzir a duração geral do seu empréstimo.

2. Solicitar assistência para adiantamento

Se você não tiver economizado o suficiente para dedicar 20% ao seu empréstimo, poderá solicitar assistência de adiantamento. Existem quatro tipos de assistência para adiantamento: doações, empréstimos, empréstimos com pagamentos diferidos e empréstimos que são perdoados por um período de tempo definido.

  • Subvenções
  • Empréstimos perdoáveis ​​sem juros
  • Empréstimos diferidos, sem juros
  • Empréstimos com juros baixos que espalham o pagamento por um período de vários anos
Leia Também  Agradeça às tropas nesta temporada de férias, devolvendo-as

Existem vários requisitos para assistência com pré-pagamento (DPA), mas se você se qualificar, ter acesso aprovado ao DPA pode ajudar a fortalecer seu pedido de hipoteca, mesmo com menos crédito. Antes de fazer um empréstimo adicional para cobrir os custos de adiantamento e fechamento, considere cuidadosamente os custos mensais adicionais e como os pagamentos afetarão suas finanças.

3. Demonstre suas reservas em dinheiro

Se você tiver uma economia extra disponível, pode ser aconselhável mantê-lo à mão em vez de colocá-lo em seu pagamento. Demonstrar que você tem excesso de fundos pode eliminar algumas das preocupações causadas por crédito ruim – como a possibilidade de o requerente perder pagamentos de empréstimos se a vida atrapalhar.

Ao demonstrar que você tem um excedente de caixa em mãos, tranquilizará os credores com os quais você pode contar para efetuar seus pagamentos no prazo, mesmo que seu registro de crédito sugira o contrário.

4. Use dados de crédito suplementares

Embora seu histórico de crédito possa ser ruim, existem outras maneiras de demonstrar que você é um candidato confiável para empréstimos.

Coisas como histórico de aluguel, contas de telefone celular e pagamentos de serviços públicos não estão incluídos nos modelos tradicionais de pontuação de crédito, mas você pode se inscrever voluntariamente em programas que recalcularão sua pontuação de crédito com esses elementos alternativos incluídos. Se você puder demonstrar de 12 a 24 meses de pagamentos consistentes, a inscrição em um programa como Experian Boost, UltraFICO ou VantageScore pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito imediatamente.

5. Indique seu caso

Se houver circunstâncias atenuantes que levaram à sua baixa pontuação de crédito atual, pode valer a pena informar o credor. Se você pode escrever uma carta ou se explicar pessoalmente, pode achar que o credor é mais compreensivo do que imaginava.

Se você teve uma emergência de saúde, um longo desemprego ou outro motivo documentado para seus problemas financeiros anteriores, e se puder provar que esses desafios foram resolvidos, pode argumentar de forma convincente por ter seu crédito insuficiente ignorado.

Leia Também  Como usar as novas ferramentas de hotéis do Google para planejar sua próxima viagem

6. Use um co-signatário

Se o seu aplicativo não for suficientemente forte por si só, você poderá fortalecê-lo com alguém que você conheça com melhor garantia de crédito para você como co-signatário. No entanto, um co-signatário será financeiramente responsável pelo pagamento de sua dívida no caso de sua inadimplência; portanto, você precisará convencer seu co-signatário de que também é confiável.

7. Compre ao redor

A pior coisa que você pode fazer ao solicitar um empréstimo é aceitar a primeira oferta que receber. Existem muitos tipos diferentes de credores hipotecários: bancos, cooperativas de crédito, instituições financeiras online, corretores hipotecários e muito mais.

Contanto que você não permita que nenhum dos credores que você está pensando em executar uma verificação de crédito (o que danifique seu crédito), você pode comprar o quanto quiser para encontrar a melhor hipoteca para sua conta. faixa de crédito. Certifique-se de considerar também empréstimos especializados, como:

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br
  • Empréstimo FHA: Emitido por um credor aprovado pela Federal Housing Administration e requer apenas 3,5% no pagamento
  • Empréstimo VA: Reservado a veteranos militares e não requer adiantamentos
  • Fannie Mae casa hipoteca pronta: Empréstimo acessível aprimorado, projetado para atender mutuários em situações financeiras desafiadoras
  • Hipoteca do plano possível de Freddie Mac Home: Projetado especificamente para tomadores de renda baixa e moderada

Quanto extra baixas pontuações custarão?

Embora você possa ser aprovado para um empréstimo com pouco crédito, provavelmente pagará mais juros do que aqueles que solicitarem o mesmo empréstimo com melhor crédito. Como resultado, você acabará pagando mais ao longo da vida útil da hipoteca do que com um bom crédito.

Aqui está uma análise de como um empréstimo de US $ 250.000 variaria dependendo da pontuação de crédito do mutuário, de acordo com a ferramenta de calculadora de crédito do myFICO:

Você deve esperar para aumentar sua pontuação?

Como você pode ver no gráfico acima, uma diferença de apenas 20 pontos pode resultar em mais de US $ 10.000 a mais durante a vida útil de um empréstimo. Uma diferença maior na pontuação de crédito pode significar até US $ 70.000 salvos.

Leia Também  O guia completo para resgatar milhas United MileagePlus

É por isso que, se você puder, faz mais sentido gastar algum tempo economizando e melhorando seu crédito antes de solicitar um empréstimo. Em apenas seis a 12 meses, você poderá aumentar sua pontuação de crédito em 50 ou 100 pontos – o que pode resultar em dezenas de milhares de vezes salvos.

E quanto ao resgate rápido?

Se você começar a fazer mudanças positivas em sua vida financeira, poderá solicitar o que é chamado de “revisão rápida” de seu credor para que sua pontuação seja “atualizada” para incluir esse novo comportamento financeiro saudável. Você não pode solicitar ou executar uma redefinição rápida de forma independente e nem todos os credores os oferecem. Consulte o credor para saber se o resgate rápido é uma opção para você.

Se tudo mais falhar: refinanciar cedo

Se você precisar fazer uma hipoteca enquanto tiver pouco crédito, provavelmente sofrerá multas na forma de juros mais altos e pagamentos mensais. É por isso que você deve começar a trabalhar para melhorar seu crédito imediatamente, independentemente de esperar ou não solicitar sua hipoteca – mesmo se você já tiver contratado seu empréstimo, depois que sua pontuação de crédito melhorar, você pode refinanciar para obter melhores condições de empréstimo .

Como é o caso da sua hipoteca inicial, você deve procurar a melhor oferta de refinanciamento possível. Você também deseja começar a analisar as opções de refinanciamento o mais rápido possível – quanto mais rápido você aumentar sua pontuação de crédito, mais rápido poderá diminuir sua taxa de juros e menos pagará pela sua casa. No entanto, observe que seu contrato de refinanciamento virá com custos e taxas de fechamento próprios, por isso é importante garantir que o refinanciamento realmente economize seu dinheiro.

Não importa como você decida financiar sua compra de casa, é sempre um bom momento para começar a melhorar sua saúde financeira. Esteja você adiando seu pedido de hipoteca para melhorar seu crédito ou planejando refinanciar seu empréstimo com juros altos cedo, mantenha-se no caminho certo para atingir suas metas de orçamento. Nunca é tarde para começar a prestar muita atenção à sua saúde financeira, melhorar sua pontuação e aproveitar seu novo status financeiro.



cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br