Como pagar dívidas no cartão de crédito

Como pagar dívidas no cartão de crédito

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De acordo com o NerdWallet, o a dívida média do cartão de crédito para a família americana é de quase US $ 16.000. É uma quantia considerável, e os encargos financeiros mensais podem rapidamente se tornar esmagadores

Você pode sentir como se não houvesse luz no fim do túnel, pois não vê fim no local. Como no mundo deixei isso acontecer e o que posso fazer sobre isso agora?

Você certamente não quer ser como eu e seguir o caminho da falência. Não faça isso.

Em vez disso, basta saber para onde recorrer, a fim de obter a ajuda necessária para quitar sua dívida com cartão de crédito o mais rápido possível.

A verdade é que você nem percebe quanta dívida você tem ou por onde começar. Vamos resolver sua dívida, ajudando você a descobrir a maneira mais simples de se livrar da dívida do seu cartão de crédito o mais rápido possível.

COMO PAGAR CARTÕES DE CRÉDITO RAPIDAMENTE

A primeira coisa que você precisa fazer é assumir a responsabilidade por isso. Se sua dívida é resultado de tempos financeiros severos ou gastos frívolos, isso não importa. Mas, antes mesmo de pensar em sair da sua dívida com cartão de crédito, você precisa estar pronto para que isso aconteça. Isso significa que você deve estar disposto a trabalhar duro e fazer as mudanças no estilo de vida necessárias para atingir seus objetivos.

Depois de fazer isso, você está pronto para tomar medidas para pagar.

1. Transfira seus saldos para cartões de saldo zero ou mais baixos

Quando você tem muitas dívidas no cartão de crédito, tente reduzir o valor dos juros pagos. Uma vez que isso aumenta todos os meses, pode significar que seu pagamento de US $ 50 só reduzirá a dívida em US $ 10.

Dedique algum tempo para fazer alguma pesquisa para encontrar cartões de transferência com taxa de juros zero ou com baixa taxa introdutória. Se você pode cancelar seus pagamentos de juros, isso permitirá que você se concentre em pagar as dívidas do seu cartão de crédito.

Ao consolidar a dívida do seu cartão de crédito em um ou dois cartões, você poderá economizar uma quantia significativa de dinheiro em juros enquanto trabalha para pagar os saldos.

2. Use sua casa

Quando as taxas de hipoteca são baixas, pode fazer sentido refinanciar sua casa. Isso pode permitir que você contrate um empréstimo grande o suficiente para cobrir o saldo que você deve em sua casa mais o débito total do cartão de crédito, sem aumentando seu pagamento mensal.

Se você puder emprestar mais dinheiro, poderá usar esse valor adicional para pagar sua dívida com cartão de crédito. Então, toda a sua dívida estará em um pagamento mensal – sua hipoteca.

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Ou, se você preferir não refinanciar, considere contratar um empréstimo para aquisição de imóveis. Use o que você pagou em sua casa para pagar seus cartões de crédito. A taxa de juros geralmente é mais baixa do que a empresa do cartão de crédito cobra.

3. Use um empréstimo pessoal para quitar dívidas no cartão de crédito

Se você não possui uma casa, converse com seu banco sobre um empréstimo pessoal (garantido ou não). Assim como um empréstimo de capital próprio, você pode pagar seus saldos e ter um único pagamento mensal, geralmente a uma taxa mais baixa do que a cobrada pelas empresas de cartão de crédito.

4. Livre-se dos seus cartões

Se você se comprometer a pagar os saldos do cartão de crédito, reduza-os. Dessa forma, você não será tentado a adicionar mais dívida ao seu saldo. No entanto, o que você não deve fazer é fechar a conta. Mantenha-o aberto e continue pagando para ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.

Para algumas pessoas, cortá-las simplesmente não é uma opção. Se você achar que é você, precisará colocar suas cartas no gelo. Literalmente. Coloque o cartão em um saquinho cheio de água e coloque-o no freezer. Agora, você não será tentado a desenterrá-lo e usá-lo, pois teria que fazer muito esforço para fazê-lo.

Faça o que você precisa fazer para parar de gastar. Não há como contornar isso. Até que você esteja pronto para mudar sua atitude em relação a gastar dinheiro, não poderá se livrar de dívidas. Isso começa cortando os gastos. Período.

Leia mais: Como quebrar o ciclo da dívida no cartão de crédito

5. Saiba quanto você deve

Infelizmente, a maioria das pessoas não tem idéia de quanta dívida acumulada no cartão de crédito. Você precisa saber quanto deve antes de implementar um plano para compensá-lo.

Faça uma lista dos saldos atuais devidos, pagamento mensal mínimo e taxa de juros. Em seguida, some o valor total da dívida que você possui E os pagamentos mensais mínimos totais. Isso fornece uma imagem melhor do montante da dívida que você tem atualmente pendente (e, pode não ser muito bonito de se olhar).

O pacote de pagamento da dívida fornece todos os formulários necessários para rastrear, monitorar e liquidar sua dívida de uma vez por todas!

6. Encontre dinheiro

Depois de saber quanta dívida você tem que pagar, verifique novamente seu orçamento. Encontre lugares onde você pode cortar para ter mais dinheiro para pagar sua dívida. Isso pode significar reduzir ou eliminar o jantar por um tempo, para que você tenha outros US $ 100 para usar nos saldos do cartão de crédito.

Pense em fazer alguns sacrifícios a curto prazo para obter ganhos a longo prazo. Você não precisará voltar para sempre. Quando você está sem dívidas, pode até achar que não perde os itens que cortam do orçamento!

7. Comece a pagá-los – um de cada vez

Existem duas regras diferentes de pensamento quando se trata de pagar dívidas com cartão de crédito. Um diz pagar a maior taxa de juros e o outro diz o maior saldo. Você pode ler mais sobre os abaixo.

Não importa qual método você decida usar, comece com UMA dívida e trabalhe primeiro. Seja pago integralmente antes de tentar pagar outras pessoas.

Você pode usar uma calculadora de pagamento de dívidas para descobrir quanto tempo levará para pagar seus cartões de crédito e saber quanto economizará em juros ao longo do caminho.

8. Considere consolidação da dívida

Às vezes, a melhor maneira de sair da dívida é consolidá-las em um único pagamento. Você pode achar que, em última análise, paga menos ao longo da vida do empréstimo versus o que pagaria em juros apenas em cada cartão.

Embora as transferências com cartão de crédito sejam uma opção (como mencionado acima), convém tentar o gerenciamento da dívida ou um programa de consolidação. Isso inclui conselheiros que podem negociar (em seu nome) para reduzir as taxas ou condições de pagamento.

Em vez de fazer os pagamentos individuais de cada dívida, você faz um pagamento único por mês à agência. Eles então transferem o pagamento para o credor em seu nome.

Se você não possui uma casa ou não pode se qualificar para um cartão de crédito ou empréstimo pessoal, a consolidação da dívida pode ser a resposta.

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COMO VOCÊ PAGA OS BALANÇOS DO SEU CARTÃO DE CRÉDITO

Se você não optar por uma das opções acima e quiser resolver seus saldos por conta própria, existem dois métodos que você pode usar.

Maior taxa de juros primeiro (método Avalanche)

O método de avalanche de pagamento da dívida começa com o primeiro enfrentamento da dívida com a maior taxa de juros. Você desejará pagar o máximo possível por essa dívida primeiro, continuando com pagamentos mínimos em todas as outras dívidas.

Por exemplo, se o saldo mínimo mensal for de US $ 25, tente dobrar, se não triplicar, o pagamento. Combine esse valor com qualquer renda adicional liberada em seu orçamento para pagar sua dívida. Seu foco deve estar apenas nessa dívida única até que seja paga. Continue fazendo os pagamentos mínimos exigidos nos outros saldos do cartão de crédito.

Depois que seu primeiro cartão for pago, role o pagamento mensal que você estava fazendo nesse cartão para o próximo cartão. Portanto, se você estava pagando US $ 150 no cartão um e US $ 30 no cartão dois por mês, agora pagará US $ 180 no saldo do seu cartão de crédito. Continue fazendo isso até que todos vocês estejam livres de dívidas.

O uso desse método resulta em pagar menos juros, portanto, menos dívida geral. À medida que você enfrenta aquele que acumula juros a uma taxa mais alta primeiro, acabará pagando menos à empresa. A desvantagem é que você pode acabar enfrentando um saldo geral mais alto primeiro, o que pode resultar em mais tempo para progredir e você fica desanimado.

Menor saldo primeiro (método bola de neve)

O método bola de neve não leva em conta a taxa de juros, mas sim os saldos. Revise sua lista de dívidas e encontre a que possui o menor saldo. É nesse que você se concentrará primeiro.

Você seguirá a mesma regra que faria se pagasse primeiro a tabela de juros mais alta. Encontre qualquer dinheiro adicional que puder no seu orçamento e adicione-o ao pagamento mensal mínimo do cartão de saldo mais baixo. Continue pagando nesse cartão até que seja pago integralmente. Quando isso acontecer, role esse pagamento para o próximo saldo. Repita esse processo até que todas as dívidas sejam pagas.

A razão pela qual isso funciona é que tende a ser mais encorajador. Você verá que está realmente progredindo, pois pode obter um saldo integral mais rapidamente, o que lhe dá motivação para prosseguir. A desvantagem deste método é que você pode ter que pagar um pouco mais na dívida total devido a juros adicionais nos cartões.

O fato é que um deles não é “certo ou errado”. Eu odeio quando vejo os chamados especialistas tentando degradar alguém por tentar um sobre o outro. Somos todos diferentes e sabemos o que nos motivará a nos manter no caminho certo. Decida qual desses dois funciona melhor para você.

8. Use Windfalls

Enquanto você está trabalhando sob sua montanha de dívidas, pode haver momentos em que dinheiro extra chegue até você. Você pode obter um aumento ou um bônus no trabalho. Este pode ser o ano em que você se qualifica para um reembolso de imposto. Quando você receber dinheiro extra de qualquer quantia, não o use como quiser. Em vez disso, aplique-o à sua dívida.

Se você quiser resolver isso o mais rápido possível, talvez seja necessário vender coisas de que não precisa ou até conseguir um segundo emprego. Há muitas maneiras de ganhar dinheiro em casa, muitas das quais não interferem no seu trabalho regular em período integral.

FICAR SEM DÍVIDA EM CARTÃO DE CRÉDITO

Depois que a dívida do cartão de crédito for paga integralmente, você nunca mais precisará entrar nessa situação novamente. Aqui estão as coisas que você precisa fazer:

1. Descubra por que você chegou lá em primeiro lugar

Foi o motivo pelo qual você tinha dívidas devido à baixa economia? Você é um gastador? Você simplesmente não tinha um orçamento e precisava usá-lo para cobrir as despesas de moradia?

Seja qual for o motivo, você precisa ter certeza de que sabe o que o leva a esse caminho, para começar e fazer mudanças em sua vida para que isso não aconteça novamente.

2. Tenha um fundo de emergência

Muitas vezes, as pessoas recorrem a cartões de crédito quando têm uma despesa inesperada. É aqui que o seu fundo de emergência entra em jogo. Em vez de recorrer a um cartão de crédito para resgatá-lo, você utilizará o saldo do fundo de emergência.

Leia mais: Como criar rapidamente um fundo de emergência

3. Nunca cobrar mais do que você tem no banco

Muitas vezes, as pessoas cobram antecipadamente de um salário ou outra fonte de renda que planejam chegar. Mas, o que acontece se isso não acontecer? Eles podem pagar o saldo?

Se você não puder pagar seu saldo com o dinheiro da sua conta corrente ou poupança, não o cobrará. Só porque você é devido dinheiro não significa que ele vai passar.

4. Sempre pague saldos completos todos os meses

Pode ser tentador não pagar o seu cartão e guardar mais dinheiro para si mesmo. No entanto, isso apenas o colocará de volta na mesma situação em que você acabou de sair. Verifique se todo o seu saldo é pago todos os meses. Sem exceções.

5. Revise as vantagens

Muitas pessoas usam cartões de crédito por causa das vantagens. Isso inclui devolução de dinheiro, ofertas gratuitas ou até milhas aéreas. No entanto, o que você precisa gastar para receber a recompensa? Vale a pena acumular um grande saldo apenas para conseguir algo de graça?

As empresas podem alterar seus programas a qualquer momento. Você pode perder aqueles que ganhou ou não ter mais direito a ganhar novos. As vantagens podem parecer ótimas, mas valem mesmo a pena?

Tentando pagar a dívida do cartão de crédito não é fácil. No entanto, você pode continuar vivendo com a tensão financeira que eles estão causando? Somente você pode decidir que é o momento certo para pagar as dívidas do cartão de crédito.



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