Como parar de viver Paycheck to Paycheck: 10 dicas para gerenciar sua renda

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br


Viver de salário em salário é definido como gastar toda a sua conta bancária antes do próximo ciclo de pagamento. Seu salário para levar para casa é igual ou fica aquém das suas despesas mensais. Necessidades como aluguel, hipoteca, compras, creche e transporte deixam pouco espaço para renda discricionária. Compras com qualidade de vida – uma academia, uma saída noturna, um novo livro – estão frequentemente fora de questão.

Viver de salário em salário pode parecer uma corrida sem fim, e se você está tentando sair do circuito, não está sozinho. Em 2019, 59% dos americanos estavam vivendo de salário em salário, e 49% entrou em 2020 esperando continuar drenando sua conta bancária todos os meses.

É quase impossível se concentrar em metas de poupança de longo prazo quando problemas financeiros de curto prazo se interpõem no caminho. Faz parte da razão 37% dos americanos não esperavam pagar sua aposentadoria em 2020 e 32% estão apenas tentando gerar economia.

Construir um colchão financeiro – exatamente o que acabará com a vida de salário em salário – é colocado em segundo plano nesse cenário. Como você para de viver de salário em salário? Vamos abordar a questão para interromper o ciclo definitivamente.

1. Faça um orçamento

Apenas 29% dos americanos se sentem em condições financeiras

É importante criar um local central para rastrear seus gastos e receitas. Isso ajuda você a se responsabilizar e permite saber exatamente onde estão suas finanças. Se você nunca planejou um orçamento antes, pode parecer intimidador. Você pode não saber por onde começar e pode se sentir sobrecarregado com a ideia de olhar tão atentamente para suas finanças. Existem muitas ferramentas para ajudá-lo, desde planilhas pré-preparadas a aplicativos de orçamento como hortelã, e nada é mais aliviante do que entender e controlar completamente sua situação financeira.

Concentre-se em seus objetivos financeiros

Antes de detalhar seu orçamento, sente-se e considere quais são suas metas financeiras. Essas realizações devem se concentrar em etapas para ajudá-lo a deixar de viver de salário em salário. Uma prioridade nessa situação deve ser aumentar suas economias. Comece tentando economizar US $ 1.000, o que deve ser suficiente para cobrir um dia chuvoso.

Regra 50/30/20

A estratégia orçamentária mais simples e popular pode ser a Regra 50/30/20. Isso divide sua renda em três categorias – essenciais, desejos e economia – para que você saiba como usar o seu salário de maneira mais eficaz. Metade do seu salário deve cobrir o essencial, 30% é para você e os 20% restantes vão para suas metas de economia.

2. Acompanhe seus gastos

Você pode gastar muito mais dinheiro do que gastaria se não mantiver um orçamento e acompanhar suas compras. Por isso é importante revise seu extrato bancário dos últimos meses quando você prepara um orçamento para não acabar como o 65% dos americanos que não sabem o que gastaram no mês passado. É um ótimo primeiro passo para identificar seus hábitos de consumo e onde melhorar.

Não se esqueça de planejar com antecedência despesas maiores, como aniversários, feriados e anuidades. Marque essas despesas em um calendário e considere onde você pode reduzir as despesas desse mês.

3. Corte custos onde você pode

Depois de analisar a sua posição dentro da regra 50/30/20 e ter um entendimento completo de seus hábitos de consumo, você poderá começar a trabalhar com o essencial e deseja começar a economizar.

Ligar para os prestadores de serviços é um bom ponto de partida, se você tiver mais de 30% do essencial. Pergunte sobre seus planos de serviço e opções de pagamento para determinar se há uma opção melhor que atenda às suas necessidades. Você pode considerar trocar de fornecedor para obter um acordo melhor ou até ajudá-lo a negociar com seu fornecedor atual.

Se você ainda não conseguir obter menos de 30% imediatamente, as despesas extras deverão resultar do seu dinheiro que você deseja. Dedicar o cinto por alguns meses será difícil, mas será um grande alívio quando você economizar dinheiro e pagar as dívidas. Além disso, você pode economizar a longo prazo com custos de juros altos.

4. Livre-se dos cartões de crédito

Carregar o saldo do cartão de crédito de um mês para outro pode mantê-lo no ciclo de pagamento em salário. Por exemplo, digamos que você tenha um saldo alto com uma taxa de juros mensal. Se a cobrança de juros estiver próxima ao seu pagamento mínimo, pode ser difícil afetar seu saldo. Isso estende seus pagamentos com cartão de crédito muito mais longe no futuro.

É importante incluir os pagamentos da dívida no seu orçamento e tentar deixar seus cartões de crédito em casa. Depois de controlar seu saldo, use seu cartão de crédito somente quando souber que o dinheiro chegará dentro do ciclo de pagamento.

5. Pague mais por sua dívida

Assim como os cartões de crédito, pagar o mínimo de suas outras dívidas apenas aumenta seus custos a longo prazo e evita que você se perca. É uma boa ideia aumentar seus pagamentos o máximo possível, enquanto ainda contribui com suas economias. Existem dois métodos principais para pagar dívidas pessoais.

O método da bola de neve

O método bola de neve é ​​sobre impulso através de pequenas vitórias. Descubra qual conta você deve menos e aumente seus pagamentos para essa dívida, pagando o mínimo para as outras contas. Enquanto você paga mais juros a longo prazo, recebe a enorme recompensa de pagar uma conta com muito mais frequência e tem mais a contribuir para seus saldos maiores após o fechamento de cada conta.

O método Avalanche

Esse método economizará dinheiro a longo prazo, pois você concentra seus maiores pagamentos nos saldos com as taxas de juros mais altas. Você não verá as contas fecharem tão rapidamente, o que pode parecer desanimador, mas você pode economizar milhares de juros fechando as contas mais cedo.

6. Aumente lentamente suas contribuições para a poupança

Nos primeiros dias de economia, trata-se de consistência, não de tamanho. Aumente lentamente sua alocação de poupança até contribuir com 20% de cada salário por mês.

Não tem certeza de como economizar quando vive de salário em salário? Comece pequeno. Tente táticas de economia de custos, como planejamento de refeições, optando por marcas domésticas genéricas e cortando todas as despesas mensais que você pode viver sem. Sua conta de cabo está muito alta? Mude para serviços de streaming ou limite o consumo de TV para cortar sua conta. Essas mudanças podem parecer pequenas, mas podem ser rapidamente compiladas em contribuições significativas de economia.

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

7. Inicie uma movimentação lateral

Se você depende de cartões de crédito, empréstimos com dia de pagamento ou amigos e familiares para gerenciar suas despesas necessárias, provavelmente é hora de considerar maneiras alternativas de ganhar dinheiro. A boa notícia é que o trabalho freelancer está prontamente disponível com a ascensão da economia de shows, e há muitas maneiras de ganhar dinheiro extra.

Utilize sua rede para encontrar trabalhos freelancers como escritor, designer, artista ou o que melhor se adequar às suas habilidades. Se você está procurando algo rápido e fácil, considere os aplicativos de gig que podem ser facilmente ajustados à sua agenda e trabalhar conforme necessário.

8. Abrace o minimalismo

O minimalismo é uma ótima maneira de economizar dinheiro e reduzir o estresse. Considere o que você realmente precisa em sua vida e colete apenas desejos que lhe tragam alegria ou um benefício claro para sua vida. É uma ótima maneira de controlar os gastos por impulso e melhorar seus hábitos de vida.

Essa também é uma ótima maneira de limpar sua casa e limpar algumas desorganizações desnecessárias e indesejadas. Considere vender o que puder para ganhar dinheiro rapidamente. Você também pode doar itens valiosos para uma dedução de imposto na próxima primavera.

9. Planeje com antecedência

Apenas 28% dos americanos têm um plano financeiro por escrito

Agora que você elaborou um orçamento e definiu algumas metas, estabeleça uma linha do tempo e um plano claro de como sair do ciclo de pagamento em salário. Planeje quanto você deve ter economizado quando e dedique pequenas recompensas para ajudá-lo a chegar lá. Em seguida, descubra o que você está economizando e como celebrará a liberdade financeira de uma rede de segurança confortável.

10. Mantenha-se motivado

É importante lembrar que o orçamento é uma mudança de estilo de vida. Escolha um amigo ou membro da família para acompanhar você em suas metas de economia e orçamento. Quando você precisar de um impulso, verifique novamente com seu objetivo. Quanto mais perto você chegou da construção de um fundo de emergência? Mesmo colocar o plano em prática é uma grande conquista.

Como viver de salário em salário prejudica seu bem-estar financeiro

juros do cartão de crédito podem atrasar seus objetivos financeiros

Pouco ou nenhum espaço para um fundo de emergência

Preocupações mais prementes se infiltram na mentalidade da vida de salário em salário. Custos inevitáveis, como reparos de automóveis ou emergências de saúde, podem levar a dificuldades financeiras significativas. Esse modo de vida também proíbe planos de longo prazo, como tirar férias em família ou economizar na educação universitária de uma criança. Nos piores cenários, aqueles com pouca flexibilidade recorrem a cartões de crédito ou empréstimos com juros altos, acumulando mais despesas mensais.

Burnout de pagamento em salário

A ansiedade diária está abaixo de cada compra, desde o supermercado até o consultório médico. Sem um fim à vista, é fácil sentir-se esgotado ou muito preso para melhorar sua carreira ou saúde financeira.

Quebrar o ciclo de pagamento em salário exige persistência e estratégia. Existem métodos para ajustar seus gastos, contribuições de poupança e canais de renda, mesmo quando parece que você esgotou todas as suas opções.

É caro

Mesmo que você possa cobrir suas despesas básicas com sua renda, poderá enfrentar um custo de emergência que não terá economias para cobrir. Nesses casos, muitos recorrem a empréstimos com juros altos e cartões de crédito para sobreviver, adicionando uma despesa mensal mais alta a um orçamento já estressado. Se você acabar tendo que pagar por esses pagamentos e eles vá para coleções, seu crédito pode sofrer e impedir que você alcance metas financeiras maiores.

Essas altas taxas de juros também custarão muito mais a longo prazo. Não é incomum que os saldos de dívidas acumulem 50% ou mais do seu saldo original em juros, custando milhares.

Pode custar sua aposentadoria

Pode não haver uma regra rígida e rápida para interromper o ciclo de pagamento em salário, mas a paciência é fundamental. Considere o que está sob seu controle e construa um plano a partir daqui. Um orçamento coloca tudo em perspectiva e destaca lugares onde você luta.

Depois de ver o problema, é muito mais fácil tomar uma ação. Estilo de vida pequeno e consistente e orçamento mudanças fazem a diferença ao longo do tempo. Em caso de dúvida, sempre peça apoio à sua comunidade. Viver de salário em salário é um problema comum e que exige foco e determinação para quebrar.

Fontes: Reserva Federal | Charles Schwab | FNBO

Leia Também  Vender nossa casa foi a melhor decisão financeira que já tomamos



cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br