Como se preparar para uma recessão

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Fala-se muito sobre a recessão iminente, ou talvez até sobre depressão, prevista para qualquer dia. Se a sua situação financeira não for tão boa, é hora de ajustá-la em caso de desaceleração econômica. Com base na minha experiência com as recessões anteriores e com as falhas do mercado de ações, existem algumas etapas que você pode tomar para se preparar para uma recessão. Aqui estão 5 etapas para ajudá-lo a se preparar.

1. Pratique uma vida frugal e livre de dívidas

Acredito que ser frugal e evitar dívidas é a base básica do sucesso financeiro. Em geral, toda a idéia pode ser resumida nesses 5 princípios:

  1. Gaste menos do que ganha
  2. Compre apenas o que você pode pagar – Isso significa que você não deve se endividar para comprar coisas. Além disso, você deve reduzir sua dependência de cartões de crédito e criar o hábito de pagar seu saldo integralmente todos os meses.
  3. Corte suas despesas – Um bom lugar para começar é configurando um orçamento. Se você não tiver orçamento, uma ferramenta de gerenciamento de dinheiro como Mint.com ou Personal Capital pode facilitar o processo.
  4. Reduza sua dívida – Com exceção da hipoteca da sua casa, você deve tentar ativamente eliminar sua dívida. Um bom lugar para começar é aprender sobre o Debt Snowball de Dave Ramsey ou ler nosso guia em Como sair rapidamente da dívida.
  5. Faça cada dólar contar – Estique seu dinheiro e faça cada dólar contar. Um bom lugar para começar é com mais de 40 maneiras de economizar dinheiro, diminuir suas contas e cortar despesas.
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2. Prova seu portfólio de investimentos

Ao longo dos anos, acredito que a melhor estratégia de investimento a longo prazo é ter um ótimo plano de alocação de ativos e alavancar um portfólio de investimentos diversificado globalmente consiste em ETFs de baixo custo gerenciados passivamente que refletem seu nível de tolerância a riscos e horizonte de tempo de investimento. Essa é uma estratégia que Larry Swedroe defende, e você pode lê-la em seu livro: O único guia para uma estratégia de investimento vencedora de que você precisará.

Existem duas partes principais dessa estratégia:

  1. Tenha um plano de alocação de ativos – O plano deve refletir sinceramente sua nível de tolerância ao risco e horizonte de tempo de investimento. Certifique-se de que você possa conviver com o pior cenário e que não entrará em pânico. Se isso significa transferir seu dinheiro para investimentos de menor risco, faça-o.
  2. Diversificar – Divulgue seu investimento em diferentes classes, setores, países e diversifique além das ações.

Existem também várias táticas para preparar seu portfólio para uma falha e investir durante crises de mercado.

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3. Estabelecer um plano de emergência

Se você perder sua capacidade de gerar renda, possui reserva de caixa suficiente para permanecer à tona? Mais importante, você tem um plano de emergência para mantê-lo longe de problemas? Aqui estão alguns bons artigos para você começar:

4. Proteja seu trabalho

Para a maioria das pessoas, seu trabalho é a maior fonte de renda. Durante uma recessão, a chance de desemprego aumenta dramaticamente. Felizmente, existem algumas coisas que você pode fazer para proteger seu trabalho.

  • Trabalho em rede – Se você ainda não o fez, é um ótimo momento para começar.
    • Conheça melhor seus colegas e os superiores.
    • Participe de projetos especiais que o expõem a outras pessoas fora do seu grupo de trabalho imediato.
    • Participe de grupos de discussão, grupos industriais e associações.
  • Ajude sua empresa a aumentar o lucro e a receita
  • Ajude sua empresa a reduzir despesas
  • Certifique-se de que seu bom trabalho seja notado
  • Expanda seu conjunto de habilidades – Obter uma nova certificação ou habilidade pode tornar a empresa muito mais comercializável.
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5. Diversifique e aumente seus fluxos de renda alternativos

Agora que você cobre todas as suas bases, é hora de pensar em diferentes maneiras de aumentar sua renda. Se você está relutante em começar a criar fluxos de renda alternativos, gostaria que você considerasse essa declaração com cuidado:

Seu trabalho não estará lá para sempre. Você não pode trabalhar para sempre. E você não pode se aposentar até descobrir uma maneira de substituir a renda do seu trabalho.

Não espere. O melhor momento para começar a construir seus fluxos de renda alternativos é agora.

Bottom Line

Você não pode controlar a economia, mas pode controlar suas finanças. Existem medidas que você pode tomar para colocá-lo em uma posição melhor para suportar uma crise econômica. Independentemente da economia, essas 5 etapas contêm estratégias de gestão financeira responsáveis ​​e sensatas – algo que deve ser praticado diariamente, e não apenas durante uma turbulência econômica.



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