Prosperity Pie Shoppe

Cursos diferentes para diferentes pessoas

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Há algumas semanas, parei para visitar a Prosperity Pie Shoppe, uma lanchonete local de sobremesas e cafés, propriedade de Luna Jaffe. Jaffe é uma espécie de mulher maravilha que combina arte, psicoterapia e educação financeira em algo que ela chama de "dinheiro selvagem". O espaço que Luna e seus parceiros possuem não é apenas uma fonte de delícias; também é um estúdio para treinamento de dinheiro.

Enquanto tomava torta e café, conversei com Luna e um de seus treinadores, Dryden Driggers. Compartilhamos nossos antecedentes e conversamos sobre a direção em que gostaríamos de seguir nosso trabalho. Eu acho que nós três temos um muito de pontos de vista e visões compartilhadas. Imagino que encontraremos maneiras de trabalhar juntos no futuro.

Prosperity Pie Shoppe

Dando um trabalho a cada dólar

Uma coisa ficou comigo na nossa conversa, no entanto. Estávamos discutindo como realmente alcançar pessoas que desejam ajuda financeira. Quando as pessoas chegam até nós prontas para sair da dívida e construir riqueza, que idéias específicas são eficazes "gatilhos" ou "interruptores" que mudam a maneira como administram dinheiro?

“No meu trabalho”, eu disse, “eu descobri que fazer as pessoas se concentrarem na taxa de economia – a diferença entre seus ganhos e gastos – pode fazer uma grande diferença. Na comunidade da independência financeira, muitas pessoas recebem essa centelha de inspiração ao ler o artigo do Sr. Money Bigode sobre a matemática chocantemente simples por trás da aposentadoria precoce. É tudo sobre o quão poderosa pode ser uma alta taxa de economia. ”

"Não estamos trabalhando com pessoas que estão pensando em aposentadoria precoce", disse Dryden. “Algumas das pessoas que treinamos estão bem, é verdade, mas muitas estão apenas começando. Eles estão endividados. Eles estão vivendo de salário em salário. Eles estão simplesmente buscando uma tábua de salvação. ”

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"Certo", disse Luna. “E para essas pessoas, o orçamento é vital. Tivemos um grande sucesso direcionando as pessoas para Você precisa de um orçamento. Mesmo que eles não usem o software, queremos que eles entendam a filosofia da YNAB porque ela pode ser muito poderosa ”.

"Exatamente", disse Dryden. “Acho que a única coisa que realmente ajuda as pessoas que treinamos é a ideia de que você deve dar a cada dólar um emprego. Essa é a primeira regra do YNAB. ”

(incorporação) https://www.youtube.com/watch?v=ex8ElnsC0sY (/ incorporação)

Para saber mais sobre a filosofia Você precisa de um orçamento, consulte minha análise do YNAB e / ou minha análise do Você precisa de um orçamento livro.

Crescendo a diferença

No sábado, reencontrei meus amigos Wally e Jodie para conversar sobre sua jornada financeira. Desde a nossa primeira reunião em agosto de 2018, esse casal fez progressos significativos no pagamento de suas dívidas e no estabelecimento de um futuro financeiro sólido. Eles queriam um check-in para garantir que ainda estão em andamento.

Foi interessante ouvir o que Wally e Jodie tinham a dizer, entender os conceitos financeiros que parecem ter clicado com eles.

  • Eles compraram a bola de neve da dívida e usaram essa técnica para eliminar todas, exceto as três maiores dívidas. Eles têm um empréstimo de carro, um empréstimo de motocicleta e algumas dívidas da escola.
  • Eles estão tentando ter em mente a fórmula monetária equilibrada, a ampla estrutura orçamentária na qual você aloca não mais de 50% de seus gastos para o Needs, reserva pelo menos 20% para Poupança (e Redução da Dívida) e depois usa cerca de 30% para Quer. (De fato, eles têm falado às pessoas da família Jodie sobre esse sistema!)
  • Acima de tudo, eles se apegaram à idéia de "aumentar a diferença" entre ganhar e gastar. Wally e Jodie prestam atenção em quanto esse hiato é todo mês – e seu maior desafio é decidir como alocá-lo.
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"Achamos que a diferença pode causar problemas", disse Jodie. "Quando é especialmente amplo, ficamos tontos e acabamos gastando muito".

"Mas estamos felizes em ter essa lacuna lá", disse Wally. “Eu nunca tive uma lacuna na minha vida. É uma loucura pensar que já temos um há quase um ano. ”

"Só precisamos de ajuda para decidir o que fazer com isso", disse Jodie.

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Conversando com Wally e Jodie no novo escritório da GRS

Wally e Jodie, os primeiros convidados no novo espaço de escritórios da GRS

Nossa palestra no sábado girou em torno de suas opções. Eles poderiam usar esse dinheiro "hiato" para acelerar o pagamento da dívida. Eles poderiam separá-lo para outros objetivos de economia. Ou eles poderiam confundir. No final, acho que eles decidiram usar a brecha para fazer duas coisas. Primeiro, aumente o fundo de emergência de US $ 1000 para US $ 3000 ou US $ 5000. Segundo, reserve US $ 400 por mês em um fundo de oportunidades (embora nunca tenhamos usado esse prazo).

Seu fundo de oportunidades permitiria que Wally e Jodie adiassem tomar uma decisão sobre como alocar seu dinheiro de diferença por um tempo. Se eles decidirem usá-lo para acelerar o pagamento da dívida, eles poderão. Se eles decidirem usá-lo para viajar, eles podem. Se eles decidirem usá-lo para reforçar seu fundo de emergência, eles podem.

Faça o que for melhor para você

Minhas conversas com Luna e Dryden e Wally e Jodie – e minha recente reunião de família com Kim – reforçaram minha crença de que cada pessoa tem um conjunto único de habilidades e uma composição psicológica única. E porque somos diferentes, cada um de nós será atraído por diferentes aspectos da gestão do dinheiro.

Kim, por exemplo odeia rastreamento de gastos (ou qualquer outra coisa). Ela nunca vai criar um orçamento ou usar uma ferramenta como o Capital Pessoal. Mas Kim vem equipado com frugalidade embutida. Além disso, ela é uma trabalhadora que está disposta a fazer turnos extras para ganhar mais dinheiro. E se ela puder automatizar o bom comportamento – como canalizar as contribuições do IRA para os fundos de índice -, ela o fará com prazer.

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Eu, por outro lado, adoro rastrear meu dinheiro. Quero inserir manualmente as transações no Quicken. E embora eu não seja naturalmente econômico – na verdade, sou um perdedor natural -, acompanhando meu dinheiro, sou capaz de identificar áreas problemáticas e fazer correções. Além disso, sou bom em criar fluxos de renda. Meus fluxos de renda nunca são grandes, mas eu tenho muitos deles.

É como se a administração do dinheiro fosse um buffet. Há uma grande variedade de ferramentas eficazes disponíveis para ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros. Está seu responsabilidade de navegar neste buffet e depois pensar no que você deseja realizar e considere suas próprias tendências e inclinações.

Usando essas informações, escolha algumas técnicas para tentar. Alguns irão trabalhar para você. Alguns não. Não desanime se algum conselho inteligente não se adequar à sua situação. Tudo bem. Simplesmente retorne ao buffet e escolha outra opção!

Por mais de treze anos, o lema não oficial de Get Rich Slowly foi "fazer o que funciona para você". Não existe uma maneira certa de obter sucesso financeiro. Existem algumas práticas recomendadas, claro, mas às vezes a “melhor” maneira de fazer algo não é a maneira mais eficaz para você … ou para mim.

Autor: J.D. Roth

Em 2006, J.D. fundou a Get Rich Slowly para documentar sua busca para sair da dívida. Com o tempo, ele aprendeu a economizar e a investir. Hoje, ele conseguiu se aposentar cedo! Ele quer ajudá-lo a dominar seu dinheiro – e sua vida. Sem golpes. Sem truques. Apenas conselhos sobre dinheiro inteligente para ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

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