Um gráfico mostra como a economia aumentará.

Economize um extra de $ 500 por mês? Como é isso em 30 anos

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Economizar para o futuro pode ser um verdadeiro desafio. É da natureza humana querer aproveitar as coisas agora, portanto, sacrificar hoje para reservar dinheiro para os próximos anos ou mesmo décadas é difícil para muitos.

Como diz o ditado, porém, coisas boas certamente chegam para quem espera. Os sacrifícios que você faz agora podem ter um impacto profundo em suas finanças futuras. De fato, você poderia facilmente ter meio milhão de dólares extras para se aposentar, com apenas um pouco de dedicação e paciência hoje.

Quanto você poderia economizar em 30 anos?

Graças aos juros compostos, os dólares que você reservar hoje continuarão a crescer ao longo dos anos. Quanto mais tempo você deixar o dinheiro se acumular, maior será o seu saldo.

Digamos que você tenha decidido economizar US $ 125 por semana agora (ou US $ 500 por mês) em uma conta poupança de alto rendimento. Você planeja contribuir mensalmente e não pretende usar esse dinheiro pelos próximos 30 anos.

Ao longo de três décadas, as contribuições reais em sua conta poupança totalizariam impressionantes US $ 180.000. Esse número por si só não é motivo de escárnio, é claro; com o poder dos juros compostos, no entanto, seu saldo pode aumentar em dezenas de milhares de dólares.

Obviamente, é impossível saber o que as taxas de juros farão nos próximos anos. Pudemos ver as taxas de disparos da mesma forma que pudemos ver os APYs (rendimento percentual anual) despencar. No entanto, vamos ver a matemática com as taxas de economia de alto rendimento de hoje, por uma questão de simplicidade.

Um gráfico mostra como a economia aumentará.

Fonte da imagem: Investors.gov.

Usando a calculadora em Investor.gov, podemos ver que uma contribuição mensal de US $ 500 para uma conta poupança com 1,7% de APY cresce para US $ 233.123,75 ao longo do tempo. São mais de US $ 53.000 em dinheiro “grátis”, graças aos juros compostos.

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Escolha colocar suas economias em um certificado de depósito (CD) e poderá ganhar ainda mais. Por exemplo, alguns CDs hoje oferecem cerca de 2,2% APY. Nesse ritmo, suas economias aumentariam para mais de US $ 252.141 em 30 anos, ganhando um extra de US $ 72.141,72 além das contribuições mensais.

Com contribuições mensais de US $ 500Ganhando uma média de 1,2% APYGanhando uma média de 1,7% APYGanhando uma média de 2,2% APY
Depois de 30 anos$ 180.000$ 215.845,76$ 233.123,75$ 252.141,72
Crescimenton / D+ $ 35.845,76+ $ 53.123,75+ $ 72.141,72

Onde você economiza seu dinheiro

Como você já pode ver, é importante colocar seu dinheiro em uma conta que ganhe o máximo possível, além de manter um nível de risco que o mantenha confortável. Enquanto uma conta poupança ou CD é uma escolha segura que ainda gera um retorno modesto, você pode ganhar ainda mais colocando esses US $ 500 extras em um veículo de poupança diferente.

Historicamente, as contas de poupança de aposentadoria 401 (k) têm uma taxa de retorno média em algum lugar na faixa de 5 a 8%. Embora seu retorno real esteja sempre dependente das tendências do mercado e das tolerâncias de investimento / risco que você selecionar, colocar economias extras em seu portfólio é a melhor maneira de ganhar ainda mais do que você faria com uma conta poupança.

“Entre 1926 e 2018, o retorno médio anual do S&P 500 foi de cerca de 10%. Ajuste esses 10% para a inflação, e isso leva a um retorno médio anual real de 7% ”, escreveu Catherine Brock, do The Motley Fool.

Anos individuais podem retornar mais ou menos. Ao longo de décadas, no entanto, investir amplamente no mercado de ações tem sido bastante previsível (embora seja sempre importante lembrar que o desempenho passado não garante o que acontecerá no futuro).

Por exemplo, se você contribuir com US $ 500 por mês e obter um retorno médio de 6,5% ao ano, sua conta de aposentadoria poderá facilmente crescer para mais de US $ 530.000 em 30 anos. Mesmo ganhar um retorno anual abaixo da média de 4,5% resultaria em um saldo de mais de US $ 367.000, mais do que dobrando suas contribuições em dinheiro em 30 anos!

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Se você colocar suas contribuições em um…Conta poupança com 1,7% APYCD ganhando 2,2% APY401 (K) com um retorno médio de 4,5% ao ano401 (K) com um retorno médio de 6% ao ano
Seu saldo após 30 anos será…$ 233.123,75$ 252.141,72$ 375.404,70$ 490.128,23

Obviamente, os investimentos envolvem riscos e despesas adicionais, e os retornos não são garantidos. No entanto, você pode ver facilmente o quanto isso importa ao escolher onde colocar suas economias.

Se você não pode gastar US $ 500 por mês …

Entendo que reservar US $ 500 por mês pode ser um exagero para algumas famílias. Se esse é o seu caso agora, não se preocupe – você ainda pode construir um impressionante ninho de ovo, deixando de lado o que quiser pode.

Por exemplo, digamos que você só pode economizar US $ 100 por mês. Depois de 30 anos, você contribuirá com US $ 36.000 do seu próprio bolso para economizar, mas, graças aos juros compostos, você poderá ver um saldo muito maior.

Com contribuições mensais de US $ 100Ganhando uma média de 1,2% APYGanhando uma média de 1,7% APYGanhando uma média de 2,2% APY
Depois de 30 anos$ 36.000$ 43.169,15$ 46.624,75$ 50.428,34
Crescimenton / D+ $ 7.169,15+ $ 10.624,75+ $ 14.428,34

Mesmo ganhando apenas 1,2% APY com sua conta poupança, você ganhará US $ 7.169 extras. Esse é o dinheiro que você não trabalhou para ganhar, o que pode ir para as suas despesas com a aposentadoria (ou até umas divertidas férias em família).

Economize agora, gaste mais tarde

A regra mais importante para economizar é reservar o máximo que puder o mais cedo possível. Se você pode economizar US $ 500 por mês hoje ou não, tente colocar o máximo possível na conta de sua escolha.

Os juros compostos trabalharão para aumentar seu dinheiro ao longo dos anos. Quanto mais você economizar, maiores serão as suas economias. E, é claro, à medida que sua carreira avança e sua situação financeira muda, você sempre pode aumentar essas contribuições mensais para ganhar ainda mais.

Com um pouco de dedicação (e alguma disciplina importante), a economia de hoje pode ser facilmente o confortável ninho de amanhã.

–Por Stephanie Colestock



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