Notas para reunião de família

Nossa primeira reunião anual da família

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Ontem, para celebrar o Dia de Ação de Graças, Kim e eu instituímos o que esperamos que se torne uma tradição anual. Ontem, realizamos nossa primeira reunião anual da família.

Kim me abordou com a ideia na semana passada. "Acho que seria bom sentar e conversar sobre nossos objetivos", disse ela.

"Eu concordo", eu disse. Eu estava pensando no artigo que Matthias compartilhou aqui em agosto. Matt e sua esposa criam planos de cinco anos para coordenar seu futuro compartilhado. Eles passam o dia traçando objetivos para construir a vida dos seus sonhos. Eu estive pensando que Kim e eu deveríamos fazer algo semelhante.

Então, ontem de manhã, tomando café, nos sentamos para uma reunião de família. Conversamos sobre o estado atual de nossa casa – e sobre onde gostaríamos de orientar as coisas nos próximos anos.

O Ano Rochoso de J.D.

"Foi um ano difícil para mim", eu disse, embora Kim já soubesse disso. “Eu luto contra a ansiedade e a depressão desde março. Tive alguns patches de produtividade incrível e boa autoestima, mas passei muito tempo tentando não me afogar. Metaforicamente."

“É verdade”, disse Kim, “mas você está fazendo boas mudanças. Você está se exercitando. Você está bebendo menos. Você está vendo amigos com mais frequência. Você parou de perder tempo em videogames. E você tem seu grande projeto chegando. ”

"Certo", eu disse. Fui recrutado pela Audible e The Great Courses para criar uma série de dez partes (cinco horas) sobre independência financeira e aposentadoria precoce. “Esse trabalho vai levar a maior parte deste inverno. As cinco primeiras palestras estão previstas para o final de janeiro. O restante do curso está previsto para o final de março. Vou para D.C. no início de maio para gravar o áudio. ”

“O projeto pagará o suficiente para financiar seu estilo de vida?” Kim perguntou.

"Mais ou menos", eu disse. “São quatro meses de trabalho e provavelmente acabarão financiando cerca de quatro meses de despesas. Isso não é ruim, mas também não é ótimo. Mas eu realmente não estou fazendo isso pelo dinheiro, você sabe. ”

"Quão são suas finanças? ”Kim perguntou. Acredite ou não, em quase oito anos juntos, falamos sobre dinheiro em profundidade algumas vezes. Confiamos um no outro, por isso não sentimos a necessidade.

"As coisas não são tão boas quanto eram três anos atrás", eu disse.

“Como assim?” Ela perguntou.

Notas para reunião de família

“Bem, quando voltamos da viagem para trailers em junho de 2016, eu me senti completamente à vontade financeiramente. Eu tinha economizado o suficiente para nunca mais ter que trabalhar novamente. Eu poderia fazer o que quisesse, quando quisesse.

"Isso não é mais verdade?"

"Na verdade não", eu disse. “Você sabe que não estou desperdiçando meu dinheiro, obviamente, mas vamos ver os números. Nos últimos três anos, passei $ 400.000 em um monte de coisas importantes: comprar Rich Get Slowly, reformando esta casa, esses investimentos em outros negócios. Não estou gastando dinheiro com apostas e prostitutas. Essas são todas as decisões financeiras que faziam sentido no momento, mas que me deixaram comovido. ”

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"Você está ficando sem dinheiro?" Kim perguntou.

"Não, na verdade não", eu disse. “Só não tenho o quanto quero. Veja. Eu vou te mostrar os números.

Em 2016, eu tinha cerca de US $ 800.000 em contas de investimento tributáveis ​​regulares. Hoje, tenho $ 271.119. "Esse é o dinheiro que eu tenho para viver até completar 59-1 / 2 em nove anos", disse Kim. “Três anos atrás, eu tinha economizado o suficiente para gastar US $ 67.000 por ano. Hoje, esse valor chega a US $ 30.000 por ano. ”

"Mas o dinheiro que você gastou no Get Rich Slowly não está morto", disse Kim. "Isso lhe dá uma renda, certo?"

"Ainda não tirei dinheiro dos negócios", eu disse. “Ele está ganhando cerca de US $ 5.000 por mês em receita. Mas então temos despesas. E depois das despesas, Tom e eu compartilhamos lucro. Mas nenhum de nós tinha lucro ainda. Temos cerca de US $ 12.500 na conta bancária comercial. ”

"E as suas economias de aposentadoria?"

"Está indo melhor", eu disse. “Tenho quase exatamente US $ 500.000 em minhas contas de aposentadoria. Isso deve continuar a crescer na próxima década. Além disso, a casa também vale cerca de meio milhão, e eu a possuo de forma gratuita e clara. ”

"Então, por que você está preocupada?"

"Eu não consigo explicar", eu disse. “É apenas nos próximos nove anos que me preocupo. E sei que o pior cenário é encontrar emprego na Starbucks por alguns anos. Meu patrimônio líquido ainda está acima de US $ 1,6 milhão, então isso é ótimo. É apenas preencher a lacuna entre agora e a aposentadoria que me preocupa. ”

Acumulação silenciosa de Kim

"Agora", eu disse, "como você está? seu dinheiro?"

“Eu não tenho tanto quanto você”, disse Kim, “mas eu nunca tenho. Não sei se um dia vou. Ela pegou as informações da conta em seu laptop.

“Acabei de adicionar um quarto dia de trabalho por semana”, disse ela, “o que significa que agora vou ganhar 5500 dólares por mês. Estou colocando 22% disso em minhas contas de aposentadoria da Vanguard. Economizei uma quantia semelhante para o meu carro novo e para outros objetivos. ”

"Então, você está economizando quase metade de sua renda?"

"Mais ou menos", disse ela. “E agora tenho quase US $ 200.000 economizados para a aposentadoria. Mas tenho me sentido muito apertado ultimamente. Eu sei que é porque tenho economizado muito, mas não gosto. Eu sei que ajudaria se eu gastasse menos. Só não sei para onde vai todo o meu dinheiro.

"Você não gosta de rastreá-lo", eu disse.

"EU ódio rastreando ”, ela disse. “Eu odeio rastrear dinheiro. Eu odeio rastrear calorias. Eu odeio rastrear qualquer coisa.

"Bem, muito do seu dinheiro este ano foi destinado a despesas médicas", eu disse. Kim fez uma cirurgia no joelho no final de março. Ela maximizou suas despesas diretas este ano. (Eu também tenho!)

"Isso é verdade", disse Kim. "Mas ainda sinto que estou gastando demais."

"Eu estava apenas olhando meus números anuais em Quicken", eu disse. “No começo do ano, reduzi bastante muitas despesas externas. E no próximo ano será o último ano em que comprarei ingressos para o Portland Timbers, o que reduzirá ainda mais. O maior alarde que ainda carrego é comida. Eu gasto um tonelada na comida. Aposto que você também.

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"Talvez seja algo que devemos abordar em 2020", disse Kim. “Poderíamos encontrar lugares mais baratos para comer fora. Poderíamos escolher happy hour em vez de jantar. Nós poderíamos beber menos. Vamos trabalhar nisso.

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Objetivos da família

"Tudo bem", eu disse. “É onde estamos no momento. Onde queremos estar? Quais são nossos objetivos? ”

"No futuro imediato, preciso comprar um carro novo", disse Kim. Ela dirige um Honda Accord de 1997 que vinha mancando nas últimas pernas. “Planejo testar um RAV4 neste fim de semana, se você quiser vir. Tenho quase US $ 20.000 economizados para isso, e a USAA me pré-aprovou para um empréstimo de US $ 10.000. ”

"Aqui está uma idéia", eu disse. “Você está me pagando US $ 500 por mês pela casa. Você pagou um total de US $ 13.750 desde que nos mudamos. E se você parado me pagando e eu devolvi esse dinheiro? ”

"Por quê?", Disse Kim.

"Isso o ajudaria com seu fluxo de caixa", eu disse. "E faria com que você não precisasse pedir emprestado para comprar o carro."

"Mas dói seu fluxo de caixa ”, disse ela. “Além disso, eu gosto da ideia de comprar em casa. Eu gosto de ter propriedade.

"Eu entendi", eu disse. “Apenas considere a ideia. Quais são suas metas de longo prazo?"

"Eu realmente quero economizar para uma segunda casa", disse Kim. “Quero que compremos uma casa de praia que possa funcionar como uma propriedade para investimento. Eu falo sobre isso desde que você e eu começamos a namorar há oito anos. É importante para mim, mas não fizemos nada a respeito. ”

Kim mudou de marcha. Ela me perguntou sobre minha futuro. “Quais são seus planos?” Ela perguntou.

"Não tenho objetivos específicos de longo prazo", disse. Eu gosto da nossa vida. Eu gosto da nossa família. Eu gosto de onde moramos. As duas únicas preocupações que tenho são minha saúde mental e minha situação financeira até atingir a idade da aposentadoria. ”

"Você está trabalhando na área da saúde mental", disse Kim. "O que você pode fazer sobre o dinheiro?"

"Minha principal prioridade é aumentar minha renda", eu disse. “Vou verificar meus gastos novamente no início do ano, mas tenho certeza de que está abaixo de onde estava há doze meses. É a minha renda que é o problema. Eu tenho economizado o suficiente para poder sacar cerca de US $ 2500 por mês, mas prefiro não tocar nesse dinheiro. Prefiro mantê-lo para a aposentadoria.

“Então, se você quer mais renda, como vai fazê-lo? Você poderia encontrar um emprego, certo? Ou ganhar mais com o enriquecimento lento? ”

"Essas são as duas opções", eu disse. “E eu realmente não quero encontrar um emprego. Eu realmente acredito que posso fazer o suficiente com o site para me sustentar. ”

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"Como você vai fazer isso?" Kim perguntou.

“Acho que há três coisas que posso fazer. Primeiro – e mais importante – posso publicar com mais regularidade. Não quero me casar com um cronograma, e tudo bem. Mas acho que ficaria mais feliz (e os leitores também) se publicasse mais de três vezes por mês! ”

"O que mais?" Kim perguntou.

“Bem, Tom e eu acreditamos que, se terminarmos o redesenho, isso poderia ajudar a aumentar a renda. Estamos trabalhando no novo site há dois anos. Ultimamente, eu tenho me aguentado. É estupido. Precisamos divulgá-lo como está, e depois nos preocupar em consertar as coisas depois de nós lançamos.

“E a última coisa que eu poderia fazer para ganhar mais dinheiro é criar seções lucrativas do site. Tenho relutado em escrever certos artigos porque sinto que está 'esgotando'. Mas não precisa ser assim. Se eu fizer minha maneira, de uma maneira que ajude os leitores, pode ser um ganha-ganha. ”

"Então faça", disse Kim.

Terminamos nossa reunião de família, abordando alguns tópicos diversos. Concordamos em não fazer nenhuma viagem importante por alguns anos, por exemplo, para que possamos nos concentrar em economizar dinheiro. (Em vez disso, faremos excursões no Oregon e nos arredores.) E as viagens de negócios me mataram este ano. Eu estava infeliz. Farei menos disso nos próximos dois anos.

Pensamentos finais

No total, Kim e eu passamos duas horas discutindo nossa situação atual e conversando sobre o futuro. isso foi impressionante. Nós dois saímos nos sentindo energizados com nossos planos. Não encontramos todas as respostas, e tudo bem. Sentimos que a discussão nos colocou em um caminho compartilhado.

Após nossa conversa sobre dinheiro, abordamos a segunda parte de nossa reunião de família. Andamos por toda a casa – depois por toda a propriedade. À medida que passávamos de sala em sala (e local a local), elaboramos uma lista de projetos para o próximo ano.

Objetivos da casa da reunião de família

Finalmente, passamos a tarde colocando sonhos em ação. Enquanto Kim preparava o jantar de Ação de Graças e cuidava de alguns dos projetos da casa, limpei nosso galpão de armazenamento e afinei meu guarda-roupa. (Para anos, Eu queria mudar para um guarda-roupa mais minimalista, mas continuo encontrando motivos para não. Ontem, finalmente cedi e guardei um monte de roupas.)

Hoje, assim que terminar este artigo, transferirei nossa lista de "objetivos da casa" do papel para o digital. Amanhã, testaremos um carro novo para Kim. Nas próximas semanas e meses, apoiaremos um ao outro enquanto trabalhamos em direção a nossos objetivos individuais e compartilhados.

Nossa primeira reunião anual da família foi um sucesso. Estou ansioso para repetir esse processo novamente no próximo ano!

Autor: J.D. Roth

Em 2006, J.D. fundou a Get Rich Slowly para documentar sua busca para sair da dívida. Com o tempo, ele aprendeu a economizar e a investir. Hoje, ele conseguiu se aposentar cedo! Ele quer ajudá-lo a dominar seu dinheiro – e sua vida. Sem golpes. Sem truques. Apenas conselhos sobre dinheiro inteligente para ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

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