O código do dinheiro

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«Para conseguir algo diferente, você deve primeiro ser uma pessoa diferente e fazer coisas diferentes. Qualquer área da nossa vida melhora quando melhoramos, mas não antes. Sempre nesta mesma ordem. Dinheiro não é estranho a essa regra. Portanto, para que nossa economia mude, primeiro precisamos “mudar” a nós mesmos. Este livro é sobre essa mudança pessoal e sobre fazer coisas diferentes. »

– Raimon Samsó, O Código do Dinheiro

Ele não escrevia sobre finanças pessoais há muito tempo e também queria escrever sobre o livro há algum tempo. O Código do Dinheiro do meu colega Raimon Samsó, então com o post de hoje pretendo matar dois coelhos com uma cajadada só.

O código do dinheiro É um trabalho com um toque espiritual que explica por que a maioria das pessoas tem problemas econômicos e vive à beira da ruína, e mostra o caminho para ser rico e livre nesse período em particular em que vivemos. Se você já leu outros títulos como ‘Pai rico, pai pobre’ e similares (ou se você é um leitor sênior de Living to the Maximum), a maioria dos conceitos com os quais você está lidando pode ser familiar, mas se você é um novato no mundo da Liberdade financeira Eu recomendo, porque abrirá seus olhos.

O dinheiro, goste ou não, é uma parte importante da vida. Investir em nossa educação financeira pode nos salvar muitos desgostos no futuro, e O código do dinheiro É um livro fantástico para começar a treinar.

Espero que você goste deste resumo e sirva de introdução ao emocionante mundo das finanças pessoais.

1. Responsabilidade

«Por muito tempo, muitas pessoas pensaram que o Estado cuidaria delas. E eles esperam que o governo resolva seus problemas financeiros. A dura realidade nos diz que nós, e mais ninguém, somos responsáveis ​​pelo nosso bem-estar financeiro.

O primeiro passo para melhorar sua situação econômica é aceitar que a única pessoa responsável é você e que nem o governo nem o seu banco se preocupam com uma pimenta que não tem emprego ou que você mal consegue sobreviver. Eles procuram o seu próprio interesse e, aos seus olhos, você não passa de um número.

Eu sei que é difícil, mas é a realidade. O mundo é uma selva, uma competição em que todos se preocupam apenas com a sobrevivência.

Com isso em mente, se você deseja melhorar suas finanças, tem duas opções:

  1. Espere alguém vir para salvá-lo
  2. Pegue o touro pelos chifres e comece a agir

Raimon é a favor da segunda opção, e eu também.

2. Quais são suas crenças sobre dinheiro?

«Tenho algumas perguntas para quem diz que o dinheiro« não é importante »: se não é, por que passam 40 horas ou mais por semana em um emprego há 40 anos ou mais? E por que aceitam uma folha de pagamento no final do mês? (…) Duas perguntas adicionais para quem ainda não está claro. Um: se eles tivessem cem milhões de euros amanhã, fariam o mesmo, da mesma maneira e durante as mesmas horas do dia? Segundo: se tivessem cinco anos de vida, continuariam fazendo o mesmo?

Suas crenças governam seu comportamento. Se, na parte mais profunda de você, você acha que algo é ruim, desonesto ou sem importância, seu subconsciente cuidará para que você não perca tempo perseguindo-o. Portanto, para mudar sua situação econômica, é necessário que você mude sua opinião sobre dinheiro.

Estas são algumas das crenças mais populares sobre “o metal vil”, desmontadas:

  • Dinheiro é ruim. O dinheiro nada mais é do que uma ferramenta de troca de valor e, como qualquer ferramenta, é neutro. Com dinheiro você pode fazer bombas e construir escolas, assim como com uma faca você pode matar alguém ou descascar uma maçã.
  • Você só pode ganhar dinheiro à custa de outras pessoas. False Se eu vender um livro por 20 euros e, graças a esse livro, você aprender algo útil, estamos ganhando os dois. Vantajoso para as duas partes.
  • Querer ganhar muito dinheiro é egoísta. O oposto. Você não pode ficar rico pensando apenas em si mesmo, porque a única maneira de ganhar dinheiro é agregar valor à sociedade. Quanto mais valor você contribuir e mais pessoas servir, mais dinheiro você ganhará.
  • A única maneira de ficar rico é roubando. Essa é uma crença bastante arraigada devido à grande quantidade de notícias de corrupção que aparece na imprensa, mas a realidade é que existem pessoas que ganharam muito dinheiro de maneira honesta. Pense no inventor de qualquer produto que você goste e que seja vendido em todo o mundo, e você terá um milionário honesto.
  • O dinheiro não dá felicidade. Foi demonstrado que a felicidade está diretamente relacionada ao nível de renda … até uma certa quantia (cerca de US $ 50.000 por ano). Portanto, embora seja verdade que o dinheiro por si só não o faça feliz, é um requisito essencial para alcançá-lo.

E você, o que você acha do dinheiro?

NOTA: Se você está interessado no assunto, convido você a ler aqui todas as minhas crenças sobre dinheiro.

3. Os três papéis econômicos

“Nenhum trabalho, por melhor que seja, pode lhe oferecer verdadeira liberdade ou enriquecer”.

Em ‘The Money Code’, Raimon Samsó dedica um capítulo à definição dos três papéis econômicos que você pode escolher para gerar renda:

  • Empregado ou empregado. Você vende seu tempo para uma empresa em troca de um salário mensal. Você deve seguir um cronograma definido e obedecer ao seu chefe, quem é o que lhe diz o que fazer.
  • Autônomo ou autônomo. Você também vende seu tempo por dinheiro, com a diferença importante de que, nesse caso, você é seu próprio chefe. Você escolhe seu escritório, sua programação, seu salário e seus clientes.
  • Empreendedor ou empreendedor. Em vez de vender seu tempo por dinheiro, você o investe na criação de um sistema que gera receita por conta própria de forma recorrente.
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O problema de ser empregado é duplo. Por um lado, você é um escravo moderno, já que outra pessoa decide a que horas você acorda, o que faz 40 horas por semana e quanto vai cobrar no final do mês. Por outro lado, sua renda é limitada, pois você recebe – geralmente pouco – por hora trabalhada e seu tempo é um recurso limitado. A menos que você seja gerente de uma multinacional ou um engenheiro de primeira linha, você não apenas não ficará rico, mas poderá poupar um euro.

Dar o salto de funcionário para autônomo resolve o problema da escravidão (agora ninguém lhe diz o que fazer), mas não o de estar ligado ao seu trabalho, pois você ainda está vendendo seu tempo por dinheiro. Se você conseguir se tornar um freelancer Com um bom cache, você pode desfrutar de uma situação econômica bastante boa sem precisar trabalhar muito, mas o seu salário ainda depende diretamente de quantas horas você trabalha. Se você ficar doente e não puder se exercitar, ou se sair de férias, sua renda será zero.

A única maneira de poder desfrutar de uma boa situação econômica, ser seu próprio chefe e separar seu tempo de sua renda é criar um sistema que funcione de forma autônoma e que gere benefícios de acordo com o número de vendas que você faz, e não com o tempo de horas que você joga

O objetivo do autor é que você acabe deixando seu trabalho para iniciar seu próprio negócio e, no restante do livro, forneça bons argumentos e conselhos para dar o passo.

4. A ilusão de segurança

“Um” trabalho fixo “não é seguro, é uma ilusão de segurança”.

Você pode não ousar deixar seu emprego porque não deseja perder a segurança de um salário no final do mês. No entanto, é um trabalho tão seguro quanto parece?

Estes são alguns argumentos que mostram que a segurança famosa é apenas um mito:

  • Há cada vez menos empregos permanentes. Segundo o último relatório da SEPE, apenas 4% de todos os contratos assinados em julho na Espanha eram por tempo indeterminado. As empresas não querem pagar uma compensação por demitir funcionários que talvez não precisem de alguns meses depois e preferem usar contratos temporários ou serviços de ETT para ficar de costas.
  • Sua renda depende de terceiros. Seu chefe pode demiti-lo a qualquer momento ou diminuir seu salário à vontade, sem que você possa fazer algo a respeito. E vimos há alguns anos que nem mesmo os funcionários estão seguros … O que aconteceria se eles te expulsassem amanhã ou se reduzissem seu salário mensal?
  • Você pode ficar “fora de jogo”. Ter um salário garantido pode fazer você relaxar e acreditar que durará para sempre … até que um dia você se veja na rua e então seja tarde demais. É o caso típico do senhor com uma vida confortável, 20 anos trabalhando em um banco sempre fazendo o mesmo, para o qual eles jogam pela crise. De repente, ele tem 45 anos, está desempregado e totalmente obsoleto. As empresas preferem contratar jovens e não têm escolha a não ser se tornar um caixa do McDonald’s para pagar a hipoteca. É mais difícil para um autônomo ou um empresário fazer algo assim, uma vez que eles são forçados a lutar e se atualizar diariamente, se quiserem permanecer competitivos, sua renda é diversificada e é quase impossível que eles percam todos os seus clientes da noite para o dia.

Na verdade, a segurança no emprego é sempre artificial, uma ilusão criada por seres humanos para que possamos dormir melhor à noite. Ter uma empresa ou trabalhar por conta própria é arriscado, mas ter um emprego é ainda mais. Quer você goste ou não, o que o futuro reserva é incerteza e instabilidade.

5. Seu salário não aumentará

«A lei da oferta e demanda diz: maior oferta, menor salário. Esse fenômeno é conhecido nas ruas como: trabalho precário, milurismo, contratos de lixo, etc. »

O mercado de trabalho, como qualquer outro mercado, é regido pela lei da oferta e demanda: quando um bem é escasso, seu preço aumenta; quando é abundante, seu preço diminui.

No momento, a Espanha tem 24,5% do desemprego total e mais de 50% entre os jovens com menos de 25 anos, o que significa que existem literalmente milhões de pessoas procurando trabalho. Devido a essa situação, as empresas podem pagar salários muito baixos, porque sabem que sobraram candidatos que vão permanecer nessas posições.

Infelizmente, parece que essa tendência não apenas não mudará, mas continuará aumentando.

Dê uma olhada neste gráfico, que compara a porcentagem do PIB dos Estados Unidos que representa os lucros das empresas (azul) com os que representam os salários de seus trabalhadores (vermelho):

Salários gráficos

Como você pode ver, as empresas ganham cada vez mais e os funcionários cada vez menos.

Quem você quer ser, empregado ou empregador? Qual papel você acha mais arriscado?

6. As coisas nunca serão do jeito que eram

«Quando a crise passar, perceberemos que devemos enfrentar um cenário econômico muito mais complexo: a economia global. As coisas nunca serão como eram antes.

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Embora a situação de emprego da maioria dos funcionários seja terrível, muitos deles ainda pensam que é algo temporário. Que quando a crise econômica acabar, tudo ficará como antes. Que as fábricas espanholas reabram, os salários aumentem e ter uma carreira universitária será suficiente para obter um contrato indefinido por toda a vida. Ou pelo menos descubra qual é o número mágico do dinheiro com o qual eles podem ganhar na loteria. Com essas esperanças, eles se sentam para esperar que as coisas mudem.

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Mas, como em um caso de amor, as coisas nunca voltam a ser como eram no começo. A vida tem o estranho hábito de sempre seguir adiante, e o futuro sempre nos traz algo diferente. Haverá quem “novo” gosta mais e quem gosta menos, mas o que está claro é que nunca será uma cópia do passado.

Minha opinião é que a crise mencionada não é algo temporário, mas um novo cenário econômico causado pela globalização. Com a abertura das fronteiras e a chegada da Internet, passamos de um mercado local para um mercado global, o que significa que agora para conseguir um emprego, você terá que lutar contra os candidatos de sua cidade e também com países de China ou China. Índia, onde o trabalho é muito mais barato. Como resultado, muitas empresas decidiram mudar suas fábricas para esses países ou terceirizar departamentos inteiros fora de suas fronteiras. Isso levou a um aumento no número de pessoas desempregadas, o que, por sua vez, aumentou a demanda por emprego e, por sua vez, fez com que os salários caíssem.

É verdade que ninguém pode prever o futuro, mas os dados estão à vista. O que você vai fazer, cruzar os dedos e confiar que as coisas mudam ou se adaptam à nova realidade econômica?

7. A nova economia

«Estamos caminhando para uma economia de serviços na qual a matéria-prima será: talento, inovação, tecnologia e conhecimento. O restante dos empregos serão em grande parte os chamados McJobs (em honra duvidosa do McDonald’s): alta rotatividade e empregos mal remunerados “.

Se seu trabalho puder ser realizado por um computador, um robô ou alguém por menos dinheiro, você deve procurar outra coisa. Assim de simples.

Para mim, estas são as chaves para o sucesso nesta nova economia:

  1. Seja útil. Seu diploma em história e seu mestrado em marketing digital não o ajudarão se você não conseguir resolver os problemas de outras pessoas.
  2. Aprenda a fazer algo que uma máquina não pode fazer. Dessa forma, eles não poderão substituí-lo por um robô ou programa de computador.
  3. Diferencie-se da concorrência. O que você oferece deve ser único, ter um selo pessoal insubstituível que nenhuma outra pessoa possa imitar.

No final, tudo se resume ao mesmo: agregar valor. Quanto mais valor você contribuir, maior será sua renda e algo que possa tornar uma máquina ou outra pessoa mais barata nunca será muito valioso.

Raimon resume perfeitamente nesta frase:

«Para ser melhor remunerado, é preciso servir mais pessoas. Como seu tempo e energia são finitos, você deve encontrar maneiras de conseguir (…) fazer mais com menos. »

Vamos ver como podemos otimizar nosso tempo e nossa energia para servir o maior número possível de pessoas e, portanto, gerar mais dinheiro.

8. O segredo dos ricos

“O que os ricos fazem é criar ativos que alugam fluxos de caixa, fixos ou variáveis, mas com duração ao longo do tempo”.

Como vimos anteriormente, o problema de estar empregado é que você troca seu trabalho por dinheiro e, a partir dessa transação, não aceita mais nada. No momento em que você interrompe a troca, sua renda também para, o que o força a trabalhar continuamente. Quanto mais você trabalha, mais ganha.

Uma opção mais inteligente é investir seu tempo, energia e dinheiro na criação de ativos que geram renda automaticamente ao longo do tempo. Deixe-me dar um exemplo.

Imagine que você contrate um especialista em criação de página da web para gravar um curso em vídeo de 3 horas no WordPress. O cara recebe 1.000 euros por seu trabalho e tem tudo. No entanto, você fica com algo muito mais importante: o resultado. Um curso on-line é um ativo que você pode explorar à sua vontade. Você pode oferecê-lo através do seu site ou de outra plataforma e gerar dezenas de milhares de euros em vendas por meses e até anos … automaticamente! Além disso, se você decidir, pode até vender esse ativo a terceiros em troca de uma quantia em dinheiro.

Os ativos têm seu próprio valor e permitem que você sirva aos outros sem a sua presença. Eles trabalham para você! Além disso, quando chegar a hora, eles podem ser “liquidados” por uma quantia em dinheiro igual a um múltiplo dos lucros anuais gerados.

Exemplos de ativos:

  • Um livro
  • Um curso
  • Um blog
  • Uma casa (mas não onde você mora)
  • Uma empresa
  • Uma participação em uma startup

Basicamente, no contexto de O código do dinheiro, um ativo é tudo o que gera renda por si só.

Acumule ativos: esse é o segredo para separar seu tempo de sua renda, torná-los ilimitados e obter liberdade financeira.

9. Escola de empreendedores

«Onde você aprende a ser empreendedor? Hmmm … deixe-me pensar. Nas escolas e universidades deste país, é claro que não. Eu acho que você deve “criar” sua própria “escola de negócios”: seu próprio negócio para praticar. Eu tento lhe dizer que você precisa de um negócio real para aprender. Um negócio real; Vamos lá, um estudo de caso. Real.

No curso de Engenharia da Computação, há um ditado que diz que “para programar você só aprende por programação”. Ou seja, não se pode aprender a programação indo para a aula, estudando as anotações ou fazendo exercícios de lógica no papel, mas é preciso sentar na frente do computador e enfrentar o código por muitas horas. Não há outro caminho.

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O mesmo vale para os negócios. Algumas pessoas ainda acreditam que, para iniciar uma empresa, você precisa trabalhar primeiro em uma ou estudar um MBA. Na verdade, nesses casos, o que você aprenderá é ser um funcionário e resolver casos práticos, respectivamente, não iniciar uma empresa. Não é a mesma coisa. A única maneira de aprender a criar um negócio é apenas isso … criando um negócio. Felizmente, hoje, graças à Internet, você pode criar seu próprio negócio em pouco tempo e com quase nenhum investimento, e começar a mexer nele (algo que eu recomendo que você faça).

Obviamente, fazer cursos e ler livros é sempre bom, mas você precisa ter esse estudo de caso onde aplicar os novos conhecimentos adquiridos para poder realmente internalizá-los.

Lembre-se: uma hora de experiência no mundo real vale mais de um ano de teoria!

10. Tudo que você precisa saber para ter sucesso

“As habilidades de promoção e venda são o coração do sucesso financeiro.”

Existem muitas habilidades úteis quando se trata de administrar um negócio, mas existem apenas dois itens essenciais: vender e promover.

Vender significa trocar um produto ou serviço em troca de dinheiro. Sem vendas, não há massas e, infelizmente, a maioria das pessoas (inclusive eu) tem muitas barreiras psicológicas quando se trata de vendas: sentimos que o que estamos oferecendo não é bom o suficiente, que somos golpistas, que sentimos desconfortável pedindo dinheiro a alguém … Se você quer ter sucesso em seus negócios, é ESSENCIAL superar todos esses preconceitos e perder o medo de vender, pois sua renda depende disso.

É necessário promover você e sua empresa se você quiser que as pessoas saibam quem você é e o que faz. E, como nas vendas, é algo que geralmente é assustador ou desconfortável. O problema é que, se você deseja vender, primeiro terá que explicar de maneira clara e atraente quais são exatamente as soluções e os benefícios que oferece, para que você não tenha outra escolha a não ser aprender a se sentir à vontade para fazê-lo.

O restante das habilidades, como saber como criar um site bonito, é secundário. Torne-se um professor de vendas e marketing e você irá longe.

NOTA: Meu livro favorito para aprender a vender e promover é Book Yourself Solid (em espanhol – seu melhor promotor: você mesmo).

11. Prudência

«Para as pessoas que desejam mudar seu papel econômico, sempre recomendo que mantenham seu emprego atual e iniciem seus negócios pessoais em período parcial, no lazer e em casa, porque sei que leva tempo para criar uma nova fonte de renda.»

Finalmente, um aviso que eu frequentemente mencionei neste blog.

Embora a criação de uma empresa nunca tenha sido tão fácil, ela ainda não é fácil e leva muito tempo. Se você vai dar o salto, é importante que você faça as coisas com a cabeça e não se apresse ao deixar o emprego, pois é muito complicado trabalhar em qualquer projeto com a pressão de que você não chegará ao final do mês. Levei quase dois anos! Prepare-se para fazer a transição. Comece dedicando-se ao seu negócio no seu tempo livre, fins de semana e férias. Quando estou lhe dando renda suficiente para mantê-lo, então e somente então faça a alteração.

Muita sorte!!

Outras nomeações

“No momento, existem milhões de pessoas em todo o mundo que têm salário, mas não têm vida.”

“Quando você não precisa de dinheiro de maneira convincente, é muito mais fácil criar riqueza. Quando você precisa imediatamente, suas chances são reduzidas e tudo que você pode fazer é trabalhar por dinheiro.

«Hoje, mais do que nunca, é necessário o modelo renascentista de saber um pouco de tudo e muita coisa. Sem isso “um pouco de tudo” as coisas não progridem. Confiar sua saúde econômica a um único talento é imprudente.

«Sou o resultado de um sistema educacional que me fez memorizar a lista dos reis góticos. Até hoje, ainda não consegui encaixar essas informações em nenhuma de minhas conversas sobre adultos.

“A próxima causa de tantos problemas financeiros é que a maioria das pessoas não vende nada, exceto seu tempo”.

“A idéia de que” trabalhar a vida inteira leva a um retiro de ouro “não é realista; Pior ainda: é uma farsa.

“Quase todo mundo pensa que ter um emprego e ter um chefe é normal. Eu acho que é o habitual, embora não deva ser normal.

“Em algum momento você terá que escolher: segurança ou liberdade?”

Sobre o autor de “O código do dinheiro”

Raimon Samsó (@raimonsamso) é o autor de best-seller O código do dinheiro e outros 12 livros de desenvolvimento pessoal. Ele deixou para trás sua atividade profissional em empresas bancárias e multinacionais como Bacharel em Ciências Econômicas para dedicar-se exclusivamente ao treinamento, redação e realização de seminários. Você pode ler mais sobre ele em sua página pessoal: raimonsamso.com

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Conversei com Raimon e ele prometeu parar e responder às perguntas dos meus leitores. Portanto, se você tiver alguma dúvida sobre o livro dele, o trabalho dele ou sobre dinheiro em geral, deixe um comentário e ele responderá com prazer.

Hoje minhas férias começam oficialmente! Nos próximos 4 dias, estarei no parque de Tairona sem conexão à Internet, portanto não poderei responder e-mails ou moderar comentários, e nas próximas duas semanas publicarei postagens de convidados. Voltarei à caarga com meus artigos a partir de 8 de setembro.


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