Serviço de Empréstimo para Estudantes

O que é o Serviço Fedloan? (Guia para empréstimos para estudantes Fedloan)

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Aí está você, sentado no escritório de orientação da sua escola conversando com seu orientador sobre ir para a faculdade depois da formatura. Vocês estão animados em pensar nos novos amigos e na liberdade que terão até voltarem para casa, para pais que lembram que a faculdade não é barata. Com mais da metade dos estudantes universitários assumindo dívidas, é possível que você precise fazer um empréstimo de estudante para pagar por quarto, pensão, aula e livros.

Quando se trata do tipo de empréstimo que um aluno contrata, ele geralmente contrai empréstimos federais para estudantes, como geralmente mais barato que empréstimos privados. E, se você retirar o FedLoans, há uma grande chance de o seu prestador de serviços ser o FedLoan Servicing, pois eles fornecer cerca de um terço dos serviços a todos os beneficiários federais de empréstimos a estudantes. Operado pela Agência de Assistência à Educação Superior da Pensilvânia (PHEAA), a FedLoan Servicing é um dos nove provedores de empréstimos federais.

Confuso? Não se preocupe. Abordaremos tudo o que você precisa saber sobre o FedLoan Servicing, benefícios e serviços, planos de pagamento, empréstimos estudantis explicados, e mais. Para uma compreensão completa do que é o FedLoan Servicing, continue lendo. Ou, se você estiver procurando uma resposta para uma pergunta específica, navegue usando os links abaixo.

O que é o Serviço de Empréstimo para Estudantes?

Quando você terminar arquivando com FAFSA Para determinar quanto auxílio federal você se qualifica, o Departamento de Educação atribuirá a você um agente de empréstimo. Um prestador de empréstimos para estudantes, como FedLoan Servicing, pode ajudá-lo a gerenciar sua conta e reembolsar seus empréstimos assim que se formar ou parar de frequentar a faculdade. Após esse ponto, seu provedor de empréstimo cobrará você e cobrará seus pagamentos.

Aluna Os agentes de empréstimo também prestam assistência com outras situações, como a criação de planos de pagamento, que serão discutido mais tarde, e pode fornecer ajuda para consolidar vários empréstimos e adiar empréstimos.

Serviço de Empréstimo para Estudantes

Como faço para determinar o meu empréstimo Empricer?

Quando você solicitar empréstimos estudantis do governo federal, talvez você deva pagar diretamente ao Departamento de Educação. Em vez disso, o Departamento de Educação recebe ajuda de um total de nove servidores federais de empréstimo, Incluindo:

  • Serviço FedLoan
  • Navient
  • Nelnet
  • Serviços de empréstimo educacional dos grandes lagos, Inc.
  • MOHELA
  • HESC / EdFinancial
  • Pilar
  • Estado de granito – GSMR
  • Manutenção OSLA

Quando você recebe ajuda federal, não pode escolher seu fornecedor de empréstimo. Em vez disso, o Departamento de Educação atribuirá um a você. Isso pode tornar difícil saber quem é o seu prestador de serviços de empréstimos, porque você não conseguiu escolher você mesmo. Normalmente, quando você recebe um credor federal, ele envia um e-mail assim que é atribuído à sua conta. No entanto, se você pensou que era spam ou simplesmente ignorou o e-mail e ele foi perdido em sua caixa de entrada cheia de milhares de mensagens não lidas, talvez você não saiba quem é seu agente de empréstimo.

Para determinar quem é seu agente de empréstimo, verifique o Sistema Nacional de Empréstimos para Estudantes local na rede Internet. Quando estiver no site do NSLDS, clique em “Revisão do auxílio financeiro” na coluna à esquerda, faça login com seu ID da FSA ou crie ume verifique suas informações para determinar quem é seu agente de empréstimo.

O que é um FedLoan e o que é o FedLoan Servicing?

Se você determinou quem é seu agente de crédito e descobriu que era o FedLoan Servicing, você pode estar se perguntando quem eles são. O FedLoan Servicing é um dos agentes de empréstimo contratados pelo Departamento de Educação. Em 31 de junho de 2019, a FedLoan Servicing é o maior fornecedor de empréstimos para alimentação, descascando US $ 358,6 bilhões a 7,91 milhões de estudantes. Para acessar seus empréstimos estudantis FedLoan, você pode fazer login na sua conta em myfedloan.org.

Serviço FedLoan

Das nove empresas de serviços alimentícios concedidas a estudantes, o FedLoan Servicing é o único prestador de serviço usado para o Programa de Perdão de Empréstimos de Serviço Público do governo e o programa de subsídios TEACH.

  • o Programa de Perdão de Empréstimos de Serviço Público concede perdão de empréstimo a funcionários públicos elegíveis, como os empregados pelo governo ou por uma organização sem fins lucrativos. As diretrizes básicas exigem que você faça 120 pagamentos qualificados de acordo com um plano de pagamento designado enquanto trabalha para um empregador qualificado.
  • UMA ENSINO Bolsa pode ajudar as pessoas a pagar pela faculdade se pretenderem se tornar professor em um campo de alta necessidade localizado em uma área de baixa renda. Para se qualificar para um subsídio TEACH, você deve ter certas aulas e realizar um tipo específico de trabalho para impedir que o subsídio se transforme em um empréstimo.

Benefícios e Serviços FedLoan

Quando você está preso ao pagamento empréstimos estudantis após a graduação, você pode se sentir sobrecarregado e estressado, se perguntando como vai pagar todo esse dinheiro. Afinal, o estudante médio em 2018 se formou na faculdade com $ 31.172 em débito. É dinheiro suficiente para comprar um carro novo ou fazer um adiantamento substancial em uma casa!

serviço federal de empréstimos

Para ajudá-lo com seu pagamento, a FedLoan Services oferece uma variedade de benefícios e serviços para ajudá-lo. Estes Recursos incluir:

  • Teste de consolidação: Este questionário pode ajudá-lo a determinar se a consolidação de seus empréstimos alimentados é a decisão certa para sua situação.
  • Calculadora de economia de juros na escola: Antes de se formar, você pode fazer este teste para ver quanto dinheiro pode economizar potencialmente pagando os juros acumulados antes que o seu empréstimo seja reembolsado.
  • Calculadora de economia de juros do período de carência: Se você tiver um empréstimo federal de Stafford, ele entrará em um período de carência de 6 meses após a graduação, onde você não precisará fazer pagamentos. No entanto, os juros ainda acumulam durante esses meses. Use esta calculadora para ver quanto dinheiro você pode economizar fazendo pagamentos mensais.
  • Questionário de perdão para empréstimos para professores: Se você é professor, pode ter direito a perdão de empréstimos – este questionário pode ajudar a determinar se você se qualifica.
  • Perguntas frequentes: Se você tiver alguma dúvida sobre seus empréstimos para estudantes, poderá rolar pelas perguntas frequentes para encontrar a resposta que você está procurando.
  • Empréstimos para estudantes 101: Entender tudo o que há para saber sobre o mundo dos empréstimos estudantis pode ser uma dor de cabeça, e é por isso que a FedLoan Services criou Empréstimos para estudantes 101 para ensinar os aspectos importantes dos empréstimos alimentados.
  • Amostras interativas para entender sua correspondência: Se você estiver confuso sobre um email ou carta que recebeu pelo correio, poderá usar amostras interativas para aprender sobre os componentes em vários avisos, como faturas mensais, faturas de débito direto, avisos de juros ou cartas de verificação de empréstimos.
  • Vídeos: Você tem acesso a uma coleção de vídeos, variando de informações para membros do serviço a planos de IDR.
  • Suporte para bate-papo on-line, chamadas e e-mail: Se a vasta coleção de recursos do site não responder a perguntas, comentários ou preocupações, você pode entrar em contato com eles por meio do bate-papo on-line ou ligando ou enviando um e-mail para eles.
  • Aplicativo móvel para iOS e Android: Para fácil acesso e pagamentos em movimento, você pode fazer o download do aplicativo FedLoan Student Loans no seu Iphone ou Android.

Planos de reembolso com a FedLoan Servicing

A pergunta mais importante que você provavelmente está se perguntando é como reembolsar seus empréstimos. Cada empresa federal de serviços de empréstimos oferece planos de pagamento de empréstimos a estudantes escolher a partir de. A FedLoan Servicing oferece uma variedade de opções de pagamento, para que você possa escolher a que melhor se adapta à sua situação financeira após a faculdade.

Planos de Reembolso

Os planos de pagamento oferecidos pela FedLoan Servicing incluem:

  • Reembolso padrão: Ao se formar na faculdade, você será automaticamente inscrito no plano de reembolso padrão, a menos que escolha outro durante o aconselhamento de saída. Esse plano tem o pagamento mais rápido, com pagamentos mensais fixos ao longo de 10 anos.
  • Reembolso graduado: Se você conseguir um emprego e esperar que seu salário aumente com o tempo, convém escolher o plano de Pagamento Graduado. Esse plano também tem o pagamento mais rápido, levando apenas 10 anos e pagamentos mensais mais baixos que aumentam com o tempo, a cada dois anos.
  • Reembolso fixo estendido: Se você deixou a faculdade com muitas dívidas e os dois planos de reembolso anteriores parecem impossíveis de acompanhar, você pode escolher um reembolso fixo estendido. Com esse plano, seu limite de prazo é estendido, até 25 anos, e pode oferecer um pagamento mensal mais baixo, comparado aos pagamentos mensais que o plano de reembolso padrão de 10 anos possui. Existem pagamentos mensais fixos, e você deve ter mais de US $ 30.000 em empréstimos diretos pendentes ou empréstimos do programa FFEL.
  • Reembolso graduado prolongado: Esse plano funciona da mesma maneira que o plano de reembolso graduado; no entanto, semelhante ao Plano Estendido de Reembolso Fixo, o prazo é estendido em até 25 anos. Se você espera poder pagar mais dinheiro no futuro, devido a um emprego mais lucrativo ou a um aumento salarial, esse plano oferecerá pagamentos mensais mais baixos que aumentam com o tempo. Para se qualificar, você precisará de mais de US $ 30.000 em empréstimos diretos pendentes ou empréstimos do programa FFEL.
  • Reembolso sensível ao rendimento: Se você está preocupado com o fato de seus pagamentos mensais serem muito altos, precisa de alívio a curto prazo e seus empréstimos não se qualificam para um plano de reembolso mais benéfico, o plano de reembolso sensível à renda pode ajudar. Esse plano estende o período de reembolso em até 5 anos (um total de 15 anos), oferecendo pagamentos mensais mais baixos, porque eles se estendem por um longo período de tempo. Além disso, os pagamentos mensais deste plano baseiam-se na sua receita bruta mensal e devem cobrir pelo menos os juros acumulados no (s) empréstimo (s) todos os meses. Os únicos empréstimos elegíveis para este plano são os desembolsados ​​no Programa FFEL.
  • Planos de reembolso com base em sua renda: Os planos de reembolso baseado em renda (IRD) são baseados em uma variedade de fatores, incluindo sua renda, o estado em que você vive e o tamanho da sua família. Como esses fatores podem mudar, você deve fornecer uma atualização anual para que seus pagamentos correspondam à sua situação atual. Se você não recertificar todos os anos, seu valor da prestação mensal pode aumentar ou seus juros podem ser adicionados ao seu saldo principal. Esses planos são adequados para quem não tem renda, possui uma grande quantidade de dívida ou não tem certeza se pode pagar seus pagamentos mensais.
    Existem quatro planos de IRD para escolher, incluindo:
  • PAYE: O plano Pay As You Earn (PAYE) usa sua renda e tamanho da família para determinar seus pagamentos mensais reduzidos, geralmente 10% da sua renda, que são pagos por até 20 anos. Após 20 anos de pagamentos qualificados, o saldo restante pode ser elegível para perdão.
  • IBR: O plano de reembolso baseado em renda (IBR) usa sua renda e tamanho da família para determinar seus pagamentos mensais reduzidos, geralmente 15% da sua renda, que são pagos por até 25 anos. Após 25 anos de pagamentos qualificados, o saldo restante pode ser elegível para perdão.
  • ICR: O plano de Rendimento Contingente de Renda (ICR) usa sua renda, tamanho da família e o valor total da dívida elegível para determinar seus pagamentos mensais reduzidos, que são ajustados com base em (1) 20% menor de sua renda discricionária, ou (2) o valor que você pagaria sob um plano de pagamento fixo ao longo de 12 anos. Os pagamentos deste plano são feitos por até 25 anos, com perdão do empréstimo após 25 anos de pagamentos qualificados.
  • REPARAR: O plano Revisto de pagamento à medida que você ganha (REPAYE) oferece pagamentos mensais reduzidos após o cálculo da receita de você e de seu cônjuge, se aplicável. Os pagamentos mensais são geralmente 10% da sua renda, que são pagos até 20 anos ou 25 anos para estudantes de pós-graduação e estudos profissionais que fizeram empréstimos diretos. Após 20 anos (ou 25 anos para estudantes de pós-graduação e estudos profissionais) de pagamentos qualificados, o saldo restante pode ser elegível para perdão.

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Juntamente com as opções de plano de pagamento do FedLoan Servicing, existem algumas outras maneiras pelas quais você pode pagar seus empréstimos concedidos. Essas opções incluem:

  • Consolidação: Se você precisar fazer vários pagamentos mensais porque possui empréstimos federais de várias empresas de serviços de empréstimos para estudantes, poderá consolide seus empréstimos, ou combine-os, para que você tenha apenas um pagamento mensal único. A consolidação do empréstimo também pode diminuir seu pagamento mensal e proporcionar um período de tempo mais prolongado, até 30 anos, para o pagamento dos empréstimos. No entanto, como seu empréstimo é estendido, talvez você precise pagar mais dinheiro com juros.
  • Adiamento ou Tolerância: Se você estiver em uma situação em que não consegue acompanhar seus pagamentos mensais, poderá trabalhar com seu agente de empréstimos para solicitar uma adiamento ou paciência. Essas opções interromperão temporariamente a cobrança dos pagamentos mensais ou reduzirão seus pagamentos mensais. A principal diferença entre os dois é que, com o diferimento, talvez você não precise pagar os juros acumulados em certos tipos de empréstimos durante o período de diferimento, enquanto que com a tolerância, você terá que pagar os juros acumulados em seus empréstimos federais para estudantes.

empréstimos estudantis

O pagamento de empréstimos para estudantes pode ser difícil para algumas pessoas, dependendo de sua situação financeira. Felizmente, houve um aumento no número de empregadores que oferecem programas de assistência a empréstimos a estudantes, onde eles ajudarão a pagar alguns ou todos os seus empréstimos. No entanto, nem todo empregador oferece esse benefício. Portanto, se você ainda está lutando para pagar seus empréstimos estudantis, pode procurar a ajuda de um especialista em empréstimos a estudantes para assistência.

Problemas comuns com o serviço FedLoan

Como na maioria das coisas na vida, é difícil ser perfeito. Embora o FedLoan Servicing ofereça grandes benefícios e serviços, além de várias opções de pagamento à sua escolha, existem algumas áreas a serem melhoradas. Algumas das queixas mais comuns da FedLoan Servicing, de acordo com uma pesquisa realizada pela Student Loan Planner, incluir:

  • Má manipulação de pagamento: Uma queixa comum com o FedLoan Servicing é como eles lidam com os pagamentos. Em alguns casos, os pagamentos não foram processados ​​com precisão, resultando em saldos incorretos.
  • Má gestão do programa de perdão de empréstimos ao serviço público: Como mencionado anteriormente, o programa PSLF pode oferecer perdão aos funcionários do serviço público que fazem 120 pagamentos qualificados. Um problema comum com o FedLoan Servicing é que é muito difícil para os funcionários do serviço público receber perdão. De fato, do 110.729 candidatos em 30 de junho de 2019, apenas 1.216 solicitações foram aprovadas, com apenas 845 empréstimos únicos tendo seus empréstimos demitidos. Isso significa que 99,3% dos solicitantes da PSLF tiveram o perdão negado.

Programa de Perdão de Empréstimo de Serviço

  • Problemas de atendimento ao cliente: Grandes frustrações com o FedLoan Servicing têm a ver com o atendimento ao cliente. De acordo com este estudo, muitos clientes alegaram que seus representantes eram “incompetentes” e “inúteis”.
  • Não recebendo informações suficientes sobre empréstimos: Por fim, os tomadores de empréstimos alimentados alegaram que não receberam informações suficientes sobre empréstimos, especialmente quando se tratava de planos de reembolso orientado a renda. Muitos tomadores de empréstimos disseram que não sabiam como os planos de pagamento funcionavam, e os representantes eram péssimos em dar a eles em formação.

    Como enviar uma reclamação ao serviço FedLoan

    É difícil navegar no mundo dos empréstimos para estudantes e, se você tiver uma experiência ruim com o FedLoan Servicing, é importante que sua voz seja ouvida. Há várias maneiras de enviar uma reclamação ao FedLoan Servicing, como:

    • Better Business Bureau: Embora o FedLoan Servicing não seja credenciado pelo BBB, você ainda pode registrar uma reclamação no site deles. O BBB trabalha para ajudar os consumidores a resolver seus problemas com as empresas e encaminhará sua mensagem para a FedLoan Servicing, ou qualquer empresa com a qual você apresentar uma reclamação e solicitar uma resposta dentro de 14 dias.
    • Sistema de Feedback do Federal Student Aid: A FSA, criada pelo Departamento de Educação, criou um sistema no qual os mutuários podem fornecer feedback, como uma reclamação ou uma experiência positiva em relação a seus empréstimos, além de enviar documentos e arquivos de suporte. Você também pode relatar atividades suspeitas, como uma fraude em potencial. ed.gov alerta contra fraudes, como fraudadores que tentam receber seu dinheiro, se passando por um agente de crédito alimentado.
    • Departamento de Proteção Financeira do Consumidor: Você também pode enviar uma reclamação ao CFPB, respondendo a algumas perguntas, como o problema que está enfrentando, a empresa sobre a qual está registrando uma reclamação e as pessoas envolvidos.

    Departamento de Proteção Financeira do Consumidor

    Como alterar o serviço de empréstimo para estudantes

    Infelizmente, não há muitas maneiras de alterar seu prestador de empréstimos para estudantes. Normalmente, quando você recebe ajuda de uma empresa federal de serviços de empréstimos a estudantes, fica presa a elas. Existem, no entanto, duas maneiras de alterar seu prestador de empréstimos para estudantes:

    • Consolide seus empréstimos: Como mencionado anteriormente, se você tiver empréstimos de mais de uma empresa federal de serviços de empréstimos, poderá consolidar seus empréstimos para poder efetuar um pagamento em vez de vários. Quando você consolide seus empréstimos, você pode escolher um dos provedores de empréstimos dos quais está emprestando, como FedLoan Servicing ou Great Lakes Educational Loan Services, Inc. No entanto, é importante lembrar que apenas o FedLoan Servicing oferece subsídios para o ensino e perdão para empréstimos ao serviço público. Se você tem certeza de que pode não se qualificar para um desses programas, mudar para outro agente de empréstimo pode ser uma decisão melhor.
    • Refinanciar seus empréstimos: A segunda opção para alterar seu prestador de empréstimos para estudantes é refinanciar seus empréstimos. Refinanciamento significa que você transfere seus empréstimos estudantis atuais para um credor privado, como um banco ou cooperativa de crédito. A vantagem do refinanciamento é que a maioria dos credores privados pode oferecer uma menor taxa de juros e um melhor atendimento ao cliente. No entanto, uma desvantagem significativa é que, depois de refinanciar, você nunca poderá voltar ao seu prestador de serviços de empréstimos a estudantes. Isso significa que você não será mais elegível ao perdão e não terá acesso a nenhum dos empréstimos federais de empréstimos para estudantes benefícios.

    Informações de contato da FedLoan Servicing

    Se você precisar entrar em contato com a FedLoan Servicing, poderá criar uma conta online segura no site de empréstimos estudantis da FedLoan e enviar um email. Você também pode ligar ou enviar um fax para a FedLoan Servicing com estes números:

    • Ligue para o número gratuito 800.699.2908 Segunda a sexta, das 8:00 às 21:00, horário do leste
    • Chamadores internacionais podem discar 720.1985 Segunda a sexta, das 8:00 às 21:00, horário do leste
    • Os chamadores com deficiência auditiva e de fala podem discar o número TTY 711 Segunda a sexta, das 8:00 às 21:00, horário do leste
    • O número de fax para devolver ou verificar a documentação é 720.1628

    Por fim, você pode enviar e-mail para FedLoan Servicing. No entanto, eles têm alguns endereços; portanto, envie sua correspondência para o endereço certo.

    Envie seus pagamentos para:
    Departamento de Educação
    Serviço FedLoan
    P.O. Box 790234
    São Luís, MO 63179-0234

    Os formulários de inscrição de Débito Direto preenchidos podem ser enviados para:
    Serviço FedLoan
    P.O. Box 3661
    Harrisburg, PA 17105-3661

    Todas as cartas e correspondências podem ser enviadas para:
    Serviço FedLoan
    P.O. Box 69184
    Harrisburg, PA 17106-9184

    As disputas de crédito podem ser enviadas para:
    Crédito de Serviço FedLoan
    P.O. Box 60610
    Harrisburg, PA 17106-0610

    Cartas e correspondências relacionadas à consolidação podem ser enviadas para:
    Departamento de consolidação da FedLoan
    P.O. Box 69186
    Harrisburg, PA 17106-9186

    O Escritório de Defesa do Consumidor pode ser contatado em:
    Agência de Assistência à Educação Superior da Pensilvânia
    Escritório de Defesa do Consumidor
    1200 North 7th Street
    Harrisburg, PA 17102

    Se você tiver uma empresa de serviços de empréstimo a estudantes diferente da FedLoan Servicing, poderá encontrar números de contato em Studentloans.gov.

    serviço de empréstimo de estudante

    Principais tópicos do serviço FedLoan

    • A FedLoan Servicing é um provedor de empréstimos estudantis de propriedade da Agência de Assistência à Educação Superior da Pensilvânia, uma organização de auxílio estudantil e é a maior empresa federal de serviços de empréstimos.
    • Quando você solicita ajuda federal, o Departamento de Educação atribui a você uma empresa de serviços de empréstimos a estudantes, como a FedLoan Servicing.
    • A FedLoan Servicing é o único fornecedor de empréstimos concedidos com os Programas de Perdão de Empréstimos e Serviços Públicos TEACH.
    • Existem seis planos de pagamento que você pode optar por pagar seus empréstimos concedidos, incluindo os planos de Pagamento Padrão, Pagamento Graduado, Reembolso Fixo Estendido, Reembolso Graduado Estendido, Sensível à Renda e Reembolso Dirigido por Renda.
    • Embora o FedLoan Servicing tenha muitos benefícios, as reclamações comuns incluem atendimento ao cliente ruim e dificuldade em receber informações suficientes sobre vários planos de pagamento de empréstimos.
    • Você pode alterar seu provedor de empréstimos estudantis consolidando seus empréstimos ou refinanciando.



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