Orçamento de emergência: como ajustar seu orçamento para COVID-19

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O COVID-19 causou um profundo impacto em muitas vidas e economias individuais em todo o mundo. Com as empresas mudando para operações remotas, portas de restaurantes fechadas e um mercado de ações em baixa, o fechamento de grande parte da economia dos EUA afetou milhões de americanos. Desde que todo o surto de coronavírus ocorreu nos EUA, mais de 10 milhões de americanos entraram com pedido de desemprego na esperança de recuperar sua recente perda de renda.

Se você é como muitos americanos que lidam com a atual crise do COVID-19, provavelmente está preocupado com suas finanças. Se seu salário ou estilo de vida foi afetado ou não pela pandemia, é importante manter a estabilidade financeira durante um período de incerteza. A melhor maneira de evitar uma emergência financeira é preparar um orçamento de emergência que funcione para você e sua família.

Proteger suas finanças em meio a uma pandemia global pode parecer um feito impossível, mas com o orçamento certo, você pode se preparar adequadamente para quaisquer despesas imprevistas que possam surgir no seu caminho. Usando este guia, mostraremos como criar um orçamento de emergência e obter a tranquilidade que você merece durante esses tempos sem precedentes.

O que é um orçamento de emergência?

No fundo, um orçamento de emergência prioriza a sobrevivência acima de tudo. Embora semelhante ao seu orçamento médio semanal ou mensal, um orçamento de emergência é aquele que elimina todas as despesas desnecessárias e responde exclusivamente por suas necessidades básicas e responsabilidades financeiras.

Quando usado de forma eficaz, um orçamento de emergência pode fornecer margem financeira extra que permite depositar mais em um fundo de emergência ou simplesmente esticar seu dinheiro por mais tempo. Reduzir custos e repriorizar despesas é uma realidade que muitos americanos enfrentam hoje, pois o COVID-19 aplica pressão ao seu bem-estar financeiro.

Devido à natureza imprevisível do coronavírus, esperar o inesperado deve ser parte integrante do seu quebra-cabeça de planejamento de orçamento. Por fim, seu orçamento de emergência deve contabilizar os custos necessários para fazer face às despesas e todos os ganhos restantes devem ser destinados a um fundo de emergência.

Como criar um orçamento de emergência: um guia passo a passo

Criar um orçamento de emergência é como criar o seu orçamento habitual. orçamento mensalno entanto, em vez de alocar recursos para despesas acessórias, como uma academia ou jantares em restaurantes, seu foco está mais voltado para como atender às necessidades básicas e dedicar o resto à segurança de sua estabilidade futura.

Pegue um calculadora e tenha seus antigos planos de orçamento à mão – vamos detalhar como criar um orçamento de emergência, passo a passo.

Etapa 1: avalie seu orçamento atual

Para criar um orçamento de emergência bem-sucedido, você deve primeiro entender o estado de suas finanças pré-pandêmicas. Seu orçamento existente revelará tudo o que você precisa saber sobre seus gastos atuais e para onde está indo seu dinheiro.

Liste todas as suas despesas mensais, incluindo custos recorrentes e variáveis, bem como necessidades e desejos. Para obter uma visão mais ampla dessas cobranças, pode ser útil revisar suas hortelã transações, extratos bancários mensais ou de cartão de crédito. Adicione a soma dessas despesas para calcular seus gastos mensais.

Agora, compare seus gastos mensais com sua renda atual. Isso é especialmente crítico se você tiver recentemente ficaram desempregados ou fizeram um corte salarial. Essa comparação fornecerá uma visão precisa de como você precisará modificar seus gastos para acomodar suas necessidades básicas enquanto aloca renda residual para gastos futuros ou um fundo de emergência.

Etapa 2: divida suas despesas

Depois de desenvolver uma lista abrangente de suas despesas mensais, divida-as em duas categorias: necessidades e despesas desnecessárias. Como os aspectos essenciais do estilo de vida variam de pessoa para pessoa, cabe a você determinar suas necessidades a partir de seus desejos. Lembre-se de que quanto mais você deseja desistir, mais dinheiro precisará gastar para atender às necessidades no futuro.

Para ajudar você a começar, use estas listas de necessidades comuns e despesas desnecessárias:

Necessidades – Também conhecidas como despesas fixas, as necessidades incluem tudo o que garante que suas necessidades básicas sejam atendidas. Exemplos incluem:

  • Mercearias
  • Transporte
  • Seguro
  • Aluguel ou hipoteca
  • Puericultura
  • Serviços de utilidade pública
  • Pagamentos de empréstimos
  • Serviço básico de telefone e internet

Despesas desnecessárias – Incorporados aos custos de coisas que você pode viver sem, despesas desnecessárias devem ser as primeiras a serem removidas ou reavaliadas ao definir seu orçamento de emergência. Exemplos incluem:

  • Assinaturas de entretenimento (streaming, jogos, etc.)
  • Restaurante de jantar
  • Compras
  • Hobbies
  • Associação ao ginásio

Etapa 3: ajuste seu orçamento

Com uma compreensão visual de como suas finanças estão divididas entre necessidades e desejos, você pode tomar decisões mais inteligentes e calculadas ao desenvolver seu orçamento de emergência. Se você está passando por dificuldades financeiras ou não, é importante tomar as medidas necessárias ajustes de orçamento para proteger-se de entrar no negativo no caso de uma emergência médica ou uma curva de mudança de vida.

Reconstruir seu orçamento significa determinar quais despesas manter ou cortar e descobrir maneiras de reduzir as despesas fixas recorrentes. Vamos orientá-lo.

Decida quais despesas manter ou cortar

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Os critérios que você usará para determinar quais despesas você manterá versus as despesas que você eliminar serão totalmente de sua escolha, mas lembre-se de que quanto mais custos não essenciais puder cortar, melhor.

Isso pode significar o cancelamento de assinaturas de serviços de streaming e participações em estúdios de ioga em favor do financiamento do orçamento do próximo mês para compras.

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Com grande parte do país sob ordens de ficar em casa, a retirada de refeições em restaurantes, academias e despesas com a vida noturna deve ser relativamente fácil, pois a maioria desses estabelecimentos não está mais aberta ao público. À luz dessa mudança, dê o seu melhor para transformar uma situação restritiva em uma de crescimento. Retire o pó de um jogo de tabuleiro antigo para substituir seus métodos de entretenimento mais caros ou experimente uma nova receita para saciar seu desejo por refeições requintadas.

A grande maioria de suas necessidades provavelmente permanecerá como tal em seu orçamento de emergência modificado e deve sempre ser as despesas prioritárias a cada mês no futuro.

Despesas fixas mais baixas

Depois de eliminar todas as despesas gratuitas, você poderá definir melhor os detalhes do seu orçamento de emergência. Percorra sua lista de despesas sobreviventes e pesquise quais custos podem ser reduzidos. Você pode se surpreender ao descobrir quantos custos fixos podem realmente ser reduzidos para melhor acomodar seu tempo de dificuldades financeiras.

Sem o conhecimento da maioria, muitas empresas de serviços públicos, empresas de cabo e operadoras de telefonia celular terão prazer em trabalhar com você para encontrar um plano mais econômico que garanta que você permaneça um cliente fiel. A negociação de suas faturas exige um pouco de conhecimento e persistência, mas você pode economizar US $ 10 ou US $ 100 em uma fatura recorrente com uma simples ligação telefônica.

Etapa 4: explore os benefícios disponíveis

À luz da situação que o coronavírus colocou no povo americano, o governo federal estendeu a ajuda aos mais vulneráveis ​​aos efeitos estridentes. De pacotes de estímulo e benefícios ampliados de desemprego, existem várias medidas de assistência disponíveis e em andamento para as quais você pode se qualificar.

Em 30 de março de 2020, o Internal Revenue Service dos EUA confirmou que os registradores de impostos com uma renda bruta ajustada de US $ 75.000 ou menos estão qualificados para receber o impacto econômico emitido pelo governo pagamento único de US $ 1.200. Os casais que ganham uma AGI de US $ 150.000 ou menos serão elegíveis para receber um cheque de US $ 2.400 e até US $ 500 a mais por cada filho qualificado. Desde que você tenha apresentado uma declaração de imposto de renda para os anos de 2019 ou 2018, o IRS calculará e enviará o pagamento aos elegíveis por meio de depósito direto ou cheque pelo correio.

Os programas federais e estaduais de desemprego trabalham juntos para fornecer assistência financeira àqueles que perderam o emprego por culpa própria. Assinado em lei em 27 de março de 2020, o Lei de Auxílio a Coronavírus, Assistência e Segurança Econômica (CARES) estende ativamente prestações de desemprego concorrer com trabalhadores, freelancers e funcionários com licença.

o Programa de Compensação de Desemprego de Emergência Pandêmica (PEUC) permite que os trabalhadores que tenham esgotado seus benefícios de seguro-desemprego recebam mais 13 semanas de benefícios. Este programa também estende benefícios para aqueles que são trabalhadores que prestam serviços, freelancers e contratados independentes.

Dependendo da sua situação única, você pode se qualificar para vários programas de assistência do governo que podem ampliar os limites do seu plano de orçamento de emergência.

Etapa 5: reavaliar suas metas financeiras

Diante de uma potencial emergência financeira, o objetivo mais importante deve ser pagar as contas mais importantes. Para a maioria, isso provavelmente significa que quaisquer outras metas precisarão ser pausadas no futuro previsível para priorizar totalmente as despesas, pelo maior tempo possível, até que seu fluxo de renda regular seja restaurado.

Os especialistas financeiros recomendam ter entre despesas de três e doze meses escondidos em um fundo de emergência para se proteger de qualquer solavanco na estrada e proporcionar amortecimento extra em tempos difíceis. Ao reavaliar suas metas financeiras durante o COVID-19, reduza seu foco em manter seu orçamento de emergência e criar um fundo de emergência.

Conclusão

Em tempos de grande incerteza, é essencial manter suas finanças em ordem. Embora não exista uma resposta universal para como lidar com as dificuldades financeiras, existem várias maneiras viáveis ​​de se preparar para uma. Ao usar este guia de orçamento de emergência, você pode tomar as medidas preventivas necessárias para garantir a estabilidade e a segurança em todo o COVID-19.

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