Chase Sapphire Preferred

Os 12 melhores cartões de crédito de 2019

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Divulgação Editorial: Opiniões, análises, análises e recomendações são do autor e não foram revisadas, endossadas ou aprovadas por nenhuma dessas entidades.

Ter os cartões de crédito certos ajudará você a viver uma vida rica.

Esteja você construindo seu crédito, obtendo um desconto de 2% em cada compra ou acumulando pontos para a viagem dos seus sonhos, os cartões de crédito ajudam você a viver a vida que deseja.

Aqui estão nossos cartões de crédito favoritos.

Contents

Os 12 principais cartões de crédito

Avance para

Os melhores cartões de crédito de viagens

Para maximizar suas recompensas, obtenha um cartão de crédito de viagem. Você não só obterá o máximo de dinheiro de volta na forma de pontos, como também todos os tipos de vantagens que você pode obter com estes cartões:

  • Pontos que você pode resgatar em voos internacionais de classe executiva ou quartos incríveis em hotéis cinco estrelas
  • Créditos de pré-verificação da TSA
  • Créditos Uber
  • Tarifas complementares nas companhias aéreas
  • Acesso ao saguão do aeroporto
  • Regalias de hotéis como café da manhã grátis, check-out tardio e atualizações de quartos

Existem várias opções no espaço do cartão de crédito de viagem. A maioria dos grandes bancos tem opções, todas as companhias aéreas têm de 3 a 4 cartões e as três principais redes de hotéis também têm vários cartões. Pode ser avassalador.

Para começar, obtenha um cartão de crédito de viagem “geral”. Este será o seu cartão padrão usado para a maioria dos seus gastos. Ele também inicia sua máquina de ganhar pontos que você pode resgatar por passagens aéreas e quartos de hotel.

Para seu primeiro cartão de crédito de viagem, recomendo o Chase Sapphire Preferred. Tem uma taxa anual baixa de US $ 95, ótimas vantagens e um sistema de pontos sólido. É de longe o cartão de crédito de viagem mais popular por aí e por boas razões. Se você é um ganhador de prêmios e deseja um cartão de primeira linha, obtenha o Chase Sapphire Reserve. Os pontos são um pouco melhores e existem algumas vantagens extras.

Você pagará taxas anuais para ter acesso a ótimos cartões de crédito de viagem. Vale a pena, você receberá facilmente seu dinheiro de volta em pontos e vantagens. Os cartões de viagem de nível intermediário tendem a ter uma taxa anual de US $ 95 e o nível superior está na faixa de US $ 400 a 600.

Os melhores cartões de crédito em dinheiro de volta

O principal benefício dos cartões de volta em dinheiro é a simplicidade. Para aqueles que não querem pensar em seus cartões de crédito ou gerenciar pontos, os cartões de volta em dinheiro são perfeitos.

Na maioria dos casos, você deseja um cartão de devolução com uma porcentagem acima da média em todas as compras. Evite cartões com taxas anuais, categorias rotativas e diferentes taxas de devolução de dinheiro entre categorias. Os cartões de volta em dinheiro realmente brilham quando você pode jogar todas as suas compras nesse cartão e nunca mais pensar nessas coisas. Mantenha o mais simples possível.

Tentar otimizar suas recompensas em dinheiro de volta só faz sentido se você quiser espremer o valor das recompensas e também tiver zero interesse em viajar. Nesse caso, os cartões de viagem não terão nenhum apelo para você e pode valer a pena o esforço para receber vários cartões de devolução em dinheiro para maximizar seus prêmios. Na minha opinião, isso é mais esforço do que vale, mas é uma opção.

Uma grande fraqueza dos cartões de volta em dinheiro é que muitos deles têm taxas de transação estrangeira. Cuidado com eles se você planeja viajar e prefere ter cartões de devolução em dinheiro, em vez de um cartão de crédito de viagem.

Os melhores cartões de crédito para empresas

Os cartões de crédito comercial colocam pontos ganhando no hiperdrive. É assim que as pessoas acumulam milhões de pontos e nunca mais precisam pagar pela classe executiva ou suítes de hotéis de luxo.

Faça um negócio que tenha US $ 1 milhão em despesas que passam por cartões de crédito todos os anos. Isso é pelo menos um milhão de pontos extras.

Poucas pessoas conseguem acumular um milhão de pontos em despesas pessoais todos os anos. Muitas empresas podem. A melhor parte é que o IRS não considera pontos ou dinheiro de volta como receita tributável, desde que sejam acionados por uma transação. Assim, você pode usar pontos de negócios para viagens pessoais. Certifique-se de verificar tudo isso com o seu contador apenas para estar seguro.

Especialmente nos orçamentos de anúncios, os pontos podem acumular loucura rapidamente. Eu gerenciei US $ 170.000 em orçamentos de anúncios do Facebook durante minha carreira, todos os quais passaram por cartão de crédito. São apenas 2 milhões de pontos por ano. Se você gastar dinheiro em anúncios de marketing on-line, obtenha um cartão de crédito comercial e colete esses pontos.

Ao escolher o cartão de crédito comercial certo, encontre o que lhe dá mais pontos com suas despesas atuais. Se você gasta muito em viagens, adquira um cartão com pontos de bônus nas despesas de viagem. Se você gasta muito em anúncios online, obtenha um que ofereça pontos de bônus por lá.

Se você não deseja gerenciar pontos, obtenha um bom cartão de volta em dinheiro e faça um pequeno desconto em todas as despesas com cartão de crédito.

Os melhores cartões de crédito para crédito ruim ou inexistente

Cartões de crédito ajudarão você a ficar sem crédito ruim. Ou ajude a criar crédito quando você não tiver nenhum. Lembre-se de que você precisa pagar seu saldo todos os meses. Essa é a chave para fazer com que os cartões de crédito funcionem para você. Caso contrário, os juros e as taxas o afetarão seriamente financeiramente.

Desde que você pague seus cartões todos os meses, os cartões de crédito são a maneira mais fácil de melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo. Mesmo se você tiver apenas um cartão de crédito e cobrar US $ 50,00 todos os meses, é mais do que suficiente para começar.

Com pouco crédito, seu principal objetivo é obter qualquer cartão de crédito que o aprove e não o aproveite com taxas terríveis. Pontos não importam, bônus não importam, vantagens não importam. Não se preocupe com nada disso. Procure um cartão com uma taxa anual de US $ 0 do melhor banco que o aceitará. Inscreva-se um de cada vez até encontrar um banco que aceite sua inscrição. Em seguida, comece a criar seu crédito usando seu cartão de crédito e pagando integralmente todos os meses.

Também não se preocupe com a TAEG. Ao pagar seu saldo todos os meses, a TAEG não importa. Com crédito ruim, você terá uma TAEG realmente alta de qualquer maneira.

Uma opção é obter um cartão de crédito protegido. Esses cartões exigem que você faça um depósito ao se inscrever no cartão. Então, se você não pagar, o banco poderá cobrar esse depósito. Isso permite que os bancos concedam cartões de crédito a pessoas que não se qualificariam de outra forma. Se estes são os únicos cartões que você pode obter, vá em frente. Adquira um, acumule seu crédito e, depois, obtenha um cartão melhor.

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Depois de melhorar seu crédito, você terá muito mais facilidade para obter os melhores cartões.

Tipos de cartão de crédito, marcas e empresas

Tipos de cartões de crédito

Aqui estão os principais tipos de cartões e quando você deve obtê-los.

Cartões de crédito x cartões de cobrança

Cartões de crédito e de cobrança são quase idênticos.

A maior diferença é que os cartões de crédito devem ser pagos integralmente todos os meses, sem exceção. Se você não pagar seu saldo total, poderá encerrar sua conta e receber uma taxa alta. Os cartões de cobrança geralmente também não têm limites de gastos predefinidos.

Os cartões American Express Gold e Platinum são os cartões de crédito mais conhecidos.

Os cartões de crédito, por outro lado, exigem apenas um pagamento mínimo a cada mês e terão o prazer de cobrar uma TAEG substancial para manter um saldo.

A maioria das pessoas se refere a ambos os conjuntos de cartões como “cartões de crédito”. Portanto, verifique os termos no seu cartão ao se inscrever para ver se você precisa pagar o saldo integral todo mês.

Cartões de crédito Rewards

Os cartões de recompensa oferecem pontos, vantagens ou reembolso em troca do uso do cartão em suas compras. É como obter um desconto de 1-2% em tudo o que você compra.

Cartões de crédito para viagens

Os cartões de viagem são onde as coisas divertidas acontecem. Em todas as suas compras, você receberá pontos adicionados à sua conta. Ganhe pontos suficientes e poderá resgatar voos internacionais, classe executiva e suítes em hotéis de 5 estrelas. Você também terá acesso a todos os tipos de benefícios de viagem.

Se você gosta de viajar e deseja maximizar o valor de suas recompensas, obtenha um cartão de crédito de viagem.

Cartões de crédito em dinheiro de volta

Os cartões de volta em dinheiro são muito mais simples. Em vez de ganhar pontos que você pode resgatar, você recebe dinheiro em sua conta. A maioria dos cartões de volta em dinheiro também não tem taxas anuais.

As desvantagens são os cartões de volta em dinheiro, que não têm vantagens legais e as recompensas não são tão valiosas quanto os cartões de viagem.

Cartões para Crédito à Construção

Há um grupo de cartões projetados especificamente para pessoas com crédito ruim ou inexistente. Eles normalmente não têm muitas vantagens, não têm recompensas e alguns deles precisam ser “protegidos” com um depósito.

Embora as recompensas sejam inexistentes, elas são perfeitas para aumentar seu crédito e ter acesso a melhores cartões posteriormente.

Cartões de crédito para estudantes

Começar a faculdade é um ótimo momento para obter seu primeiro cartão de crédito e começar a ganhar crédito. Muitas faculdades têm um banco no campus apenas para estudantes. E esses bancos geralmente são mais flexíveis com estudantes que não têm histórico de crédito. Ainda me lembro do primeiro cartão que tinha, a união de crédito do campus não tinha certeza de me aprovar, mas o caixa com o qual eu estava trabalhando conseguiu me aprovar para metade do limite de crédito padrão. Isso me fez começar.

Cartões de crédito justos

Se o seu crédito estiver correto, geralmente você poderá acessar alguns dos cartões mais populares, sem taxas anuais e recompensas abaixo da média. Eles podem não ser cartões de primeira linha, mas oferecem algo em troca enquanto você acumula crédito.

Se você tiver crédito justo, tente solicitar os cartões básicos oferecidos por muitos bancos.

Bad Credit Credit Cards

Existem cartões projetados especificamente para pessoas com crédito ruim. Os limites de crédito geralmente são realmente baixos e a TAEG é super alta.

Tenha cuidado ao olhar para os cartões nesta categoria. Alguns cartões podem ter taxas predatórias, portanto leia as letras miúdas e pague seus cartões na íntegra todos os meses para evitar as altas APRs.

Cartões de crédito garantidos

Os cartões de crédito garantidos funcionam de maneira um pouco diferente dos cartões de crédito normais. Quando você abre um cartão de crédito protegido, o banco solicita um depósito. Por exemplo, um cartão de crédito seguro com um limite de US $ 200 pode solicitar um depósito de US $ 200. Se você for inadimplente no cartão, o banco poderá manter o depósito. Em outras palavras, você precisa economizar algum dinheiro para abrir uma conta.

Embora isso não seja tão conveniente quanto um cartão de crédito normal, ele oferece muito mais acesso a pessoas que normalmente não seriam capazes de obtê-los. Se você foi recusado em todos os outros cartões, adquira um cartão seguro para poder começar a melhorar seu crédito.

Cartões de crédito para transferência de saldo

Alguns cartões são especializados em transferências de saldo ou têm períodos promocionais para eles. Os bancos se beneficiam ao mover saldos de outros bancos para eles, permitindo que eles obtenham lucro com os juros do seu cartão. Você se beneficia obtendo uma TAEG mais baixa ou um período em que não precisa pagar juros sobre transferências de saldo.

Não recomendamos a transferência de saldo. A maior vitória está no hábito de pagar suas cartas na íntegra todos os meses, para que você nunca tenha saldo a transferir em primeiro lugar. Cartões de crédito são um péssimo negócio se você paga juros regularmente.

Dito isto, todos temos períodos de má sorte. Se você tiver um lote de despesas inevitáveis ​​e precisar esticar seu dinheiro para voltar a um local estável, observar os cartões de transferência de saldo poderá fornecer algum alívio a curto prazo.

Cartões de crédito com juros baixos

Se você planeja carregar uma balança, existem cartões especializados em ter uma TAEG abaixo da média. É altamente recomendável não carregar uma balança, mas essa é uma opção.

Ao analisar essas opções, tenha cuidado com os períodos promocionais. Muitos cartões oferecem uma TAEG de 0% por um determinado número de meses e, em seguida, atingem uma TAEG muito alta após o término do período promocional. Procure uma TAEG baixa além de qualquer oferta promocional.

Além disso, a melhor maneira de obter uma TAEG baixa é ter uma ótima pontuação de crédito. Pague seus cartões na íntegra todos os meses e você estará no caminho certo para obter uma pontuação de crédito que permita acesso à melhor TAEG dos melhores cartões.

Cartões de Crédito Empresarial

Os cartões de crédito corporativos apresentam algumas diferenças projetadas especificamente para empresas:

  • Os limites de crédito tendem a ser mais altos, pois as empresas tendem a gastar mais
  • As categorias de recompensas e pontos são adaptadas para gastos de negócios

A melhor parte é que é muito fácil atender aos requisitos de um cartão de visita. Qualquer tipo de agitação lateral ou pequena empresa se qualifica. Você pode até se inscrever como uma empresa exclusiva sob o seu nome usando o seu número de Seguro Social.

Se você tem algum rendimento secundário, pode valer a pena adquirir um cartão de crédito comercial. Convém separar suas despesas de qualquer maneira para facilitar a apresentação de impostos. É uma boa ideia ter pelo menos dois cartões de crédito, um para uso pessoal e outro para negócios.

Emissores de cartão de crédito (bancos e credores)

Todo cartão de crédito é emitido por alguém, normalmente um grande banco. Por exemplo, os cartões de crédito da United Airlines usam a marca United Airlines, mas o próprio cartão é gerenciado pelo Chase. Se você receber um desses cartões, o Chase verificará seu crédito, fará um login no site deles e gerenciará sua conta.

Ao solicitar um novo cartão, é bom verificar qual banco gerencia esse cartão. Se surgir algum problema, você precisará trabalhar com esse banco para que seja útil ter um banco no qual possa confiar.

Como regra geral, fique longe de todos os cartões emitidos pelo Bank of America ou pelo Wells Fargo. Ambos têm reputações horríveis.

Mastercard e Visa

Mastercard e Visa processam pagamentos, são redes de pagamento. Eles conectam o banco do comerciante ao banco que lhe deu um cartão de crédito e movimentam dinheiro entre os dois toda vez que você usa seu cartão.

Praticamente não há diferença entre os cartões Mastercard e Visa. Se um é aceito, o outro quase sempre é aceito.

As outras duas principais redes de pagamento nos EUA são American Express e Discover. Mas esses cartões não são aceitos tão amplamente quanto Mastercards e Vistos.

Recomendamos ter pelo menos um Mastercard ou Visa em sua carteira o tempo todo. Mesmo que o seu cartão principal seja um cartão American Express, você deseja um Visa ou Mastercard como backup.

Cartões de marca compartilhada (companhias aéreas, lojas e hotéis)

Quase todas as companhias aéreas, a maioria dos hotéis e muitos varejistas oferecem seus próprios cartões de crédito.

Para companhias aéreas e hotéis, pode valer a pena obter esses cartões por vantagens extras. Mas o valor dos pontos é quase sempre inferior a um cartão de recompensa de viagem mais geral, como o Chase Sapphire Preferred ou o American Express Platinum. Portanto, não os use como seu cartão de gastos principal. Se as taxas anuais dos cartões de companhias aéreas ou de hotéis valem os benefícios extras para você, vale a pena além do cartão de recompensas principal.

A maioria dos cartões de avião oferece embarque prioritário, malas despachadas gratuitas e descontos ou passes para salões. Os cartões de hotel podem fornecer status do hotel, noites gratuitas e pontos extras ao se gastar no estabelecimento. Verifique as companhias aéreas e os hotéis que você usa com mais frequência para ver se a oferta vale a taxa anual para você.

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As lojas, por outro lado, quase sempre são um mau negócio. As recompensas tendem a ser inferiores. Considere isso apenas se você realmente gastar uma quantia significativa de dinheiro em uma única loja.

Como encontrar o cartão de crédito certo para você

Com todas as cartas disponíveis, como escolhemos a correta? Recomendamos quatro etapas simples.

  1. Obtenha o melhor cartão possível com sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito determina se você tem ou não acesso aos cartões de crédito mais agradáveis.

Mesmo se você está apenas começando ou teve alguma má sorte ao longo do caminho, não fique desanimado se for recusado pelos cartões mais agradáveis. Desde que você comece a pagar seus cartões todos os meses e mantenha-se atualizado sobre todas as suas dívidas, é definitivamente possível obter uma pontuação de crédito alta o suficiente para os cartões de primeira linha.

Seja qual for o cartão que você precise, use-o por alguns anos e crie um sólido histórico de crédito. Em seguida, tente solicitar um cartão um pouco melhor e faça-o novamente. Depois de uma década ou mais, você poderá obter qualquer cartão nesta lista.

  1. Decida Simplicidade x Maximização

Vamos supor que você tenha uma pontuação de crédito suficiente para obter praticamente qualquer cartão que desejar.

O que então?

Você precisará decidir o que é mais importante para você: simplicidade ou maximização do valor das recompensas.

Se você deseja simplicidade, obtenha um cartão de volta em dinheiro. Você receberá uma porcentagem direta em cada compra que fizer e não há nada que precise gerenciar ou lembrar. Super simples.

Agora, se você deseja maximizar o valor de suas recompensas, deseja obter um cartão de recompensa de viagem. Eles fornecem pontos para cada compra que você pode resgatar de passagens aéreas, noites de hotel e alguns varejistas. Cada sistema de pontos é um pouco diferente e o resgate de pontos é sempre mais complicado do que receber um dinheiro de volta. Mas, para o problema extra, você obterá mais valor deles.

A única exceção a tudo isso se você não gosta de viajar. Os cartões de recompensas de viagens se concentram nas pessoas que viajam. Portanto, se você não viaja, fique com o cartão de reembolso.

  1. Fator no número de cartões que você já possui

Quando você estiver trabalhando na construção de seu crédito, recomendo ter um cartão. Só receba novos cartões quando o crédito melhorar e você estiver pronto para fazer o upgrade para um cartão melhor.

No ponto em que sua pontuação de crédito é boa o suficiente para obter um bom cartão de recompensas, comece com um cartão de recompensas geral que você usará para tudo. Escolha um cartão de devolução que tenha uma porcentagem acima da média de devolução em todas as compras. Ou um cartão de recompensa de viagem com um bom programa de pontos e algumas ótimas vantagens. Não complique demais nesta fase.

Quando estiver confortável, sinta-se à vontade para expandir para 2 ou 3 cartões. Existem alguns motivos para fazer isso:

  • Maximize a recompensa entre as categorias de gastos. Você pode gastar gás em um cartão e viajar em outro para obter pontos de bônus em cartões diferentes.
  • Adicione vantagens. Os cartões de companhias aéreas têm ótimas vantagens, assim como os cartões de hotel. Se você viaja muito, dê uma olhada neles.
  • Flexibilidade com transferência de pontos. Cada programa de pontos possui um conjunto diferente de parceiros para os quais você pode transferir pontos. Se você queria flexibilidade total para poder reservar recompensas de companhias aéreas, por exemplo, ter um cartão Chase e American Express maximiza a cobertura do seu parceiro para que você possa reservar a companhia aérea ou o hotel exato que deseja.

Eu ainda recomendo manter as coisas simples, mesmo que você considere ter vários cartões de recompensa. Alternar categorias de pontos, jogos de hackers de pontos e alternar entre bônus de inscrição no cartão são mais problemas do que valem a pena.

  1. Se um proprietário de negócios, repita

Por fim, se você possui um negócio, convém repetir esse processo para seus cartões de crédito comerciais.

Mesmo um negócio paralelo ou hustle deve manter transações comerciais e pessoais separadas. Isso facilita muito o rastreamento de impostos e despesas. E como você deve separar tudo de qualquer maneira, por que não executar todas as suas transações comerciais por meio de um cartão de crédito comercial e receber várias recompensas pelo caminho?

As mesmas regras gerais se aplicam aos cartões pessoais. Primeiro, decida se deseja maximizar as recompensas ou a simplicidade. Os cartões de devolução de dinheiro são melhores por simplicidade, os cartões de viagem são melhores para maximização. Segundo, comece com um cartão de recompensa geral que possa cobrir a maioria dos seus gastos. Em seguida, considere cartões adicionais se você realmente deseja certas vantagens ou deseja maximizar ainda mais o valor das recompensas.

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Revisões do cartão de crédito

Aqui estão nossas opiniões sobre os melhores cartões de crédito.

Revisão preferida do Chase Sapphire

Chase Sapphire Preferred

Não posso dizer coisas boas o suficiente sobre este cartão. Para o seu cartão de viagem principal, o Chase Sapphire Preferred quase sempre é a melhor escolha.

Você receberá muitos pontos em refeições e viagens, sem taxas de transação estrangeira e muitos parceiros de companhias aéreas e hotéis para resgatar seus pontos. É a melhor introdução ao mundo das recompensas de viagens.

E a taxa anual é de US $ 95 muito razoáveis.

Pare de ler este artigo e obtenha este cartão se:

  • Você está procurando seu primeiro cartão de crédito recompensas
  • Adora viajar
  • Você ainda está usando um cartão de crédito básico da faculdade e deseja atualizar

* Termos aplicáveis ​​- Aprenda como se inscrever online.


Revisão de Chase Sapphire Reserve

Chase Sapphire Reserve

Pegue o Chase Sapphire Preferred e coloque os pontos no hiper-drive. Esse é o Chase Sapphire Reserve.

Este cartão é uma máquina de ganhar pontos. Você receberá três vezes mais pontos em todas as viagens e restaurantes. Pessoalmente, adoro gastar dinheiro nessas categorias para poder acumular muitos pontos.

Além disso, você recebe um crédito de viagem de US $ 300 a cada ano. Isso quase cobre a taxa anual de US $ 450. Portanto, na realidade, este cartão custa apenas US $ 150 a cada ano, desde que você viaje uma vez. Pela quantidade de pontos que esse cartão gera, isso é incrível.

Se você ganha muito e gasta regularmente em viagens e restaurantes, obtenha este cartão.

* Termos aplicáveis ​​- Aprenda como se inscrever online.


Revisão de American Express Platinum

Cartão American Express Platinum

Você gosta de vantagens de viagem? Então você vai adorar o American Express Platinum cartão.

É o cartão oficial “viajo com estilo”.

Você receberá um conjunto de vantagens que não encontra em nenhum outro lugar:

  • Acesso às salas VIP do aeroporto Centurion
  • Acesso ao Delta SkyClub ao voar com a Delta
  • Marriott Bonvoy Gold Elite e Hilton Honors Gold Status
  • Créditos Uber e status VIP
  • Créditos de taxa acessória de companhias aéreas de US $ 200
  • Créditos de pré-verificação e entrada global da TSA
  • Acesso ao programa Fine Hotels & Resorts, que oferece café da manhã grátis, atualizações de quarto e outras vantagens quando você reserva seus hotéis por meio dele

Você também acumulará uma tonelada de pontos em viagens ao obter 5X pontos ao fazer uma reserva no portal de viagens da American Express.

A taxa anual fica em US $ 550, essa é a única desvantagem.

Se você deseja viajar como um VIP, obtenha este cartão.

* Termos aplicáveis ​​- Aprenda como se inscrever online.


Revisão Blue Cash Preferred Amex

American Express Blue Cash Preferencial

Para obter o máximo de dinheiro de volta, use o Blue Cash Preferred da Amex.

Você receberá 6% de volta em compras com até US $ 6.000 em compras por ano. São US $ 360 em economia que você terá se gastar US $ 115 em compras por semana. Você também receberá:

  • 6% em assinaturas de streaming
  • 3% em gás
  • 3% em trânsito
  • 1% em tudo o resto

Mas tem uma taxa anual de US $ 95. Você deseja maximizar o benefício do supermercado para garantir que está recebendo dinheiro de volta o suficiente para que o cartão valha a pena.

Este é um cartão incrível para quem gasta muito em mantimentos e gás.

* Termos aplicáveis ​​- Aprenda como se inscrever online.


Revisão do Citi Double Cash

Cartão Citi Double Cash

o Citi Double Cash é de longe o meu cartão de volta em dinheiro favorito.

O valor real dos cartões de volta em dinheiro vem da sua simplicidade. Gaste dinheiro, receba dinheiro de volta, nunca gerencie nada.

É exatamente isso que este cartão oferece. Nenhuma categoria rotativa, nenhuma categoria de bônus com limites de gastos, nenhum programa de pontos, apenas um simples reembolso de 2% em cada compra.

Você receberá 1% de volta ao gastar e outro 1% de volta ao pagar seu cartão.

E não há taxa anual.

Por simplicidade, este cartão não pode ser batido. É por isso que é meu cartão de devolução em dinheiro favorito.

Fique de olho na taxa de transação no exterior, essa é a única desvantagem. Você deseja usar um cartão diferente ao viajar para evitar essas taxas.

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* Termos aplicáveis ​​- Aprenda como se inscrever online.


Revisão da liberdade da perseguição

Chase Freedom

Alguns cartões de devolução de dinheiro têm categorias rotativas. A categoria geralmente muda a cada trimestre e você obtém uma porcentagem de devolução muito maior do que o normal nas compras para essa categoria. Após alguns meses, a categoria muda.

o Chase Freedom funciona exatamente assim, você recebe 5% em até US $ 1500 em compras combinadas nas categorias de bônus selecionadas para o trimestre.

Desde que você acompanhe as mudanças nas categorias, poderá obter um bônus extra de reembolso usando um cartão como este.

De todas as cartas rotativas da categoria, a minha favorita é a Chase Freedom. É simples para um cartão de categoria rotativo, não possui taxas anuais e devolve 1% em dinheiro em todas as outras compras.

Não sou o maior fã de cartões de volta em dinheiro com categorias rotativas. É muito importante lembrar, pois o reembolso do bônus muda a cada trimestre. Para maximizar meu dinheiro de volta, preciso ver o anúncio, lembre-se e alterar meus hábitos de cartão para escolher o cartão certo para as compras certas. Parece fácil em teoria, mas quando a vida fica agitada, nunca consigo acompanhar essas coisas.

No entanto, se você deseja maximizar seu dinheiro de volta, as categorias rotativas oferecem os melhores retornos. E a Chase Freedom Review é o meu cartão favorito com categorias rotativas.

* Termos aplicáveis ​​- Aprenda como se inscrever online.


Capital One® Revisão de cartão de crédito Platinum

Capital One Platinum

Digamos que você tenha crédito médio. Não é ruim, mas não é bom o suficiente para receber algumas das melhores cartas que recomendamos.

Nesse caso, eu recomendo o Capital One® Cartão Platinum.

É um cartão sem frescuras para pessoas que ainda não têm um bom crédito. Portanto, suas chances de ser aprovado são muito maiores do que alguns desses outros cartões.

Ele vem com uma grande vantagem também. Após cinco pagamentos mensais no prazo, seu limite de crédito aumentará. Isso ajudará você a obter crédito ainda mais rapidamente, pois sua utilização de crédito será menor (a porcentagem do crédito total disponível que você usa regularmente).

Não há taxas anuais, taxas de transação estrangeira ou qualquer outra coisa com que se preocupar.

É um cartão simples para você começar, melhorar seu crédito e fazer upgrade para cartões melhores posteriormente. Comece aqui se puder.

* Termos aplicáveis ​​- Aprenda como se inscrever online.


Capital One® Mastercard seguro® Reveja

Cartão Capital One Secured

E se o seu crédito for ruim o suficiente para que os cartões de crédito básicos o neguem?

Nesse caso, escolha um cartão seguro. Você precisará fazer um depósito para abrir a conta. No caso de você não pagar, o banco mantém o depósito.

Sim, é difícil economizar dinheiro antes de receber seu cartão de crédito. Mas você recebe um cartão de crédito em situações em que não há outras opções. Economize o dinheiro necessário para o depósito, abra um cartão seguro e melhore sua pontuação de crédito o suficiente para obter um cartão melhor posteriormente.

Meu cartão protegido favorito é o Capital One® Mastercard seguro®. É uma ótima opção se você tiver crédito ruim.

A linha de crédito geralmente começa em US $ 200. Isso não é muito, mas é um começo. Uma maneira de gastar mais de US $ 200 por mês usando o cartão é fazer vários pagamentos para liberar mais crédito. Gastar US $ 200, pagar, gastar um pouco mais e continuar. Lembre-se de pagar integralmente todos os meses.

Dependendo da sua pontuação de crédito, você será solicitado a fazer um depósito de US $ 50, US $ 100 ou US $ 200.

Também não possui uma taxa anual ou taxas de transação estrangeira. Portanto, é um cartão de crédito sólido que não tira vantagem de você.

* Termos aplicáveis ​​- Aprenda como se inscrever online.


O Business Platinum Card da American Express Review

Amex Business Platinum

o Cartão Platinum de negócios é bastante semelhante ao American Express Platinum pessoal. Eles compartilham os principais benefícios:

  • 5X pontos em companhias aéreas e hotéis reservados através do portal de viagens Amex
  • Acesso às salas VIP do aeroporto Centurion
  • Créditos de pré-verificação e entrada global da TSA
  • Créditos de taxa acessória de companhias aéreas de US $ 200
  • Marriott Bonvoy Gold Elite e Hilton Honors Gold Status
  • Acesso ao programa Fine Hotels & Resorts

Algumas das vantagens são um pouco diferentes no cartão Business Platinum. Você obterá essas vantagens que não estão disponíveis na versão pessoal:

  • 1,5X pontos em compras de US $ 5.000 ou mais, até 1 milhão de pontos adicionais por ano
  • US $ 100 em créditos da Dell a cada 6 meses (US $ 200 no total por ano)

Em outras palavras, este é o cartão de “vantagens” para os negócios.

Ele tem uma taxa anual de US $ 595. A boa notícia é que você pode gastar essa cobrança pelo seu negócio e deduzi-lo dos impostos.

Como há muitas sobreposições de vantagens entre as versões pessoal e comercial deste cartão, você provavelmente não deve obter os dois. Você está pagando vantagens com este cartão. Portanto, se você está pagando algumas das vantagens duas vezes, está pagando demais. Eu recomendo apenas pegar um e usar outros cartões, em vez de dobrar a platina.

Se as vantagens valerem a taxa anual para você, obtenha o cartão.

* Termos aplicáveis ​​- Aprenda como se inscrever online.


Revisão preferida do Chase Ink Business

Chase Ink Business Preferred

Quanto você gasta em anúncios on-line para sua empresa?

Muitas empresas gastam bastante, geralmente é uma das maiores despesas com cartão de crédito.

Se você gasta dinheiro regularmente no Facebook ou no Google Ads, deseja executar essas transações por meio do Cartão Chase Ink Business Preferred. Você receberá 3X pontos no orçamento do seu anúncio em até US $ 150.000 em gastos por ano civil. Portanto, se você gastar US $ 12.500 em anúncios on-line por mês, coletará 450.000 pontos por ano. Isso é uma tonelada de pontos simplesmente para trocar de cartão nas suas contas do Google Ads em anúncios no Facebook.

Você receberá 3X pontos em algumas categorias:

  • Anúncios de mídia social e de pesquisa
  • Viagem
  • Remessa
  • Internet, cabo e telefone

Lembre-se de que o limite de gastos de US $ 150.000 se aplica a todas as categorias combinadas. Depois de gastar mais de US $ 150.000 em um ano, o restante de suas compras receberá 1X pontos sem limite.

E a taxa anual de US $ 95 é muito razoável.

Se você gastar cerca de US $ 150.000 ou menos nas categorias acima, obtenha este cartão. Você acumulará muitos pontos.

* Termos aplicáveis ​​- Aprenda como se inscrever online.


Capital One® Faísca® Revisão do Cash for Business

Capital One Spark Empresas

Se você não gosta de pontos e prefere um cartão de volta em dinheiro para sua empresa, recomendo o Capital One Spark Cash.

Primeiro, você recebe 2% em dinheiro de volta em tudo. Essa é uma recompensa em dinheiro de primeira linha. Segundo, não há limites ou truques sorrateiros. Gaste dinheiro para o seu negócio e receba dinheiro de volta.

Você também pode adicionar funcionários à sua conta gratuitamente. Você receberá dinheiro de volta também.

A única desvantagem é a taxa anual de US $ 95. Desde que você gaste consistentemente no seu cartão, não terá problemas para receber seu dinheiro de volta em recompensas.

Por pura simplicidade, você não encontrará um cartão melhor para sua empresa.

* Termos aplicáveis ​​- Aprenda como se inscrever online.


Revisão do cartão Discover It Secured

Descubra-o protegido

O cartão Discover It Secured possui um excelente programa de devolução de dinheiro, considerando que é um cartão protegido.

Você receberá 2% em dinheiro de volta em postos de gasolina e restaurantes de até US $ 1.000 em compras a cada trimestre. E um reembolso ilimitado de 1% em todas as outras compras

O dinheiro de volta é tão bom quanto os outros cartões? Não. Isso significa que você pode obter um programa decente de devolução com uma pontuação de crédito muito menor do que o normal? Sim.

É um negócio fantástico quando você está construindo sua pontuação de crédito, precisa começar com um cartão seguro e deseja ganhar algum dinheiro de volta ao longo do caminho. Depois de melhorar sua pontuação de crédito, faça upgrade para um dos melhores cartões de reembolso.

E não há taxa anual.

Infelizmente, isso significa que você terá um cartão Discover. Embora a maioria das empresas aceite, você encontrará lugares que não são regularmente. Verifique se você tem pelo menos um outro cartão em sua carteira como backup, preferencialmente Visa ou Mastercard.

* Termos aplicáveis ​​- Aprenda como se inscrever online.


Conclusão

Minhas principais escolhas para os melhores cartões de crédito em 2019 são os seguintes 12 cartões.

Os 12 melhores cartões de crédito para 2019

Divulgação do anunciante: Ensinarei você a ser rico fez uma parceria com a CardRatings para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. I Will Teach You To Be Rich and CardRatings may receive a commission from card issuers.

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