Cartão de crédito BBVA Compass Visa Business Rewards

Posso obter um cartão de crédito comercial apenas com um EIN?

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Se você tiver um número de identificação do empregador (EIN) – um número de identificação fiscal de nove dígitos atribuído à sua empresa pelo IRS – você poderá usá-lo para solicitar um cartão de crédito para pequenas empresas. Mas você quase sempre precisará fornecer também um número de Seguro Social.

Isso ocorre porque a maioria dos pequenos cartões de visita exige que os solicitantes garantam pessoalmente a dívida no cartão. Em outras palavras, você ainda é responsável pelo pagamento de qualquer dívida, mesmo se sua empresa falir.

Como resultado, quando você solicita um cartão para pequenas empresas com um EIN, o emissor normalmente usa seu número de Seguro Social para verificar seu crédito pessoal. Muitos cartões de empresa de pequeno porte exigem crédito pessoal bom a excelente (normalmente, com pontuação FICO de pelo menos 690) para aprovação.

” MAIS: Como se inscrever para um EIN

Manter os negócios separados

Apesar da garantia pessoal, a atividade no seu cartão de crédito para pequenas empresas não aparecerá necessariamente no seu relatório de crédito pessoal.

Se você preferir manter suas contas comerciais e pessoais separadas, poderá procurar um cartão que reporte apenas às agências de crédito comercial e não às agências de crédito ao consumidor. Ou você pode procurar um que não relate pagamentos.

O Bank of America®, o Citi e o Wells Fargo não relatam a atividade dos cartões de pequenas empresas para as agências de crédito ao consumidor. O BBVA, que oferece o cartão de crédito BBVA Visa® Business Rewards, não relata a atividade de cartões pequenos para nenhuma das agências de crédito, consumidor ou comercial.

Se o cartão for reportado às agências de crédito ao consumidor, como no caso dos cartões Capital One e Discover para pequenas empresas, o efeito poderá ser positivo ou negativo: se você efetuar seus pagamentos em dia e tiver uma baixa taxa de utilização de crédito (idealmente menos de 30%), a conta poderá melhorar sua pontuação de crédito. Mas se você perder pagamentos e acumular dívidas substanciais, isso poderá prejudicar sua pontuação.

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” MAIS: Como escolher um cartão de crédito comercial

Sua responsabilidade pessoal

Independentemente de o seu cartão para pequenas empresas reportar-se às agências de crédito, a garantia pessoal ainda se aplica: Mesmo que sua pequena empresa saia do mercado, você ainda será responsável por pagar o cartão.

Os emissores de cartões geralmente estabelecem essas regras nos termos e condições que acompanham o cartão. Antes de se inscrever para um cartão, você pode ler os termos e condições e procurar termos como “pessoalmente responsável” e “responsável” para ver exatamente o que está se inscrevendo.

O cartão Capital One® Spark® Cash for Business, por exemplo, afirma nos termos e condições que o titular do cartão concorda em “ser individual, solidariamente responsável por todas as cobranças”.

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” MAIS: 6 grandes diferenças entre cartões de crédito comerciais e pessoais

Exceções à regra

Alguns emissores de cartão de crédito exigem que um EIN aplique, mas não um número de Seguro Social. O Brex Card for Startups, por exemplo, é um cartão corporativo para startups que não exige um SSN ou uma garantia pessoal. Em vez disso, avalia a capacidade de crédito com base em fatores como o fluxo de caixa e os padrões de gastos da empresa. Também requer um saldo bancário de US $ 100.000 para se qualificar.

No entanto, em geral, os cartões corporativos – onde a empresa está no gancho da dívida e não o titular individual – estão disponíveis para empresas com histórico de crédito estabelecido, não para novas empresas ou empresas muito pequenas.

Se você acabou de abrir uma loja ou está administrando uma empresa de uma ou duas pessoas, será difícil encontrar um cartão de crédito para pequenas empresas que não exija seu número de Seguro Social junto com seu EIN.

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