Banco x cartão de crédito

Qual é a diferença entre um banco e uma cooperativa de crédito?

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A diferença entre bancos e cooperativas de crédito se resume à estrutura e ofertas de produtos. Os bancos são instituições com fins lucrativos que oferecem uma ampla variedade de ofertas e serviços convenientes e facilmente acessíveis.

As cooperativas de crédito, por outro lado, são organizações sem fins lucrativos pertencentes a membros que geralmente possuem atendimento ao cliente mais personalizado e taxas mais baixas e taxas de juros de empréstimos. No entanto, eles podem oferecer menos serviços e locais físicos.

Banco x cartão de crédito

Estrutura da Instituição

A maior diferença entre bancos e cooperativas de crédito está nos fundamentos da maneira como eles são estruturados.

Vantagens de um banco

Os bancos são empresas com fins lucrativos e geralmente fazem parte de uma organização nacional maior. Isso significa que eles podem ter mais locais e ser padronizados e consistentes em todos eles. Eles também oferecem uma variedade maior de produtos e serviços financeiros e, em alguns casos, uma experiência on-line mais sofisticada.

Vantagens de uma cooperativa de crédito

As cooperativas de crédito são instituições financeiras cooperativas sem fins lucrativos pertencentes e controladas por seus membros. Uma união de crédito é governada democraticamente e baseada em voluntários. Cada membro tem um voto e os membros elegem o conselho de administração.

Requisitos de associação

A segunda coisa a considerar ao comparar bancos e cooperativas de crédito são os requisitos de associação. Esteja você fazendo um depósito mínimo necessário para um banco ou comprando ações de associação para uma cooperativa de crédito, provavelmente custa algo para começar em ambos os tipos de instituições.

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Vantagens de um banco

Qualquer pessoa pode se tornar um cliente do banco – não é necessário ser sócio. Muitos bancos on-line nem exigem um depósito inicial mínimo, mas atente aos requisitos mínimos de saldo para evitar taxas. Embora as cooperativas de crédito normalmente atendam apenas as pessoas que moram em determinadas localizações geográficas e exijam que você se qualifique para se tornar um membro, os bancos atendem a qualquer pessoa e geralmente possuem vários locais em todo o país.

Vantagens de uma cooperativa de crédito

As cooperativas de crédito exigem associação, mas é relativamente barato comprar. O custo médio para comprar uma ação da união de crédito é de US $ 5 a US $ 10 e, normalmente, são necessárias apenas algumas ações para você abrir uma conta. Essas ações são depositadas na sua conta poupança. Se uma cooperativa de crédito exigir que você compre pelo menos cinco ações a US $ 5 cada para se tornar um membro, isso significa que você precisa fazer um depósito inicial de US $ 25 que permanecerá em sua conta enquanto você for membro.

Personalização

Sua experiência em um banco versus uma cooperativa de crédito provavelmente será muito diferente. Enquanto as cooperativas de crédito enfatizam a educação financeira e de serviços, os bancos priorizam uma experiência simplificada e conveniente.

Vantagens de um banco

Se o acesso a uma agência em vários locais for sua prioridade, talvez você esteja melhor em um grande banco. Embora o serviço geralmente seja menos personalizado, geralmente é devido a um treinamento padronizado e completo que você pode não receber dos funcionários de uma cooperativa de crédito. A grande variedade de empréstimos, cartões e serviços de um banco pode atender às suas necessidades melhor do que uma cooperativa de crédito.

Vantagens de uma cooperativa de crédito

As cooperativas de crédito oferecem educação e aconselhamento financeiro. Eles se concentram mais no serviço e menos na lucratividade. Um relatório de 2017 mostrou que os clientes das cooperativas de crédito tinham uma satisfação maior do que os clientes do banco.

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Estudos mostram maior satisfação

Tarifas e Taxas

Ao pesquisar bancos e cooperativas de crédito, é importante procurar o melhor negócio. Ninguém deseja pagar taxas ou juros desnecessariamente altos, se não for necessário.

Vantagens de um banco

Você normalmente encontra taxas mais altas e recebe taxas de juros mais baixas em depósitos bancários. No entanto, muitos acham que vale esse custo, devido à variedade de serviços e comodidade oferecidos nos bancos.

Vantagens de uma cooperativa de crédito

Os lucros obtidos pelas cooperativas de crédito são repassados ​​aos membros na forma de dividendos ou taxas mais baixas. É por isso que as cooperativas de crédito geralmente oferecem taxas mais altas de poupança, taxas mais baixas e taxas mais baixas de empréstimos do que os bancos.

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Ofertas de produtos

Você normalmente encontrará mais ofertas de produtos em um banco do que em uma cooperativa de crédito, em parte devido ao fato de as cooperativas de crédito geralmente serem menores e com menos funcionários.

Vantagens de um banco

Os bancos normalmente têm mais locais em todo o país do que as cooperativas de crédito. Eles também são mais rápidos em adotar os aplicativos e a tecnologia mais recentes do que as cooperativas de crédito, tornando o sistema bancário mais conveniente. Eles também oferecem produtos que você não pode encontrar em cooperativas de crédito, como empréstimos comerciais.

Vantagens de uma cooperativa de crédito

As cooperativas de crédito tendem a oferecer menos produtos, mas compensam isso no atendimento ao cliente. As cooperativas de crédito trabalham com você para decidir o que é melhor para suas necessidades financeiras.

Seguro de Depósito

Bancos e cooperativas de crédito garantem depósitos de até US $ 250.000 por conta. A diferença está na seguradora.

FUA vs NCUA

Vantagens de um banco

A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assegura contas correntes, poupança, contas do mercado monetário e certificados de depósito em bancos. Ninguém jamais perdeu dinheiro com seguro do FDIC.

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Vantagens de uma cooperativa de crédito

Mais de 98% das cooperativas de crédito nos Estados Unidos são seguradas pela Administração Nacional da União de Crédito (NCUA), sob a égide do Fundo Nacional de Seguro de Ações da União de Crédito (NCUSIF). O NCUSIF é apoiado pela “fé e crédito completos dos Estados Unidos” e, semelhante ao FDIC, garante que os membros das cooperativas de crédito não percam a poupança segurada.

Semelhanças entre bancos e cooperativas de crédito

Apesar de todas as diferenças, os bancos e as cooperativas de crédito compartilham algumas semelhanças em suas principais ofertas e recursos de produtos, incluindo o seguinte:

  • Empréstimos para automóveis, residências e pequenas empresas
  • Contas correntes e de poupança
  • Contas do mercado monetário
  • Proteção de cheque especial
  • Depósito direto
  • Banco móvel
  • ATMs

Conclusão: compare antes de se inscrever

Ao comparar bancos e cooperativas de crédito, considere os recursos abaixo para encontrar a instituição que melhor se adapta às suas necessidades financeiras:

  • Produtos: Descubra quais produtos e serviços cada instituição oferece. Geralmente, os bancos oferecem uma seleção mais variada de produtos e serviços financeiros do que as cooperativas de crédito.
  • Honorários: Quais taxas e multas, se houver, a cooperativa de crédito pode cobrar? Como eles se comparam aos do banco?
  • Taxa de juros: Descubra quanto você ganhará em sua conta poupança. Os bancos e as cooperativas de crédito oferecem contas correntes e de poupança, embora você possa encontrar taxas mais altas nas uniões de crédito.
  • Taxas de empréstimo: Você precisa emprestar? As taxas de empréstimo tendem a ser mais baixas nas cooperativas de crédito, embora os bancos possam oferecer uma gama maior de empréstimos.

Comparando instituições financeiras

Não importa em qual instituição financeira você seja parceiro, certifique-se de considerar seu futuro e os benefícios a longo prazo de cada um. Lembre-se de priorizar o que é importante para você – desde aumentar sua pontuação de crédito até aumentar suas economias – e escolher a instituição que você acredita que acabará por ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros.

Fontes: Statista FDIC ACSI



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