Regra de orçamento 50/30/20 (explicação detalhada e calculadora)

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A regra 50/30/20 (também conhecida como regra 50/20/30) é um método de orçamento que pode ajudá-lo a manter seus gastos alinhados com suas metas de economia. Os orçamentos devem ser mais do que apenas pagar suas contas em dia – o orçamento certo pode ajudá-lo a determinar quanto você deve gastar e com o que.

A regra 50/30/20 pode servir como uma ótima ferramenta para ajudá-lo a diversificar seu perfil financeiro, alcançar metas dinâmicas de economia e promover a saúde financeira geral.

Calculadora de orçamento de 50/30/20

Aqui está o quanto você tem para:

Nesta postagem, estamos conduzindo você pelas etapas do orçamento usando a abordagem 50/30/20 para que você possa aprender como configurar um orçamento isso é sustentável, eficaz e simples. Use os links abaixo para navegar ou ler todo o caminho para absorver todas as nossas dicas sobre como fazer orçamento usando o método 50/30/20:

O que é a regra de orçamento 50/30/20?

Popularizada pela senadora Elizabeth Warren e sua filha, a regra de orçamento 50/30/20 – também conhecida como regra de orçamento 50/20/30 – divide a receita após impostos em três grupos diferentes:

  • Essencial (50%)
  • Quer (30%)
  • Poupança (20%)

Essencial: 50% da sua renda

Para começar a obedecer a essa regra, reserve não mais que metade da sua renda para as necessidades absolutas da sua vida. Pode parecer uma porcentagem alta (e, em 50%, é), mas uma vez que você considera tudo o que se enquadra nessa categoria, começa a fazer um pouco mais de sentido.

Suas despesas essenciais são aquelas que você quase certamente teria que pagar, independentemente de onde morou, onde trabalhou ou do que seus planos futuros incluam. Em geral, essas despesas são praticamente as mesmas para todos e incluem:

  • Habitação
  • Comida
  • Custos de transporte
  • Contas de serviços públicos

A porcentagem permite que você ajuste, mantendo um orçamento equilibrado e sólido. E lembre-se, é mais sobre a soma total do que os custos individuais. Por exemplo, algumas pessoas vivem em áreas de aluguel alto, mas podem caminhar para o trabalho, enquanto outras desfrutam de custos de moradia muito mais baixos, mas o transporte é muito mais caro.

Quer: 30% da sua renda

A segunda categoria, e a que pode fazer a maior diferença no seu orçamento, são as despesas desnecessárias que melhoram seu estilo de vida. Alguns especialistas financeiros consideram essa categoria completamente discricionária, mas na sociedade moderna muitos desses chamados luxos assumiram um status mais obrigatório. Tudo depende do que você quer da vida e do que está disposto a sacrificar.

Essas despesas pessoais de estilo de vida incluem itens como: seu plano de telefone celular, conta de TV a cabo e viagens ao café. Se você viaja bastante ou trabalha em movimento, seu plano de telefone celular é provavelmente mais uma necessidade do que um luxo. No entanto, você tem algum espaço de manobra, pois pode decidir o nível do serviço pelo qual está pagando. Outros componentes desta categoria incluem associações a academias, viagens de fim de semana e jantares com seus amigos. Somente você pode decidir quais de suas despesas podem ser designadas como “pessoais” e quais são realmente obrigatórias. Semelhante a como não mais de 50% de sua renda deve ser direcionado para despesas essenciais, 30% é o valor máximo que você deve gastar em escolhas pessoais. Quanto menos custos você tiver nessa categoria, maior será o progresso no pagamento de dívidas e na garantia de seu futuro.

Poupança: 20% do seu rendimento

O próximo passo é dedicar 20% do seu salário para economizar. Isso inclui planos de poupança, contas de aposentadoria, pagamentos de dívidas e fundos de dias chuvosos – coisas que você deve adicionar, mas que não colocariam em risco sua vida ou deixariam você sem teto, se não o fizesse. Isso é um pouco de simplificação, mas espero que você entenda bem. Essa categoria de despesas só deve ser paga depois que os itens essenciais já estiverem resolvidos e antes mesmo de você pensar em algo na última categoria de gastos pessoais.

Pense nisso como sua categoria de “chegar à frente”. Enquanto 50% (ou menos) de sua renda é a meta dos itens essenciais, 20% – ou mais – deve ser sua meta no que diz respeito às obrigações. Você pagará a dívida mais rapidamente e fará progressos mais significativos em direção a um futuro sem frustrações, dedicando o máximo de sua renda possível a essa categoria.

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O termo “aposentadoria” pode não ter um senso de urgência quando você tem apenas 24 anos, mas certamente se tornará mais premente nas próximas décadas. Lembre-se de que a vantagem de começar cedo é que você ganhará juros compostos quanto mais tempo deixar esse fundo crescer.

Estabelecer bons hábitos durará a vida inteira. Você não precisa de uma renda alta para seguir os princípios da regra 50/30/20; Qualquer um pode fazer isso. Como se trata de um sistema percentual, as mesmas proporções se aplicam se você está ganhando um salário inicial e morando em um apartamento estúdio, ou se você tiver anos em sua carreira e prestes a comprar sua primeira casa.

Uma nota de cautela, no entanto: Tente não adotar esta regra muito literalmente. As proporções são sólidas, mas sua vida é diferente da de qualquer outra pessoa. O que esse plano faz é fornecer uma estrutura para você trabalhar. Depois de revisar suas receitas e despesas e determinar o que é essencial e o que não é, somente então você poderá criar um orçamento que o ajudará a aproveitar ao máximo seu dinheiro. Daqui a alguns anos, você ainda poderá recorrer às mesmas diretrizes para ajudar seu orçamento a evoluir como sua vida.

Pergunte a si mesmo: Por que um orçamento de 50/30/20 é necessário?

De acordo com Consumer.gov, há vários motivos diferentes pelos quais as pessoas iniciam um orçamento:

  • Para economizar uma grande despesa, como casa, carro ou férias
  • Coloque um depósito de segurança em um apartamento
  • Para reduzir hábitos de consumo
  • Para melhorar a pontuação de crédito
  • Para eliminar a dívida
  • Para interromper o ciclo de pagamento em salário

Identificando o motivo pelo qual você é o orçamento com o método 50/30/20 pode ajudar você a se manter motivado e criar um plano melhor para alcançar sua meta. É como a mentalidade “olho no prêmio”. Se você é tentado a fazer alarde, pode usar sua meta abrangente para voltar aos seus sentidos salvadores. Então, pergunte-se: por que estou começando a orçar? O que eu quero alcançar?

Além disso, se você estiver economizando para algo específico, tente determinar um número exato para avaliar regularmente se seu orçamento está ou não em andamento ao longo da semana, mês ou ano.

Como fazer um orçamento com a regra 50/30/20

Para aproveitar ao máximo esse método de orçamento, siga as etapas abaixo:

Mergulhe nos seus hábitos de gastos atuais

Antes de implementar um orçamento de 50/30/20, dê uma olhada longa e dura no espelho (ou talvez na sua carteira). Estamos falando de analisar seus hábitos de consumo. Você gasta demais em roupas? Sapatos? Comida? Bebidas? Descobrir seus vícios de gastos desde o início o ajudará a aprender a usar um orçamento de 50/30/20 que reduz efetivamente os gastos onde você mais precisa.

Dê uma olhada nos extratos bancários e no cartão de crédito nos últimos meses e veja se consegue encontrar tendências comuns. Se você acha que está gastando demais em comida e bebida, elabore um plano de como evitar esse cenário. Prepare o jantar em casa antes, tenha uma festa com os amigos, encontre especiais de happy hour pela cidade. Existem muitas maneiras de orçar e economizar dinheiro sem comprometer sua vida social.

Dica profissional: Usando o Mint’s categorização fácil do orçamento, você pode identificar onde pode reduzir despesas desnecessárias.

Identifique despesas irregulares de ingressos grandes na categoria “Quer”

Claro, existem despesas na vida que simplesmente não podemos evitar. Talvez você precise fazer um reparo no seu veículo ou talvez faça um adiantamento em uma casa nos próximos seis meses. Muitas vezes estes contas são despesas necessárias, portanto, você deve considerá-las no seu orçamento.

Ao elaborar seu orçamento de 50/30/20, analise sua agenda para planejar essas despesas e ajustá-las no período anterior e posterior à realização da despesa.

Adicionar todos os rendimentos

Totalizar sua renda é um primeiro passo importante para aprender a orçar seu dinheiro usando a regra 50/30/20, mas nem sempre é tão simples quanto parece. Dependendo do seu trabalho, você pode ter um salário relativamente estável ou flutuante de mês para mês. Se este for o caso, colete seus contracheques dos últimos seis meses e encontre a renda média entre eles.

O orçamento 50/30/20 é ideal para você?

O orçamento de 50/30/20 não é a única opção. Outros métodos populares incluem:

  • Soma zero: O princípio do orçamento de soma zero é que você deve alocar cada dólar ganho para uma conta específica de despesa, poupança, dívida ou renda disponível. Esse estilo pode ajudar a impedir gastos desnecessários, porque você saberá exatamente quanto precisa gastar em quais itens.
  • Orçamento de envelopes: Passar o cartão para a esquerda e para a direita é fácil, mas o método de envelope não permite que você sucumba a essa tentação. Em vez de usar seu cartão para gastar, você usa uma quantia predeterminada de dinheiro como seu pool de gastos, nada mais.

A escolha de um estilo de orçamento que funcione para você depende de vários fatores; não existe uma abordagem única para orçamento e economia de dinheiro. Dito isto, o 50/30/20 tende a ser uma opção simples, porém eficaz, para iniciar sua jornada orçamentária.

Principais tópicos: Como fazer um orçamento usando a regra 50/30/20

Aqui estão os principais princípios da regra 50/30/20 do orçamento:

  • Esta regra de orçamento é um método simples que pode ajudá-lo a alcançar suas metas financeiras
  • Esse método de orçamento estipula que você gasta não mais de 50% de sua renda após impostos em necessidades
  • A renda após impostos restante deve ser dividida entre 30% de compras ou “estilo de vida” e 20% em poupança ou pagamento de dívidas

O Mint oferece software orçamentário e uma calculadora útil que facilita a vida de acordo com a regra 50/30/20 (ou qualquer orçamento adequado ao seu estilo de vida), para que você possa viver a vida ao máximo. Depois de gastar um pouco de tempo determinando quais de suas despesas se enquadram em qual categoria, você pode criar seu primeiro orçamento e acompanhá-lo todos os dias. E quando sua situação, sem dúvida, muda, o Mint permite que você ajuste, para que seu orçamento possa mudar com você.

Inscreva-se hoje mesmo em sua conta gratuita, elabore seu orçamento para 50/30/20 e faça deste o ano em que você cria uma base sólida para o seu futuro.

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