Regra do Chase 5/24 explicada - NerdWallet

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Sem dúvida, o Chase possui uma das melhores carteiras de cartões de crédito disponíveis para pessoas que buscam recompensas de viagem e dinheiro de volta. No entanto, mesmo se você tiver um excelente crédito, seu aplicativo ainda poderá ser recusado devido à violação da regra não oficial do Chase 5/24. Se você está pensando em se inscrever para um cartão do Chase, mas nunca ouviu falar dessa regra antes, esta postagem ajudará a desmistificá-la. Além disso, ofereceremos uma estratégia que você pode usar para garantir que seu pedido de cartão Chase não seja negado devido a 24/5.

Regra do Chase 5/24 explicada

Para ser aprovado para um cartão de crédito Chase, você deve ter menos de cinco aprovações para cartões de crédito ao longo de 24 meses. Quando você solicita um cartão de crédito do Chase, o Chase conta o cartão que você está solicitando como parte das cinco aprovações permitidas. Isso significa que você só pode ter sido aprovado para quatro cartões de crédito (com qualquer emissor) nos 24 meses anteriores. Os cartões de crédito comerciais que não aparecem no seu relatório de crédito pessoal não serão adicionados à sua contagem de 5/24.

O Chase publicou a regra de 5/24 na página de inscrição do Chase Sapphire Reserve® em 2016, mas em 1 de setembro de 2016, todo o idioma referente a 5/24 foi removido do site. Isso permanece verdadeiro hoje, pois a regra 5/24 não é publicada em nenhum lugar pelo Chase.

Devido a essa falta de documentação, muito do que é entendido sobre essa regra vem de informações fornecidas por crowdsourcing. A partir de 2015, quando a regra parece ter entrado em vigor, muitos candidatos com excelente crédito auto-relatado (definido como 720 ou superior) declararam nos canais de mídia social que os representantes do Chase disseram que sua negação era por terem aberto muitos créditos cartões nos últimos 24 meses. De fato, isso aconteceu comigo em 2016, quando minha inscrição foi negada, liguei para Chase e obtive a mesma explicação.

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O Chase não é o único emissor a impor um limite ao número de cartões aprovados. American Express, Barclays, Citibank e vários outros bancos têm suas próprias regras. Embora as regras sejam diferentes entre os emissores, a mensagem subjacente é que os bancos desejam impedir que os solicitantes tenham muito crédito e se endividem ou abusam dos programas de recompensas.

Como o Chase calcula minha contagem de 5/24?

Ao solicitar um cartão de crédito, você autoriza o banco a executar seu relatório de crédito. O banco retirará seu relatório de crédito de uma das três agências de crédito: Equifax, Experian ou TransUnion.

O relatório de crédito incluirá muitas informações importantes sobre seu perfil financeiro, incluindo todos os cartões de crédito que você abriu e fechou e quando solicitou esses cartões.

Quando o Chase executa seu relatório de crédito e encontra cinco aprovações de cartão de crédito nos últimos 24 meses, você será automaticamente recusado por um cartão de crédito pessoal do Chase. Portanto, se você foi aprovado para um cartão em 15 de janeiro de 2016, esse cartão não poderá mais ser considerado parte de sua contagem de 5/24 até 1º de fevereiro de 2018. Houve relatos de pessoas sendo aprovadas dentro de alguns dias a partir de um cartão que cai da lista 5/24, mas não há garantia de que isso aconteça.

É importante observar que, se você for adicionado como usuário autorizado no cartão de crédito de outra pessoa, é altamente provável que esse cartão seja incluído na sua contagem de 5/24.

” Saber mais: Quem pode acessar seu relatório ou pontuação de crédito?

Qual é a minha contagem de 5/24?

Como o Chase pode obter seu relatório de crédito das três agências, você deve certificar-se de que calcula seu status 5/24 com base nessas informações.

Você tem direito a pelo menos uma cópia gratuita do seu relatório de crédito completo de cada agência de crédito importante a cada 12 meses. Você pode obter seus relatórios de crédito gratuitos no AnnualCreditReport.com, fornecendo informações sobre seu histórico de crédito nos três departamentos.

É importante que você examine a lista de cartões aprovados de cada uma das três agências de crédito fornecidas nos relatórios de crédito, para poder contar com precisão o número de cartões de crédito que foram aprovados nos últimos 24 meses. Observe as seções que contêm a lista de suas contas abertas e fechadas, porque, mesmo que uma conta seja fechada, ou aberta nos últimos 24 meses, o Chase contará esse cartão.

Adicione o número de cartões de crédito para os quais você foi aprovado nos últimos 24 meses. Se esse número for quatro ou menos, você não violará a regra Chase 5/24 e poderá solicitar um cartão de crédito Chase.

” Saber mais: Como entender seus relatórios de crédito

Alguma conta NÃO está incluída na contagem de 5/24?

Hipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos para estudantes, cartões de crédito para os quais você não foi aprovado e certos cartões de empresa de pequeno porte (veja abaixo) não aumentam o total do Chase 5/24.

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Geralmente, todos os cartões de crédito pessoais, incluindo cartões de crédito e cartões de lojas de varejo, são incluídos na sua conta de 5/24. Além disso, cartões de visita com TD Bank, Capital One e Discover estão incluídos. Mesmo que os cartões estejam fechados no momento, se foram abertos nos últimos 24 meses, eles farão parte da contagem.

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Se você foi adicionado como usuário autorizado no cartão de crédito de outra pessoa, peça ao Chase para excluir esses cartões da sua conta de 5/24. Uma maneira de remover uma conta de usuário autorizado de um relatório de crédito é pedir ao titular do cartão que o remova do cartão, entre em contato com cada uma das três agências de crédito (Equifax, Experian e TransUnion) e solicite que remova esse cartão do seu cartão. relatório.

Como os cartões de visita são tratados?

Nem todos os cartões de crédito comerciais estão incluídos na contagem de 5/24.

Por que é isso? Geralmente, os cartões de visita estão relacionados a uma empresa e não necessariamente à pessoa que solicita o cartão de crédito. Por esse motivo, alguns emissores não relatam cartões de crédito comerciais em um relatório de crédito pessoal. Quando você solicita um cartão de crédito comercial, o emissor recebe seu relatório de crédito. A atração será exibida no seu relatório de crédito, mas o cartão pode não.

O NerdWallet contatou representantes de vários bancos para descobrir suas políticas em relação aos relatórios de cartões de visita e descobriu o seguinte:

Além do exposto, parece que o Barclays não informa a atividade do cartão de visita no seu relatório de crédito pessoal, enquanto o TD Bank o faz.

” Saber mais: Os cartões de crédito comerciais afetam sua pontuação de crédito pessoal?

Quais cartões de crédito do Chase estão sujeitos à regra de 5/24?

Esses dados são baseados em informações de crowdsourcing e estão sujeitos a alterações sem aviso prévio do Chase. Dito isto, com base nas descobertas mais recentes, os seguintes cartões de crédito do Chase estão sujeitos à regra do Chase 5/24:

Perseguir cartões de crédito pessoais

Chase Business cartões de crédito

A partir de novembro de 2018, os usuários do Reddit começaram a relatar que foram rejeitados por outros cartões de crédito Chase anteriormente não incluídos na lista acima.

Achamos que é bastante seguro dizer que agora o Chase conta todas as suas cartas na regra de 5/24.

As alterações de produtos nos cartões de crédito existentes contam para 24/5?

Um exemplo de alteração de produto é quando você deseja fazer o downgrade de um cartão de crédito de um com taxa anual para uma versão sem taxa anual na mesma família de cartões. Talvez você queira algumas vantagens do cartão, mas não todas as que a versão da taxa anual oferece. Um exemplo de rebaixamento seria pedir ao Chase para converter seu cartão de crédito Ink Business Preferred® (taxa anual: US $ 95) em um cartão de crédito Ink Business Cash® (taxa anual: US $ 0).

Quando você altera o produto, o número do cartão permanece o mesmo, mas a data de validade e o CVV são redefinidos. Como o número do cartão não muda, ele não conta como uma nova aprovação de cartão de crédito. Normalmente, solicitar uma alteração do produto em vez de solicitar um novo cartão também o torna inelegível para receber a oferta de boas-vindas no cartão para o qual está mudando.

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A regra 5/24 pode ser contornada?

Geralmente não. No entanto, há um exemplo em que você pode ter sorte: ofertas “Just for you”.

As ofertas “Just for you” são exatamente o que parecem – ofertas especiais que você vê quando faz login na sua conta do Chase. Há rumores de que, se você vir um cartão nesta seção e incluir uma TAEG fixa, poderá solicitá-lo mesmo se estiver em (ou acima) 5/24. Se a TAEG for variável, você será negado se violar a regra 5/24.

Há relatos de pessoas sendo direcionadas para essas ofertas recentemente em janeiro de 2020 (gorjeta ao Doctor of Credit).

Estratégia para cartões de crédito Chase

Se você está entrando no mundo das milhas e dos pontos e está pensando em cartões de vários emissores, planeje solicitar os cartões de crédito Chase primeiro, considerando a regra estrita de 5/24.

Se você já possui alguns espaços preenchidos na sua contagem de 5/24 e está pensando em um cartão que não seja do Chase, siga estas orientações. Primeiro, verifique se há uma versão comercial do cartão de crédito disponível. Nesse caso, verifique se o emissor reporta aprovações para uma agência de crédito pessoal. Se o emissor não o fizer, o cartão não será contabilizado em 24/5.

Perguntas frequentes do Chase 5/24

Se eu fechar um cartão de crédito para o qual fui aprovado nos últimos 24 meses, posso ignorar o dia 5/24?

Infelizmente não. O Chase conta os cartões de crédito em 24/5, mesmo que tenham sido fechados.

Se eu solicitar um cartão de crédito, mas for recusado, o aplicativo será contabilizado em 24/5?

Não, apenas as aprovações contam para a regra Chase 5/24.

Se eu tiver mais de 24/5, mas receber uma oferta direcionada de email ou cartão de crédito, serei aprovado?

Infelizmente, as ofertas direcionadas que foram enviadas por e-mail para você contam para a regra de 5/24 do Chase. Houve relatos de algumas pessoas recebendo aprovação; no entanto, as informações não são consistentes o suficiente para adivinhar com base nisso.

A linha inferior

Embora a regra do Chase 5/24 não seja publicada oficialmente em nenhum lugar, a regra permanece em vigor. Se você está apenas começando sua jornada de inscrição, convém ser deliberado com suas inscrições. O Chase Ultimate Rewards® é uma moeda de pontos de recompensa extremamente versátil e, se você deseja ganhar esses pontos, prioriza os cartões do Chase acima dos outros, devido à sua regra estrita de 5/24.

Se você já está em 24/5 e está esperando, concentre-se nos cartões de visita que não são relatados no seu relatório de crédito pessoal.

Você está em 5/24? Você tem alguma experiência interessante para compartilhar que difere de alguma dessas informações? Conte-nos abaixo nos comentários!

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