Renda Bruta vs. Renda Líquida: Diferenças e Como Calcular Cada

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Esteja você administrando seu próprio negócio ou trabalhando para outra pessoa, conhecer sua receita bruta x receita líquida é a chave para entender como você está se saindo financeiramente. Esses dois termos comuns podem aparecer quando você está solicitando impostos, solicitando empréstimos ou obtendo uma hipoteca.

A receita bruta refere-se à quantia total de renda que você ou uma empresa recebe em um determinado ano antes das deduções e retenções, enquanto a receita líquida é a quantia que resta depois que todas as outras despesas são consideradas. Como a receita líquida deduz todas as suas despesas, esse lucro líquido é quase sempre uma quantia menor que sua receita bruta.

Antes de fazer um plano para seu orçamento, negócios ou investimentos, vamos examinar mais de perto esses dois termos importantes e como calcular cada um.

O que é renda bruta?

Renda bruta é a quantia total de renda que um indivíduo ou empresa ganha a cada ano antes de deduções e retenções. Para os indivíduos, a renda bruta inclui ordenados, salários, pensões, juros, dividendos e receita de aluguel. Para as empresas, envolve receita de todas as fontes – basicamente qualquer coisa encontrada na demonstração de resultados.

Você pode ser solicitado a fornecer sua renda bruta ao senhorio, contador ou credor. Veja como calculá-lo.

Como calcular a receita bruta

como calcular a renda bruta

A renda bruta é calculada da mesma forma para empresas e indivíduos: adicionando as diferentes somas de dinheiro que você gerou durante o curso de um ano, menos custos ou ajustes.

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Ao calcular a renda pessoal bruta, você deve adicionar seus salários (incluindo bônus e gorjetas) à renda de propriedades, ações, pensão alimentícia, pensões e benefícios tributáveis. Você pode encontrar o valor tributado subtraindo quaisquer deduções acima da linha, como juros de empréstimos a estudantes. Vale a pena notar que algumas fontes de renda não são tributadas – como pagamentos de seguros, heranças e presentes.

Para os empresários, a receita bruta é calculada subtraindo os custos específicos diretamente relacionados à criação do produto ou à prestação do serviço, como o custo das matérias-primas. Outras despesas que não estejam diretamente relacionadas ao produto ou serviço específico, como custos indiretos, incluindo aluguel, contas de serviços públicos e contas administrativas, não devem ser deduzidas.

Aqui está um exemplo:

Jane trabalha para uma instituição de caridade e seu salário é de US $ 3.000 por mês. Ela aluga seu quarto de reserva no Airbnb, o que lhe dá uma renda adicional de US $ 900 por mês. Em seguida, ela deduz os juros do seu empréstimo de estudante (US $ 150), que é uma dedução acima da linha, para obter uma renda mensal bruta de US $ 3.750.

Renda total (US $ 3.000 + US $ 900) – Deduções (US $ 150) = Renda bruta (US $ 3.750).

A renda mensal bruta de Jane é de US $ 3.750, antes das deduções e impostos.

O que é lucro líquido?

O lucro líquido é o lucro remanescente após a dedução das despesas da receita total. Em outras palavras, o lucro líquido é a quantia que você fatura após considerar todos os seus custos. Como a receita bruta, a receita líquida pode ser calculada para suas finanças pessoais ou uma empresa.

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Para os indivíduos, a renda líquida permite que você veja quanto está levando para casa depois de levar em consideração as despesas necessárias para obter a renda. Nos negócios, o lucro líquido avalia a receita real da empresa considerando todos os custos. Uma empresa com um lucro líquido positivo gera lucro. Se o lucro líquido for negativo, a empresa está operando com prejuízo.

Como calcular o lucro líquido

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Para calcular sua receita líquida pessoal ou comercial, às vezes também denominada lucro líquido, você subtrairá suas despesas da receita total do ano. As despesas incluem qualquer coisa relacionada ao trabalho ou negócios.

Ao calcular o lucro líquido pessoal, todos os custos de deslocamento, vestuário de trabalho e imposto de renda devem ser deduzidos. Para o lucro líquido do negócio, todos os custos operacionais, salários e despesas adicionais devem ser deduzidos da receita total.

Aqui está um exemplo:

Digamos que a joalheria de Jennifer gerou uma receita de US $ 50.000 neste trimestre. Com suas despesas comerciais, incluindo custos operacionais, salários de funcionários, estoque e impostos em US $ 20.000, sua receita líquida é de US $ 30.000.

Receita total (US $ 50.000) – Despesas totais (US $ 20.000) = Lucro líquido (US $ 30.000)

A joalheria de Jennifer obteve US $ 30.000 em lucros neste trimestre, que ela pode investir novamente nos negócios.

Entendendo as diferenças entre o lucro bruto e o lucro líquido

lucro bruto vs lucro líquido

Embora a receita bruta mostre os ganhos reais de um indivíduo ou empresa, a receita líquida é um reflexo mais preciso do salário líquido. Isso ocorre porque o lucro líquido influencia nas deduções e impostos, enquanto o lucro bruto não.

A renda bruta pode falar sobre a saúde financeira de seus negócios, fornecendo uma imagem imediata de quanto de receita seus negócios estão gerando. O número é frequentemente convertido em uma porcentagem, conhecida como lucro bruto ou margem bruta.

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O lucro líquido pode ajudá-lo a calcular a relação preço / lucro de uma empresa – o que é útil para os investidores. A relação preço / lucro (relação P / L) mede o preço atual das ações de uma empresa em relação aos ganhos por ação. Em geral, uma alta relação P / L significa que os investidores esperam um crescimento maior no futuro. Se uma empresa não possui uma relação P / L, está perdendo dinheiro.

Como ambos podem impactar seus impostos e investimentos

Sua receita bruta e líquida pode afetar seus impostos e outras decisões financeiras, como seus investimentos. Ao preparar seus impostos, você calculará sua receita líquida, portanto, é importante estar ciente das deduções às quais você pode se qualificar, como custos de viagem e escritório.

Entender sua receita bruta e sua receita líquida também pode ajudá-lo a determinar onde e como investir seu dinheiro, como planejamento imobiliário e investimentos em 401 (k). Por exemplo, pode ser mais benéfico para você colocar dinheiro antes dos impostos em uma empresa 401 (k) do que contribuir com dinheiro depois dos impostos para um IRA.

Se você é proprietário de uma empresa ou colaborador individual, a alfabetização financeira é importante para estabelecer um orçamento e um plano de investimento. Compreender os principais termos e como eles afetam sua carteira ajuda a garantir que você aproveite ao máximo seu dinheiro suado.

Fontes: Investopedia 1, 2



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