Se você vai investir no mercado de ações, não cometa esse erro


No último episódio do podcast, tive o prazer de ter como convidado Antonio Rico, mais conhecido como "The Intelligent Investor", que nos deu uma autêntica masterclass sobre finanças pessoais e investimento em ações.

Se você ainda não ouviu a nossa conversa, eu recomendo que você faça isso, porque saber como administrar e investir bem seu dinheiro é uma habilidade que será útil em qualquer situação e pode lhe poupar muitos problemas ao longo de sua vida.

Como uma história na entrevista com Antonio, venho investindo seriamente no mercado de ações desde 2012, já que me parece um veículo de investimento fantástico por várias razões:

  • É confortável. Você pode fazer tudo on-line, de qualquer lugar do mundo e sem sair de casa. Além disso, é possível programar suas contribuições e esquecer tudo
  • É líquido. Você pode vender suas ações e participações a qualquer momento e ter seu dinheiro de volta em sua conta em menos de uma semana.
  • É personalizável. Você pode ajustar seu portfólio ao seu gosto, de acordo com o risco e a volatilidade que você está disposto a tolerar
  • Não requer um grande capital. Você pode começar a investir em um mercado de ações com pouco dinheiro
  • Não requer que você seja um especialista. Você pode obter bons retornos sem ter nenhuma idéia do mercado de ações e sem ter que estar ciente dos mercados

No entanto, apesar de todas essas vantagens, é importante ser claro sobre o que é a sacola e o que ela não usa, para usá-la corretamente.

O erro mais comum ao investir no mercado de ações

Um dos erros mais comuns cometidos por pessoas que começam a investir no mercado de ações, e especialmente em muitos que buscam a liberdade financeira, é ver o mercado de ações como uma ferramenta para gerar capital.

Infelizmente não é.

Na verdade, mesmo que você não acredite, investir no mercado de ações é uma das formas mais lentas de gerar renda.

A prova disso é que se você investisse € 5.000 com um retorno médio de 4% ao ano + inflação (a meta de retorno da Baelo Patrimonio, o fundo Antonio), apesar dos juros compostos e todas essas histórias, em 20 anos você só teria gerou um rendimento total de € 5.955,62, o que é muito pouco dinheiro por tanto tempo.

(Você pode usar esta calculadora para fazer a simulação)

Não, investir no mercado de ações não é uma boa maneira de gerar renda.

A verdadeira utilidade da bolsa, para o que realmente serve, é para duas coisas:

  1. Converter capital existente em receita recorrente
  2. Proteja suas economias da inflação e faça com que elas apreciem um pouco a cada ano

Somente quando você tem um bom capital, boa poupança, você pode apreciar o verdadeiro potencial de investir no mercado de ações.

Por exemplo, com uma economia de € 500.000, você pode "comprar" um salário de € 20.000 por ano totalmente passivo e dedicar-se a viver a vida.

E com um capital de € 1.000.000, você pode ganhar € 216.652 em cinco anos sem mover um dedo, graças aos juros compostos.

Essas são quantias interessantes!

A chave aqui é entender que a maior parte desse capital e as economias iniciais não serão alcançadas através do investimento, mas pelo.

Isso antes de ser um investidor, você tem que ser um trabalhador.

Claro, você pode investir no mercado de ações o que você economiza em seu trabalho a cada mês, e isso acelerará o processo.

Mas se você tem um salário de € 1.000 líquido, por mais que você invista 50% e reinvista os lucros, o caminho para a liberdade financeira será tremendamente lento (mais especificamente 37 anos para acumular um capital de € 500.000).

Olho! Com isso eu não quero lhe dizer para não investir no mercado de ações. Em absoluto.

Como eu disse no início do artigo, eu sou o primeiro que venho investindo desde 2012.

O que eu tento te dizer é que, quando se trata de usar seu dinheiro, dar prioridade para aumentar sua renda antes de comprar ações ou ações de um fundo de investimento.

Porque a maneira mais rápida de economizar o suficiente para viver de renda ou de sua riqueza para aumentar uma quantia considerável a cada ano não é investir no mercado de ações, mas investir para ganhar mais com o seu trabalho.

Como? Aqui estão algumas ideias:

  • Prepare-se para se especializar e entrar em um setor onde você paga melhor, ou para aumentar o valor que você traz para sua empresa e obter uma posição ou promoção melhor.
  • Vá para outro país em que os salários são mais altos para sua profissão. Por exemplo, se você é um computador, no Reino Unido você pode cobrar muito mais empreiteiro do que na Espanha.
  • Comece um pequeno projeto no seu tempo livre isso é compatível com o seu trabalho e isso gera renda extra. Você pode criar páginas de nicho, prestar serviços como freelancer, oferecer sessões de consultoria para clientes particulares … há muitas opções.
  • Crie sua própria empresa. Embora o empreendedorismo tenha seus riscos, se você conseguir abrir um negócio que funcione, poderá ganhar em um ano mais do que uma vida inteira trabalhando como empregado.
  • Aumente os benefícios da sua empresa. Se você já tem um negócio, pode fazer muitas coisas para aumentar o que ganha: contrata para crescer, reduz despesas, otimiza processos, lança um novo produto, aumenta preços …

Perceba que todos esses "investimentos" têm um desempenho muito superior ao mercado de ações.

Por exemplo, se você tem um salário de € 1.500 na sua empresa atual, do qual você investe € 500 por mês, e no seu tempo livre você cria uma página de nicho que gera € 1.000 por mês que você investe integralmente, você alcançará € 500.000 em 19 anos em vez de 37.

Se você vai trabalhar na Inglaterra como programador e receber € 8.000 por mês como empreiteiro, dos quais você economiza e investe € 4.000, em 9 anos você terá ultrapassado meio milhão.

E se você decidir começar, mesmo se você perder as primeiras 3 primeiras tentativas e perder € 10.000, se com a 4ª você for razoavelmente bom, você pode alcançar € 500.000 em lucros em 4-5 anos ou até mais cedo.

Portanto, minha recomendação é que Nunca investir em um mercado de ações antes de investir em si mesmo, em sua carreira profissional ou em seus negócios..

Nunca fique sem treinamento que possa aumentar seu salário, sem tentar começar, ou sem contratar um funcionário-chave que possa expandir seus negócios apenas porque o dinheiro necessário para isso é investir no mercado de ações.

Em vez disso, dê prioridade ao aumento da renda que você gera a cada ano com seu trabalho e, somente quando não quiser ou não precisar investir mais nesse aspecto de sua vida, invista o excesso de dinheiro no mercado de ações ou em outros ativos.

Essa é a ordem correta.

Os investimentos podem se tornar um substituto para o seu salário … mas somente depois de você ter acumulado um capital de giro suficientemente grande.

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