Como eu fiz minhas economias crescerem 10,8% ao ano desde 2012, com menos de uma hora de trabalho por ano

Como eu fiz minhas economias crescerem 10,8% ao ano desde 2012, com menos de uma hora de trabalho por ano


(O que eu digo neste artigo é apenas minha opinião pessoal, e você deve tomar isso como tal). Antes de investir seu dinheiro, pesquise por conta própria ou peça orientação de um profissional independente.

Já faz mais de sete anos desde que fiz meu primeiro investimento no mercado de ações.

Foi uma compra de US $ 10.000 em ações da ARM (ARMH), que é a empresa que projeta os processadores de baixa potência que hoje são usados ​​em todos os telefones e tablets.

O movimento foi bom, e alguns meses depois eu vendi as ações 50% mais caras, embolsando quase US $ 4.000 de lucros limpos.

Encorajado pelo meu sucesso como investidor O Speculator, uma semana depois, decidi investir mais US $ 10.000 em ações da Nokia, que acabaram de entrar em colapso.

"O preço das ações não pode mais cair, então é a hora perfeita para comprar", pensei.

Infelizmente, minhas habilidades de pitoniso nunca foram muito boas e, em vez de melhorar, a empresa finlandesa afundou ainda mais.

De um dia para outro não só perdi US $ 5.000, mas fiquei com uma cara tola como a que eu nunca tinha ficado.

Vendo isso – US $ 5.000 em vermelho na conta do meu corretor me irritou tanto, que eu jurei para mim mesmo que eu iria aprender como tirar esse saco do saco para que algo assim nunca mais acontecesse comigo.

Comecei a perguntar, pesquisar on-line e ler livros diferentes … e foi assim que descobri a existência de fundos de índice ou fundos de índice.

Desde então, não houve um mês em que eu não tenha investido no meu portfólio de fundos de índices Vanguard, o principal gestor de fundos do mundo.

Tenho acompanhado essa estratégia de investimento há quase 6 anos e estou muito feliz.

Tudo funciona no piloto automático, eu não tenho que estar ciente dos balanços do saco porque eles não me afetam, e em todo esse tempo meu dinheiro cresceu 10,8% em média a cada ano.

O desempenho do meu portfólio de fundos de índice Vanguard do final de 2012 a agosto de 2018

Para se ter uma idéia, para um investimento de US $ 100.000, o ganho total teria sido US $ 64.700 brutos nesses 6 anos. Figuras inimagináveis ​​se você as comparar com as suas economias no banco.

Mas essa coisa que acabei de contar não é nova.

Já em 2013 eu escrevi um artigo no blog em que expliquei detalhadamente qual era minha estratégia de investimento.

No entanto, naquela época eu não conseguia explicar como aplicá-lo na Espanha, uma vez que eu tinha investido apenas nos Estados Unidos e os fundos de índice Vanguard não existiam em nosso país, e eu não gosto de escrever sobre o que eu não sei.

Felizmente, tudo isso mudou.

A Vanguard finalmente pousou na península e há algumas semanas comecei a investir as economias que tenho em euros em seus fundos, então, finalmente, posso explicar passo a passo como criar seu próprio portfólio indexado.

Mas antes de entrar no assunto, deixe-me relembrar brevemente porque os fundos de índice foram criados, o que são e que vantagens têm.

Por que investir em fundos de índice?

Os fundos indexados nascem como resultado de um fato muito importante:

Que, embora no longo prazo o mercado de ações sempre tenha crescido de 8 a 10% ao ano, há muito poucos investidores – incluindo gerentes profissionais – que conseguem superar esses resultados consistentemente.

Sim, talvez um ano seja melhor que o mercado. Ou até vários anos seguidos. Mas se você comparar seus resultados em um período de 10 ou 15 anos, eles serão quase sempre menores.

Sabendo disso, não faz sentido contratar um "especialista" para investir seu dinheiro para você, já que você manterá uma porcentagem significativa de seu dinheiro como comissões e provavelmente o fará pior do que o mercado.

Também não seria muito inteligente acreditar que você, que não sabe muito sobre o mercado de ações ou se dedica a ele em período integral, terá sucesso onde até os profissionais falham.

Em vez disso, é muito mais razoável ser humilde e simplesmente tentar combinar – não superar – o desempenho dos mercados.

E esse é precisamente o objetivo dos fundos de índice.

O que é um fundo indexado?

Um fundo indexado é um fundo de investimento que visa replicar o comportamento de um índice de ações ou renda fixa.

Para fazer isso, o fundo compra todas as ações ou tipos de títulos que compõem o índice em questão (ou uma amostra significativa deles) na proporção exata em que estão nesse índice, obtendo assim um desempenho muito semelhante ao mesmo. .

Existem fundos de índice que replicam praticamente qualquer índice – o índice espanhol IBEX35, o S & P500 americano … mas também índices de renda fixa como o Barclays Global Aggregate Float Adjusted Bond – e hoje você e eu como investidores podemos comprá-los pela Internet ou por telefone com a mesma facilidade (quase) que uma ação é comprada.

Vantagens dos fundos de índice

Os fundos indexados têm uma série de vantagens sobre outros produtos financeiros que os tornam o instrumento de investimento perfeito para a grande maioria dos investidores.

Estes são os mais importantes:

1. Comissões baixas

Os fundos tradicionais são ativamente administrados por um especialista que recebe uma porcentagem de todo o dinheiro que ele administra (seja ele certo ou não).

Além disso, como o objetivo desses fundos é superar o mercado, eles estão continuamente comprando e vendendo ações, o que também custa dinheiro.

No final, entre algumas coisas e outras, este tipo de fundos geralmente tem um total de comissões de aproximadamente 2%.

O problema é que essas comissões, que à primeira vista podem parecer inocentes, consomem a maioria dos seus benefícios sem que você perceba.

E é que, se esse crescimento anual de 8-10% do mercado de ações e que quase ninguém é capaz de superar você tirar 2%, você está perdendo 20-25% de seus lucros + os juros que gerariam esses benefícios para você. Com o tempo!

Os fundos indexados, ao contrário dos fundos de gerenciamento ativos, são gerenciados por um algoritmo e executam muito poucas transações porque seu objetivo é simplesmente replicar um índice.

Isso permite que eles mantenham comissões abaixo de 0,50%, o que se traduz em muito mais dinheiro no bolso, especialmente a longo prazo.

2. eficiência fiscal

Seu segundo grande inimigo como investidor, depois das comissões, são os impostos.

Felizmente, os fundos indexados também brilham nesse aspecto e, pelo menos na Espanha, eles têm duas grandes vantagens em nível fiscal.

Primeiro, se você investe em fundos de índice, você só paga impostos quando vende suas ações

Isso significa que você pode transferir seu dinheiro entre fundos para ajustar sua carteira sem pagar impostos ou ter que indicá-la em sua declaração de renda.

Esta é uma vantagem brutal, porque se você investir no mercado de ações e, por exemplo, você quiser vender ações para comprar títulos, você teria que pagar impostos sobre os lucros da venda dessas ações.

No entanto, com uma carteira de fundos, você pode transferir uma parte de seus fundos de ações para seus fundos de renda fixa (e vice-versa) quantas vezes quiser, sem declarar nada.

Em segundo lugar, os fundos indexados administram os dividendos de maneira muito eficiente.

Enquanto se você investir em ações você tem que pagar um IRPF de 19% cada vez que receber um dividendo mais uma comissão de compra adicional se quiser reinvestir esse dinheiro, quando as ações de um fundo de índice gerarem dividendos, esses dividendos são cotados a uma taxa de juros Muito baixo (1% como eu entendo) e são automaticamente reinvestidos no fundo.

Com o passar do tempo, o que você economiza em impostos – e os juros gerados por essas economias – é acumulado, e acaba se traduzindo em milhares de euros a mais em seus bolsos.

3. Diversificação

Certamente você já ouviu milhares de vezes falar sobre como é importante diversificar e não colocar todos os ovos na mesma cesta.

Bem, os fundos de índice tornam a diversificação super simples.

Quando você investe em um fundo de índice, já está diversificando, porque está investindo em todas as empresas que fazem parte do índice ao qual o fundo se replica.

Mas também, como existem fundos que replicam todos os tipos de índices, é muito fácil criar um portfólio com vários fundos que incluam empresas de todos os portes, setores e países.

Na verdade, existem fundos indexados que replicam o mercado mundial (todas as bolsas de valores do mundo) e que garantem uma diversificação brutal ao investir seu dinheiro em um só lugar.

Agora imagine tentar alcançar o mesmo, investindo em ações individuais por conta própria … Posso garantir que não será tão simples.

4. Facilidade, simplicidade e conforto

Finalmente, uma das grandes vantagens de investir em fundos de índices é que você pode obter resultados superiores aos da grande maioria dos investidores sem ter que estar ciente dos mercados, conhecer análises técnicas ou entender a demonstração de resultados de uma empresa.

Tudo o que você tem a fazer é dedicar uma hora para decidir a composição de sua carteira, e aproximadamente uma hora por ano para fazer contribuições periódicas e reequilibrar quando necessário (agora vou explicar como fazer as duas coisas).

Nada mais.

Para alguém como eu, que cuida de três pimentas da bolsa e não tem interesse em perder tempo analisando estoques, isso é fundamental.

Quando eu invisto, não busco tirar o máximo proveito do meu dinheiro, mas ter os melhores resultados possíveis com o mínimo de esforço.

Digamos que meu objetivo seja obter uma nota alta no exame sem estudar.

E para isso não há nada melhor do que os fundos de índice.

Como investir em fundos de índice na Espanha

Agora que você conhece a teoria, é hora de agir.

Abaixo, explicarei passo a passo tudo o que você precisa saber para investir suas economias em fundos da Vanguard indexados na Espanha.

Como você pode ver, é super simples, e você não precisa de conhecimento específico de qualquer tipo, então espero que depois de ler este guia você finalmente dê um passo à frente e se encoraje a investir 🙂

NOTA: Se você mora em outro país, os passos são os mesmos. A única coisa que você precisa é encontrar o corretor certo.

1. Abra uma conta no BNP Paribas

Até recentemente, investir em fundos de índice na Espanha era muito complicado, porque, sendo um produto financeiro com o qual os corretores não ganham um dinhei- ro, não estavam interessados ​​em oferecê-los.

Os únicos fundos de índice que poderiam ser contratados eram de baixa qualidade ou tinham comissões inflacionadas, e os da Vanguard, que são os melhores no mercado, não existiam ou estavam escondidos e tinham uma entrada mínima de € 100.000.

Vamos lá, um desastre.

Felizmente, em 2015, o banco francês BNP Paribas chegou à mesa e começou a oferecer todos Fundos de vanguarda com condições imbatíveis:

  • Sem taxa de inscrição
  • Nenhuma comissão de reembolso
  • Nenhuma taxa de custódia em fundos

Por 3 anos maravilhosos foi possível investir em fundos da Vanguard na Espanha sem nenhuma comissão.

No entanto, a situação era bonita demais para ser verdade, e o que muitos esperavam estava acontecendo: em 1º de julho de 2018, o BNP Paribas introduziu uma taxa trimestral de custódia / registro de 0,05% + IVA nos fundos que não informam para a empresa benefícios diretos (o que eles chamam de "fundos classe limpa"), entre os quais são os da Vanguard.

Isso significa que o custo total para o cliente passou de 0,25% a 0,40% ao ano, que é a pequena comissão cobrada pela Vanguard, de 0,50% a 0,65% ao ano, somando 0,242% do BNP.

A boa notícia é que É possível evitar essa nova taxa de custódia / registro se você investir pelo menos 50% do seu dinheiro em fundos que não sejam da classe Clean, que são os que lhes dão dinheiro.

É aí que Amundi entra, um prestigiado gerente francês que oferece fundos de índice como Vanguard com baixas comissões (entre 0,30% e 0,45%). Esses fundos sim eles reportam benefícios ao BNP, o que torna possível criar uma carteira Vanguard-Amundi indexada com todas as garantias e continuar pagando uma taxa anual inferior a 0,40%.

Mesmo assim, se você quiser investir apenas em fundos da Vanguard, pode fazê-lo. Embora eles agora custem 0,25% a mais, eles ainda são uma opção melhor do que a maioria dos fundos que você vai encontrar na Espanha, e, claro, uma opção melhor do que a maioria das pessoas, o que não é investir

Em resumo: se você finalmente decidir seguir a mesma estratégia de investimento que venho seguindo desde 2012, eu ainda recomendo que você abra uma conta de títulos com o BNP Paribas.

O processo é um pouco mais longo do que abrir uma conta bancária tradicional no BBVA ou no Santander, mas não é nada complicado.

Você só precisa seguir estas etapas:

  1. Vá ao site do BNP Paribas Personal Investors e escolha a opção para abrir uma nova conta.
  2. Insira seus dados pessoais e os de qualquer outro proprietário e, na terceira etapa, "Escolher produtos e serviços", marque apenas a caixa "Conta de valores".
  3. Depois de inserir todas as informações, você receberá um número de usuário. Anote porque vai precisar mais tarde! Você também terá que escolher um pin de 6 dígitos.
  4. Poucos minutos depois de preencher o formulário on-line, você receberá um e-mail de boas-vindas com o contrato para abrir uma conta em PDF, já preenchida com os dados que você acabou de inserir. Imprima e assine.
  5. Uma hora depois ou no dia seguinte, você receberá outro e-mail de um funcionário do BNP Paribas com outro documento anexo: o Modelo de Autocertificação da FATCA – AEOI. Você também terá que imprimi-lo e assiná-lo.
  6. Quando você tiver ambos os documentos assinados, você terá que colocá-los em um envelope junto com uma cópia do seu documento de identidade e uma prova de atividade profissional (sua última folha de pagamento ou o último pagamento da cota autônoma) e enviá-los por correio para a sede do BNP. Paribas No primeiro e-mail, você encontrará o endereço e as instruções da NACEX para ir até sua casa e pegar o envelope gratuitamente.
  7. Por fim, você precisará inserir sua conta usando seu número de usuário e seu PIN da Web e preencher um questionário chamado "Perfil do investidor" sobre seus objetivos e sua experiência de investimento. Tente responder honestamente a todas as perguntas.

Depois de ter feito tudo isto e o BNP Paribas ter recebido os seus documentos (normalmente em um ou dois dias úteis), receberá um e-mail indicando que a sua conta está operacional e que pode começar a negociar com ela.

Parabéns! Você já tem sua conta de investimento 🙂

2. Decida quanto você vai investir e transferir o capital inicial

Depois de ter a sua conta no BNP Paribas operacional, é hora de começar a usá-la.

E para isso você precisa de dinheiro, claro.

Você é livre para decidir a porcentagem de suas economias que deseja investir, mas eu aconselho duas coisas:

  1. Não invista todo o seu dinheiro. É conveniente que você sempre tenha uma parte de sua poupança disponível equivalente a 3-6 meses de despesas para possíveis emergências, e esses euros devem estar em uma conta corrente específica, não investidos no mercado de ações.
  2. Invista apenas dinheiro que você não pretende usar no curto prazo. Ou seja, se você tem 20 mil euros economizados para comprar um carro no próximo ano … não os invista! Eu lhe digo isto porque, embora no longo prazo seu investimento cresça, seu portfólio pode ser temporariamente perdido por vários meses ou mesmo anos, e você não está interessado em ser forçado a tirar todo o dinheiro naquele momento porque precisa do dinheiro. O ideal é ter sempre a opção de poder esperar o tempo que for necessário até o mercado se recuperar.

Se você seguir estas duas regras, escolha o que você escolher irá bem 🙂

Quando você tiver decidido a figura, o que você tem que fazer é transferir esse valor para sua conta de títulos.

Caso tenha alguma dúvida, a sua conta de valores mobiliários do BNP Paribas funciona como uma conta normal e atual.

Ele tem seu próprio número IBAN para identificá-lo, que você pode consultar na plataforma online, e você pode transferir dinheiro do banco onde você tem suas economias.

Além disso, não possui taxas ou taxas de manutenção, portanto você não precisa se preocupar em ter um certo saldo ou ter que fazer um certo número de transações por mês.

3. Decida que parte do seu dinheiro você investirá em renda fixa (títulos) e qual parte em ações (ações)

Embora as ações de longo prazo ofereçam mais retornos que as obrigações, você deve ter os dois tipos de ativos em sua carteira por dois motivos:

  1. Os estoques são muito mais voláteis do que títulos. Ter uma parte do seu dinheiro em títulos fará com que, quando o mercado de ações cair, seu portfólio permaneça mais estável.
  2. Ações e títulos tendem a tomar direções opostas. Quando as expectativas de negócios e crescimento são boas, as pessoas investem no mercado de ações em busca de maior lucratividade, o que eleva o preço das ações. Pelo contrário, quando as expectativas econômicas são ruins, os investidores fogem do mercado de ações e investem seu dinheiro em opções mais seguras, como títulos do governo, o que os faz apreciar.

Digamos que a renda fixa atua como contrapeso às ações.

Não dá tantos benefícios, mas proporciona estabilidade e neutraliza as perdas quando o mercado de ações afunda, equilibrando seu portfólio.

É por isso que é importante que você tenha bônus e ações.

O que você tem que decidir é a porcentagem que você está interessado em ter de cada um.

Simplificando muito, a regra é a seguinte:

  • Quanto mais ações você tiver, maiores serão seus benefícios a longo prazo, mas mais volátil será seu portfólio.. Isso significa que você precisa ter mais sangue frio, porque quando suas economias caírem, elas cairão mais, e também mais paciência, porque se o mercado de ações estiver passando por uma fase ruim, você terá que esperar até que termine para conseguir seu dinheiro.
  • Quanto mais títulos você tiver, menores serão seus lucros, mas mais estável será seu portfólio. Você vai dormir mais calmo à noite e o valor de seus investimentos vai passar mais tempo em positivo, o que permitirá que você o remova sem incorrer em perdas

Essa é a razão pela qual os jovens investidores com maior tolerância ao risco tendem a preferir uma carteira com uma grande porcentagem de ações (ações), porque estão interessados ​​em maximizar a lucratividade e não têm pressa de pegar seu dinheiro.

Então, à medida que envelhecem, eles gradualmente aumentam o percentual de renda fixa (títulos), de modo que quando a aposentadoria chega e eles precisam recorrer a seus investimentos, eles podem vender sem medo.

Eu, pessoalmente, tenho 90% dos meus investimentos em ações e apenas 10% em títulos, uma vez que meu objetivo é alcançar a liberdade financeira antes de 40 anos e, para alcançá-lo, tenho que aumentar o valor da minha carteira o mais rápido possível. possível

A volatilidade não me preocupa, porque nunca retirarei todo o dinheiro de uma só vez.

Minha ideia é conseguir no máximo 4% ao ano, uma vez que eu "me aposente", por isso mesmo que eu tire em um momento de perdas, o impacto no capital não será muito grande e no longo prazo vou recuperá-lo com mais crescimento que fornecem as ações.

Você, no seu caso, deve decidir suas porcentagens de renda fixa e renda variável levando em consideração seus objetivos, sua aversão à volatilidade e sua situação econômica, pessoal e familiar.

Uma regra que muitas pessoas usam é:

  • % de renda fixa = sua idade – 10
  • % equities = 110 – Sua idade

Mas você pode usar o seu próprio.

4. Escolha os fundos indexados que irão compor sua carteira

Agora que você decidiu os percentuais de renda fixa e renda variável, o próximo passo é escolher os fundos de índice que comporão seu portfólio.

Aqui também é importante diversificar para reduzir riscos, especialmente na parte de renda variável, porque se você investe todo o seu dinheiro em empresas de um único país, em uma única moeda ou em um único setor que você está jogando.

Imagine, por exemplo, que você coloca todas as suas economias em um fundo que replica o índice NASDAQ (empresas de tecnologia americanas) e explode uma nova bolha pontocom que faz com que todo o setor entre em colapso. Ou que você invista apenas em empresas francesas e uma crise forte abala o país.

Todo o seu investimento iria para o inferno durante a noite!

A solução é distribuir seu dinheiro em fundos que incluem ações de empresas de todo o mundo, de todos os setores, de todos os tamanhos e de todas as moedas.

No caso dos títulos, a escolha de euros em títulos de diferentes países europeus que são "confiáveis" é suficiente.

Este tipo de diversificação, que à primeira vista parece muito complexo, é muito fácil de conseguir com fundos indexados pela Vanguard ou com os seus equivalentes Amundi.

Aqui você tem tudo o que precisa para criar seu portfólio:

Vanguarda

  • Vanguard U.S. 500 Stock Index (IE0032620787) – Ações de empresas americanas – 0,25%
  • Vanguard European Stock Index (IE0007987690) – Ações das empresas europeias – 0,35%
  • Vanguard Japan Stock Index (IE0007281425) – Ações de empresas japonesas – 0.30%
  • Vanguard Emerging Markets Stock Index (IE0031786142) – Ações de empresas de mercados emergentes – 0,40%
  • Vanguard Euro Bond Index (IE0007472115) – Obrigações dos principais governos europeus – 0,25%

Amundi

  • Amundi Index S & P 500 (LU0996179007) – Ações de empresas americanas – 0,30%
  • Amundi Index MSCI Europe (LU0389811885) – Ações de empresas europeias – 0,30%
  • Amundi Index MSCI Japan (LU0996180864) – Ações das empresas japonesas – 0,30%
  • Amundi Funds Index Equity Classe de Mercados Emergentes (LU0996177134) – Ações de empresas de mercados emergentes – 0,45%
  • Amundi Index J.P. Morgan EMU Govies IG (LU1050470373) – Obrigações dos principais governos europeus – 0.35%

Como você pode ver, investindo nesses 5 fundos (na sua versão Vanguard ou Amundi) você está investindo em empresas em todo o mundo e em títulos europeus, que é exatamente o que estamos procurando.

É verdade que a diversificação pode ser melhorada, pois, por exemplo, o fundo americano replica o S & P 500, que é as 500 maiores empresas dos Estados Unidos, em vez de tudo empresas (médias e pequenas também), o que seria ideal. Ou que o fundo japonês representa apenas o Japão, em vez de todo o Pacífico (Austrália, Nova Zelândia, etc.).

Mas, para os nossos interesses, é mais do que suficiente.

Agora só precisamos escolher o percentual que cada fundo representará em nosso portfólio.

No caso da renda fixa, não há muito o que decidir. Há apenas um fundo, então vamos comprar a mesma porcentagem que atribuímos aos títulos na etapa anterior.

Em termos de renda variável, a idéia é dar a cada fundo um peso proporcional de acordo com sua importância na economia mundial.

Por exemplo:

  • Estados Unidos: 59%
  • Europa: 20%
  • Mercados emergentes: 14%
  • Pacífico (Japão): 7%

Então, você tem que multiplicar essa porcentagem pela porcentagem que você vai investir para calcular seu peso dentro do portfólio.

Lembre-se de que, se você não quiser pagar a taxa trimestral de custódia / registro, deve certificar-se de que pelo menos 50% do seu dinheiro seja investido em fundos da Amundi!

No meu caso, meu portfólio final ficaria assim:

  • [54%] Índice Amundi S & P 500 (LU0996179007)
  • [18%] Vanguard European Stock Index (IE0007987690)
  • [06%] Vanguard Japan Stock Index (IE0007281425)
  • [12%] Vanguard Emerging Markets Stock Index (IE0031786142)
  • [10%] Vanguard Euro Government Bond Index (IE0007472115)

Mais uma vez, as percentagens que escolhi são discutíveis.

Haverá quem prefira dar menos peso aos EUA e mais à Europa, por exemplo, e é perfeitamente respeitável.

Seu objetivo não deve ser buscar a perfeição ou perder-se em detalhes, mas criar um portfólio suficientemente diversificado, por isso não adianta discutir essas coisas.

Você pode usar minhas porcentagens ou algo semelhante que você considera mais bem sucedido.

De fato, se você estiver procurando por um portfólio ainda mais simples, você também pode usar este:

Vanguarda

  • [% Renta Variable] Vanguard Global Stock Index (IE00B03HCZ61) – Ações de todo o mundo – 0,30%
  • [% Renta Fija] Vanguard Euro Bond Index (IE0007472115) – Obrigações dos principais governos europeus – 0,25%

Amundi

  • [% Renta Variable] Índice Amundi MSCI World (LU0996182563) – Ações de todo o mundo – 0.30%
  • [% Renta Fija] Amundi Index J.P. Morgan EMU Govies IG (LU1050470373) – Obrigações dos principais governos europeus – 0,35%

É um portfólio para pessoas preguiçosas se você não quiser arranhar sua cabeça com porcentagens, e os resultados serão praticamente os mesmos.

5. Invista seu dinheiro

Nesse ponto, você sabe quais fundos de índice deseja contratar e em que proporção, além de ter o dinheiro pronto em sua conta.

Agora tudo que você precisa é dar o passo e comprar as ações correspondentes.

Para isso, a primeira coisa que você precisa fazer é calcular quantos euros você investirá em cada fundo multiplicando seu capital inicial pelas porcentagens que você escolheu na etapa anterior.

Por exemplo, eu comecei a investir um capital de € 5.000, então esses eram meus cálculos:

  • [54%] Índice Amundi S & P 500 (LU0996179007) – € 2.700
  • [18%] Vanguard European Stock Index (IE0007987690) – 900 €
  • [06%] Vanguard Japan Stock Index (IE0007281425) – 300 €
  • [12%] Vanguard Emerging Markets Stock Index (IE0031786142) – 600 €
  • [10%] Vanguard Euro Government Bond Index (IE0007472115) – 500 €

Então, quando você souber os valores exatos que investirá em cada fundo, basta conectar-se à sua conta de usuário do BNP Paribas e enviar seus pedidos de compra pela plataforma.

Para isso, você terá que ir para a seção de 'Fundos de Investimento', escolha a opção 'Subscription', localize cada um dos fundos anteriores através do seu ISIN (o identificador que coloquei entre parênteses), que é como o ID de cada fundo, indique o valor que deseja comprar e clique em 'Aceitar'.

Comprar fundos de índice com o BNP Paribas é muito simples

Assim que você pressionar o botão, seu pedido de compra de ações do fundo será enviado.

No entanto, a operação não será concluída imediatamente como teria se você tivesse comprado ações, porque os fundos indexados não são "listados na bolsa de valores". Ou seja, eles não alteram os preços durante o dia nem podem ser comprados e vendidos em tempo real.

Em vez disso, os fundos de índice têm um preço único que é calculado no final de cada dia e chamado de valor patrimonial líquido.

Cada fundo tem um limite de tempo e, se o seu pedido chegar antes desse prazo, você comprará suas ações pelo valor patrimonial líquido calculado no final do dia. Se não, você irá comprá-los no valor de liquidação do dia seguinte.

Além disso, quando o preço é atribuído, o processo demora um pouco.

Por esse motivo, você não verá seus fundos indexados em sua conta assim que os adquirir, mas terá que esperar 2 ou 3 dias.

Depois de concluir a compra de todos os seus fundos, você verá algo parecido na seção "Meu portfólio":

Captura real do meu portfólio indexado

6. (Opcional) Faça contribuições regulares

Depois de ter feito seu primeiro investimento, é conveniente que você não fique lá, mas continue investindo regularmente.

O ideal é que, de vez em quando (por exemplo, 1 mês ou 15 dias), você separe uma porcentagem do seu salário e invista na mesma proporção do seu investimento inicial, independentemente de o mercado estar em crise ou no máximo. histórico

O último é fundamental, porque no momento em que você decide comprar ou não, dependendo de como estão os preços, a estratégia pára de funcionar.

Você tem que sempre investir no mesmo dia e deixar de lado suas emoções, como se você fosse um robô.

A maneira mais conveniente de fazer isso é programar contribuições automáticas para sua conta.

Infelizmente, esta opção ainda não está disponível na plataforma BNP Paribas, embora eu tenha perguntado a eles e eles tenham me dito que eles serão adicionados em breve.

A alternativa temporária é agendar transferências automáticas do seu banco para a conta BNP Paribas, o que pode ser feito, e colocar lembretes no calendário nos dias em que você precisa investir.

O processo é exatamente o mesmo da etapa anterior: calcule o valor que você colocará em cada fundo multiplicando o total pelas porcentagens e faça as operações correspondentes por meio da plataforma.

Eu sei que é um pouco doloroso ter que cuidar disso manualmente, mas a verdade é que não levará mais que 5 minutos.

7. Reequilibre seu portfólio regularmente

Com o passar do tempo, o valor de suas ações irá variar, e o peso de cada fundo dentro de seu portfólio mudará de acordo.

Por exemplo, imagine que você investiu € 10.000 em dois fundos na seguinte proporção:

  • Fundo A – € 8.000 (80%)
  • Fundo B – 2.000 € (20%)
  • Total: € 10.000 (100%)

Ahora imagínate que, un año más tarde, la cotización del Fondo A ha aumentado y tus participaciones en el mismo valen 10.800€, y la cotización del Fondo B ha disminuido y tus participaciones del mismo valen 1.200€.

Tu cartera tendría esta pinta:

  • Fondo A – 10.800€ (90%)
  • Fondo B – 1.200€ (10%)
  • Total: 12.000€ (100%)

Como puedes ver, el valor total de tu cartera ha aumentado, pero la distribución de los fondos ya no es la misma.

Esos cambios van a afectar al rendimiento y a la seguridad de la cartera, y también puede que rompan los requisitos para no pagar comisiones, por lo que es importante que reequilibres para que los porcentajes vuelvan a estar en su sitio.

Para hacerlo, sólo tienes que seguir 3 simples pasos:

  1. Determina la distribución ideal de tu cartera. Puede que sea la misma con la que empezaste, pero también es posible que hayas decidido cambiarla porque tu situación personal ha cambiado o simplemente porque tu edad de jubilación está más cerca.
  2. Revisa la distribución actual. Lo mejor para esto es utilizar una hoja de Excel como la de la imagen. El valor actual de las participaciones de cada fondo lo encontrarás en tu cuenta de BNP Paribas, en la sección de ‘Mi cartera’.
  3. Transfiere tu dinero de unos fondos a otros. Lo último que tienes que hacer es transferir dinero de los fondos que están por encima de su porcentaje objetivo a los que están por debajo. Esto lo puedes hacer desde tu cuenta en la sección ‘Traspaso entre fondos’. Sólo tienes que elegir el fondo de origen, el fondo de destino y el importe.

Después de seguir este proceso, que se conoce como “reequilibrar”, “reajustar” o “rebalancear” (del inglés rebalancing), tu cartera volverá a estar equilibrada.

No existe una regla perfecta sobre cuándo deberías reequilibrar tu cartera.

Hay quien lo hace cada cierto tiempo (trimestralmente, anualmente…) o ciertas fechas (principios de año, su cumpleaños…), y también hay quien lo hace cada vez que un fondo se desvía un cierto número de puntos respecto al porcentaje objetivo.

Yo personalmente creo que la segunda opción es mejor.

Simplemente revisa tu cartera de vez en cuando y, en el momento que veas que un fondo está un 5% o más por encima o por debajo de su porcentaje objetivo, o que tengas más de un 50% de tu cartera en fondos Clean y por lo tanto no cumplas las condiciones para evitar la comisión de custodia/registro, sigue el proceso de 3 pasos que te acabo de explicar.

Elijas lo que elijas, lo importante es que reajustes tu cartera regularmente porque es algo fundamental, ya que no sólo mantiene tus inversiones alineadas con tus objetivos, sino que incrementa el rendimiento de las mismas, ya que te obliga a vender los valores que están caros y comprar los que están baratos, que es justo lo que un buen inversor debería hacer.

8. Esperar y ver como tu dinero crece

Por último, el paso final para invertir con éxito en fondos indexados es continuar realizando aportaciones regulares y reequilibrando tu cartera siguiendo las instrucciones que te acabo de dar, y esperar a que tu dinero crezca.

Esto, que a primera vista puede parecer lo más sencillo, es la parte que más le cuesta a mucha gente, porque a la hora de invertir en bolsa el peor enemigo eres tú mismo.

El dinero es un recurso muy emocional, y las subidas y bajadas de tu cartera pueden hacer que te desvíes del plan original y metas la pata.

Por ejemplo, cuando la economía va mal, no paras de escuchar en todas partes que la cosa va a ir peor, y encima ves que tus 3 años de ahorros están un 17% por debajo de su valor inicial, es fácil perder los nervios y venderlo todo.

Obviamente, hacer algo así sería un error, porque estarías haciendo esas pérdidas reales.

En vez de eso, lo que tienes que hacer es tener paciencia.

Debes recordar que la situación que estás viviendo es temporal, y que el que tu cartera esté en negativo es irrelevante porque en breve los mercados no sólo se recuperarán, sino que aumentarán de valor.

De la misma manera, incluso si las cosas te van bien, puede que te pueda el ansia. Que no te conformes con los beneficios que están dando los fondos índice, te creas más listo que el mercado e intentes superar su rendimiento comprando acciones de una nueva compañía que te ha recomendado tu tío, haciendo market timing o tratando de predecir el futuro de alguna otra manera.

¡Mucho cuidado con esas cosas!

Puede que las primeras veces te salgan bien, como me pasó a mí en su día cuando invertí en ARMH, pero también es muy posible que te salga mal y que acabes perdiendo lo que has ganado durante años.

Al final, la clave para tener éxito como inversor es no dejarte llevar por tus emociones y tener la suficiente sangre fría para seguir ejecutando la estrategia que te acabo de explicar como un reloj.

¿Serás capaz de hacerlo?

Perguntas frequentes

Estas son las preguntas más comunes que me hacen mis amigos y mis lectores cuando les cuento cómo invierto mi dinero (junto con mis respuestas):

¿Cuál es tu cartera actual y qué rendimiento te está dando?

Aquí tienes una captura real de mi cartera en BNP Paribas a 22 de Agosto de 2018.

El rendimiento real de mi cartera en BNP Paribas en Agosto de 2018

Llevo haciendo aportaciones todos los meses desde Abril de 2017, y como puedes ver en la imagen, a día de hoy he conseguido una rentabilidad del 9,17%.

Dicho esto, debes tener en cuenta que se trata del rendimiento en un periodo de tiempo de poco más de un año, así que es una cifra circunstancial y por lo tanto intrascendente. Lo importante en cualquier estrategia de inversión es la rentabilidad a longo prazo, no los resultados a corto.

Tengo una cartera de fondos Vanguard en BNP, y me acabo de enterar de lo de las comisiones. ¿Qué me recomiendas hacer?

Tienes dos opciones:

  1. No tocar tu cartera y pagar la comisión de custodia/registro. Pagarías un total de 0,50% – 0,65% al año por tu cartera, que no es lo más óptimo, pero tampoco es una barbaridad si lo comparas la mayoría de fondos que te vas a encontrar en el mercado.
  2. Traspasar al menos un 50% de tu dinero de fondos Vanguard a los fondos equivalentes de Amundi. Los fondos Amundi pertenecen a la clase “no clean”, así que esto te permitiría evitar las comisiones de BNP y reducir los costes de tu cartera a un 0,25% – 0,35%.

La opción que yo tomé en su momento, y la que recomiendo, es la número 2.

Los fondos Amundi ofrecen un rendimiento similar a los de Vanguard y tienen unas comisiones similares, y los traspasos entre fondos son gratis, así que no veo motivo para no ahorrarse ese 0,242% de comisión.

En mi caso, lo que hice fue traspasar el dinero que tenía en el Vanguard U.S. 500 Stock Index (IE0032620787) y que representaba el 54% de mi cartera al fondo equivalente de Amundi, que es el Amundi Index S&P 500 – AE (LU0996179007), pero a ti puede que te interese traspasar otros.

En el punto 4 de las instrucciones para invertir en fondos índice en España tienes los fondos principales Vanguard, sus equivalentes en Amundi, y los gastos de gestión de cada uno.

Para hacer el traspaso en BNP, sólo tienes que ir a “Fondos de inversión > Operativa en Fondos > Traspaso en Fondos”, elegir los fondos origen y destino, el número de participaciones que quieres traspasar y listo.

Una vez realizada, la operación se hará efectiva en unos 4-5 días hábiles.

¿Cómo determina BNP si debo pagar la comisión de custodia/registro?

Les llamé para preguntárselo y me dijeron que el sistema lo determina analizando el promedio de saldos del trimestre.

Es decir, que si mirando todos los días del trimestre em média has tenido más del 50% de tu dinero en fondos de tipo Clean como los de Vanguard, entonces te toca pagar.

Por ese motivo, te recomiendo que metas al menos un 54-55% en fondos “no Clean” como los de Amundi, para tener algo de margen y no tener que estar pendiente todos los días de si los movimientos de los mercados te han descuadrado los porcentajes y has dejado de cumplir las condiciones.

¿Qué fondos son mejores, los Vanguard o los Amundi?

Son muy similares, ya que tienen como objetivo batir a los mismos índices. De hecho, puedes comparar el rendimiento de los fondos equivalentes de una y otra gestora buscándolos por su ISIN en Morningstar y verás que la diferencia es mínima.

Las comisiones también son muy parecidas: entre un 0,25% y un 0,45% en ambos casos.

A mí personalmente me gusta más Vanguard, porque son los que empezaron con el tema de los fondos indexados y llevo invirtiendo casi 8 años con ellos, pero ambas compañías son serias y de confianza.

En cualquier caso, considero más importante el ahorrarme los 0,242% de comisión que el seguir mis gustos personales. Por eso he optado por una cartera con fondos de ambas gestoras.

¡Pero he visto que todos los fondos de Amundi, a diferencia de los de Vanguard, tienen un comisión de suscripción del 4,5%!

Tranquilo, esa es la comisión máxima que BNP podría cobrar si quisiese, pero no lo hace (lo he consultado personalmente con su equipo de fondos).

En caso de que una operación de suscripción o traspaso entre fondos tuviese algún tipo de comisión, te aparecería bien grande antes de confirmarla, así que en ningún caso te pillaría por sorpresa.

¿Es mejor tener un cartera con 5 fondos como la tuya o invertir sólo en 2 (uno de acciones globales y otro de bonos europeos?

Cada opción tiene sus ventajas y sus inconvenientes.

Invertir en un fondo global simplifica mucho las cosas, porque te permite tener una cartera con 2 fondos y eso hace que tengas que preocuparte menos de porcentajes, reequilibrio y demás historias.

A cambio, cedes control, ya que es la gestora la que decide cuanto invertir en cada zona geográfica (puedes consultar estos detalles en la ficha del fondo: Vanguard Global Stock Index o Amundi Index MSCI World) y cuando reequilibrar.

Además, si no quieres pagar comisiones adicionales en BNP y te decantas por una cartera de 2 fondos, no te quedará más remedio que meter toda la parte de renta variable de tu cartera en el fondo global de Amundi, en vez de dividirla más equitativamente entre varios fondos Vanguard y Amundi.

Mi recomendación, como siempre en estos casos, es que no dejes que esta decisión te paralice y te sirva de excusa para no invertir.

Elige cualquiera de las dos opciones, la que más rabia te dé, porque las dos son buenas. Además, date cuenta de que no es una decisión irreversible, y que si más adelante cambias de opinión puedes cambiar la composición de tu cartera sin pagar un euro, porque los traspasos entre fondos son gratuitos.

¿Cómo tributan los fondos de inversión? No sé cómo tengo que declararlos en mi próxima declaración de la Renta, y temo hacerlo mal y que me pongan una multa.

La fiscalidad de los fondos de inversión es muy sencilla, porque sólo tienes que tributar cuando vendas tus participaciones en los mismos y saques tu dinero. Mientras tanto, da igual que el fondo suba o baje, que no tienes que preocuparte de nada 🙂

El año en que retires dinero de tus fondos, tendrás que incluir los beneficios o pérdidas en tu declaración de la renta como ganancias o pérdidas patrimoniales.

La cantidad de impuestos a pagar dependerá de tus ganancias, y en 2018 va del 19% al 24%, aunque en algunas comunidades autónomas como País Vasco o Navarra es un poco mayor.

Aquí tienes información más detallada sobre el tema:

Cómo tributan los fondos de inversión en la renta 2017

Los datos del artículo son aplicables también a 2018, pero podrían variar en los próximos años.

Si los fondos índice son tan ventajosos, ¿por qué no hay más gente que invierta en ellos?

En primer lugar, porque no interesa.

La mayoría de personas que invierten en bolsa siguen a ciegas lo que les recomiendan en su banco. Y a estas alturas, creo que ya deberías tener claro que el banquero no es tu amigo.

Si le pides a un tercero (banco, bróker, asesor fiscal) consejo, no te van a recomendar el producto más rentable para ti, sino el producto más rentable para ellos, que normalmente será un fondo propio con unas comisiones altísimas.

¡Nadie que va a decir que inviertas en un fondo índice de Vanguard porque no ganan nada con eso!

En segundo lugar, la gente no invierte en fondos índice por incultura financiera.

Muy pocas personas saben que existen (la poca publicidad no ayuda, claro), y tampoco son conscientes de que la gran mayoría de fondos de gestión activa no sólo obtienen un rendimiento inferior al del mercado a largo plazo, sino que además te fríen a comisiones.

Afortunadamente, las cosas van cambiando, y las nuevas generaciones cada vez están más formadas en estos temas.

¿Puedes asegurarme que si hago lo que has explicado en el post no perderé dinero?

No, y quien te asegure algo así te está mintiendo.

Nadie puede predecir el futuro, y toda inversión siempre implica un riesgo.

Pero en este caso no es un riesgo a lo loco (ya sabes que ese no es mi estilo), sino un riesgo medido y controlado. Una apuesta en la que tienes las probabilidades a tu favor.

Lo único que es seguro es que, si decides no tomar ningún riesgo y dejar tu dinero en el banco, el valor de tus ahorros va a reducirse cada año debido a la inflación.

Y esa opción también tiene sus riesgos: puede que tu banco quiebre, que el gobierno te prohíba sacar tu dinero como pasó en Grecia, que te expropien una parte de tus ahorros como en Chipre, que devalúen la moneda como en Argentina…

Tanto en la vida como en las finanzas, buscar la certeza absoluta suele tener un precio muy caro, así que no te lo recomiendo.

Si tienes mucha aversión al riesgo y sufres con las vaivenes de la bolsa, siempre tienes la opción de crear una cartera más estable y conservadora con un 50% de renta fija en vez de no invertir.

Pero por supuesto, eres libre de hacer lo que te dé la gana 🙂

¿Por qué inviertes con BNP Paribas en vez de hacerlo a través de un RoboAdvisor como Indexa Capital?

Por las comisiones.

Esto es lo que se lleva Indexa Capital si inviertes con ellos:

  • Hasta 100 mil euros: 0,45% sobre la cartera
  • De 100 a 500 mil euros: 0,40% sobre la cartera
  • De 500 mil a 1 millón de euros: 0,30% sobre la cartera
  • De 1 millón a 5 millones de euros: 0,25% sobre la cartera
  • Más de 5 millones de euros: 0,15% sobre la cartera

Y a eso tienes que sumarle la comisión de gestión de los fondos, de aproximadamente un 0,20%,  y la comisión de custodia y depositaría de Inversis, que es de un 0,18%.

En total, más de un 0,80% de comisiones, frente al 0,316% que pago ahora con mi cartera Vanguard-Amundi en BNP.

Sí, es cierto que la interfaz de Indexa es más bonita y más sencilla, que ellos se encargan de diseñarte la cartera según tus objetivos y de reequilibrarla, y que a diferencia de BNP sí que te permiten hacer aportaciones automáticas. Pero en mi opinión, no merece la pena pagar casi un 0,50% por esos servicios.

Este es mi razonamiento:

  • La interfaz no es importante, y aunque la de BNP sea un poco fea, no es algo que vayas a utilizar frecuentemente y lo que tiene que hacer lo hace bien
  • Diseñar tu cartera es muy sencillo, y además sólo tienes que hacerlo un vez. Puedes seguir los consejos que doy en este post o, si no te fías de mí, puedes rellenar el cuestionario de Indexa (es gratis) y contratar los fondos equivalentes a los que te recomienden ellos pero en BNP
  • Reequilibrar tu cartera también es muy fácil si sigues las instrucciones que te he dado antes. Además, es algo que tendrás que hacer muy pocas veces, así que no hay necesidad de pagar un 0,50% porque te lo haga una empresa
  • Las aportaciones automáticas es, para mí, lo más útil que ofrecen Indexa y el resto de RoboAdvisor. Mientras que con BNP tienes que entrar a la cuenta y comprar los fondos manualmente, lo cual es un coñazo si haces aportaciones regulares como en mi caso, con Indexa sólo tienes que transferir tu dinero a una cuenta y ya se invierte solo. Aun así, sigue sin ser suficiente para justificar ese 0,50% extra. Además, tuve la oportunidad de hablar con una persona que trabaja en BNP, y me confirmaron que la funcionalidad de aportaciones automáticas ya está implementada y ahora mismo está en fase de testeo, y que dentro de poco la añadirán a la plataforma

En definitiva, que creo que no compensa usar un RoboAdvisor.

Dicho esto, si eres de los que no quieres tener que preocuparte de absolutamente nada y prefieres la comodidad que ofrece Indexa Capital aunque tengas que pagar más comisiones, ¡adelante! Es una empresa de fiar, que implementa una estrategia de inversión sólida, y es mucho mejor invertir con ellos que hacerlo con el fondo que te recomiende el señor del banco o que no invertir 🙂

He escuchado que es mejor invertir en ETFs/empresas que reparten buenos dividendos/ que en fondos índice. ¿Qué opinas al respecto?

No tengo una opinión formada sobre esas opciones de inversión porque no las conozco a fondo.

Lo que sí sé es que a largo plazo el mercado siempre ha crecido (y creo que va a seguir haciéndolo), que es complicadísimo superar ese 8-10% de retorno anual medio, y que invertir en fondos índice me permite obtener ese mismo rendimiento de una manera fácil, rápida y barata.

Como te dije, a la hora de invertir mi dinero no estoy interesado en “la mejor opción” sino en una opción que sea pasiva y lo suficientemente buena para mí, y en mi caso ya la he encontrado.

Estoy seguro de que existen otras muchas maneras rentables de invertir que serán apropiadas para otras personas, así que si tú has encontrado la tuya y estás contento con los resultados que estás obteniendo, no tienes por qué cambiarla.

Conclusiones

Los fondos índice son, sin lugar a dudas, la mejor opción para invertir tu dinero si buscas el máximo rendimiento con el mínimo esfuerzo.

No en vano, el gran Warren Buffett, que ha ganado miles de millones en bolsa, ha dicho más de una vez que “para la mayoría de inversores, tanto individuales como institucionales, la mejor manera de invertir en bolsa es mediante un fondo índice con bajas comisiones.”

De hecho, él mismo en su testamento ha dado instrucciones para que cuando muera inviertan su fortuna “un 10% en bonos gubernamentales de corta duración y el 90% restante en un fondo índice con unas comisiones muy bajas (a ser posible de Vanguard) que replique el S&P 500”.

Hasta ahora, era muy complicado invertir en fondos indexados en España, pero con la llegada de Vanguard y el bróker BNP Paribas es más fácil que nunca.

En este artículo te he explicado paso a paso cómo hacerlo, así que espero que a partir de ahora te dejes de excusas tipo “no sé cómo se hace” o “no tengo tiempo” y empieces a invertir tu dinero en fondos índice de Vanguard.

Si no lo haces, no sólo estarás dejando miles de euros sobre la mesa, sino que la inflación hará que cada año tus ahorros se hagan más y más pequeños.

Un abrazo y… ¡buenas inversiones!

###

¡Tu turno! ¿Qué opinas de invertir en fondos índice? ¿Estás invirtiendo actualmente tu dinero? Si la respuesta es sí, ¿dónde? ¿Qué tal te va? Si la respuesta es no, ¿por qué no? ¡Cuéntanoslo en los comentarios!

Muchas gracias a Antonio Rico de El inversor inteligente por descubrirme BNP Paribas y ayudarme con todo el proceso para invertir en fondos índice en España. Es un crack, y te recomiendo encarecidamente que leas su blog.

Foto: Viejo barco velero en el mar

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10 sites para ganhar dinheiro por ser um professor online

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Ser professora sempre foi uma profissão muito bem vista nas comunidades, já que é a professora que eleva o conhecimento de seus alunos para que eles possam se tornar grandes pessoas, bem educados, com valores e princípios.

Embora seja verdade que em muitos lugares os professores recebem péssimos salários, também é verdade que a Internet se tornou o cenário ideal para dar-lhes a oportunidade de ganhar dinheiro por ser um professor online.

Isto levou à criação de plataformas educacionais onde estas poderiam ter oportunidade de ensinar suas aulas confortavelmente, contando com especialistas da área para ajudá-los a desenvolver seus materiais didáticos para cada curso.

Vamos aproveitar este artigo para conhecer esses portais de forma básica e você pode escolher aquele que melhor se adapte às suas necessidades e conhecimentos:

Onde ganhar dinheiro sendo um professor online?

Essencialmente, existem duas maneiras de ser um professor online, o primeiro é gravar um curso sobre um assunto que você domina e carrega em uma plataforma de cursos on-line e o segundo está ensinando ao vivo, que pode ser on-line e pessoalmente e para uma pessoa ou um grupo (de acordo com sua preferência).

Se você gravou ou deseja gravar um curso e quer ganhar dinheiro com ele, pode enviá-lo para as seguintes plataformas:

1. Udemy

Vimos que as três plataformas mencionadas acima são especificamente em espanhol, mas se você quiser ir para outra plataforma onde os cursos são ministrados em várias línguas Você pode parar por Udemy.

Esta plataforma é excelente para ganhar dinheiro como um professor online e é ideal porque muitas pessoas que querem sair da vida cotidiana tornar-se instrutores em tempo integral ou parcial para ensinar seu conhecimento a milhões de estudantes dispostos a pagar pelo seu trabalho.

Para ser um instrutor desta popular plataforma de cursos on-line, você precisará apenas de um assunto para ensinar, um desejo de ensinar e aprender coisas novas, tempo para dedicar aos seus alunos e uma conexão com a Internet. Você pode ver mais detalhes sobre como ganhar dinheiro com a Udemy neste artigo.

2. Tutellus

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Para começar com o pé direito, vamos falar sobre Tutellus. Esta plataforma foi projetada para ensinar e aprender muito conteúdo em espanhol.

De fato, é a maior empresa de língua espanhola do gênero, pois lhes dá a oportunidade de obter trabalho de quem está interessado em compartilhar conhecimento em troca de dinheiro.

Atualmente, eles lidam com dois tipos de planos de assinatura: ILIMITADO, que permite que você acesse todo o conteúdo por uma taxa mensal ou anual; e A COMPRA INDIVIDUAL, que basicamente paga pelo acesso a um curso (o método tradicional).

Você também deve saber que Tutellus tem uma plataforma de afiliados, então você também pode Ganhe dinheiro promovendo cursos de outros instrutores.

3. TasksPlus

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Esta plataforma concentra-se no ensino de assuntos técnicos, Em particular matemática, física, química, álgebra, entre outros tópicos que têm a ver com o que foi aprendido na universidade.

Se você é um professor universitário ou do ensino médio e precisa de um pouco mais de salário, este é o lugar perfeito para você. No TasksPlus você pode ensinar de sua casa para qualquer pessoa no mundo usando apenas uma conexão com a Internet.

Também é focado principalmente na língua espanhola, embora tem uma versão em português, e a cada dia ganha mais visibilidade na área de educação online.

4. Teachlr

Não será possível deixar este artigo sem falar sobre o Teachlr. Esta é uma plataforma onde todos os cursos são ministrados através de vídeos em espanhol, para quem gosta Dê suas aulas de maneira mais cara a cara através de uma tela e que eles se sintam confortáveis ​​fazendo isso.


Por outro lado, se a sua coisa é ensinar ao vivo, seja online ou pessoalmente, essas plataformas podem ajudá-lo:

Se você é professor de línguas, você deve verificar:

  • Verbling
  • Italki
  • Lingoda

Se você ministra aulas em diferentes disciplinas, seja para primário, secundário ou universitário, então você deve rever as seguintes plataformas:

  • TusClases: esta plataforma está disponível para todos professores da Espanha e da América Latina, além de ter presença em outros países como Bélgica, Itália, Suíça e França
  • SuperProf: outra plataforma para professores on-line com presença em países das Américas, Europa, Ásia e Oceania.
  • ClassOnLive: esta plataforma espanhola permite-lhe gerir o seu academia on-line, ou seja, você não só pode ministrar aulas presenciais, mas também fazer upload de seus próprios cursos, gravações de aulas presenciais, fazer provas, etc.
  • ClassGap: com presença em vários países da América Latina e Europa, você certamente pode ensinar e levar os alunos a essa plataforma.

Se você quiser ganhar dinheiro por ser um professor online, aqui você tem essas excelentes plataformas educacionais. Onde você vai ensinar hoje? 🙂

Você quer conhecer outras plataformas para ganhar dinheiro? Visite este artigo 🙂

Artigo publicado em outubro de 2015. Atualizado em outubro de 2018.

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Vivir al Máximo

Se você vai investir no mercado de ações, não cometa esse erro


No último episódio do podcast, tive o prazer de ter como convidado Antonio Rico, mais conhecido como "The Intelligent Investor", que nos deu uma autêntica masterclass sobre finanças pessoais e investimento em ações.

Se você ainda não ouviu a nossa conversa, eu recomendo que você faça isso, porque saber como administrar e investir bem seu dinheiro é uma habilidade que será útil em qualquer situação e pode lhe poupar muitos problemas ao longo de sua vida.

Como uma história na entrevista com Antonio, venho investindo seriamente no mercado de ações desde 2012, já que me parece um veículo de investimento fantástico por várias razões:

  • É confortável. Você pode fazer tudo on-line, de qualquer lugar do mundo e sem sair de casa. Além disso, é possível programar suas contribuições e esquecer tudo
  • É líquido. Você pode vender suas ações e participações a qualquer momento e ter seu dinheiro de volta em sua conta em menos de uma semana.
  • É personalizável. Você pode ajustar seu portfólio ao seu gosto, de acordo com o risco e a volatilidade que você está disposto a tolerar
  • Não requer um grande capital. Você pode começar a investir em um mercado de ações com pouco dinheiro
  • Não requer que você seja um especialista. Você pode obter bons retornos sem ter nenhuma idéia do mercado de ações e sem ter que estar ciente dos mercados

No entanto, apesar de todas essas vantagens, é importante ser claro sobre o que é a sacola e o que ela não usa, para usá-la corretamente.

O erro mais comum ao investir no mercado de ações

Um dos erros mais comuns cometidos por pessoas que começam a investir no mercado de ações, e especialmente em muitos que buscam a liberdade financeira, é ver o mercado de ações como uma ferramenta para gerar capital.

Infelizmente não é.

Na verdade, mesmo que você não acredite, investir no mercado de ações é uma das formas mais lentas de gerar renda.

A prova disso é que se você investisse € 5.000 com um retorno médio de 4% ao ano + inflação (a meta de retorno da Baelo Patrimonio, o fundo Antonio), apesar dos juros compostos e todas essas histórias, em 20 anos você só teria gerou um rendimento total de € 5.955,62, o que é muito pouco dinheiro por tanto tempo.

(Você pode usar esta calculadora para fazer a simulação)

Não, investir no mercado de ações não é uma boa maneira de gerar renda.

A verdadeira utilidade da bolsa, para o que realmente serve, é para duas coisas:

  1. Converter capital existente em receita recorrente
  2. Proteja suas economias da inflação e faça com que elas apreciem um pouco a cada ano

Somente quando você tem um bom capital, boa poupança, você pode apreciar o verdadeiro potencial de investir no mercado de ações.

Por exemplo, com uma economia de € 500.000, você pode "comprar" um salário de € 20.000 por ano totalmente passivo e dedicar-se a viver a vida.

E com um capital de € 1.000.000, você pode ganhar € 216.652 em cinco anos sem mover um dedo, graças aos juros compostos.

Essas são quantias interessantes!

A chave aqui é entender que a maior parte desse capital e as economias iniciais não serão alcançadas através do investimento, mas pelo.

Isso antes de ser um investidor, você tem que ser um trabalhador.

Claro, você pode investir no mercado de ações o que você economiza em seu trabalho a cada mês, e isso acelerará o processo.

Mas se você tem um salário de € 1.000 líquido, por mais que você invista 50% e reinvista os lucros, o caminho para a liberdade financeira será tremendamente lento (mais especificamente 37 anos para acumular um capital de € 500.000).

Olho! Com isso eu não quero lhe dizer para não investir no mercado de ações. Em absoluto.

Como eu disse no início do artigo, eu sou o primeiro que venho investindo desde 2012.

O que eu tento te dizer é que, quando se trata de usar seu dinheiro, dar prioridade para aumentar sua renda antes de comprar ações ou ações de um fundo de investimento.

Porque a maneira mais rápida de economizar o suficiente para viver de renda ou de sua riqueza para aumentar uma quantia considerável a cada ano não é investir no mercado de ações, mas investir para ganhar mais com o seu trabalho.

Como? Aqui estão algumas ideias:

  • Prepare-se para se especializar e entrar em um setor onde você paga melhor, ou para aumentar o valor que você traz para sua empresa e obter uma posição ou promoção melhor.
  • Vá para outro país em que os salários são mais altos para sua profissão. Por exemplo, se você é um computador, no Reino Unido você pode cobrar muito mais empreiteiro do que na Espanha.
  • Comece um pequeno projeto no seu tempo livre isso é compatível com o seu trabalho e isso gera renda extra. Você pode criar páginas de nicho, prestar serviços como freelancer, oferecer sessões de consultoria para clientes particulares … há muitas opções.
  • Crie sua própria empresa. Embora o empreendedorismo tenha seus riscos, se você conseguir abrir um negócio que funcione, poderá ganhar em um ano mais do que uma vida inteira trabalhando como empregado.
  • Aumente os benefícios da sua empresa. Se você já tem um negócio, pode fazer muitas coisas para aumentar o que ganha: contrata para crescer, reduz despesas, otimiza processos, lança um novo produto, aumenta preços …

Perceba que todos esses "investimentos" têm um desempenho muito superior ao mercado de ações.

Por exemplo, se você tem um salário de € 1.500 na sua empresa atual, do qual você investe € 500 por mês, e no seu tempo livre você cria uma página de nicho que gera € 1.000 por mês que você investe integralmente, você alcançará € 500.000 em 19 anos em vez de 37.

Se você vai trabalhar na Inglaterra como programador e receber € 8.000 por mês como empreiteiro, dos quais você economiza e investe € 4.000, em 9 anos você terá ultrapassado meio milhão.

E se você decidir começar, mesmo se você perder as primeiras 3 primeiras tentativas e perder € 10.000, se com a 4ª você for razoavelmente bom, você pode alcançar € 500.000 em lucros em 4-5 anos ou até mais cedo.

Portanto, minha recomendação é que Nunca investir em um mercado de ações antes de investir em si mesmo, em sua carreira profissional ou em seus negócios..

Nunca fique sem treinamento que possa aumentar seu salário, sem tentar começar, ou sem contratar um funcionário-chave que possa expandir seus negócios apenas porque o dinheiro necessário para isso é investir no mercado de ações.

Em vez disso, dê prioridade ao aumento da renda que você gera a cada ano com seu trabalho e, somente quando não quiser ou não precisar investir mais nesse aspecto de sua vida, invista o excesso de dinheiro no mercado de ações ou em outros ativos.

Essa é a ordem correta.

Os investimentos podem se tornar um substituto para o seu salário … mas somente depois de você ter acumulado um capital de giro suficientemente grande.

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Vivir al Máximo

Esta é a chave para ter sucesso em qualquer coisa que você tenha a intenção de fazer


No episódio # 3 de "Una vida a tus medida", minha conterrânea Beatriz Magro explica detalhadamente como conseguiu criar uma marca kombucha que é vendida em toda a Espanha.

E uma das coisas que conta é que a base de seu sucesso tem sido a qualidade de seu produto.

Antes de abrir a empresa, ela e sua parceira Nuria passaram vários meses experimentando e experimentando até encontrar a receita perfeita do kombuchá.

Em seguida, investiram vários milhares de euros em uma consultoria privada com o melhor especialista do mundo no kombucha para aperfeiçoar ainda mais sua fórmula.

E só então começaram a vender.

Durante o ano e meio de vida que a empresa tem, Bea e Nuria sempre usaram a mesma receita.

Uma e outra vez.

Eles não decidiram mudar a fórmula aos 3 meses, mas todos os dias seguiram exatamente o mesmo processo de fermentação para produzir as centenas de milhares de litros que produziram até agora.

Neste post eu quero falar com você sobre essa idéia de "encontrar uma fórmula que funcione e aplicá-la milhares de vezes", porque me parece muito importante.

E não é apenas a chave para ter sucesso com uma empresa de kombuchá, mas para ter sucesso em qualquer negócio ou aspecto de sua vida:

  • Você quer perder peso? Escolha uma dieta que funcione e siga-a todos os dias
  • Você quer aprender inglês? Escolha um método que funcione e aplique-o regularmente
  • Você quer expandir seus negócios online? Escolha uma estratégia de crescimento que funcione e a use de forma consistente

Perceba que a parte mais cara do processo é sempre a primeira a encontrar a fórmula, o jeito certo de fazer as coisas – já que geralmente requer um processo de aprendizado e tentativa e erro, e um investimento econômico para alguém Com mais experiência eu vou te ajudar.

No entanto, onde a maioria das pessoas falha, é na segunda parte.

A história é geralmente algo assim:

Exemplo # 1: Perder peso

Ana está interessada na dieta paleo.

Leia vários livros, pesquise receitas online e comece a segui-lo.

Os resultados não demoram a chegar, e em um mês ele perde 5 quilos. Além disso, ele se sente melhor do que nunca.

No entanto, depois de 3 meses, ela conclui que está cansada de comer tanta carne e peixe com legumes, e que é melhor comer "o que quiser, mas com moderação".

Pouco a pouco ele volta aos seus velhos hábitos alimentares e recupera o peso que perdeu.

Exemplo # 2: Aprenda Inglês

Mario quer aprender inglês.

Pesquise online e decida aplicar um método muito simples recomendado por vários poliglotas: crie todos os dias 25 flashcards e memorizá-los juntos com o flashcards os antigos que tocam naquele dia.

Ele começa a aplicá-lo e em apenas alguns meses ele aprende mais do que em todos os seus anos de ensino médio.

Há apenas um problema: Mario está entediado de criar flashcards e revê-los todos os dias.

Ele quer experimentar métodos diferentes que são mais divertidos, então ele começa a fazer outras coisas: uma semana ele usa Duolingo, outro assiste filmes legendados, outro estuda um livro que eles recomendaram em um fórum …

Seu aprendizado se estagna e, alguns meses depois, ele decide desistir porque está desencorajado pela falta de resultados.

Exemplo # 3: criar um negócio on-line

Pepe sempre quis criar um blog para compartilhar o que ele sabe com o mundo, ajudar outras pessoas e no futuro vender seus cursos pagos, então ele decide investir € 200 no curso Idea2Blog e dedica vários meses para estudá-lo completamente e aplicá-lo para criar seu blog. Então, o objetivo é publicar 2 posts de qualidade a cada semana.

No início, seus artigos são muito ruins, porque ele não tem experiência em escrever. Mas com o passar do tempo eles estão melhorando … e os resultados começam a chegar.

O tráfego está aumentando, os assinantes também, e você recebe seu primeiro e-mail de um leitor que deseja contratar seus serviços.

Tudo está indo bem, até que Pepe participa de um webinar onde eles falam sobre um método para expandir seus negócios através das Redes Sociais. Compre o curso, comece a experimentar e pare de publicar publicações.

Um mês depois, ele se cansa de Redes Sociais porque não vê resultados e compra um curso do Facebook Ads que lhe promete visibilidade sem criar conteúdo. Isso prova e não obtém os resultados esperados, não porque o método não funciona, mas porque não tem a experiência necessária.

A história é repetida até que, queimada pela falta de tração, ele decide abandonar seu projeto e se concentrar em seu trabalho de 9 a 6.

***

Se você notar, em todos esses exemplos os protagonistas investiram muito tempo (e em alguns também dinheiro) em encontrar uma "receita" que funcionasse para eles, que lhes desse os resultados que eles procuravam … mas então, inexplicavelmente, pararam de usá-lo.

A questão é: por quê?

Escravos do novo

Há duas grandes razões que nos levam a parar de fazer algo que encontramos e que, em muitos casos, nos custou tempo e dinheiro para descobrir.

A primeira razão é que Nós não estamos dispostos a pagar o preço. Dizemos que queremos um determinado resultado, mas no momento da verdade não estamos dispostos a fazer as tarefas necessárias para alcançá-lo porque temos outras prioridades.

Isso é algo que eu falei em profundidade neste post.

A segunda razão, que é a que eu quero falar com você hoje, é que ficamos entediados de sempre fazer o mesmo.

Nós, humanos, amamos variedade. Nós amamos o novo:

  • A nova dieta
  • O novo método de aprendizagem
  • A nova técnica de vendas

Nos atrai como mariposas na luz.

Em nossa cabeça, novo é igual a melhor, porque começar algo novo é sempre divertido e excitante.

Você está descobrindo pela primeira vez algo que você não conhece, e isso permite que você esqueça as experiências passadas e idealize as coisas maravilhosas que estão por vir.

Portanto, começar um novo relacionamento amoroso é uma experiência tão intensa e bela. Porque faz você sonhar que "dessa vez sim", e imagine um futuro perfeito com essa pessoa.

Mas, além de tudo isso, a novidade é tão atraente porque faz você acreditar que pode ter sucesso sem esforço.

Enquanto quando você sabe algo que você já sabe tudo o que está por trás, tanto o bem quanto o mal, quando você imagina sair com essa nova pessoa, seguindo essa nova dieta ou aplicando esse novo método, tudo é fácil e ótimo.

Infelizmente, não há pílulas mágicas.

Se você quer resultados, você terá que trabalhar … escolha o caminho que você escolher.

A magia do novo é diluída com o tempo e, no final, o que resta é o dia a dia, com suas alegrias e dificuldades.

Que a variedade é divertida e excitante? Claro.

Mas também tem um custo.

Já vimos que "encontrar uma receita que funcione" e chegar ao ponto em que você pode tirar o máximo proveito dela requer um investimento de tempo e dinheiro, e mudar continuamente a receita significa desperdiçar esse investimento.

É como dividir as costas para plantar um campo de macieiras, esperando as árvores crescerem, e quando elas finalmente dão frutos, pegando algumas e deixando para plantar um campo de cerejeiras porque você está cansado de maçãs.

Normalmente não é uma boa idéia … embora tudo dependa do que você está procurando.

Se a sua prioridade é a rampa de excitação e motivação que vem de começar algo novo, vá em frente! Eu não vou ser o único a dizer-lhe para se privar dele.

Mas se o que você está procurando são resultados, o mais provável é que ele compense a continuar aplicando a fórmula que você já sabe que funciona … mesmo que não seja assim legal nem engraçado.

Uma história verdadeira: como encontrei a receita para ter sucesso em perder peso?

Em janeiro de 2009, depois de um evento que me marcou, decidi que tinha que começar a comer saudável para perder peso e recuperar minha forma habitual.

Um dos desafios que enfrentei foi a hora do almoço.

Todo dia eu comia no trabalho, e quando você come fora você não tem todo o controle que você gostaria sobre o que você coloca em seu corpo. E se você trabalha para uma empresa americana, eu nem te falo mais.

Durante várias semanas, eu estava fazendo testes diferentes para tentar encontrar uma solução que funcionasse:

  • Primeiro pensei em cozinhar em casa e me levar tuppers para trabalhar, mas descartei rapidamente porque não gosto de cozinhar e, sabendo de mim, sabia que não ia durar muito.
  • Depois tentei comer na cafeteria, mas escolhi uma opção saudável dentro das diferentes estações da lanchonete. Às vezes isso era possível, se, por exemplo, ele tocasse uma "comida mexicana" e eles tivessem frango com legumes e guacamole, mas outras vezes ele tocava italiano e só podia escolher entre macarrão, pizza ou lasanha. Eu também descartei essa opção.
  • A próxima coisa que eu tentei era comer salada todos os dias. À primeira vista parecia uma boa solução, porque é muito saudável e o bar de saladas que ficava no refeitório tinha tudo, mas depois percebi que não conseguiria comer algo frio 5 dias por semana. Muito simplesmente, não foi sustentável.
  • Finalmente, descobri uma posição fixa onde os sanduíches eram servidos. Eles tinham algum predesigned, mas você também pode prepará-los ao seu gosto, e eles tinham muitos ingredientes saudáveis. Então eu criei o "sanduíche de anjo", composto de pão integral, alface, tomate, pepino, pimentos assados, peperoncino, abacate, peito de frango grelhado e tapenade, e eu decidi experimentá-lo.

Este último experimento foi ótimo.

O sanduíche estava delicioso, tinha uma quantidade correta de calorias e me deixava satisfeita, mas não cheia.

Depois de vários meses de testes, encontrei "minha receita para um almoço saudável sem precisar cozinhar", então fiz o que era mais lógico naquela situação: aplicá-lo.

Por 4 anos seguidos, eu estava comendo o mesmo sanduíche todos os dias.

Dia e dia também.

E a estratégia funcionou.

Não só perdi peso como resolvi esse aspecto da minha vida. Eu coloquei no piloto automático e eu poderia dedicar meu tempo e energia para outras tarefas, como a criação do meu primeiro negócio online.

Como você pode imaginar, minha decisão de comer apenas a mesma coisa por 4 anos não despertou precisamente paixões entre meus amigos e conhecidos, mas pelo contrário.

Quando eu dizia às pessoas, eu jogava minhas mãos na cabeça e dizia coisas como "que tédio!" Ou "não é saudável comer o mesmo sanduíche todos os dias!".

E eles tiveram sua parte da razão.

Comer o mesmo sanduíche não é a coisa mais divertida do mundo, e certamente havia maneiras mais saudáveis ​​de comer (por exemplo, saladas).

Mas o sanduíche era fácil, saudável o suficiente e me ajudou a perder peso, e isso era exatamente o que eu estava procurando.

Resultados, não variedade.

Minha abordagem: como tornar o pragmatismo e a diversão compatíveis

Agora que espero tê-lo convencido dos benefícios de repetir o que funciona, gostaria de encerrar este artigo com alguns conselhos práticos para aplicar o que acabei de dizer e encontrar o equilíbrio necessário entre o pragmatismo e a diversão.

1. Resolva problemas uma vez e reutilize a solução pelo resto da sua vida

Não reinvente a roda.

Dedique o tempo e dinheiro que você precisa para desenvolver / encontrar uma fórmula que funcione para você fazer alguma coisa.

Investigue, compare, teste, experimente … mas, depois de ter essa fórmula, mude o foco e pergunte a si mesmo:

Agora que encontrei uma maneira de obter os resultados que estou procurando, como posso ter certeza de aplicá-lo de maneira consistente em minha vida ou em meu negócio?

Para este último, aconselho-o a encontrar uma maneira de sistematizar a aplicação da fórmula.

Nestes posts você tem mais informações sobre o assunto:

  • Faça isso e você vai conseguir seus objetivos naturalmente e inevitavelmente
  • Como criar sistemas que funcionam para você e alcançar resultados extraordinários

2. Como regra geral, se algo funcionar, não toque nele

Desde que a "receita" que você desenvolveu continue a funcionar e produza os resultados que procura, não há necessidade de alterá-la ou procurar uma receita diferente.

Evite a tentação de perseguir o último objeto brilhante que cruza seu caminho!

(Faça pequenos ajustes e otimizações se estiver tudo bem, mas não mude completamente a estratégia)

Lembre-se de que, se escolher o método escolhido, você sempre terá que trabalhar duro e superar as dificuldades, e que mudar a fórmula tem um custo significativo.

Esse custo significa que, na maioria dos casos, ele não merece mudar sua maneira de fazer as coisas para um novo … mesmo que o novo seja melhor.

Por exemplo, imagine que você atualmente faz as coisas seguindo a estratégia A, que você já domina, e que reporta 9 unidades de lucro por mês, mas você ouve falar de uma estratégia B que relataria 10 unidades de lucro por mês. No entanto, você precisaria passar 12 meses dominando a estratégia B antes de começar a trabalhar.

Alterar A para B significaria perder 9 x 12 = 108 unidades de benefício + IMPORTANTE! todos os benefícios derivados da dedicação desses 12 meses para melhorar outros aspectos da sua vida ou do seu negócio.

Essa suposta melhoria compensará você?

Provavelmente não.

É por isso que é tão importante pensar nisso antes de substituir uma fórmula que funcione bem por outra diferente.

3. Encontre motivação além da novidade

É verdade que mudar e começar algo novo sempre envolve uma rampa de energia, mas a novidade não é a única fonte de motivação e diversão que existe.

Além disso, não é uma fonte especialmente boa, porque dura pouco.

Se você ficar entediado, sempre faça as coisas da mesma maneira, dia após dia, tente encontrar outras coisas que o excitam além das tarefas que você está fazendo.

Por exemplo, eles podem motivá-lo e incentivá-lo a continuar …

  • Os resultados que você está obtendo
  • As pessoas que você está ajudando
  • O desejo de se tornar o melhor no que você faz

Existem muitas opções.

Você só precisa escolher o seu e se conectar com ele.

4. Introduza uma pequena variedade dentro da rotina (se precisar)

Embora sempre siga o mesmo processo comprovado, é o mais eficaz em termos de resultados, é importante lembrar que somos pessoas, não robôs, e às vezes precisamos tirar o verme da variedade.

A chave é fazer isso em pequenas doses.

Por exemplo:

  • Siga uma dieta que funcione para todas as suas refeições, e algumas vezes por semana coma o que quiser
  • Aplique o método inglês de flashcards de segunda a sábado, e no domingo tentar algo diferente
  • Use a receita secreta do kombuchá para todos os pedidos do cliente e gaste 5% do seu tempo experimentando novas receitas e sabores

Existem também estratégias que naturalmente permitem variedade dentro da rotina.

Por exemplo, você pode postar duas vezes por semana em seu blog por anos, mas essas postagens podem lidar com tópicos diferentes ou ter uma estrutura totalmente diferente.

Ou você pode fazer Crossfit regularmente, e todos os dias fazer um treino diferente.

Obviamente, em termos de resultados, o ideal seria seguir a mesma fórmula 100% do tempo.

No entanto, eu sou da opinião que, se você acha que precisa variar de tempos em tempos, não há nada de errado com isso.

Contanto que você continue fazendo o que funciona 90% do tempo, seus resultados dificilmente serão afetados.

5. Não tente otimizar tudo

Finalmente, é importante distinguir entre atividades que você faz para alcançar um resultado concreto e atividades que você faz apenas por prazer.

Para os primeiros, seja disciplinado e faça o que tiver que fazer.

Para o último, mude e tente tudo o que quiser, porque a única coisa que conta é que você se diverte, e atingir essa meta é sempre uma boa ideia.

Por exemplo, se você gosta de fazer alpinismo, pode fazer uma rota diferente a cada semana, embora algumas vezes consuma menos calorias do que outras, porque o objetivo não é perder peso, mas aproveitar a caminhada.

Conclusão

Russell Brunson, um dos meus profissionais de marketing favoritos, disse em uma conferência que um de seus funcionários, depois de vê-lo trabalhar por alguns meses, se aproximou dele e disse:

"Russell, estou um pouco desapontado com você. Quando entrei na empresa, pensei em descobrir as técnicas secretas que você usa para ter sucesso, mas percebi que tudo que você faz é usar 2 ou 3 estratégias muito simples, mas elas funcionam e repeti-las repetidas vezes. "

Este foi um comentário que me marcou, porque acho que resume perfeitamente a chave do sucesso:

Encontre uma fórmula que funcione e aplique-a repetidamente.

É o que Russell faz, o que Bea faz com seu kombuchá, e o que eu fazia em seu dia com o sanduíche, e é isso que todas as pessoas fazem que fazem bem com alguma coisa.

A boa notícia é que você pode fazer o mesmo se você se propõe a fazê-lo.

Você só precisa:

  1. Descubra uma fórmula que funcione para obter algo – Existem muitos, e você pode aprendê-los em livros e cursos
  2. Encontre uma maneira de aplicar essa fórmula constantemente em sua vida ou em seu negócio – sistematize-a ou torne-a um hábito
  3. Não se deixe distrair por objetos brilhantes – Lembre-se: se funcionar, não toque nele

Não há mais mistério.

Talvez não seja a maneira mais espetacular ou divertida do mundo, mas … o que você procura, diversão ou resultados?

###

Agora é a sua vez

Existe algum aspecto da sua vida em que você deveria aplicar essa fórmula que você já conhece funciona, mas você não está fazendo isso por tédio? Conte-nos nos comentários!

O post Esta é a chave para o sucesso em tudo o que você se propõe a ser Primeiro a viver ao máximo.

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Como iniciar uma dieta cetogênica em menu para iniciantes


Você está procurando uma maneira rápida e segura de perder gordura e você já ouviu falar sobre a dieta cetogênica? O que é e quais são os benefícios e riscos de um menu cetogênico? Como iniciar uma dieta cetogênica e quais alimentos você deve incluir em sua dieta diária para segui-la efetivamente?

Uma dieta cetogênica ou cetogênica é baseada em um menu com poucos carboidratos, que transforma o corpo em uma máquina de queimar gordura.

Tem muitos benefícios diretos para perda de gordura, saúde e desempenho, e é por isso que se tornou tão popular entre tantas pessoas ao redor do mundo.

Hoje você vai descobrir como basear sua dieta em uma dieta cetogênica baseada em comida de verdade. Você vai encontrar tudo que precisa para começar a ter sucesso com a dieta cetogênica.

O que significa cetogênico?

Para que você entenda isso facilmente e possa rapidamente elaborar sua dieta zero, essa dieta vem do fato de que o corpo produz pequenas moléculas orgânicas chamadas "cetonas". É um combustível alternativo para o corpo, que é usado quando as reservas de açúcar no sangue (glicose) são baixas.

As cetonas são geradas quando você ingere alguns carboidratos (que rapidamente se transformam em açúcar no sangue) e apenas quantidades moderadas de proteínas são ingeridas, uma vez que um excesso delas também pode ser convertido em glicose.

As cetonas são feitas de gordura no fígado. Eles são usados ​​como combustível em todo o corpo, incluindo o cérebro. O cérebro é um dos órgãos que tem maior necessidade de energia por todo o corpo, mas não consegue extraí-lo da gordura. O cérebro só se alimenta de glicose … ou cetonas.

Através de uma dieta cetogênica, todo o seu corpo extrai sua energia da gordura. Ou seja: os níveis de insulina diminuem e o corpo começa a queimar gordura como nunca antes. Não lhe custará nada ter a barriga lisa com a qual você sonha há tanto tempo!

Uma dieta cetogênica facilita o acesso às suas reservas de gordura para queimá-las rapidamente.

Isso é ótimo para as pessoas que estão interessadas em perder alguns quilos, mas também tem muitos outros benefícios, como ter menos fome ou ter um fornecimento contínuo de energia, que manterá sua atenção 100% ativa.

Quando o corpo humano produz cetonas, diz-se que entra em cetose. O caminho direto para entrar na cetose é o jejum – o que significa não comer. O ponto é que ninguém pode jejuar para sempre.

Por outro lado, uma dieta cetogênica pode ser mantida indefinidamente para entrar em cetose. Tem mais benefícios do que o jejum, mas sem ter que parar de comer.

Prevenindo a dieta cetogênica

Existem certos mitos e riscos relacionados a um menu de dieta cetogênica com o qual você está familiarizado. Embora a dieta cetogênica seja segura para a maioria das pessoas, existem certos grupos de pessoas que precisam de consideração especial:

  • Se você toma medicamentos para diabetes, como a insulina.
  • Se você tomar algum medicamento para hipertensão.
  • Se você está amamentando um bebê.

O que comer durante uma dieta cetogênica

Este é um menu básico de alimentos que você pode tomar em uma dieta cetogênica. Estes alimentos são ordenados do menor para o maior carboidrato:

  1. Gorduras naturais (óleo, manteiga, queijo …)
  2. Carne, peixe e marisco
  3. Queijo
  4. Ovos
  5. Frutas e vegetais que crescem no subsolo.

A coisa mais importante para atingir a cetose é evitar os carboidratos o máximo possível. Certamente você precisa manter sua ingestão de carboidratos abaixo de 50 gramas de carboidratos líquidos por dia, idealmente não excedendo 20 gramas. Quanto menos carboidratos, mais eficaz.

Contar carboidratos no início pode ser útil, mas se você ficar preso, é melhor procurar por alimentos e receitas que o ajudem a permanecer sem cetose.

Tente evitar …

Estes são alguns dos alimentos que você deve tentar evitar em uma dieta cetônica, dada a grande quantidade de açúcar e amido que eles contêm:

  • Fruta
  • Cerveja
  • Batatas
  • Arroz cozido.
  • Macarrão (cozido)
  • Pão
  • Rosquinha
  • Sucos e refrigerantes.
  • Chocolate
  • Doces e jujubas.

Você percebe o que isso significa? Você precisa evitar alimentos açucarados o máximo que puder, especialmente alimentos ricos em amido, como pão, macarrão, arroz ou batatas.

Lembre-se: os alimentos devem ser, primeiro, ricos em gordura e moderados em proteínas.

O que beber com uma dieta cetogênica?

Sem dúvida: a água é a bebida da estrela. No entanto, você também pode optar por café ou chá também.

É melhor não conter adoçantes, especialmente para evitar o açúcar. Um pouco de leite no seu café ou chá também são combinações perfeitas. Um copo de vinho de vez em quando também é possível.

A entrada Como iniciar uma dieta cetogênica em cardápio para iniciantes foi publicada pela primeira vez no Hazlo Fácil.

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Como fazer um excelente plano de negócios

20 estratégias e exemplos de Neuromarketing que funcionam


Provavelmente, nos últimos tempos, você ouviu muito sobre o neuromarketing. Mas você sabe o que é neuromarketing? Você sabe quais são as estratégias que podemos aplicar ao vender nosso produto ou melhorar nossa imagem de marca?

Com este guia completo de neuromarketing, você descobrirá quais são as bases cerebrais do comportamento dos consumidores. Além disso, você aprenderá quais técnicas são usadas com mais frequência para avaliar as respostas dos clientes, quais delas podem ser aplicadas à sua estratégia de vendas e vários exemplos de histórias de sucesso.

E os benefícios da aplicação do neuromarketing na empresa mostram por que mais e mais empresas estão apostando nessa tendência para conhecer melhor seus clientes.

neuromarketing que éO que é o neuromarketing?

Neuromarketing é a aplicação de certas técnicas de neurociência no campo do marketing. Analise quais processos mentais, explícitos e implícitos, influenciam o comportamento do consumidor.

Essa disciplina bebe tanto da neurociência quanto da psicologia. Isso nos ajuda a entender por que alguns usuários tomam decisões de compra ou outros e por que escolhem alguns produtos em detrimento de outros.

O neuromarketing ajuda a entender por que os usuários tomam decisões de compra em detrimento de outros.

Para inferir o funcionamento desses processos mentais, são realizados estudos científicos em que a resposta física de um consumidor a um produto é medida, a partir de técnicas psicofisiológicas.

A maioria dessas técnicas se concentra em analisar quais mudanças ocorrem no nível do cérebro quando estamos observando um determinado anúncio ou produto. Eles nos permitem ver o que áreas que são ativadas no cérebro de uma pessoa antes de um certo estímulo.

Se durante a visualização de um produto, zonas relacionadas com o centros de recompensa de um cérebro (que produzem prazer) podemos inferir que o cliente está interessado em comprá-lo. No entanto, se um anúncio causar a ativação do insula (área do cérebro relacionada à dor) nos diz que este produto não é ao gosto do consumidor.

Estudo de caso do Neuromarketing (Sony Bravia)

Graças a um estudo de neuromarketing, a Sony teve a oportunidade de evitar a perda de dinheiro que o levaria a lançar um anúncio que não atraía seus espectadores.

Durante este estudo, a marca apresentou dois anúncios, cheios de cor e elementos que atraíram a atenção. No entanto, os resultados mostraram que a ativação no nível cerebral dos usuários em estudo foi diametralmente oposta durante a visualização dos mesmos.

O primeiro clipe produziu uma ativação das áreas relacionadas à rejeição (ínsula e outras áreas relacionadas à dor). O segundo, por outro lado, ativou os centros de prazer. Além disso, houve também a ativação de outras áreas do cérebro que gerenciam emoções positivas.

Com esses dados, a Sony teve a oportunidade de saber, antes de seu lançamento, qual anúncio seria rejeitado pelo público. Optando pelo que trouxe resultados positivos.

Deixo os dois clipes para que você possa ver a diferença.

Clipe 1:

Clipe 2:

https://www.youtube.com/watch?time_continue=1&v=7DrFY3H-u8whttps://www.youtube.com/watch?time_continue=1&v=7DrFY3H-u8w

Diferenças entre o neuromarketing e o marketing emocional

É bastante usual misturar ou confundir os conceitos de neuromarketing e marketing emocional. Embora ambos estejam relacionados ao comportamento humano, eles concentram a atenção em pontos diferentes.

O marketing emocional Ele explica como as emoções funcionam e como elas podem nos afetar ao escolher um produto. Este ramo do marketing aborda processos psicológicos menos "objetivos". No entanto, não deve ser subestimado, porque eles têm muito peso no processo de tomada de decisão.

O neuromarketing centra-se no cérebro e seu funcionamento. Cuida-se de medir as reações dos usuários antes de um estímulo, verificando as alterações cerebrais ou físicas. É um conceito mais amplo, porque engloba todo o funcionamento do cérebro e não apenas o que está relacionado às emoções.

O neuromarketing é fundamental em um momento em que as marcas estão colocando o foco no cliente e no comportamento do usuário mais do que nunca.

Conceitos RON e RORPor que o neuromarketing é importante em sua estratégia de marketing

Gostamos de pensar que somos objetivos e pesamos nossas decisões de compra com base na lógica. No entanto, a verdade é que seu cérebro tem muito mais a dizer sobre um produto do que você pensa em um nível racional.

Ao comprar, uma série de mecanismos cerebrais que operam automaticamente são liberados. Estes são os chamados "atalhos" ou comportamentos já aprendidos que são geralmente definidos por experiências anteriores, estímulos do ambiente, etc …

No momento da compra, mecanismos cerebrais que operam automaticamente e determinam nossas decisões são liberados.

O que fazemos é usar uma série de esquemas que aprendemos anteriormente e que armazenamos em nossa memória.. Esses esquemas mentais são subconscientes. Em outras palavras, uma pessoa nunca pode nos dizer objetivamente o que realmente está levando-os a tomar uma decisão de compra.

Um bom estudo de neuromarketing permitirá que você:

  • Analise os processos que ocorrem subconscientemente no cérebro dos consumidores.
  • Observe como as pessoas reagem a um anúncio ou produto antes de lançá-lo no mercado.
  • Conheça melhor quais áreas do cérebro estão envolvidas no processo de compra.
  • Saiba quais mecanismos e vias cerebrais são ativados quando decidimos comprar um produto.
  • Economize grandes somas de dinheiro certificando-se de que o produto que vamos lançar seja interessante para nosso consumidor.

Como você pode ver, o neuromarketing permite que você obtenha muitas informações interessantes que você pode aplicar à sua estratégia de marca.


95% das decisões de compra são feitas pelo nosso cérebro inconsciente
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.

Como o cérebro funciona: Aplicações no processo de compra

Para entender melhor o neuromarketing, é conveniente aprender algumas Chaves para o funcionamento do cérebro:

⦁ O o cérebro é o órgão mais importante do nosso corpo. Ele controla todos os nossos processos corporais e nos permite lidar com o mundo.

⦁ Seu nome correto seria encéfalo, que é a palavra que engloba tanto o próprio cérebro quanto o cerebelo. .

⦁ É formado pelo neurônios: células nervosas.

⦁ Os neurônios se comunicam enviando substâncias chamadas neurotransmissores. Estes são os que regulam nossas emoções, humores, etc …

⦁ O a maioria de seus processos ocorre no nível subconsciente e afetar nossos comportamentos. Por isso, eles devem ser estudados usando técnicas que nos permitam ver mudanças nas diferentes áreas do cérebro.

⦁ Eles são geralmente distinguidos 3 tipos de cérebros, que estão associados às diferentes etapas da evolução do ser humano.

Os 3 tipos de cérebro e comportamento do consumidor

Para que você possa entender melhor a importância do cérebro, vamos ver quais são os 3 tipos que geralmente são diferenciados e que estão associados aos diferentes tipos de compras:

  • Cérebro Reptiliano
  • Sistema límbico
  • Córtex cerebral
O cérebro reptiliano está relacionado comportamentos instintivos e emoções primárias. As partes que o compõem são as estruturas mais antigas no nível do cérebro e geralmente estão localizadas no centro do cérebro.

Esse cérebro baseia suas reações no conhecido e está relacionado a necessidades de compra mais básicas, que não exigem uma análise exaustiva do produto.

Por exemplo: Quando escolhemos uma marca de cereal contra outra, a decisão é geralmente automática. Embora seja verdade que muitas vezes nossos esquemas mentais em uma determinada marca nos levam a comprá-lo diretamente, sem sequer considerar alternativas.

No entanto, mesmo se não tivéssemos uma marca preferida, a decisão de escolher alguns cereais ou outros demoraria apenas alguns minutos, uma vez que não exige que analisemos uma grande quantidade de dados.

O Sistema Límbico é formado pelos sistemas que estão encarregados de controlar nossas emoções. Suas estruturas seriam localizadas em um nível um pouco mais superficial do que as anteriores e elas são chamadas mesencéfalo.

Esse tipo de cérebro está associado aos processos de compras que têm um componente mais emocional e é onde o foco da atenção se concentra no Marketing Emocional. Está intimamente relacionado compras por impulso, que nos levam a comprar produtos que não tínhamos planejado adquirir.

Por exemplo: Muitos dos produtos que são colocados à venda no Dia dos Namorados ou em outras datas, apelam para o componente emocional que os implica.

O córtex cerebral é a parte mais racional e evoluída do nosso cérebro. Tem uma relação direta com processos psicológicos mais elevados. Fisicamente, é a parte mais externa do órgão. Esta parte do cérebro é a que analisa o vantagens e desvantagens de uma situação antes de tomar uma decisão sobre isso.

Por exemplo: quando queremos realizar um curso que envolva um esforço financeiro significativo. Se tivermos várias opções para escolher, nosso cérebro racional "pesa" as alternativas. Desta forma, procuramos argumentos que nos permitam analisar com calma qual é a melhor opção com base nas nossas necessidades.

Embora possa parecer que isso é relativamente simples, você verá que o assunto pode ser bastante complicado. Principalmente porque, no funcionamento do córtex cerebral, influenciam diferentes processos psicológicos que ocorrem de maneira habitual no ser humano.

Como processos psicológicos mais altos influenciam o consumo

Os processos psicológicos desempenham um papel importante ao tomar uma decisão de compra. Esses processos são bastante complexos e seria interessante estudá-los separadamente. Abaixo eu resumir quais são os 5 principais processos psicológicos

1. Percepção / Atenção: Processos que são responsáveis ​​por reunir as informações coletadas pelos nossos sentidos, dando-lhe forma. Desta forma, temos uma ideia sobre o mundo e interpretamos isso.

Por exemplo: Às vezes você percebe mais informações do que pensa quando vai a uma loja. Esta informação é armazenada a partir de caminho inconsciente e seu cérebro pode usá-lo em um determinado momento.

Nunca aconteceu com você que você se lembra de ver algo, mas você não sabe onde? É provavelmente um artigo que chamou sua atenção inconscientemente e de repente aparece em sua mente. Quando isso acontece com você, você sabe quem culpar. Sua atenção decidiu que era importante notar isso, sem que você percebesse.


Para chamar a atenção de um usuário, é melhor romper com seus esquemas estabelecidos. Desta…
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2. Idioma: Permite-nos comunicar com o nosso ambiente e estabelecer relações sociais. Esses tipos de relacionamentos são básicos para o nosso desenvolvimento como pessoas. programação neurolinguística (PNL) mostrou que o uso da linguagem pode influenciar muito a maneira como você percebe um produto.

Por exemplo: antes que as objeções de um cliente possam fazer perguntas abertas que façam você repensar a compra de um produto. Desde que saibamos aplicar corretamente essas estratégias.

Nunca lhe aconteceu que você escolhe um produto em detrimento de outro devido ao slogan e / ou a maneira de apresentá-lo? Nenhum vendedor o convenceu a comprar um produto do qual você não estava muito convencido?


A maneira como você usa a linguagem pode ser a chave que convida o consumidor a adquirir sua …
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3. Aprendizagem: Esse processo nos permite incorporar padrões de comportamento ao nosso repertório. Graças a esses "esquemas", podemos emitir comportamentos de maneira mais automática. O que significa menos desgaste para o nosso cérebro.

Por exemplo: Aprendizagem nos permite escolher um produto que já nos deu bons resultados em comparação com outras possibilidades. Ou também pode nos ajudar a eliminar da lista de possibilidades um produto que não nos satisfaz no momento.

Certamente, quando você vai comprar um produto de uma determinada categoria, você vai diretamente para uma marca. Por que você não tenta novos? Talvez eles atendam melhor às suas expectativas.

4. Memória: Ele permite que você armazene o aprendizado adquirido anteriormente. A memória facilita a memória de sensações, situações, etc … que acabam facilitando a aquisição de um produto, na verdade, é um dos processos que mais influencia no processo de compra.

Por exemplo: A memória pode ajudá-lo a recuperar informações sobre suas experiências com um produto. Provavelmente Mais de uma vez você comprou um produto sem ter lido comentários sobre ele. Especialmente se é sobre marcas que armazenamos como sendo "confiáveis" porque foram usados ​​em seu núcleo familiar por algum tempo.

5. pensamento: É um dos processos psicológicos mais complexos e complicados de se estudar. O pensamento nos ajuda a analisar idéias, encontrar soluções para problemas e, finalmente, mover-se no nosso dia a dia. Este processo é influenciado pelo resto daqueles que comentamos e também interfere em todos eles.

Por exemplo: nas decisões de compra que envolvem a análise de informações, nosso pensamento é finalmente aquele que valoriza as opções existentes para tomar uma decisão. Para tomar a decisão de comprar um apartamento ou um carro, você pensa muito, porque é uma decisão que você não deve tomar de ânimo leve.

As áreas do cérebro humano associadas ao processo de compra

Além dos processos subconscientes, quando falamos de comportamento de compra, podemos nos referir a áreas específicas do cérebro que são ativadas durante o mesmo.

A pesquisa mostrou que areas que têm mais relação com o comportamento de compra são:

  • Recompense circuitos do cérebro (área tegmentar ventral, nucleus accumbens e córtex pré-frontal): Os circuitos de recompensa do cérebro são ativados quando estamos diante de estímulos que nos causam prazer, produzindo a liberação de um neurotransmissor chamado dopamina. Comprar é um daqueles comportamentos que geralmente produzem prazer. Então você pode aproveitar isso para o seu produto
  • Amígdala: É o principal foco do gerenciamento de emoções do nosso cérebro. Sua ativação pode nos levar da alegria à raiva. É um dos pontos que devemos "estimular" se quisermos que nosso cliente seja "fisgado" em nosso produto. Ao se conectar com seu cliente, tenha em mente que emoções você quer apontar para estimulá-las.
  • Ínsula: A ativação dessa área no cérebro tem sido relacionada à dor e à sensação de sensações desagradáveis. Se ver o produto ativar a ínsula, não podemos esperar uma reação positiva a ela. No entanto, esse tipo de reação pode ser útil para repensar nossa estratégia de vendas. Se nosso anúncio não funcionar, precisaremos alterá-lo.
  • Córtex pré-frontal: Além de fazer parte do circuito de recompensas do cérebro, o lobo frontal também está relacionado àquelas decisões de compra que possuem um comportamento mais analítico. Quando escolhemos vender produtos que têm um custo maior, é normal que os compradores realizem um processo de análise mais completo. Esta área do nosso cérebro é responsável por analisar essa informação.
  • Áreas relacionadas à memória (hipocampo, rotação hipocampal, etc.): As áreas relacionadas à memória no nível do cérebro são muito extensas e, como você viu acima, são as que mais participam dos processos de decisão de compra. Tenha em mente que a memória está na base de todos os nossos comportamentos e, como tal, é importante dedicarmos atenção especial. Na verdade, existem muitas estratégias de neuromarketing que se concentram na memória.
  • Neurônios espelho: Eles são responsáveis ​​por comportamentos de imitação e estão intimamente relacionados à empatia. Vimos que certos anúncios produzem sua ativação, especialmente aqueles em que vemos pessoas "parecidas" com a gente. Esses neurônios nos ajudam a não nos identificarmos mais com o produto e com a situação representada no anúncio.

Quais caminhos são ativados em nosso cérebro ao tomar uma decisão de compra?

Você já tem uma ideia genérica sobre as partes que influenciam o processo de compra e os processos psicológicos. Agora eu vou falar com você sobre o duas formas cerebrais que atuam na escolha de um produto. A diferença entre as duas rotas é a duração da rota, o que nos permite pegar uma delas mais rapidamente que a outra.

Estes são geralmente distinguidos duas maneiras:

1. Via rápida (estímulo – tálamo – tonsila): Está relacionado a compras não conscientes. Na maioria das vezes que tomamos uma decisão de compra, fazemos isso usando essa rota.

Você deve ter em mente que este caminho está relacionado com as partes mais emocionais do nosso cérebro. Isso implica que a maioria de nossas decisões de compra tem um componente emocional. Daí a importância de incluir estratégias de marketing emocional ao vender um produto.

Por exemplo: Em muitas ocasiões, quando vamos às compras, acabamos adquirindo coisas que não precisávamos, mas que chamaram nossa atenção por algum motivo. Nesses casos, aquele que está direcionando nosso comportamento é o caminho rápido do processamento cerebral.

2. Caminho lento (estímulo – tálamo – córtex): Essa segunda maneira é aquela relacionada às ações de compra de que estamos cientes. Às vezes, usamos esse caminho ao tomar uma decisão de compra. Embora seu uso seja geralmente menos comum.

Por exemplo: Essa rota geralmente é ativada quando falamos de produtos que têm um custo maior. O que acontece neste caso é que, dado que o desembolso de dinheiro é maior, gostamos de pesar os prós e contras antes de comprar. Principalmente porque fazer uma "decisão rápida" implicaria em não avaliar bem a situação e, como veremos mais adiante, quando temos que gastar dinheiro, nosso cérebro "dói".

Estruturas-cerebral-compra

A importância dos neurotransmissores cerebrais no processo de escolha de um produto

Nosso funcionamento cerebral é grandemente influenciado por neurotransmissões, algumas substâncias químicas que operam em nosso cérebro.

Os neurotransmissores são substâncias químicas que influenciam a atividade cerebral e estão relacionadas ao processo de compra.

O Serotonina e dopamina Eles são os neurotransmissores mais importantes que estão relacionados ao processo de compra e fazem isso da seguinte maneira:

  • Serotonina
  • Dopamina
A serotonina é uma substância relacionada à felicidade. Na verdade, naqueles dias em que você se levanta com a sensação de "comer o mundo", as chances são de que seus níveis de serotonina sejam altos. Está provado que os níveis de serotonina são mais altos pela manhã, o que reduz a possibilidade de comprarmos um produto.

Ou seja, se nos sentimos felizes, não precisamos de mais nada. No entanto, você não notou que, se você vai a um supermercado à tarde, é mais fácil comprar produtos doces? Esse é o seu cérebro lhe dizendo que os níveis de serotonina diminuíram e que você precisa de algo para fazê-los subir novamente.

O doce é geralmente um reforço positivo imediato bastante útil nestes casos. Primeiro porque causa o aumento dos níveis de serotonina e o segundo, porque também ativa os circuitos de recompensa do cérebro.

A dopamina participa de circuitos de prazer cerebral. Mas, além disso, é um neurotransmissor que produz ativação fisiológica de forma natural. Quando somos fisiologicamente ativados, temos uma maior predisposição para realizar ações porque somos cheios de energia.

Isto implica que, em face de estímulos apropriados, o processo de compra por impulso. Portanto, somos capazes de estimular a geração de dopamina em nossos consumidores, eles são mais propensos a adquirir o nosso produto, se não o fizermos.

Já aconteceu com você ir a um shopping com um estado mental positivo / energético e comprar coisas que você não precisava ou pretendia? Porém, Quando você vai com uma atitude mais negativa, você "nunca encontra algo que lhe interesse"?

Comportamento do consumidor e sua relação com as necessidades da pirâmide de Maslow

Como você viu anteriormente, os três tipos de cérebros que distinguimos podem estar relacionados ao comportamento do consumidor. Além disso, existem certas necessidades pessoais que mediam nesse processo. Essa hierarquia de necessidades foi escolhida por Maslow em sua conhecida Pirâmide.

maslow pirâmide neuromarketing

Este aqui teoria sobre motivação tão difundido no mundo da psicologia, vem dizer o seguinte:

  • Para o ser humano existe uma hierarquia de necessidades que motivam seu comportamento.
  • À medida que as necessidades mais básicas são satisfeitas, maiores desejos ou ideias se desenvolvem.
  • As necessidades básicas têm a ver com questões fisiológicas, como comer, dormir ou brincar.
  • À medida que avançamos na pirâmide, essas necessidades abrangem questões mais complexas, como a necessidade de reconhecimento ou status.

Desta forma, se você perceber, podemos conectar os três tipos de cérebros com essas necessidades:

Cérebro reptiliano: É o que estaria relacionado às necessidades mais fisiológicas. Ser o tipo mais básico de cérebro está relacionado às funções que consideramos adaptativo como alimentar, reproduzir, etc …

Sistema límbico: dado seu caráter mais "emocional", é o que está mais relacionado àquelas necessidades que afiliação como se relacionar com os outros, ter um parceiro, etc.

Córtex cerebral: Como você já imaginou, estaria mais relacionado às necessidades de diferenciação, etc … Já que o córtex está mais relacionado a processos cerebrais complexos, ele responde àquelas necessidades mais "elaboradas". Essas necessidades respondem a processos psicológicos de maior complexidade.


Projete sua estratégia apelando para um tipo de cérebro ou outro de acordo com suas metas de vendas …
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Técnicas e estratégias de Neuromarketing para aplicar em suas ações de marketing

Há todo um conjunto de técnicas que são usadas em estudos de neuromarketing de uma maneira mais comum e que ajudam a entender como o usuário se comporta ao tomar decisões.

Certamente alguns como o "eye tracking" serão conhecidos. São técnicas psicofisiológicas específicas que oferecem resultados muito confiáveis ​​sobre esse comportamento. Tome nota do seguinte:

Técnicas psicofisiológicas do Neuromarketing

1. rastreamento ocular

Baseia-se na observação dos movimentos oculares do candidato. Graças a esta técnica podemos observar onde ele focaliza sua atenção um usuário em um anúncio ou produto específico. Por exemplo, geralmente, se houver um rosto humano em um anúncio, foi comprovado que a atenção é direcionada primeiro a esse ponto. Especialmente para a área localizada nos olhos e boca.

2. Eletroencefalografia – Ressonâncias magnéticas – tomografia por emissão de pósitrons

Essas técnicas são englobadas porque todas são baseadas nas mudanças que ocorrem no cérebro (elétricas ou químicas).

O fato de usar uma técnica ou outra dependerá de quão precisos são nossos dados. Você deve ter em mente que, se você escolher uma das técnicas que permite visualizar melhor os resultados, seu custo provavelmente será bastante alto. Essas técnicas podem ser usadas, por exemplo, para detectar áreas do cérebro que estão sendo ativadas com a apresentação de um clipe de anúncio.

3. Medição da resposta galvânicas

Neste caso, o que é medido é suar ou outro tipo de respostas que ocorrem na pele. Isso nos permite descobrir se uma resposta de estresse ou similar está ocorrendo no usuário. O fato de uma pessoa aumentar seu nível de transpiração com a exibição de um anúncio geralmente indica uma resposta ao estresse.

4. Eletromiografia

Mede as reações dos músculos, principalmente os da face. Isso é útil ao definir o expressões faciais que despertam uma imagem ou a embalagem de um produto. As diferentes emoções são expressas com o movimento de diferentes grupos de músculos faciais. Com o que podemos detectar expressões de alegria, desgosto, etc …

5. Medição da frequência cardíaca

A medição da frequência cardíaca também pode ser extremamente útil para medir emoções de rejeição ou interesse antes de um estímulo. Isto é, como na medição de respostas galvânicas, um aumento na freqüência cardíaca pode indicar estresse em resposta a um estímulo.

Existem muitas técnicas que podem ser usadas em um estudo de neuromarketing. O habitual é são usados ​​em combinação. Os mais úteis são aqueles que medem a função cerebral porque refletem os dados com mais precisão.

Neuromarketing melhores estratégias para vender

Em seguida, vou dar uma série de estratégias gerais o que você pode aplicar No entanto, você deve ter em mente que sempre será interessante realizar um estudo mais exaustivo com base em seu produto específico. Desta forma você pode adaptar suas ações ainda melhor:

1. Venda para a parte emocional do cérebro do seu consumidor

Como vimos, nosso "cérebro emocional" tem muito a ver com nossas decisões de compra. Precisamente por este motivo é importante que você fale diretamente com ele e deixe um pouco mais de lado essa parte "racional" do usuário (que é o que tem anunciado até agora). Como você pode abordar a parte emocional do cérebro do consumidor? Deixo-vos alguns estratégias mais concretas:

▷ Recorra aos neurônios-espelho do seu cliente: Os neurônios-espelho são responsáveis ​​por imitar comportamento e empatia. Vários estudos demonstraram que o uso de indivíduos que poderiam ser semelhantes aos clientes e executar funções semelhantes ativa esses neurônios.

O que isso significa? Que É importante que encontremos publicidade que nos reflita como usuários e que despertem esses comportamentos empáticos. Por exemplo, os últimos anúncios realizados para a loteria incitam o comportamento empático, refletindo nossas situações do dia-a-dia e nos quais podemos nos ver refletidos.


É importante despertar comportamentos empáticos no usuário que os fazem se ver refletidos em …
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▷ Usa o "princípio da exclusividade": Este princípio nos diz que, ocasionalmente, oferecer produtos exclusivos pode fazer as pessoas sentirem um interesse especial em obtê-las. Portanto, se você jogar bem com o princípio de exclusividade e a necessidade de status, poderá fazer com que um produto com um preço alto seja vendido com relativa facilidade.

No entanto, isso acontecerá enquanto seu produto valer a pena. Porque, como você vai ver daqui a pouco, Somos muito sensíveis à percepção de preços. Se virmos um produto com um preço muito alto e considerarmos que não vale a pena, não o compraremos. Na verdade, vamos considerar um roubo.

▷ Use a "identidade social" de seus clientes: Tal como acontece com o princípio da exclusividade, a identidade social pode ser a chave para a venda de um produto Quando nos referimos a este termo, nos referimos ao identidade que adquirimos como pessoas ao fazer parte de diferentes grupos (estudantes, professores, madrileños, etc)


Se conseguirmos que nosso produto seja associado a um grupo desejável, obteremos o …
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Se conseguirmos que nosso produto seja associado a um coletivo desejável, faremos com que as pessoas queiram adquiri-lo. Por exemplo, fazer parte do coletivo de usuários da Apple mola, principalmente porque a marca está associada a valores positivos. De fato, é tão "legal" que o custo de seus produtos seja sempre mitigado pela sua imagem de marca.

2. Defina o preço de venda corretamente

Estudos de neuromarketing mostraram que, ao pagar, a ativação da ínsula ocorre. Isso, como você sabe, está relacionado à dor e implica que devemos ter muito cuidado com o preço que estabelecemos em um produto.

▷ Evite usar números redondos ao "rotular" seu produto: Na medida do possível, devemos evitar colocar preços redondos em nossos produtos, uma vez que, como vários estudos demonstraram, isso faz com que o produto perca valor.

Por exemplo, não parece o mesmo quando temos que comprar uma camisa a um preço de 20 euros que de 19. Ou mesmo 19,90. Qualquer uma das duas últimas opções terá uma recepção melhor que a primeira.

▷ "Pacotes de produtos" produzem menos dor: Se você puder oferecer vários produtos em um, a sensação de "dor" do cliente será menor. Independentemente de o preço ser finalmente o mesmo. Quando os produtos são vendidos por unidades, é como se o seu cliente estivesse com mil alfinetes.

No final, a única coisa que você consegue é que essa situação aversiva é imposta e que o cliente decide que não quer comprar seu produto. Por ejemplo: esto suele utilizarse mucho con los complementos que suele traer en coche. Suelen venderse en un pack para evitarle un dolor innecesario al cliente cada vez que tiene que elegir uno de los extras.

▷ Utiliza el precio “justo” para tu producto: Es importante que elijas para un producto un precio que los consumidores puedan asociar como justo. Es posible que, si optas por elegir un coste muy elevado, consigas espantar a tus clientes.


Asume el precio de mercado como base para ajustar el tuyo y que el cliente lo considere como justo.
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Si habitualmente hay un producto que tiene un precio determinado en el mercado, posiblemente tengas que asumir ese precio como un “anclaje” para fijar el tuyo. Ya que, en caso de que pongas un precio mucho más elevado, la gente no comprará tu producto.

▷ Cuantas más formas de pago introduzcas, mejor: Es importante establecer varias formas de pago. Así, darás opciones a tu usuario y facilitándole la compra. En primer lugar, porque pagar con tarjeta produce menos “dolor” a los clientes que hacerlo en efectivo.

Además, si los clientes saben que tienen la opción de financiar un producto ese dolor también suele verse reducido de manera considerable. Por ejemplo, si vas a adquirir un producto de un coste elevado como puede ser un ordenador de última generación. Puede resultarte bastante útil que te den la opción de financiarlo.

3. Consigue que tu producto resulte más atractivo y familiar

En un mercado que se encuentra saturado de productos es sumamente importante ofrecer algo que destaque y enganche a los consumidores. Te dejo unos breves consejos para hacer que tu producto sea más atractivo que el de los demás:

▷ No ofrezcas demasiadas alternativas: A la hora de etiquetar tu producto, lo mejor es optar por la sencillez. Si ofrecemos muchas opciones al final lo que hacemos es saturar de información al consumidor.

Es importante que tus usuarios tengan capacidad de elegir, pero no debes excederte a la hora de ofrecer alternativas. Podrías provocar que tus usuarios se saturen y se vayan a la competencia. Por ejemplo: podrías dar opciones de personalizar un artículo. Dos o tres opciones es lo ideal para que tu usuario vea que le consideras especial y que puede personalizar el producto a su gusto.

▷ Utiliza la repetición: Los estímulos repetitivos, lejos de cansar a nuestro cerebro, le ayudan a simplificar la información y a crear “atajos” mentales. Muchas veces queremos que nuestro producto quede bonito y obviamos el hecho de que la marca tiene que estar bien clara.

Los estímulos repetitivos simplifican la información y ayudan a crear atajos mentales para que el cliente asocie rápidamente tu marca.

¿Cuántas veces te ha pasado que has visto un anuncio y no tienes ni idea de quién te lo vende? Esto va en contra del efecto de mera exposición, que viene a decir que, cuanto más vemos un estímulo, más nos gusta porque nos resulta más familiar. Es decir, tu marca tiene que visualizarse claramente. Esto implica que es importante que sepas crear una buena estrategia de branding en la cual tu marca se observe.

▷ Ofrece un packaging atractivo y que llame la atención de los clientes: ¿Te has fijado que los packaging que más gustan a los clientes son aquellos que guardan relación con el producto pero resultan rompedores? Por quê? Pues porque aquello que se sale de nuestros esquemas establecidos nos llama en mayor medida la atención y, como consecuencia, se mantiene grabado en nuestro cerebro.

Trata de despertar esa “chispa” en tus clientes pero eso sí, sin excederte. No hace falta que utilices esta estrategia en todos tus anuncios. Existen, por ejemplo, estilos de packaging divertidos y creados para llamar la atención de los clientes. Ya habrás visto envases de zumo con la forma de la fruta a la cual sabe el zumo (por ejemplo un plátano) o otros estilos similares.

packaging-zumos-fruta

4. Haz que tu producto se quede fijado en la memoria de tus clientes

Puedes conseguir que una idea se quede “fijada” de manera inconsciente en la mente de nuestros consumidores de una manera muy sencilla. Sigue las siguientes pautas para lograrlo:

▷ Apela a todos los sentidos: Es muy importante que aprendamos a presentar nuestros productos en un formato que despierten el mayor número de sentidos posibles. Otras marcas no lo hacen y te permitirá crear ese efecto “rompedor” del cual hablábamos en el punto anterior.Además, la información que recogen los sentidos pasa a la memoria sensorial y ésta nos permite adquirir mucha información.

¿Por qué no crear tu propia melodía? La música, además, es un elemento que influye mucho en nuestra memoria y que puede ser usado de manera muy efectiva como estrategia de neuromarketing.

▷ Usa otros formatos como las imágenes, el vídeo y el papel: Diversos estudios han demostrado que este tipo de formatos mejoran la retención de información por parte de los usuarios. Siempre que puedas incluye algunas imágenes llamativas o algún vídeo. Debes tener en cuenta que la acogida por parte del usuario será mejor que si no lo haces.

▷ La diferencia entre utilizar tipos de letra sencillos o elegir tipografías complejas: ¿Sabías que el tipo de letra que utilices también puede influir a la hora de tomar una decisión de compra? Diversos estudios han demostrado que las tipologías sencillas hacen que nuestro cerebro procese de manera más rápida, por lo que suelen ser las preferidas por los usuarios.

No obstante, las tipologías un poco enrevesadas implican que tengamos que prestar una mayor atención. Rompiendo así la monotonía y generando un mayor recuerdo.En este caso, el hecho de que decidas aplicar una u otra dependerá de lo que quieras conseguir finalmente.

▷ Haz que jueguen a completar la imagen: Nuestro cerebro tiene tendencia a completar imágenes, ayudándose para ello de los esquemas mentales que ya tiene establecidos. Podemos usar esto de cara a nuestras campañas publicitarias.

Por ejemplo: ofrecer un anuncio con una imagen que no se encuentra totalmente diseñada, hará que nuestros consumidores se esfuercen en completar la forma. Este pequeño “esfuerzo cognitivo” hará que la información se quede grabada en mayor medida en el cerebro del usuario.

▷ Apuesta por las formas orgánicas: Preferimos las formas orgánicas frente a las formas que son más cuadradas. También preferimos aquellos productos que se asocian con cosas naturales. Ejemplos: envases de productos que nos dejan ver parte de su contenido o que nos recuerdan los ingredientes con los cuales se ha realizado el producto.

Tips para fidelizar a tus clientes

  • Crea un sentimiento de pertenencia: A la hora de crear este sentimiento de exclusividad es importante utilizar un lenguaje adecuado, que invite a que se vea como parte del grupo. ¿Recuerdas que ya hemos hablado de la PNL?
    El colectivo al que quieras que se integre debe estar asociado con algo positivo. Por ejemplo: la idea inicial de Aquarius era establecerse como una marca para deportistas. Esto implica posicionar un producto con la idea de salud y bienestar.
  • Regalar algo siempre es útil: Ofrecer algún regalo puede ser clave para conseguir que tus usuarios se enamoren de ti. Ten en cuenta que no tienes porque regalar algo físico. Muchas veces tiene mucha más importancia regalar algo intangible pero que de verdad pueda resultar de utilidad al usuario. Por ejemplo, si con la compra de uno de tus cursos decides regalar un webinar u otro breve curso adicional conseguirás activar sus centros de recompensa.
  • Ofrece descuentos: Aunque debemos tener cuidado con ellos lo cierto es que ofrecer descuentos, funciona. Es una manera en la cual ellos pueden verse “premiados” por comprar tu producto. Esta serie de refuerzos positivos sencillos harán que el comportamiento de compra de mantenga a lo largo del tiempo.
  • Utiliza testimonios para contar una historia: Aplicar un storytelling correcto pude hacerte conectar con tus usuarios. Muéstrate tal cual eres indicándoles que eres como ellos (tocando sus neuronas espejo). Si tu usuario ve que eres una persona cercana, se diluirá el “efecto de autoridad” que a veces produce problemas.
El efecto de autoridad viene a decir que, cuando una información viene de una fuente que consideramos respetable, solemos creerla. No obstante, en publicidad este efecto puede hacer que tus usuarios se “alejen” de ti. Principalmente porque preferimos que nos traten de igual a igual, no que nos den órdenes.
  • Activa todos los sentidos de tus clientes: conseguir un ambiente propicio para generar una venta pasa por activar todos los sentidos de nuestros clientes. Esto implica que no debes centrarte solo en tu producto sino que tienes que crear olores, imágenes o sabores que produzcan sensaciones positivas en tu público objetivo (y que puedan asociarse a aquello que estás vendiendo). Además, no son demasiadas las marcas que optan por utilizar una estrategia de venta tan global con lo que te servirá también para diferenciarte de la competencia.

Neuromarketing: Casos de éxito

Para poder asentar toda la información de esta guía, quiero dejarte 3 breves ejemplos de estudios de neuromarketing y los resultados obtenidos al respecto:

Caso Lays: estudio de packaging

La compañía Lays decidió llevar a cabo una campaña de neuromarketing en la cual medía la actividad cerebral de un grupo de mujeres en relación al consumo alimenticio.

Los resultados mostraron que preferían aquellos productos que estaban asociados con el consumo de productos saludables. Este tipo de productos disminuía la “culpabilidad” que sentían al comerlos.

Entonces Lays se cuestionó cómo transformar un producto como las patatas fritas en algo saludable. El resultado fue que la compañía optó por mejorar el packaging de este nuevo producto. Destacó sus ingredientes naturales. Adoptó una estética relacionada con los tonos tierra y un texto centrado en los ingredientes naturales del producto.

Caso Xbox: anuncios interactivos

El objetivo aquí era testar si los anuncios que permitían al usuario una mayor interacción producirían también un mayor engagement.

Para hacerlo, utilizaron una diadema que medía la actividad cerebral. Invitaron a los usuarios a probar distintos tipos de juegos. Entre ellos había algunos que implicaban que el usuario interactuará en mayor medida que en los otros.

Observaron que se producía una mayor activación en aquellas zonas relacionadas con el contenido emocional cuando los usuarios trataban con los anuncios interactivos. El engagement aumentaba de manera considerable con este tipo de anuncios.

Caso Tampax: imágenes agradables

Tampax también decidió realizar un estudio de neuromarketing para mejorar uno de sus anuncios publicitarios. Quería observar qué imágenes de la presentadora conseguían “conectar” mejor con las usuarias de este tipo de productos.

La marca tomó una muestra de mujeres a la cual se les realizó un EEG y se les midió la respuesta galvánica. Todo ello mientras observaban diversas imágenes del anuncio en el cual aparecía Patricia Conde.

Así, lograron determinar qué imágenes producían una mayor conversión y mayor engagement. Tras esta selección crearon en el anuncio definitivo.

rendimiento seoConclusiones

El neuromarketing da bastante más de sí de lo que pueda parecer en un inicio. Así que, si te parece, vamos a sintetizar los puntos principales más importantes para que puedas tener una imagen global:

⦁ El neuromarketing se basa en estudios neurocientíficos y combina conceptos psicológicos. Su principal objeto de estudio son los procesos cerebrales que subyacen al comportamiento de compra.

⦁ Son varios los procesos psicológicos que se producen de manera consciente y que también pueden afectar a cómo ve el consumidor un producto.

⦁ Los estudios realizados en el campo del neuromarketing se basan en el uso de técnicas psicofisiológicas. Éstas miden los cambios que se producen de manera física y a nivel cerebral en los usuarios cuando reciben un estímulo.

⦁ Los resultados obtenidos en los diversos estudios realizados en este campo han permitido desarrollar diversas estrategias de neuromarketing que podremos aplicar a nuestra estrategia de marca.

⦁ El estudio del comportamiento humano en general, y sobre todo ante el proceso de compra, se está convirtiendo en algo básico para poder diferenciarse en un mercado cada vez más saturado.

Espero que esta guía te haya resultado de utilidad. ¡Cuéntame tu opinión en los comentarios! Si tienes alguna duda, te la resolveré encantada.

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Como escrever um livro que destrua vendas


Você sonha em escrever um livro, mas não sabe por onde começar? Quais são os segredos dos melhores escritores para manter a inspiração e completar suas obras? Quais são as chaves para escrever um best-seller, mesmo que você nunca tenha escrito um livro antes?

Muitas pessoas pensam que a parte mais complicada da escrita vem quando queremos publicá-la, mas a realidade é que, nesse ponto, teremos passado pela parte mais difícil: anotá-la.

Não se engane. A tarefa mais difícil de escrever um livro é sentar e chegar a ele. Livros não são escritos por eles mesmos. Eles exigem um investimento de si mesmo para criar algo relevante.

Há algumas pessoas que sonham por muitos anos para se tornarem escritores. Eles acreditam que têm coisas importantes a dizer; coisas que o mundo tem que ouvir.

Como escrever um livro de verdade

Hoje você saberá os passos básicos que você precisa saber para escrever seu próprio livro. Mas antes de chegarmos a isso, vamos ver: quais são as fases pelas quais o processo de escrever livros passa?

  • Introdução: É quando você começa a escrever seu livro. Você se sente mais motivado e ajuda a esclarecer o que você vai escrever e como você pretende fazê-lo
  • Estímulo: Logo depois de começar, você começa a se sentir um pouco sobrecarregado. Os obstáculos começam a se acumular e você planeja como superá-los.
  • Conclusão: Um livro quase escrito não é um livro verdadeiro. O objetivo não é iniciar o projeto, mas completá-lo.

Agora é a hora de rever as 10 dicas práticas que ajudarão você a realizar seu sonho: escreva e publique seu livro.

Preparando o necessário

Tudo tem um começo. Com um livro, a primeira fase consiste em 4 partes.

Decida o que o livro fará

Todos os livros falam sobre algo. Reduza o argumento do seu livro para uma única sentença, converta-o em um parágrafo e tente se explicar ao longo de uma página. Em seguida, escreva um índice que o ajudará como guia enquanto você escreve e, em seguida, divida cada capítulo em algumas seções. Em suma, seu livro deve ser dividido em três partes: introdução, nó e resultado. Fazer isso de maneira diferente seria complicado.

Decida quantas palavras por dia você vai escrever.

Essa é a melhor parte. Muitas pessoas pensam que a arte de escrever um livro consiste em escrever muito a cada dia. Não é necessário. Escrevendo uma quantidade diária de 300 ou 400 palavras permite que você tenha seu livro completo em pouco menos de 2 anos. Definir um limite diário de palavras ajudará você a fazer algo grande, mas a partir de algo pequeno e gerenciável.

Estabeleça seu horário de trabalho

Criatividade é baseada na consistência. Você precisa de prazos para trabalhar, já que escrever um livro é basicamente o mesmo. Claro, você também tem dias de descanso, se desejar; contanto que seja assim que você se organizou. O importante é ter tudo pronto antes da data que você decidir. Desta forma, você saberá que está escrevendo quando tiver que escrever.

Estabeleça seu lugar de escrita

Você pode escolher o lugar que você mais gosta. Você pode fazê-lo em seu quarto ou em sua mesa de café favorita. O principal é que é um lugar diferente do que você dedica a fazer outras coisas. Basta selecionar um local especial, onde, ao entrar, você sentirá o poderoso desejo de começar a escrever. Isso ajudará você a lembrar que tem um compromisso: terminar de escrever seu livro.

Fazendo o trabalho

Agora é a hora de colocar as mãos na massa.

Definir o número total de palavras

Os melhores escritores conhecem o fim desde o começo. Logo depois de começar a escrever, você terá que determinar o número total de palavras que seu livro terá. Pode variar de 20.000 palavras (se você escrever um eBook curto) a 100.000 palavras (se você optar por um romance épico).

Defina seus limites semanais

As metas semanais são muito necessárias. Eles ajudam você a manter o foco sem se perder. Você pode celebrar seu progresso e, ao mesmo tempo, descobrir tudo o que ainda precisa ser feito. É uma ótima maneira de ajudar você a entender seu desempenho. Não há outra maneira: você precisa de prazos.

Receba opiniões

Se há algo errado em escrever um livro, é necessário reescrevê-lo. Se você não permitir que ninguém veja o que está fazendo, você não saberá muito se o que você escreve vai interessar a alguém. Tente encontrar alguém de sua confiança: amigos, editores, um parente … Alguém cuja opinião é valiosa e que você pode aproveitar para orientar sua escrita na direção certa.

Dê os retoques finais

Como saber quando você terminou? Não se sabe. É por isso que é importante revisar bem como concluir o processo de redação do livro.

Comprometer-se a terminar

Não importa o que aconteça, faça isso. Definir a data para publicação. Você pode entrar em contato com um editor ou publicá-lo. Basta fazer o que for necessário para que o mundo possa acessá-lo. Lembre-se de que o objetivo era levar suas ideias à mente de outras pessoas, por isso, esforçar-se para promover seu livro é quase tão importante quanto escrevê-lo.

Assuma as falhas

A partir de agora você deve saber que chegar ao final do seu projeto será mais do que uma dor de cabeça. Nada acontece para falhar, mas você não precisa exigir muito também. O importante é manter a determinação de continuar, sem ficar obcecado em alcançar a perfeição.

Escreva outro livro

Você não encontrará um autor que pense que seu primeiro livro foi o melhor. No entanto, sem esse primeiro livro, você nunca aprenderá o que é necessário para escrever um melhor. A chave é clara: dê tudo e fracasse rapidamente para recomeçar. Esta é a única maneira de progredir. Você precisa praticar, e isso significa que você tem que continuar escrevendo.

Todos os escritores começaram a escrever em algum momento. E não há outro caminho. Se os outros pudessem, você também pode.

A entrada Como escrever um livro que destrói as vendas foi publicado pela primeira vez em Make It Easy.

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Como saber meu relatório de crédito no México


Você quer verificar o seu relatório de crédito e não sabe como fazê-lo? Por que é tão importante rever este relatório de crédito e o que você deve ter em mente quando fizer isso? Como você pode acessar seu relatório de crédito e qual é o custo dessa gestão?

Às vezes, quando falamos de crédito, nos referimos ao relatório de crédito. Este relatório inclui a maneira como você usa o dinheiro:

  • Quantos cartões de crédito você tem?
  • Quantos empréstimos você solicitou?
  • Você paga suas contas antes do prazo?

Se você tem um cartão de crédito ou um empréstimo de um banco, então você tem um relatório de crédito. Algumas empresas coletam essas informações sobre seus créditos e cartões de crédito, bem como informações sobre sua liquidez. Todos esses dados estão no mesmo lugar: você pode verificar o histórico de crédito gratuito on-line.

Por que é tão importante verificar meu relatório de crédito?

Através do seu relatório de crédito você pode saber sua pontuação de crédito. A pontuação de crédito é um número que corresponde ao seu histórico de crédito. Se você tiver um bom histórico, sua pontuação também será boa.

Verificar sua pontuação de crédito geralmente tem um custo que algumas empresas cobram mensalmente. Portanto, antes de pagar qualquer preço, considere cuidadosamente se você precisa saber sua pontuação de crédito.

As empresas analisarão seu histórico de crédito sempre que você solicitar:

  • Um empréstimo de um banco.
  • Um cartão de crédito.
  • Um trabalho.
  • Um seguro

Se você pedir algo do acima, a empresa vai querer saber se você pode enfrentar os custos. É a razão pela qual eles estão interessados ​​em conhecer o dinheiro que você tem. Com as informações disponíveis em seu relatório de crédito, você pode decidir se deseja conceder-lhe um empréstimo, um cartão de crédito, um emprego ou seguro.

Diferenças entre um crédito bom e um mau

Há pessoas com bom crédito e pessoas com crédito ruim. Outros, no entanto, nem sequer têm histórico de crédito. As empresas podem verificar isso, olhando para o seu relatório de crédito. Várias coisas podem acontecer quando eles fazem isso:

Tem bom crédito Ou seja, você paga suas contas em dia e não tem grandes empréstimos. Isso implica que:

  • Você tem mais opções de empréstimo.
  • É mais fácil conseguir cartões de crédito.
  • Pague taxas de juros mais baixas.
  • Pague menos por empréstimos e cartões de crédito.

Tem um mau crédito. Se você pagar suas contas com atraso e tiver pouco dinheiro, isso significa que você tem um crédito ruim, o que significa que:

  • Você tem menos opções de empréstimo.
  • É mais difícil para você obter cartões de crédito.
  • Você pagará taxas de juros mais altas.
  • Você pagará mais por empréstimos e cartões de crédito.

Que você não tem crédito significa que você nunca solicitou dinheiro de um banco e nunca teve um cartão de crédito, o que significa que:

  • Não tem a opção de um empréstimo bancário.
  • É muito difícil conseguir cartões de crédito.
  • Pagar altas taxas de juros.
  • É difícil obter empréstimos e cartões de crédito com alto custo.

Como acessar meu relatório de crédito?

Seu histórico de crédito é um resumo do seu histórico de crédito, que lista:

  • Seu nome, endereço e número do seguro social.
  • Seus cartões de crédito
  • Seus empréstimos
  • Seu capital total
  • Sua capacidade de pagar no prazo.

Isso existe porque muitas empresas preferem ter algumas informações sobre você antes de lhe emprestar dinheiro. Pense nisso: você prefere deixar dinheiro para alguém que paga dentro dos prazos ou alguém que está sempre atrasado?

As empresas revisam esse relatório e, com base nele, decidem se é aconselhável deixar seu dinheiro ou conceder a você um cartão de crédito. Esse registro também é frequentemente revisado pelos recrutadores, antes de lhe conceder um emprego, ou por telefone e companhias de seguro, antes de aceitá-lo para receber seus serviços.

O que eu faço com o meu relatório de crédito?

O principal é lê-lo cuidadosamente para garantir que todas as informações estejam corretas.

  • Dados pessoais: Seu nome e endereço estão corretos?
  • Contas: Você os reconhece e as informações estão corretas?
  • Informação negativa: Você reconhece as contas nesta seção do relatório? Esta informação está correta?
  • Consultas: Você reconhece os lugares onde solicitou um crédito? (Se não, talvez alguém tenha roubado sua identidade).

Quem publica meu histórico de crédito?

Para obter seu histórico de crédito, você pode usar o departamento de crédito e acessar uma cópia do seu relatório de crédito completamente grátis uma vez por ano. Relatórios adicionais custam US $ 89.

O que acontece se eu não tiver crédito?

Você pode não ter um histórico de crédito se:

  • Você não tem cartão de crédito.
  • Você não recebeu nenhum empréstimo bancário.

Sem um relatório de crédito você pode não conseguir um emprego, um apartamento ou mesmo um cartão de crédito. A questão é simples: você precisa de crédito para obter crédito.

Como posso obter crédito?

Você gostaria de ter um relatório de crédito? Então você precisa enfrentar todos os custos que inclui um histórico de crédito.

  • Às vezes, empresas de serviços públicos incluem as informações no relatório de crédito. Você tem contas de serviços públicos em seu nome? Isso pode ajudá-lo a obter crédito.
  • Muitos cartões de crédito também adicionam informações a relatórios de crédito.

Como corrigir os erros do seu relatório de crédito?

  • Escreva uma carta explicando à empresa quais são as perguntas que você tem sobre as informações coletadas em seu relatório.
  • Explique quais informações você acha que estão erradas e por que você acha isso.
  • Solicite que as informações sejam corrigidas ou excluídas do seu relatório.
  • Envie uma cópia do seu relatório de crédito com as informações incorretas indicadas.
  • Envie cópias de outros documentos que o ajudem a corroborar sua opinião.
  • Envie essas informações por carta registrada e solicite um aviso de recebimento. Isso será uma prova de que a empresa recebeu sua solicitação.

A entrada Como saber meu relatório de crédito no México foi publicada pela primeira vez no Hazlo Fácil.

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Como limpar o banheiro


Como limpar o banheiro de forma eficaz e eficiente? O que fazer para desinfetar todos os cantos do banheiro e evitar o acúmulo de germes? Quais são as melhores dicas para manter o banheiro limpo por mais tempo?

Ninguém se diverte limpando o banheiro, mas como temos que fazê-lo, é melhor fazer o certo.

Aprenda agora mesmo os melhores truques e recomendações para limpar e manter limpos por muito mais tempo das superfícies, paredes e pisos, até o chuveiro e o vaso sanitário.

Como preparar a limpeza do banheiro

Comece removendo qualquer coisa que atrapalhe seu processo de limpeza: barcos, esponjas, toalhas e lixo. Também remove qualquer móvel que possa ser movido para limpar melhor sob eles.

Adicione um pouco de alvejante ou qualquer outro desinfetante dentro do vaso sanitário

Você também pode colocar o pincel dentro para desinfetá-lo.

Lembre-se de manter a porta aberta para que você possa ventilar corretamente.

Varrer e esfregar

Toda a limpeza, independentemente da área, começa sempre de baixo para cima. Limpa mais intensamente nos cantos da casa de banho, assim como varre toda a superfície.

Se seus rodapés são delicados, você pode cobri-los com papel higiênico ou toalhas de papel.

Coloque um pouco mais de esforço em áreas difíceis

Borrife todas as superfícies com um limpador desinfetante para banheiros e deixe agir pelo tempo recomendado pelo fabricante. Certifique-se de que a banheira, o vaso sanitário, a pia e o resto do equipamento sanitário estejam perfeitamente cobertos pelo produto.

Normalmente, você precisa deixá-lo descansar por cerca de 15 minutos para que o produto tenha efeito. Não só você vai se livrar de manchas difíceis, mas isso facilitará a limpeza.

Apenas certifique-se de ler o rótulo corretamente e siga os passos e as precauções especificadas.

Como limpar corretamente cada superfície do banheiro

Se você encontrar áreas com mofo, é melhor aplicar um desinfetante ou alvejante através de um pulverizador para agir por alguns minutos. Em seguida, use uma esponja para esfregar essas áreas pulverizadas. Quando terminar, lave com água e deixe secar.

Você pode usar luvas de borracha para evitar que os produtos produzam ressecamento em sua pele em caso de contato com ela.

Como limpar a pia

Na pia, a sujeira principal é formada pela espuma do sabão e pelos restos de pasta de dente.

Para deixar tudo brilhando, você precisa borrifar a superfície com um pouco de limpador de banho líquido. Segundo spray, você terá que continuar esfregando com uma esponja ou esfregão.

Você pode usar um pincel menor para alcançar áreas difíceis.

Mas cuidado! Você nunca deve limpar a pia com o mesmo pano ou esfregão que você usa para lavar o vaso sanitário, pois você pode estar movendo os germes de um lugar para outro.

Termine de limpar as áreas mais altas, prateleiras e móveis com uma mistura de água quente e sabão. Para evitar germes, adicione um pouco de cloro à água.

Como limpar o chuveiro

Aplique o produto de limpeza em todas as superfícies do chuveiro, incluindo paredes, torneira e cabeça. Deixe agir por alguns minutos e esfregue com uma esponja.

Se você detectar áreas com manchas verdes ou cor de ferrugem, então você terá que usar um limpador específico para eliminar calcário, ferrugem e cálcio.

Mergulhe a cabeça e bata com um limpador específico. Se a sujeira estiver muito embebida, talvez você precise se ajudar com um pincel.

Quando terminar, lave tudo com muita água.

Como limpar o banheiro

Para limpar o banheiro, você pode começar com a cisterna. Então você terá que lavar completamente todas as superfícies externas do vaso sanitário, da tampa interna, para a tampa externa, as dobradiças e o assento.

Para isso você pode usar algum limpador, mas sempre usando o mesmo esfrega ou pano exclusivamente para esta tarefa.

Como limpar o espelho do banheiro

Para limpar o espelho do banheiro, você só precisará aplicar algum produto de limpeza de vidro e limpá-lo com um pano ou toalha de papel.

Alternativamente, você pode usar o vinagre em um pouco de água e usar o jornal para limpar o espelho.

Varrer e esfregar

Finalmente, varrer a última sujeira do chão e completar a limpeza do banheiro, esfregando o chão com alguns esfregões e um pouco de água sanitária.

Fonte: todohogar.wiki

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Como melhorar sua saúde naturalmente


Pensando em dar uma volta de 180º à sua vida para ser uma pessoa mais saudável? Você acha que a saúde é bem-estar e quer saber como melhorar seus hábitos diários para se sentir melhor? Quais são os passos exatos para alcançar uma saúde de ferro de uma maneira completamente natural?

Às vezes, uma pequena mudança que nos ajuda a evitá-los é uma parte essencial de uma vida longe das doenças. Colesterol, hipertensão, obesidade … são condições que podem depender exclusivamente dos seus hábitos de vida.

Algumas pessoas tentam de tudo: começam a fazer exercícios físicos, procuram dietas e tentam melhorar seus hábitos. Mas se eles não são adequados, o acima pode ser muito perigoso.

Todos nós gostamos de mudar, mas contanto que tenhamos sucesso como resultado.

Em vez de tentar métodos ineficazes ou potencialmente prejudiciais, você também pode optar por uma série de pequenas mudanças que ajudam a melhorar sua saúde de uma maneira completamente natural.

Estes são os 10 passos que você deve seguir para ter uma saúde de ferro sem dificuldade!

As 10 maneiras incríveis de melhorar sua saúde naturalmente

Coma as frutas e verduras necessárias todos os dias.

Frutas e vegetais são baratos, têm bom gosto e têm muitas propriedades benéficas para o seu corpo! Comer 5 pedaços por dia de frutas e legumes lhe dará todas as vitaminas e nutrientes que seu corpo precisa para ficar energizado e vivo o tempo todo. Você também pode economizar tempo e dinheiro acompanhando seus cardápios com suplementos alimentares, como aqueles oferecidos pelos laboratórios Aquilea para complementar sua nutrição.

Tome café da manhã como você merece

Começar o dia com um café da manhã nutritivo é a melhor idéia que você pode ter. Certifique-se de incluir frutas, aveia, flocos de farelo ou torradas no pão integral.

Mantenha as mãos limpas

Esfregar bem as mãos com sabão e água várias vezes ao dia ajuda a melhorar seu coração e sua saúde. Gripe, pneumonia e outras infecções podem ser muito prejudiciais ao coração e lavar as mãos ajuda a evitá-las.

Verifique a grande sorte que você tem

Você só precisa de um momento por dia para encontrar um bom número de razões para ser feliz. Manter suas emoções positivas está intimamente relacionado à saúde do ferro, maior longevidade e, em última análise, grande bem-estar.

Não seja preguiçoso!

Carregar um livro de capa dura ou usar halteres algumas vezes por dia é suficiente para tonificar os músculos de seus braços. Quando isso deixa de ser um desafio, pode ser o passo para começar no ginásio.

Pegue um punhado de nozes por dia

Amêndoas, amendoins, nozes … Nozes são variadas e muito benéficas para o seu coração! Pense em usar as nozes para substituir os chips ou biscoitos e adicioná-los às saladas para obter um prato saudável e saudável, mas também delicioso!

O mar é seu grande aliado

Peixes e frutos do mar são um ótimo substituto para a carne vermelha. Adicione alguns desses alimentos marinhos para beneficiar seu coração e cérebro.

Controle sua respiração

Respirar lenta e profundamente por alguns minutos ajuda a relaxar, mas também reduz a pressão arterial.

Não beba as calorias

Refrigerantes e bebidas açucaradas podem fornecer até mais de 100 quilocalorias por dia. Apenas calcule quantos são por ano!

Uma curta caminhada

Não é necessário que você faça grandes esforços ou se exercite por longas horas no começo. Uma curta caminhada pode ser uma ótima maneira de começar. Se você fizer isso, pouco a pouco você pode adicionar mais intensidade aos seus exercícios físicos diários.

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