Vivir al Máximo

Como ganhar no cassino da vida


Desde que comecei a vida para você, o podcast Live to the Maximum, tive a oportunidade de falar longamente com várias pessoas que conseguiram criar uma vida que as faz felizes.

E o que eu vi desde o primeiro dia é que, apesar de ter personalidades e histórias muito diferentes, existem padrões comuns no modo de agir e entender o mundo de todos eles.

Uma das crenças que essas pessoas compartilham é que vivemos em um mundo complexo, no qual há pouquíssimos efeitos que têm uma única causa.

Ou colocar de outra forma:

As coisas raramente são tão simples como "se você fizer A ocorrer B", mas elas tendem a ser mais "se você fizer A existe uma probabilidade de X% de B acontecer".

Isso significa que o acaso desempenha um papel fundamental nos resultados que alcançamos, e que de alguma forma a vida é como um grande cassino, onde existem diferentes "jogos" nos quais você pode apostar.

E como em qualquer cassino, cada jogo tem um custo diferente, oferece prêmios diferentes e tem uma probabilidade diferente de ganhar.

Bem, o que eu vi todas as pessoas que entrevistei fazem no podcast – e que a maioria das pessoas não faz – é que elas participam de novo e de novo nos jogos em que as chances são favoráveis.

Jogos em que o preço da aposta é muito baixo comparado com o que eles podem ganhar e com a probabilidade de ganhar.

Porque eles sabem que, a longo prazo, ao fazer isso, eles receberão muito mais do que investiram.

Por exemplo, imagine que me ofereci para jogar uma moeda no ar e, se for caro, você ganha 3 euros e, se ganhar, perde 1 euro.

O que você faria?

Você jogaria?

Obviamente, sim, você jogaria, e você também jogaria quantas vezes pudesse, porque as probabilidades são de 3 para 1 a seu favor e jogar vezes suficientes faria de você um multi-milionário.

Bem em sua vida você deve fazer o mesmo: jogar sempre jogos vencedores.

E é que, embora você pense que o exemplo que eu coloquei é absurdo e é impossível que existam oportunidades como essa, a realidade é que elas existem, e então eu mostrarei algumas delas para que você possa ver por si mesmo o que eu digo é verdade.

1. Candidate-se a uma bolsa de estudos

Custo: O tempo que leva para concluir e enviar a solicitação.

Benefícios possíveis: Estudar ou trabalhar em um país estrangeiro pode mudar sua vida. Literalmente Não só você vai se divertir e fazer grandes amigos, mas você pode conhecer pessoas-chave para o seu futuro profissional, encontrar um emprego fixo, se apaixonar … e muitas outras coisas.

Riscos Que eles não lhe dão a bolsa e perdem esses minutos de sua vida.

Probabilidades de sucesso: Depende da bolsa de estudos e quais são suas qualificações, mas em geral, é algo viável. Você não precisa ser um gênio para aspirar à maioria das bolsas de estudo.

Caso real: Em seu último ano de carreira, Hector García "Kirai" pediu várias bolsas de estudo para trabalhar no exterior. De todas as inscrições que ele enviou, ele só foi aceito em dois, um para passar alguns meses no CERN e outro para estudar e trabalhar por um ano no Japão, mas essas duas bolsas mudaram sua vida.

Não só foram alguns dos meses mais felizes que ele lembra, durante os quais ele fez amizades, ele ainda mantém e viveu experiências inesquecíveis, mas graças à bolsa de estudos do Japão ele aprendeu japonês, fez contatos e pôde retornar a Tóquio para trabalhar assim que o período terminasse. de práticas.

Até hoje, Héctor vive no Japão há mais de 15 anos e não tem planos de voltar porque adora.

2. Convide um menino ou menina para um compromisso

Custo: O minuto que você leva para fazer sua proposta para a pessoa em questão e o tempo que você passa com essa pessoa mais tarde.

Benefícios possíveis: Na melhor das hipóteses, a pessoa que você convidou para sair pode se tornar a mãe ou o pai de seus filhos. Mas, mesmo que não seja, o normal é que pelo menos a consulta o ajude a encontrar alguém interessante e se divertir.

Riscos Que eles digam não a você e rejeitem sua proposta, ou que eles aceitem, mas então a data "você terá sapo".

Probabilidades de sucesso: Se você cuidar de si mesmo um pouco, você é educado e suas habilidades sociais são decentes, você deve ir muito bem.

Caso real: Depois de deixar um relacionamento amoroso de 4 anos e meio, Miguel Hernández decidiu que havia chegado a hora de encontrar a mulher de sua vida.

Assim, ciente de que convidar um estranho para uma data é um jogo em que a relação custo / recompensa foi muito a seu favor, ele projetou uma estratégia para poder participar quantas vezes no menor tempo possível:

  • Ele se inscreveu para a LavaLife (uma página de namoro) por dois meses
  • Ele procurou por todas as mulheres solteiras entre 22 e 32 anos em um raio de 30 km
  • A web retornou 2.000 resultados
  • Eu envio um sorriso (uma das opções oferecidas pela plataforma para chamar a atenção de outro usuário) para cada uma dessas 2.000 mulheres
  • 250 mulheres sorriram de volta
  • Ele enviou a mesma mensagem, ligeiramente personalizada, para essas 250 mulheres, convidando-as para um encontro
  • Das 250 mulheres que receberam o convite, 20 disseram que sim e tiveram uma ou várias consultas com eles.
  • Das 20 mulheres com quem ele namorou, ele encontrou uma que era perfeita para ele e se casaram

Miguel tem sido feliz casado desde então, então podemos concluir que a estratégia funcionou bem para ele

3. Escreva para uma pessoa desconhecida que você admira

Custo: O tempo que leva para escrever o e-mail.

Benefícios possíveis: Não há limites para o que pode sair de um e-mail. Talvez essa pessoa e você se tornem melhores amigos, que ele se torne seu parceiro, que ele acabe ajudando você de alguma forma ao longo da sua vida …

Risco: Que você não recebe uma resposta e desperdiçou vários minutos de sua vida.

Probabilidades de sucesso: Depende de como as pessoas que você escreve são realizáveis, mas se você fizer certo, as chances de você responder são muito maiores do que a maioria das pessoas pensa.

Caso real: Javi Pastor tem o (bom) hábito de escrever mensagens de agradecimento a estranhos quando lê um artigo ou consome algum conteúdo dele que ele gosta especialmente.

Graças a esses e-mails, muitos desses estranhos se tornaram amigos, clientes ou até parceiros, inclusive eu.

No meu caso, Javi me escreveu em 2015 depois de ler um artigo meu que o ajudou muito. Desde então, estamos em contato, e nos últimos anos eu o contratei duas vezes e fizemos uma promoção de seu curso juntos.

4. Criar e compartilhar conteúdo de qualidade regularmente

Custo: O tempo que leva para criar cada artigo, vídeo, podcast, ilustração … ou o que você decidir criar.

Benefícios possíveis: Criar e compartilhar conteúdo que agrega valor aos outros permite que você demonstre seus conhecimentos e habilidades e torne-se conhecido. Desta forma, outras pessoas podem descobrir você e contatá-lo para oferecer-lhe todos os tipos de coisas benéficas para você: de palavras de agradecimento e ofertas de amizade, para um trabalho ou outra grande oportunidade.

Riscos Que o conteúdo não tenha impacto. E mesmo assim, nesse caso, criá-lo terá servido para melhorar suas habilidades como criador.

Probabilidades de sucesso: Depende da qualidade do conteúdo e de quão bem ele é dado para promovê-lo, mas é maior do que a maioria das pessoas acredita. Por exemplo, eu não conheço ninguém que tenha publicado 100 artigos de qualidade ou podcasts para os quais algo "interessante" não tenha acontecido por causa disso.

Caso real: Antonio Rico publica artigos sobre investimentos em seu blog há vários anos.

No final de 2017, uma pessoa que lia havia algum tempo o incentivava a criar seu próprio fundo de investimento e colocá-lo em contato com a pessoa certa para fazê-lo.

Assim nasceu a Baelo Patrimonio, fundo que Antonio administra e que encerrou 2018 com mais de 10 milhões de euros de capitalização.

5. Inicie um negócio (online)

Custo: Depende do negócio, mas em geral você precisará de vários meses ou até anos de trabalho e um investimento inicial. Em geral, esses custos são muito menores se você iniciar um negócio on-line.

Benefícios possíveis: Ilimitado Economicamente, você pode ganhar muito dinheiro e até mesmo fazer multimilionários. Em um nível pessoal, você vai crescer e aprender muito, e você pode conhecer muitas pessoas interessantes. E no nível do impacto, você tem a oportunidade de mudar a vida de milhões de pessoas para melhor.

Riscos Que o negócio falha e você perde todo o seu investimento. Posto assim, pode parecer muito sério, mas se você faz coisas com cabeça, não deve ser o fim do mundo, mas simplesmente uma situação infeliz da qual você pode se recuperar.

Probabilidades de sucesso: Baixo. Criar um negócio lucrativo e fazer bem não é fácil, e quem lhe diz o contrário está mentindo. Mesmo assim, ainda é uma aposta que vale a pena porque, mesmo se as coisas derem errado, você sempre aprenderá muito, porque suas chances de sucesso aumentam a cada tentativa fracassada e porque os possíveis benefícios são tão grandes. que muitas vezes um único sucesso pode mais do que compensar todas as falhas anteriores.

Caso real: Não é coincidência que quase todos os convidados que chegaram ao podcast até agora tenham seus próprios negócios.

Em muitos casos, são pequenas empresas, como escrever e vender livros, que são compatíveis com um trabalho tradicional.

Mas a grande maioria tem algum tipo de projeto ou empreendimento próprio.

Porque eles sabem que é uma aposta que vale a pena.

***

Como você pode ver, eu não te enganei, e você foi capaz de verificar que no cassino da vida (ao contrário de um cassino real) existem jogos em que as probabilidades estão a seu favor.

Acabei de mostrar a você vários deles, mas há muitos mais e, para identificá-los, basta fazer uma pergunta:

"Se eu fizesse isso um milhão de vezes e quando terminasse, eu faria um balanço dos resultados … teria ganho mais do que aquilo que investi?"

Se a resposta for sim, como no caso de todas as atividades anteriores, é um jogo em que você está interessado em apostar.

Se a resposta for NÃO, como no caso da loteria, é um jogo que você deve evitar.

É tão simples como isso.

Na minha experiência, as pessoas que estão em melhor situação, aquelas que "têm sorte" e conseguem criar uma vida que lhes convém, são aquelas que entendem a existência dessas assimetrias e as aproveitam a seu favor.

Aqueles que sabem identificar os jogos em que a matemática está do seu lado e que têm a paciência de participar repetidamente deles.

Esse é o segredo para ganhar no cassino da vida.

E a boa notícia é que você pode replicá-lo.

Então agora que você sabe disso, espero que passe mais tempo e recursos participando de "jogos vencedores".

Talvez você não consiga em suas primeiras tentativas … mas se você continuar apostando, os resultados não demoraram a chegar.

###

Agora é a sua vez!

Além dos que mencionei neste artigo, que outros "investimentos" você conhece em que as probabilidades estão a seu favor? Conte-nos nos comentários!

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EEME Business School anuncia seu 8º Congresso de Marketing eemeeting

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O próximo 22 de fevereiro terá lugar em Alicante em 8th eemeeting Marketing Conference que organiza e coordena o Escola Europeia de Marketing e Negócios contando como nas edições anteriores com o apoio de entidades e empresas da área digital e com a assistência de diversos profissionais e empresários.

A escola de negócios com escritórios em Alicante, Madri, Valência e Valladolid que treina profissionais de marketing e gestão de negócios EEME Business School, apresenta, mais um ano, a conferência que organiza desde 2013 e reúne os principais especialistas, que oferecerão apresentações diferentes para os participantes durante uma conferência que este ano também será transmitida ao vivo pela Internet (streaming) para todos os interessados.

Quais serão os pontos a serem abordados neste 8º Congresso de Marketing?

Emilio Santos, Gerente de vendas No TripAdvisor, Espanha e Portugal, ele falará sobre o poder da tecnologia e as novas plataformas da web que estão mudando a maneira como os usuários viajam.

Paula Ripoll, Diretor de Marketing e Comunicação em Energy Sistem, ele nos contará algumas das estratégias de sucesso da empresa, concentrando-se no fator humano ou na equipe de trabalho.

Nós vamos desfrutar igualmente com Lourdes Martínez e Beatriz S. García, respectivamente, Diretor de Arte e Diretor Estratégico da La Tienda de Valentina, loja de roupas on-line que alcançou um tremendo sucesso nos últimos dois anos através do recrutamento e posicionamento em redes sociais.

Por outro lado, Elena GerDiretor de Marketing e Comunicação da Altamira Asset Management e graduado pela EEME Business School, falará sobre como a Altamira conseguiu aproximar seus serviços aos clientes por meio de novos canais digitais.

Ele também irá intervir Augusto Martín, CRO na Connectif Marketing Automation, que nos dirá como o automação de marketing no eCommerce e vai aprofundar a plataforma Connectif, que funciona em tempo real e que permite, entre outras coisas, criar e enviar e-mails, pop-ups e push de notificação.

Alejandro Carbonell, Cofundador e CEO em Green Urban Data – uma plataforma inovadora de Big Data ambiental para ajudar as cidades a se adaptarem às mudanças climáticas – nos oferecerá seus melhores métodos para vender tecnologias inovadoras aos consumidores em geral.

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Nós também teremos a presença de Pedro Diezma, Sócio Fundador em Acuilae, que nos convencerá de como a Inteligência Artificial veio para ficar e mudar nossas vidas.

Adrián Alcaide Gómez, o jovem co-fundador do RoasHunter, explicará quais foram as estratégias mais importantes de 2018 no Facebook Anúncios que trabalharam para eles e os levaram a investir em mais de 25 países.

Finalmente, e com Majo Castillo, COO e Gerente de Projetos na Zeus Smart Visual Data, teremos a oportunidade de conhecer o poder da análise aumentada graças à visão disruptiva da gestão empresarial do Zeus, que os levou a ser altamente reconhecidos e posicionar-se como líderes no setor nos últimos dois anos.

Nesta ocasião, as Novas Tecnologias, a transformação digital e os novos processos de marketing e vendas, serão protagonistas de um evento que culminará com uma mesa de debate integrada pelo painel de palestrantes.

O programa detalhado do 8º Congresso de Marketing da Eemeeting e o registro para aproveitá-lo ao vivo pela Internet em formato streaming pode ser encontrado clicando aqui

Você se inscreve neste grande Congresso de Marketing? Deixe-me saber nos comentários: D

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Como coletar seus ganhos: 10 formas de pagamento disponíveis para freelancers

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Se você trabalha de forma independente ou freelancer, de que maneira você preferiria cobrar suas taxas? Você já fez um cliente perguntar a você quais formas de pagamento você aceita e não sabe o que responder? Aqui estou pronto para lhe dizer pelo menos 7 formas de pagamento disponíveis para freelancers 🙂

Alguns clientes têm preferências diferentes sobre como farão seus pagamentos. Se você quiser trabalhar com eles, você deve mostre alguma flexibilidade em como aceitar as taxas, especialmente se você levar em conta que muitos clientes ou empregadores não contratam ou empregam alguém que não aceita seu método preferido de fazer pagamentos.

Para manter as coisas claras, é melhor obter informações antecipadamente sobre como elas podem pagar e se estão dispostas a discutir outros acordos. Muito provavelmente você envie a informação via e-mail ou se comunicar com você por meio de um telefonema.

Também é verdade que, se você trabalha através de uma plataforma de contratação freelance, já existem métodos de coleta pré-definidos. É bom que você considere outras alternativas se você trabalha fora dessas plataformas.

Então, sem mais delongas, estas são 10 formas de pagamento que você pode usar como freelancer:

1. Payoneer

Uma opção bastante difundida no mundo freelancer é Payoneer, que funciona como um cartão de crédito pré-pago e é aceito em em qualquer lugar do mundo que tenha caixas eletrônicos Mastercard. É assim que eles explicam isso neste vídeo:

Você pode pesquisar o site on-line e se registrar, mas se você fizer isso a partir deste link, nós dois receberemos $ 25 quando você receber seu primeiro depósito. Isto é, desde o começo você tem um incentivo (e eu também;)).

Com este cartão pré-pago, você também pode efetuar pagamentos em lojas online e físicas, comprar aplicativos no Google Play, pagar assinaturas (Kindle, Audible, Netflix etc.); você também pode eenviar pagamentos para outros usuários do Payoneer e você pode até enviar pedidos de cobrança para seus clientes que não sejam usuários do Payoneer fazer pagamentos através da plataforma.

Saiba mais sobre Payoneer

2. Skrill

Skrill é uma bolsa digital usado em todo o mundo, anteriormente chamado MoneyBookers, que permite transações entre clientes, fazendo pagamentos, transferências e compras de maneira segura. Ele oferece um cartão pré-pago físico e virtual para você fazer compras em lojas on-line sem problemas.

Suas comissões são relativamente baixas e muitas plataformas de freelancers oferecem o Skrill há muito tempo como método de pagamento.

Saiba mais sobre o Skrill

3. Transferwise

A TransferWise é especializada em facilitar o envio e recebimento de dinheiro de todo o mundo nas contas bancárias locais de seus clientes, ou seja: se você tiver um cliente nos Estados Unidos e estiver na Argentina, mas quiser receber seus pagamentos em sua conta bancária local, Você pode solicitar que seu cliente use o TransferWise para ele.

Esta plataforma tem como principal atracção que as suas comissões são muito inferiores às das transferências internacionais através do banco, pelo que poupa uma boa soma de dinheiro com a sua utilização.

Saiba mais sobre o TransferWise

4. MercadoPago (para a América Latina)

Se você comprar ou vender através do MercadoLivre, certamente conhece sua plataforma de pagamento chamada MercadoPago. O que você pode não saber é que em alguns países da América Latina (Argentina, México e Brasil) também oferece o uso de códigos QR e um ponto de venda móvel chamado Ponto com o qual você pode processar pagamentos do seu celular.

Basicamente, se você trabalha como freelancer e deseja fazer pagamentos para clientes locais, pode usar o MercadoPago tanto na versão do navegador quanto no aplicativo móvel e:

  1. Envie um código QR ao seu cliente para efetuar o pagamento (ou torne-o visível no seu site, por exemplo)
  2. Envie uma solicitação de dinheiro diretamente para o e-mail do seu cliente.
  3. Crie um botão ou link de pagamento para sua loja online.
  4. Use Point para fazer pagamentos pessoalmente aos seus clientes que usam cartões de débito / crédito.

5. PayPal

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O PayPal é talvez a plataforma mais conhecida para receber pagamentos de seus clientes. Você só precisa fornecer o endereço do seu e-mail para que os pagamentos possam ser feitos eletronicamente; e isso você consegue enviando sua fatura diretamente para o cliente através do Paypal ou solicitar uma transferência do cliente para o valor a ser cobrado.

O ideal é levar os orçamentos para dólares, porque é mais fácil para eles se converterem. Tem em conta que Será cobrada uma taxa extra pelo pagamento através do PaypalAssim, alguns freelancers negociam um valor adicional em seu contrato para cobrir esse valor, enquanto outros o absorvem como um custo adicional quando o acordo é estabelecido.

Outros serviços semelhantes são: 2Checkout, WePay e Payza.

Saiba mais sobre o PayPal

Métodos de pagamento tradicionais

Se você preferir usar métodos de pagamento mais tradicionais, veja o que você pode usar. Embora você certamente os conheça, lembre-se de que, se o cliente for de outro país, talvez seja necessário conhecer algumas informações extras, como: códigos de transferência bancária internacional, disponibilidade e legalidade relacionados ao recebimento de dinheiro estrangeiro (exemplo: fatura de trabalho) , contrato, etc.).

1. Pagamentos em dinheiro

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Notas venezuelanas fora de circulação. A nostalgia os vê: ')

O método de toda a vida! Se você estiver trabalhando com um cliente local e o conhecer pessoalmente, poderá discutir com segurança o projeto com ele ou ela com segurança.

Algumas pessoas estão dispostas a fazer negócios pagando em dinheiro, especialmente quando se trata de pequenos trabalhos. É o ideal fornecer ao cliente um recibo ou fatura para que o dinheiro recebido seja registrado.

2. Verificações

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O montante não é o maior, mas vale a pena começar

Não é tão comum, mas é possível que você obtenha alguns clientes que preferem pagar suas contas com cheques. Se você aceitar cheques para o seu trabalho freelancer, o ideal é certifique-se de que é um cheque perfeitamente resgatável por dinheiro, antes de começar a trabalhar em um novo projeto.

Dependendo do valor das faturas que você enviar, você pode estabelecer uma política na qual você só aceitará cheques para valores iguais ou superiores a um valor específico, assim você não terá que ir ao banco para receber os $ 0,87 acima;)

3. Transferências nacionais e internacionais

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As ordens de pagamento também podem ser uma forma de pagamento para clientes nacionais e internacionais. Depois de receber a ordem de pagamento, é aconselhável simplesmente depositar seu dinheiro em sua conta bancária.

O cliente deve cancelar os fundos com antecedência para os correios ou outra instituição através da qual ele emite ordens de pagamento, como MoneyGram, Western Union, Xoom ou World Remit.

Normalmente não é um método de pagamento recomendado, mas funciona para alguns freelancers.

4. Depósitos bancários

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Existem clientes que podem ter uma área contábil responsável por efetuar pagamentos a contratados e fornecedores por meio de depósitos diretos. Com este método, você não tem que esperar para coletar ou escrever um cheque, nem terá que pagar nada extra.

Para depositar o valor a ser coletado, você deve fornecer ao seu cliente suas informações pessoais (nome, número de identificação, etc.), o nome do seu banco e o número da sua conta.

Se você está preocupado em fornecer esse tipo de informação pessoal a um cliente, talvez queira abrir uma nova conta bancária estritamente para o recebimento de depósitos em vez de usar sua conta de vida. Depois de receber o pagamento, é aconselhável transferir os fundos para sua conta principal.

5. transferências eletrônicas

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Uma transferência bancária é outra maneira de pagar taxas para trabalhadores independentes. Esta forma de pagamento tem a vantagem de ser rápida e os fundos são depositados diretamente em sua conta bancária.

O horário exato para receber seu pagamento varia, dependendo de onde o pagamento foi originado e da hora do dia em que foi enviado. Tudo varia de acordo com o políticas do banco emissor e do banco recebedor. Se qualquer conversão de moeda for necessária, isso será feito automaticamente quando seu banco receber os fundos.

Se você precisar receber uma transferência eletrônica internacional, é aconselhável Entre em contato com seu banco para obter os dados necessários (alguns bancos os entregam a pedido). Você deve verificar tudo em ordem, porque, caso contrário, a transferência não será feita se as informações estiverem incorretas.


Estes são alguns dos formas de pagamento disponíveis para freelancers que seus clientes poderiam usar para fazer negócios com você. Tente escolher o que funciona para os dois para que você possa começar a trabalhar com a confiança de receber seu dinheiro usando o método apropriado.

Se você conhece outras formas de pagamento para freelancers ou tem alguma dúvida com as listadas aqui, diga-me nos comentários 🙂

Hoje, um dos métodos de pagamento mais aceito por freelancers é Payoneer Com o qual você pode ter seu dinheiro em qualquer lugar do mundo, em qualquer caixa eletrônico da Mastercard. Adicional, você pode executar compras em lojas físicas e online. Candidate-se ao seu cartão pré-pago aqui e comece a aproveitar todos os benefícios que ele tem para você.

Artigo publicado em 15 de outubro de 2016. Atualizado em 23 de janeiro de 2019.

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[Taller gratuito] Como descobrir o que você quer e criar uma vida que motive você, paixão e realmente preencha você


Como eu tenho anunciado nestes últimos dias, a semana de 21 a 27 de janeiro eu darei um treinamento gratuito de 4 aulas ao vivo nas quais compartilharei as chaves para descobrir o que você quer e criar uma vida que motive, encha e encha de verdade.

Você pode participar (mesmo que o treinamento já tenha começado) clicando aqui

Quando você se inscrever, você receberá um e-mail com um link para acessar uma página exclusiva para os participantes, onde você encontrará os links para acessar as aulas ao vivo, as repetições das últimas aulas, as instruções para entrar no grupo privado do Facebook e outra coisa

Quem é esse treinamento para?

Este treinamento é para você se …

  • Você tem um trabalho que não o preenche e você quer fazer algo que faça sentido, mas você não sabe o que
  • Você vai começar (ou está prestes a começar) um novo estágio em sua vida, e você não está claro sobre o que você quer fazer
  • Você tem uma vida confortável, com um bom emprego e uma situação econômica confortável, mas sente que não está aproveitando seu tempo e seu potencial como deveria, e quer mais

Se, por outro lado, você está super satisfeito com sua vida atual e não tem dúvidas sobre o que quer e como obtê-lo, lamento dizer que esse treinamento NÃO é para você.

O que você aprenderá no treinamento?

O workshop consistirá em 4 aulas ao vivo nas quais você aprenderá o seguinte:

  • Aula # 1: O segredo para criar uma vida que te preenche e realmente te motiva. Nesta aula vou explicar por que, apesar de viver no melhor momento da história, os níveis de infelicidade e insatisfação são maiores do que nunca, e o que você tem que fazer para não fazer parte dessa estatística e levar uma vida plena e satisfatória
  • Aula # 2: Os 7 erros que estão impedindo você de descobrir o que fazer com sua vida … e como resolvê-los. Nesta aula, mostrarei a você, com exemplos reais, quais são os erros mais comuns cometidos por pessoas que não sabem o que fazer com suas vidas e que os mantêm bloqueados durante meses ou mesmo anos, e explicarei como parar de cometer esses erros. Se você se sentir perdido, tenho certeza de que você está cometendo pelo menos um deles.
  • Aula # 3: O sistema ETC – O roteiro exato para encontrar seu próprio caminho. Nesta aula, vou revelar os passos exatos que você deve tomar para deixar de se perder e não saber o que fazer com a sua vida, para encontrar uma opção futura que o excite e realmente o encha.
  • Aula # 4: Como encontrar o caminho nas próximas 10 semanas … deixando para trás dúvidas, inseguranças e medos falsos. Nesta última aula, apresentarei o meu programa de pagamento "Encontre o seu caminho". Vou explicar o que inclui, como funciona e por que é a maneira mais rápida e segura de descobrir o que você quer fazer da sua vida.

Além disso, no final de cada aula, eu lhe enviarei "lição de casa", para que você possa refletir e colocar em prática o que aprendeu e, dessa forma, entender melhor.

Meu objetivo é que, ao final do treinamento, você tenha muito mais claro o que quer e saiba quais são os passos exatos que você deve tomar para encontrar uma opção futura que encante e leve sua vida nessa direção.

Como o treinamento funcionará?

A programação das aulas será a seguinte:

  • Aula nº 1 – segunda-feira, 21 de janeiro, às 19h, horário de Madri
  • Aula # 2 – quarta-feira, 23 de janeiro, às 19h, horário de Madri
  • Turma 3 – quinta-feira, 24 de janeiro, às 19:00, horário de Madrid
  • Turma 4 – Domingo, 27 de janeiro, às 19:00, horário de Madrid

Todas as aulas serão ministradas pelo Zoom, uma ferramenta gratuita de videoconferência que você pode baixar aqui.

Você encontrará os links para se juntar a cada um deles na área privada à qual você terá acesso assim que se inscrever no treinamento, e também os enviaremos por e-mail e os compartilharemos no grupo do Facebook.

No domingo, na última aula, apresentarei o meu programa de pagamento "Encontre o seu caminho" e abri as inscrições da 3ª edição para todas as pessoas que querem trabalhar de mãos dadas comigo e com a minha equipa e receber uma ajuda mais personalizada.

Claro, você não é obrigado a se inscrever se você não quiser, então não deixe que isso te impeça de aproveitar todo o conteúdo valioso que eu vou te dar de graça 🙂

E se eu não puder comparecer ao vivo em nenhuma das aulas ou se o treinamento já tiver começado?

Caso você não possa comparecer ao vivo em nenhuma das aulas ou tenha aprendido até tarde do treinamento e já esteja iniciado, não se preocupe!

Vamos gravar todas as sessões e fazer o upload da repetição para a área privada à qual você terá acesso depois de se inscrever no workshop. Além disso, notificaremos você quando a repetição estiver disponível por e-mail ou pelo grupo do Facebook.

Mesmo assim, se você puder assistir a todo o workshop ao vivo, eu recomendo que você faça isso, porque não só será muito mais divertido, mas você terá a oportunidade de conversar comigo e me fazer suas perguntas ao vivo.

***

E isso é tudo da minha parte!

Se o que eu lhe falei sobre treinamento parecer interessante para você, não se esqueça de se inscrever aqui:

[Taller gratuito] Como descobrir o que você quer e criar uma vida que motive você, paixão e realmente preencha você

Se você decidir entrar, vamos vê-lo no grupo privado do Facebook (lembre-se de participar) e nas diferentes classes ao vivo.

E se você não está interessado em tudo isso para descobrir o que fazer com a sua vida, não se preocupe, que na terça-feira, 5 de fevereiro, vou retomar as publicações usuais com um novo episódio do podcast que acho que você vai amar 🙂

Um abraço grande,
Angel.-

P.D. Duvidando se você deve se inscrever? Estas são as histórias de duas pessoas para encontrar o caminho para mudar suas vidas para sempre:

→ Ouça Esther e descubra como ela deixou um trabalho de prestígio que não a fez feliz e criou uma vida que se adequa a ela.

→ Conheça Marc e como ele passou de se sentir frustrado e insatisfeito a fazer algo que ele escolheu e que realmente o preenche

O post [Taller gratuito] Como descobrir o que é que você quer e criar uma vida que motive você, você é apaixonado e verdadeiramente cheio disso. Apareceu primeiro em Viver ao máximo.

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Alternativas para encontrar trabalho freelance de casa em espanhol


Em muitos países, executar na profissão que tem sido estudada é um luxo que muito poucos podem ser dados. E, embora o trabalho não seja uma desonra, ninguém quer gastar muitos anos de sua vida estudando uma carreira e depois ter que exercitar uma carreira completamente diferente. Felizmente, hoje é possível encontrar trabalho freelancer em nossa área de atuação e exercícios em casa 🙂

Por essa razão (e porque eles me perguntaram muito: P) hoje eu compartilho algumas alternativas para levar em conta ao procurar emprego na Internet. Desta forma você pode Torne-se um freelancer e gerar renda por ter seus próprios horários.

Algumas das melhores alternativas em espanhol para encontrar trabalho freelancer são:

Workana

workana

A Workana gerou comentários muito bons de empresas e freelancers. Tem uma interface muito fácil de usar e, além disso, a assinatura é gratuita. Dá-lhe a opção de criar o seu perfil e de incluir o seu portfolio, pode organizar os seus contratos, os seus clientes, os projetos que lhe interessam, etc.

Diariamente lhe dará uma lista de projetos de acordo com seu perfil e também enviará notificações para o seu email. Depois de se candidatar a um projeto, se você for eleito, eles entrarão em contato com você e definirão os termos de negociação com eles, já que há projetos com um preço fixo e por horas. Esta página garante-lhe o pagamento pelo seu trabalho, porque quem contrata você deve fazer um depósito anterior, que será lançado assim que você entregar a tarefa à satisfação.

Lembra que você não deve compartilhar informações de contato durante a fase de negociação porque vai contra as regras do site e corre o risco de fechar a sua conta.


Trabalho freelance

Freelance Work entrou em operação em 2004, por isso tem uma grande reputação e tem uma enorme quantidade de ofertas de emprego.

Como mencionado por seus fundadores, a Freelance Work nasceu com o objetivo de "desenvolver e comercializar uma plataforma de busca e contratação de serviços profissionais na América Latina e na Espanha ". No momento, tem quase 40.000 projetos publicados e continua a crescer exponencialmente.


FiverrFiverr-oferece-serviços-de-5-dólares-minha-vida-freelance

Fiverr é um Mercado de trabalho freelancer onde você pode publicar os vários serviços que oferece a partir de US $ 5. Esse preço pode ser aumentado conforme você ganha experiência e reputação na plataforma, então eu recomendo comece com serviços simples relacionados à sua área ou até mesmo rever os shows já publicados para que você tenha uma idéia de sua concorrência e possa oferecer algo muito melhor.

Uma de suas principais vantagens é o poder publique seus shows em vários idiomas ao mesmo tempoEntão, se você dominar um segundo idioma, não hesite em traduzir o seu trabalho para competir em dois mercados diferentes dentro da plataforma.

O Fiverr também oferece um sistema de pagamento seguro, já que o cliente compra seu serviço ou show antes de começar a trabalhar e libera o pagamento quando você o conclui.

Atualização

No momento, o Fiverr não oferece a opção de visualizar a plataforma em espanhol, mas ainda é possível publicar shows nesse idioma (embora usando a interface em inglês).


Twago

twago-trabalho-freelance

Twago é projetado para atender a demanda de Profissionais autônomos especializados em design, marketing, desenvolvimento web, redação e tradução. No Twago, ambos podem oferecer um serviço freelance e candidatar-se a uma oferta de emprego publicada por um cliente, portanto, neste aspecto, é semelhante à plataforma britânica PeoplePerHour.

Twago possui quatro intervalos de serviço variando do básico (gratuito), para uma afiliação Diamond, cada um com suas respectivas características, como uma cobrança de taxa mais baixa, mais créditos para se candidatar a ofertas, participação em projetos maiores, etc.

No Twago você pode coletar seus ganhos através de um transferência bancária (se o cliente já depositou o dinheiro na plataforma) ou você pode Concordo diretamente com o cliente.


SoyFreelancer

SoyFreelancer.com é um plataforma de trabalho freelance apoiada pela Microsoft onde você pode trabalhar para empresas e clientes interessados ​​em seus serviços e realizar projetos correspondentes à sua área profissional.

O mercado desta plataforma está destinado a América Latina e é uma das alternativas para freelancers na região.

Uma de suas principais características é que, além de oferecer pagamentos por Payoneer e PayPal, também oferece transferência bancária direta para vários bancos na América Latina, diminuindo os custos de transações e cobranças entre clientes e freelancers.


Malte

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Esta plataforma é promovida como o AirBNB do trabalho freelance, e funciona de forma diferente da maioria das empresas freelance: em Malt, são os clientes que entram em contato com os freelancers cujos perfis parecem mais adequados para seus projetos.

Portanto, se você decidir experimentar esta plataforma, lembre-se de completar seu portfólio e adicionar tantos exemplos do trabalho que você fez quanto possível 🙂


Mais opções para encontrar trabalho freelance em espanhol

Aqui você encontrará listadas algumas opções para trabalhar freelance em espanhol que são mais especializadas porque se concentram em uma área profissional específica:

Para editores e escritores

Se você gosta de escrever e / ou ter um site ou redes sociais com um grande número de usuários, essas opções são para você:

Publisuites

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Publisuites é um plataforma de publicidade que conecta redatores freelancers a anunciantes que desejam publicar conteúdo patrocinado. Nesse sentido, o Publisuites oferece duas maneiras de ganhar dinheiro em casa: escrever conteúdo (você deve se inscrever para ser um editor) ou publicar conteúdo patrocinado em seu site e / ou redes sociais (Facebook, Twitter e Instagram).

A plataforma oferece dois métodos de pagamento: transferência bancária (para a Espanha) e PayPal (resto do mundo).


Coobis

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O Coobis é uma plataforma de publicação de conteúdo patrocinada semelhante ao Publisuites. Na Coobis, você pode ganhar dinheiro postando conteúdo patrocinado em seu site e em redes sociais como Facebook, Twitter, Instagram e Youtube.

O método de pagamento da plataforma é também transferência bancária para a Espanha e PayPal para o resto do mundo.

Tenha em mente que para ganhar dinheiro em ambos os Coobis e Publisuites você deve ter sites ou redes sociais com um bom número de visitas / seguidores, porque senão você não receberá nenhum patrocinador que queira pagar por você para publicar seu conteúdo.


Forobeta

Para que você aprenda a ganhar dinheiro neste fórum, decidi publicar um tutorial no YouTube. Aqui você pode ver 🙂


Textbroker

Textbroker é um plataforma freelance focada em redatores onde você pode ganhar dinheiro escrevendo conteúdo sob demanda. É importante que, ao se inscrever, envie um artigo de qualidade, pois ele será classificado em uma escala de 1 a 5 estrelas e quanto maior o número de estrelas, mais pagamento você receberá 🙂

Os métodos de pagamento desta plataforma são transferência bancária e PayPal.


Para professores

Se sua paixão é ensinar, essas plataformas de seguro ajudarão você a ganhar dinheiro dando aulas on-line:

Udemy

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Udemy é um plataforma de ensino on-line em que você pode publicar cursos sobre praticamente qualquer assunto (que não viole seus termos e condições, obviamente). Na plataforma você pode enviar suas aulas pouco a pouco e, quando estiver pronto, publicar seu curso.

Se o seu curso é de alta qualidade, Udemy irá promovê-lo entre sua base de estudantes que é mais de 20 milhões de estudantes em todo o mundo.

Os métodos de pagamento da Udemy para a América Latina são PayPal e Payoneer.


Tutellus

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Tutellus é um plataforma de publicação de curso on-line muito semelhante à Udemy, mas focado no público de língua espanhola. A plataforma só faz pagamentos através do PayPal.


Verbling

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Verbling é um plataforma para aulas de idiomas onlineisto é, se você é um professor de sua língua nativa ou se você tem experiência em ensiná-lo (mesmo que você não seja um professor certificado).

Seus ganhos podem ser coletados através de Payoneer, PayPal, Transferwise ou resgatados para créditos na plataforma (se você quiser usá-los para pagar por aulas de idiomas).


Italki

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Italki é uma plataforma de ensino de idiomas online muito semelhante ao Verbling. A principal diferença é que em Italki pode ensinar qualquer idioma do qual você é nativo ou quase nativo e você pode ser um professor certificado (para graduados ou diplomados na língua) ou um tutor comunitário (para entusiastas do ensino de idiomas).

Os métodos de pagamento são Payoneer, Skrill, PayPal, Alipay e transferência bancária (através do Payoneer).


Para designers

  • 99Designs (tem uma versão em espanhol, embora a maioria das ofertas esteja em inglês).

Para fotógrafos

  • Fotolia
  • 123RF
  • DepositPhotos
  • Fotos.com

Para escritores que querem publicar seus livros

  • Bubok
  • Amazon Kindle

Para hosts

  • AirBNB
  • Roomorama (principalmente em inglês, com versão em espanhol)

Para motoristas

  • Uber

Oferecer produtos e serviços locais

  • Mercado livre

Plataformas locais com ofertas de emprego freelance

  • CompuWork

Quanto aos pagamentos, os principais métodos utilizados são PayPal, Skrill e transferência bancária. Você também pode solicitar um cartão Payoneer para que possa retirar seus ganhos de qualquer caixa eletrônico Mastercard ao redor do mundo.

Na maioria dessas plataformas de trabalho freelance em espanhol (se não todas) você pode facilmente coletar seus ganhos com seu cartão Payoneer, que serve para fazer saques em qualquer caixa eletrônico da Mastercard em todo o mundo. Se você pedir através este linkvocê receberá Presente de USD $ 25 após o primeiro pagamento :) . Você pode solicitá-lo gratuitamente e você receberá em sua casa!

Os anteriores são mal uma parte das muitas possibilidades que a Internet oferece a você para gerar renda através da realização de tarefas diferentes, uma vez que também existem sistemas de afiliados, Adsense, etc. Mas estes têm muito tecido para cortar, portanto, vou deixá-los para um próximo artigo.

Finalmente, a título de conselho: tentar candidatar-se a tantos projetos quanto possível, dado que existem muitas pessoas como você que estão procurando uma oportunidade de trabalhar e o número de profissionais interessados ​​no mesmo projeto pode ser bastante amplo.


Plataformas freelance fechadas

Algumas das plataformas freelance mais conhecidas em espanhol (e outras que nem tanto) foram fechadas nos últimos anos, seja porque foram adquiridas por outras maiores ou porque sua linha de negócios se tornou inviável. Eu acho que é necessário citá-los para que você não seja enganado por pessoas inescrupulosas que afirmam vir dessas plataformas fechadas.

Nubelo

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Outro portal bem qualificado é o Nubelo, que possui características muito parecidas com a Workana, pois facilita a criação do seu perfil profissional com o seu próprio portfólio no qual você cria sua reputação e assim os clientes olham diretamente para você.

Quanto ao pagamento funciona da mesma forma que na Workana, o que indica que você não vai perder. Além disso, você pode se registrar com seu perfil do LinkedIn, o que facilitará a criação do seu perfil profissional dentro da plataforma.

Neste caso, o profissional deve emitir uma fatura ou para Nubelo ou seu cliente, então ele deve ser registrado como freelancer ou autônomo em seu país de residência. A plataforma oferece informações mais detalhadas sobre o faturamento neste artigo, mas se isso não resolver suas dúvidas, recomendamos que você entre em contato diretamente com elas.

Atualize 2016

Recentemente, a plataforma de trabalho australiana Freelancer.com adquiriu Nubelo como parte de seu plano de recreação e liderança em toda a América Latina. Com mais de 22 milhões de usuários registrados e cerca de 10 milhões de trabalhos publicados, o Freelancer.com está posicionado como a maior plataforma do mundo para freelancers.


InfoJobs Freelance

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O Portal Freelance da Infojobs conta com um grande número de ferramentas para garantir o sucesso na procura de emprego, desde dicas para melhorar seu currículo e portfólio para aconselhamento sobre orientação profissional, plano de carreira e salários.

Além disso, tem alta demanda das principais empresas espanholas e oferece tanto a alternativa de empregos como freelancer e a ligação direta com uma empresa.

Ele também oferece proteção de pagamento, porque o cliente deve fazer um depósito na plataforma para que você possa iniciar o trabalho o mais rápido possível.

Atualizar 2018

A equipe da plataforma Infojobs anunciou recentemente o fechamento do InfoJobs Freelance para colocar sua energia "em outros projetos que se encaixam em seu perfil e setor".

Com isso, fecha-se um ciclo de uma plataforma muito bem recebida entre os trabalhadores autônomos espanhóis, que foi muito bem vista por muitos deles.


Geniuzz screenshot-www.geniuzz.com 2015-05-25 09-39-32

A Geniuzz funciona de forma semelhante ao Fiverr, ou seja, é um mercado independente ou minijobs onde você pode oferecer seu talento a partir de € 5.

Completar completamente seu perfil e Escreva seu minijob o mais detalhado possível, porque estes são revisados ​​pela equipe de moderação da plataforma e, se houver falta de dados, não será publicado pela primeira vez. Então invista um pouco de tempo neles para que você possa começar a trabalhar muito em breve.

No momento, Geniuzz só funciona com o PayPal como meio de pagamentoPor isso, é recomendável que você tenha uma conta verificada no PayPal para poder receber seus ganhos sem problemas.

Atualizar 2018

Em abril deste ano, a plataforma Geniuzz completou todas as suas operações, fechando assim a plataforma do minijobs.

O fechamento da Geniuzz é afetado por reclamações de pagamentos atrasados, fraudes, perda de trabalho, etc., de modo que ações legais provavelmente serão iniciadas contra os responsáveis ​​pela plataforma em algum momento.


WorkForz

WorkForz foi uma plataforma semelhante ao Fiverr focada no mercado latino-americano que teve uma vida curta porque parece ter parado de funcionar e não é possível acessar nenhum tipo de informação em seu site.


Não vacile, no início é difícil competir com os candidatos que têm mais experiência, mas Quando a oportunidade chegar, você terá o melhor de você para que eles comecem a procurá-lo diretamente com base na qualidade do seu trabalho. E não se esqueça de me contar sua experiência nessas plataformas para trabalhar como freelancer 🙂

Muito êxito!

Artigo publicado em 1 de janeiro de 2016. Atualizado em 22 de dezembro de 2018.

A entrada Alternatives para encontrar trabalho freelance de casa em espanhol foi publicada pela primeira vez em My Freelance Life.

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Como fazer um excelente plano de negócios

Por que às vezes tomamos decisões que nos machucam


Algum tempo atrás eu li uma história que me chamou a atenção.

Era a história de uma aldeia na Índia, onde havia uma praga de cobras que aterrorizava a população.

Todos os dias, vários vizinhos tinham que ser atendidos por mordidas, as crianças não podiam ir à escola e os viajantes não queriam olhar em volta para evitar qualquer risco.

Diante dessa grave situação, o prefeito decidiu tomar uma decisão sobre o assunto e anunciou uma recompensa de 10 moedas de ouro para quem matasse uma cobra e desse sua pele como prova, esperando que isso atraísse homens corajosos para ajudá-lo a resolver o problema. problema E ele não estava errado.

Alguns dias após o anúncio, os caçadores de cobras começaram a chegar à cidade em busca de riquezas, e imediatamente a quantidade de répteis começou a diminuir.

Pouco a pouco, a cidade recuperou seu sorriso

As crianças brincavam nas ruas, as pessoas podiam sair de suas casas sem medo e todos celebravam a sábia decisão do prefeito.

No entanto, as boas novas não duraram muito.

Dentro de algumas semanas, a cidade foi novamente preenchida com cobras e, embora os caçadores continuassem a matá-los e reivindicar seu dinheiro, o número de répteis continuou a crescer.

Finalmente, depois de alguns meses naquela situação, a prefeitura foi arruinada, os caçadores de recompensas foram embora e a cidade acabou abandonada.

END

Como você pode ver, a história que eu contei não tem final feliz

Os habitantes tiveram que fugir e as cobras tomaram a aldeia.

Mas o que diabos foi o que aconteceu? Por que as cobras reapareceram de repente se a peste já estava controlada?

Muito simples.

Embora no primeiro caso o anúncio do prefeito tenha feito a cidade cheia de caçadores dispostos a matar cobras, isso teve outras consequências inesperadas.

Quando os caçadores ficaram sem cobras para caçar, pois não queriam desistir da suculenta recompensa, eles começaram a criar suas próprias cobras e deixá-las soltas nas ruas, para que pudessem pegá-las e coletar suas moedas de ouro.

Isso fez com que o número total de cobras não diminuísse, embora alguns morressem todos os dias.

E enquanto isso, o prefeito ainda estava pagando e pagando … até que um dia a cidade ficou sem dinheiro e faliu.

Sua iniciativa, que visava resolver o problema das cobras, não só não resolveu, mas teve o efeito oposto.

E tudo porque ele ignorou as conseqüências de segunda e terceira ordem.

Consequências da segunda e terceira ordem

Em meu último artigo, expliquei que vivemos em um mundo complexo e interconectado, onde uma ação nunca tem uma única consequência.

Há sempre múltiplas consequências, que por sua vez geram outras consequências, que por sua vez geram outras conseqüências … e assim por diante, em vários níveis.

No primeiro nível de consequências, as conseqüências mais imediatas, podemos chamá-las conseqüências da primeira ordem.

No segundo nível de conseqüências, as consequências causadas pelas conseqüências da primeira ordem, podemos chamá-las Consequências de segunda ordem.

No terceiro nível de consequências, as conseqüências causadas por conseqüências de segunda ordem, podemos chamá-las Consequências de terceira ordem.

E assim por diante.

O erro cometido pelo prefeito foi que ele só levou em conta as conseqüências de primeira ordem de sua iniciativa (que eles iriam ao povo de caça para matar as cobras), e ignorou as consequências da segunda ordem (que quando não havia cobras os caçadores iriam para parar de carregar) e terceira ordem (que os caçadores iam levantar suas próprias cobras para poder continuar carregando).

Exatamente o mesmo erro que cometemos quando assumimos que mais é sempre melhor.

Nós superestimamos as conseqüências da primeira ordem, mas nos esquecemos de todas as outras.

Por exemplo, quando avaliamos uma promoção, olhamos apenas para o aumento da renda que vamos obter (conseqüência da primeira ordem), e ignoramos que eles nos pagarão mais para que assumamos mais responsabilidades (conseqüência da segunda ordem), e que essas novas responsabilidades podem resultar em mais horas no escritório, mais estresse e um trabalho mais chato (conseqüências de terceira ordem).

Como tomar melhores decisões

Este conceito de consequências de primeira ordem, segunda ordem e terceira ordem eu aprendi com Ray Dalio, e eu queria compartilhar com você porque parece essencial criar uma vida feliz.

E é que, em muitas ocasiões, nós mesmos estragamos a vida porque tomamos decisões fixando apenas as conseqüências imediatas e ignorando todas as outras.

Por exemplo…

  • Escolhemos junk food porque tem um gosto bom (consequência da primeira ordem) e ignoramos o efeito que terá no nosso corpo (consequência da segunda ordem). No final, acabamos obesos e com problemas de saúde.
  • Entramos em uma hipoteca por 30 anos porque queremos ter nossa própria casa (conseqüência de primeira ordem) e não sabemos quanto essa dívida pode limitar nossa liberdade (conseqüência de segunda ordem). No final, acabamos acorrentados a um trabalho que odiamos porque temos que pagar ao banco todo mês.
  • Estamos obcecados com o fato de que nossa empresa cresce o mais rápido possível para ganhar mais dinheiro (conseqüência de primeira ordem) e ignoramos a responsabilidade que vem com a gestão de uma grande empresa com mais funcionários (conseqüência de segunda ordem). No final, acabamos estressados ​​e sem tempo para nossa família.

Se você notar, na maioria dos casos as conseqüências da primeira ordem são muito tentadoras (prazer, posses, dinheiro), mas elas não têm um grande impacto em nossa felicidade.

Pelo contrário, as conseqüências de segunda e terceira ordem afetam o que é verdadeiramente importante na vida (saúde, liberdade, relacionamentos).

Isso significa que muitas vezes nos deixamos levar pela tentação e sacrificamos, sem perceber, coisas que são mil vezes mais valiosas.

O segredo para evitar cair nesse erro é muito simples:

Ao tomar qualquer decisão, tenha em mente todas as conseqüências da decisão, não apenas as conseqüências da primeira ordem.

Não fique apenas no imediato. Olhe além disso.

Porque se você levar em conta apenas "algumas" conseqüências, você pode acabar recebendo o oposto do que você queria alcançar.

Assim como aconteceu com o prefeito de nossa história.

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De Stock: Serpenteie na lagoa com as folhas do lírio de água

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Como ganhar um bom salário e viajar pelo mundo dando aulas particulares on-line – Patrick Ohlenschlager (ep 8)

Eu conto essas histórias para meus amigos aqui na Inglaterra e eles dizem: “Que sorte você tem, Patrick, que sorte.”

Sim, claro que tenho sorte, mas estou sempre aberto para ter essa sorte. Você tem que fazer isso primeiro. É matemática, é probabilidade.

– Patrick Ohlenschlager

Patrick Ohlenschlager (@patrickohlenschlager) é graduado em matemática, fala 3 idiomas (inglês, espanhol e português), e atualmente ganha a vida dando aulas particulares na Internet enquanto trabalha em sua startup, AITutor, e viaja pelo mundo: sua grande paixão, junto com a música online.

Quando pedi a Patrick para participar do podcast, ele me disse que não tinha certeza se estaria à altura da tarefa, porque não se considerava tão bem-sucedido quanto o resto das pessoas que havia entrevistado até então.

No entanto, para mim Patrick teve o mesmo sucesso que todos os outros convidados porque, mesmo que não tenha um grande negócio, não tenha vendido milhares de livros, ou administre um fundo de muitos milhões de euros, aos 24 ele conseguiu o que Eu considero o mais importante de todos: criar uma vida para você; Uma vida que te faz feliz.

Em nossa conversa, cheia de histórias e anedotas, Patrick e eu revisamos sua carreira e falamos sobre coisas tão interessantes quanto …

  • Por que ele desistiu de estudar na Universidade de Cambridge, apesar de já ter sido aceito
  • Como Patrick acabou cantando uma música de reggaeton em uma boate colombiana na frente de centenas de pessoas
  • O que você deve ter em mente para ter sucesso dando aulas particulares on-line
  • Qual é a estratégia que Patrick segue para aprender novas línguas rapidamente?
  • O segredo de Patrick para viver grandes aventuras ao viajar

A verdade é que a conversa é super divertida, mas também é cheia de dicas úteis, então acho que você vai adorar.

Mas, ei, a melhor coisa é que você não avança em mais nada e que você verifica por si mesmo, então, sem mais demora, eu deixo você com o grande Patrick Ohlenschlager.

Ouça no iTunes | iVoox | Spotify

Links do episódio

Onde encontrar Patrick:

  • Professor de IA
  • Tutor de Matemática de Nível A
  • @patrickohlenschlager

Mencionado no episódio:

  • Malícia, por Nicky Jam [3:33]
  • AIESEC [31:31]
  • Gêmeos [1:22:11]
  • Skype [1:30:55]
  • Zoom [1:30:55]
  • Craiglist [1:39:37]
  • Gumtree [1:39:42]
  • Milanuncios [1:40:00]
  • WordPress [1:42:25]
  • Google AdWords [1:45:14]
  • Couchsurfing [2:01:34]
  • Tomorrowland [2:09:34]
  • Meu intercâmbio de idiomas [2:16:53]
  • Duolingo [2:40:28]
  • Memrise [2:40:40]
  • Airbnb [2:49:47]
  • WWOOF [2:53:17]
  • Milhouse Hostels [3:08:12]

Livros mencionados:

  • A semana de trabalho de 4 horas [2:35:30]
  • Uma caminhada aleatória pela Wall Street [2:36:09]
  • O método Lean Startup [2:37:20]
  • Fluente para sempre [2:47:42]

Pessoas mencionadas:

  • Antonio Molano [1:57:38]

Índice rápido

0:48 – apresentação dos hóspedes

2:27 – Início da entrevista

4:11 – Patrick sempre morou com inquilinos em casa: como ele surgiu com seus pais e como essa experiência tem sido para ele.

7:20 – A mais bela história que viveu graças a ter inquilinos em casa

12:38 – Por que ele escolheu estudar matemática?

15:57 – Por que ele decidiu não estudar em Cambridge, apesar de ter sido aceito, e estudar em Bristol?

19:03 – O que é um Jailbreak e por que foi uma experiência que o marcou tanto

28:02 – Por que ele decidiu aprender espanhol

31:16 – Como os pais de Patrcik decidiram se voluntariar na Colômbia aos 19 anos

36:35 – Como Patrick se sentiu antes de ir para a Colômbia

37:52 – Como foi o voluntariado: que parte da Colômbia ele deixou, como foi a chegada, onde ele ficou, o que fez, quanto tempo ficou lá, quem pagou …

48:13 – Como foi sua experiência ensinando inglês em uma escola?

51:19 – O que mais te impressionou no seu primeiro mês na Colômbia

53:29 – Como ele acabou cantando “Travesuras”, de Nicky Jam, em uma boate em frente a toda a cidade e ficou famoso

58:03 – Quando ele percebeu que ele estava começando a falar bem espanhol

1:00:05 – O que você fez para melhorar seu espanhol em um mês?

1:01:41 – Quando você viaja, você experimenta o país de uma maneira diferente quando fala o idioma local quando fala apenas inglês?

1:05:00 – Como eles marcaram esses 3 meses na Colômbia

1:06:09 – Depois de sua experiência na Colômbia, ele se ofereceu no México. Como foi a sua experiência lá?

1:10:40 – O que as pessoas na Inglaterra costumam fazer quando a corrida termina?

1:13:03 – Por que Patrick não gostou da idéia de ir a Londres para encontrar um emprego em um banco onde ele cobrava muito

1:14:13 – tutor de AI: o startup de Patrick

1:21:18 – Por que Patrick teve que cancelar seus planos de ir ao Brasil e o que ele fez para começar a ganhar dinheiro

1:28:57 – Onde as aulas

1:30:26 – Como ele começou a ensinar online

1:39:08 – Como ele conseguiu seus clientes

1:47:08 – Quando ele decidiu ir para o Brasil e como ele continuou a aprender Português

1:49:14 – O que você tem que fazer para ser um bom professor e fazer seus alunos e pais se apaixonarem

1:59:53 – Como Patrick perdeu seu voo para o Brasil e por que a atitude é tão importante em qualquer situação inesperada

2:06:56 – Os carnavais do Rio de Janeiro são tão espetaculares e divertidos quanto eles contam?

2:09:34 – Tomorrowland ou os carnavais do Rio?

2:10:04 – Ao viajar no Brasil, quantas horas trabalhadas por semana e como era compatível se divertir trabalhando

2:12:41 – Por que você tem a regra de apenas conhecer pessoas locais e como conseguiu encontrar companheiros de quarto em Florianópolis?

2:26:36 – O que você tem feito na Inglaterra desde que voltou do Brasil?

2:31:00 – Os planos de Patrick para o próximo ano

2:34:28 – os livros favoritos de Patrick

2:38:02 – Qual é a maneira mais eficaz de aprender uma língua?

2:48:19 – Dicas para viajar com pouco dinheiro

2:54:19 – Onde a coragem de Patrick vem, não ter medo de fazer coisas desconfortáveis

3:01:15 – Conselhos para pessoas que querem começar a dar aulas particulares: o que Patrick gostaria de saber quando começou

3:05:37 – Por que ele foi para o Brasil com uma gaveta

3:09:31 – Mensagem para pessoas que querem criar uma vida que lhes convenha

3:11:14 – Onde encontrar Patrick

3:12:38 – Adeus

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Como eu fiz minhas economias crescerem 10,8% ao ano desde 2012, com menos de uma hora de trabalho por ano

Como eu fiz minhas economias crescerem 10,8% ao ano desde 2012, com menos de uma hora de trabalho por ano


(O que eu digo neste artigo é apenas minha opinião pessoal, e você deve tomar isso como tal). Antes de investir seu dinheiro, pesquise por conta própria ou peça orientação de um profissional independente.

Já faz mais de sete anos desde que fiz meu primeiro investimento no mercado de ações.

Foi uma compra de US $ 10.000 em ações da ARM (ARMH), que é a empresa que projeta os processadores de baixa potência que hoje são usados ​​em todos os telefones e tablets.

O movimento foi bom, e alguns meses depois eu vendi as ações 50% mais caras, embolsando quase US $ 4.000 de lucros limpos.

Encorajado pelo meu sucesso como investidor O Speculator, uma semana depois, decidi investir mais US $ 10.000 em ações da Nokia, que acabaram de entrar em colapso.

"O preço das ações não pode mais cair, então é a hora perfeita para comprar", pensei.

Infelizmente, minhas habilidades de pitoniso nunca foram muito boas e, em vez de melhorar, a empresa finlandesa afundou ainda mais.

De um dia para outro não só perdi US $ 5.000, mas fiquei com uma cara tola como a que eu nunca tinha ficado.

Vendo isso – US $ 5.000 em vermelho na conta do meu corretor me irritou tanto, que eu jurei para mim mesmo que eu iria aprender como tirar esse saco do saco para que algo assim nunca mais acontecesse comigo.

Comecei a perguntar, pesquisar on-line e ler livros diferentes … e foi assim que descobri a existência de fundos de índice ou fundos de índice.

Desde então, não houve um mês em que eu não tenha investido no meu portfólio de fundos de índices Vanguard, o principal gestor de fundos do mundo.

Tenho acompanhado essa estratégia de investimento há quase 6 anos e estou muito feliz.

Tudo funciona no piloto automático, eu não tenho que estar ciente dos balanços do saco porque eles não me afetam, e em todo esse tempo meu dinheiro cresceu 10,8% em média a cada ano.

O desempenho do meu portfólio de fundos de índice Vanguard do final de 2012 a agosto de 2018

Para se ter uma idéia, para um investimento de US $ 100.000, o ganho total teria sido US $ 64.700 brutos nesses 6 anos. Figuras inimagináveis ​​se você as comparar com as suas economias no banco.

Mas essa coisa que acabei de contar não é nova.

Já em 2013 eu escrevi um artigo no blog em que expliquei detalhadamente qual era minha estratégia de investimento.

No entanto, naquela época eu não conseguia explicar como aplicá-lo na Espanha, uma vez que eu tinha investido apenas nos Estados Unidos e os fundos de índice Vanguard não existiam em nosso país, e eu não gosto de escrever sobre o que eu não sei.

Felizmente, tudo isso mudou.

A Vanguard finalmente pousou na península e há algumas semanas comecei a investir as economias que tenho em euros em seus fundos, então, finalmente, posso explicar passo a passo como criar seu próprio portfólio indexado.

Mas antes de entrar no assunto, deixe-me relembrar brevemente porque os fundos de índice foram criados, o que são e que vantagens têm.

Por que investir em fundos de índice?

Os fundos indexados nascem como resultado de um fato muito importante:

Que, embora no longo prazo o mercado de ações sempre tenha crescido de 8 a 10% ao ano, há muito poucos investidores – incluindo gerentes profissionais – que conseguem superar esses resultados consistentemente.

Sim, talvez um ano seja melhor que o mercado. Ou até vários anos seguidos. Mas se você comparar seus resultados em um período de 10 ou 15 anos, eles serão quase sempre menores.

Sabendo disso, não faz sentido contratar um "especialista" para investir seu dinheiro para você, já que você manterá uma porcentagem significativa de seu dinheiro como comissões e provavelmente o fará pior do que o mercado.

Também não seria muito inteligente acreditar que você, que não sabe muito sobre o mercado de ações ou se dedica a ele em período integral, terá sucesso onde até os profissionais falham.

Em vez disso, é muito mais razoável ser humilde e simplesmente tentar combinar – não superar – o desempenho dos mercados.

E esse é precisamente o objetivo dos fundos de índice.

O que é um fundo indexado?

Um fundo indexado é um fundo de investimento que visa replicar o comportamento de um índice de ações ou renda fixa.

Para fazer isso, o fundo compra todas as ações ou tipos de títulos que compõem o índice em questão (ou uma amostra significativa deles) na proporção exata em que estão nesse índice, obtendo assim um desempenho muito semelhante ao mesmo. .

Existem fundos de índice que replicam praticamente qualquer índice – o índice espanhol IBEX35, o S & P500 americano … mas também índices de renda fixa como o Barclays Global Aggregate Float Adjusted Bond – e hoje você e eu como investidores podemos comprá-los pela Internet ou por telefone com a mesma facilidade (quase) que uma ação é comprada.

Vantagens dos fundos de índice

Os fundos indexados têm uma série de vantagens sobre outros produtos financeiros que os tornam o instrumento de investimento perfeito para a grande maioria dos investidores.

Estes são os mais importantes:

1. Comissões baixas

Os fundos tradicionais são ativamente administrados por um especialista que recebe uma porcentagem de todo o dinheiro que ele administra (seja ele certo ou não).

Além disso, como o objetivo desses fundos é superar o mercado, eles estão continuamente comprando e vendendo ações, o que também custa dinheiro.

No final, entre algumas coisas e outras, este tipo de fundos geralmente tem um total de comissões de aproximadamente 2%.

O problema é que essas comissões, que à primeira vista podem parecer inocentes, consomem a maioria dos seus benefícios sem que você perceba.

E é que, se esse crescimento anual de 8-10% do mercado de ações e que quase ninguém é capaz de superar você tirar 2%, você está perdendo 20-25% de seus lucros + os juros que gerariam esses benefícios para você. Com o tempo!

Os fundos indexados, ao contrário dos fundos de gerenciamento ativos, são gerenciados por um algoritmo e executam muito poucas transações porque seu objetivo é simplesmente replicar um índice.

Isso permite que eles mantenham comissões abaixo de 0,50%, o que se traduz em muito mais dinheiro no bolso, especialmente a longo prazo.

2. eficiência fiscal

Seu segundo grande inimigo como investidor, depois das comissões, são os impostos.

Felizmente, os fundos indexados também brilham nesse aspecto e, pelo menos na Espanha, eles têm duas grandes vantagens em nível fiscal.

Primeiro, se você investe em fundos de índice, você só paga impostos quando vende suas ações

Isso significa que você pode transferir seu dinheiro entre fundos para ajustar sua carteira sem pagar impostos ou ter que indicá-la em sua declaração de renda.

Esta é uma vantagem brutal, porque se você investir no mercado de ações e, por exemplo, você quiser vender ações para comprar títulos, você teria que pagar impostos sobre os lucros da venda dessas ações.

No entanto, com uma carteira de fundos, você pode transferir uma parte de seus fundos de ações para seus fundos de renda fixa (e vice-versa) quantas vezes quiser, sem declarar nada.

Em segundo lugar, os fundos indexados administram os dividendos de maneira muito eficiente.

Enquanto se você investir em ações você tem que pagar um IRPF de 19% cada vez que receber um dividendo mais uma comissão de compra adicional se quiser reinvestir esse dinheiro, quando as ações de um fundo de índice gerarem dividendos, esses dividendos são cotados a uma taxa de juros Muito baixo (1% como eu entendo) e são automaticamente reinvestidos no fundo.

Com o passar do tempo, o que você economiza em impostos – e os juros gerados por essas economias – é acumulado, e acaba se traduzindo em milhares de euros a mais em seus bolsos.

3. Diversificação

Certamente você já ouviu milhares de vezes falar sobre como é importante diversificar e não colocar todos os ovos na mesma cesta.

Bem, os fundos de índice tornam a diversificação super simples.

Quando você investe em um fundo de índice, já está diversificando, porque está investindo em todas as empresas que fazem parte do índice ao qual o fundo se replica.

Mas também, como existem fundos que replicam todos os tipos de índices, é muito fácil criar um portfólio com vários fundos que incluam empresas de todos os portes, setores e países.

Na verdade, existem fundos indexados que replicam o mercado mundial (todas as bolsas de valores do mundo) e que garantem uma diversificação brutal ao investir seu dinheiro em um só lugar.

Agora imagine tentar alcançar o mesmo, investindo em ações individuais por conta própria … Posso garantir que não será tão simples.

4. Facilidade, simplicidade e conforto

Finalmente, uma das grandes vantagens de investir em fundos de índices é que você pode obter resultados superiores aos da grande maioria dos investidores sem ter que estar ciente dos mercados, conhecer análises técnicas ou entender a demonstração de resultados de uma empresa.

Tudo o que você tem a fazer é dedicar uma hora para decidir a composição de sua carteira, e aproximadamente uma hora por ano para fazer contribuições periódicas e reequilibrar quando necessário (agora vou explicar como fazer as duas coisas).

Nada mais.

Para alguém como eu, que cuida de três pimentas da bolsa e não tem interesse em perder tempo analisando estoques, isso é fundamental.

Quando eu invisto, não busco tirar o máximo proveito do meu dinheiro, mas ter os melhores resultados possíveis com o mínimo de esforço.

Digamos que meu objetivo seja obter uma nota alta no exame sem estudar.

E para isso não há nada melhor do que os fundos de índice.

Como investir em fundos de índice na Espanha

Agora que você conhece a teoria, é hora de agir.

Abaixo, explicarei passo a passo tudo o que você precisa saber para investir suas economias em fundos da Vanguard indexados na Espanha.

Como você pode ver, é super simples, e você não precisa de conhecimento específico de qualquer tipo, então espero que depois de ler este guia você finalmente dê um passo à frente e se encoraje a investir 🙂

NOTA: Se você mora em outro país, os passos são os mesmos. A única coisa que você precisa é encontrar o corretor certo.

1. Abra uma conta no BNP Paribas

Até recentemente, investir em fundos de índice na Espanha era muito complicado, porque, sendo um produto financeiro com o qual os corretores não ganham um dinhei- ro, não estavam interessados ​​em oferecê-los.

Os únicos fundos de índice que poderiam ser contratados eram de baixa qualidade ou tinham comissões inflacionadas, e os da Vanguard, que são os melhores no mercado, não existiam ou estavam escondidos e tinham uma entrada mínima de € 100.000.

Vamos lá, um desastre.

Felizmente, em 2015, o banco francês BNP Paribas chegou à mesa e começou a oferecer todos Fundos de vanguarda com condições imbatíveis:

  • Sem taxa de inscrição
  • Nenhuma comissão de reembolso
  • Nenhuma taxa de custódia em fundos

Por 3 anos maravilhosos foi possível investir em fundos da Vanguard na Espanha sem nenhuma comissão.

No entanto, a situação era bonita demais para ser verdade, e o que muitos esperavam estava acontecendo: em 1º de julho de 2018, o BNP Paribas introduziu uma taxa trimestral de custódia / registro de 0,05% + IVA nos fundos que não informam para a empresa benefícios diretos (o que eles chamam de "fundos classe limpa"), entre os quais são os da Vanguard.

Isso significa que o custo total para o cliente passou de 0,25% a 0,40% ao ano, que é a pequena comissão cobrada pela Vanguard, de 0,50% a 0,65% ao ano, somando 0,242% do BNP.

A boa notícia é que É possível evitar essa nova taxa de custódia / registro se você investir pelo menos 50% do seu dinheiro em fundos que não sejam da classe Clean, que são os que lhes dão dinheiro.

É aí que Amundi entra, um prestigiado gerente francês que oferece fundos de índice como Vanguard com baixas comissões (entre 0,30% e 0,45%). Esses fundos sim eles reportam benefícios ao BNP, o que torna possível criar uma carteira Vanguard-Amundi indexada com todas as garantias e continuar pagando uma taxa anual inferior a 0,40%.

Mesmo assim, se você quiser investir apenas em fundos da Vanguard, pode fazê-lo. Embora eles agora custem 0,25% a mais, eles ainda são uma opção melhor do que a maioria dos fundos que você vai encontrar na Espanha, e, claro, uma opção melhor do que a maioria das pessoas, o que não é investir

Em resumo: se você finalmente decidir seguir a mesma estratégia de investimento que venho seguindo desde 2012, eu ainda recomendo que você abra uma conta de títulos com o BNP Paribas.

O processo é um pouco mais longo do que abrir uma conta bancária tradicional no BBVA ou no Santander, mas não é nada complicado.

Você só precisa seguir estas etapas:

  1. Vá ao site do BNP Paribas Personal Investors e escolha a opção para abrir uma nova conta.
  2. Insira seus dados pessoais e os de qualquer outro proprietário e, na terceira etapa, "Escolher produtos e serviços", marque apenas a caixa "Conta de valores".
  3. Depois de inserir todas as informações, você receberá um número de usuário. Anote porque vai precisar mais tarde! Você também terá que escolher um pin de 6 dígitos.
  4. Poucos minutos depois de preencher o formulário on-line, você receberá um e-mail de boas-vindas com o contrato para abrir uma conta em PDF, já preenchida com os dados que você acabou de inserir. Imprima e assine.
  5. Uma hora depois ou no dia seguinte, você receberá outro e-mail de um funcionário do BNP Paribas com outro documento anexo: o Modelo de Autocertificação da FATCA – AEOI. Você também terá que imprimi-lo e assiná-lo.
  6. Quando você tiver ambos os documentos assinados, você terá que colocá-los em um envelope junto com uma cópia do seu documento de identidade e uma prova de atividade profissional (sua última folha de pagamento ou o último pagamento da cota autônoma) e enviá-los por correio para a sede do BNP. Paribas No primeiro e-mail, você encontrará o endereço e as instruções da NACEX para ir até sua casa e pegar o envelope gratuitamente.
  7. Por fim, você precisará inserir sua conta usando seu número de usuário e seu PIN da Web e preencher um questionário chamado "Perfil do investidor" sobre seus objetivos e sua experiência de investimento. Tente responder honestamente a todas as perguntas.

Depois de ter feito tudo isto e o BNP Paribas ter recebido os seus documentos (normalmente em um ou dois dias úteis), receberá um e-mail indicando que a sua conta está operacional e que pode começar a negociar com ela.

Parabéns! Você já tem sua conta de investimento 🙂

2. Decida quanto você vai investir e transferir o capital inicial

Depois de ter a sua conta no BNP Paribas operacional, é hora de começar a usá-la.

E para isso você precisa de dinheiro, claro.

Você é livre para decidir a porcentagem de suas economias que deseja investir, mas eu aconselho duas coisas:

  1. Não invista todo o seu dinheiro. É conveniente que você sempre tenha uma parte de sua poupança disponível equivalente a 3-6 meses de despesas para possíveis emergências, e esses euros devem estar em uma conta corrente específica, não investidos no mercado de ações.
  2. Invista apenas dinheiro que você não pretende usar no curto prazo. Ou seja, se você tem 20 mil euros economizados para comprar um carro no próximo ano … não os invista! Eu lhe digo isto porque, embora no longo prazo seu investimento cresça, seu portfólio pode ser temporariamente perdido por vários meses ou mesmo anos, e você não está interessado em ser forçado a tirar todo o dinheiro naquele momento porque precisa do dinheiro. O ideal é ter sempre a opção de poder esperar o tempo que for necessário até o mercado se recuperar.

Se você seguir estas duas regras, escolha o que você escolher irá bem 🙂

Quando você tiver decidido a figura, o que você tem que fazer é transferir esse valor para sua conta de títulos.

Caso tenha alguma dúvida, a sua conta de valores mobiliários do BNP Paribas funciona como uma conta normal e atual.

Ele tem seu próprio número IBAN para identificá-lo, que você pode consultar na plataforma online, e você pode transferir dinheiro do banco onde você tem suas economias.

Além disso, não possui taxas ou taxas de manutenção, portanto você não precisa se preocupar em ter um certo saldo ou ter que fazer um certo número de transações por mês.

3. Decida que parte do seu dinheiro você investirá em renda fixa (títulos) e qual parte em ações (ações)

Embora as ações de longo prazo ofereçam mais retornos que as obrigações, você deve ter os dois tipos de ativos em sua carteira por dois motivos:

  1. Os estoques são muito mais voláteis do que títulos. Ter uma parte do seu dinheiro em títulos fará com que, quando o mercado de ações cair, seu portfólio permaneça mais estável.
  2. Ações e títulos tendem a tomar direções opostas. Quando as expectativas de negócios e crescimento são boas, as pessoas investem no mercado de ações em busca de maior lucratividade, o que eleva o preço das ações. Pelo contrário, quando as expectativas econômicas são ruins, os investidores fogem do mercado de ações e investem seu dinheiro em opções mais seguras, como títulos do governo, o que os faz apreciar.

Digamos que a renda fixa atua como contrapeso às ações.

Não dá tantos benefícios, mas proporciona estabilidade e neutraliza as perdas quando o mercado de ações afunda, equilibrando seu portfólio.

É por isso que é importante que você tenha bônus e ações.

O que você tem que decidir é a porcentagem que você está interessado em ter de cada um.

Simplificando muito, a regra é a seguinte:

  • Quanto mais ações você tiver, maiores serão seus benefícios a longo prazo, mas mais volátil será seu portfólio.. Isso significa que você precisa ter mais sangue frio, porque quando suas economias caírem, elas cairão mais, e também mais paciência, porque se o mercado de ações estiver passando por uma fase ruim, você terá que esperar até que termine para conseguir seu dinheiro.
  • Quanto mais títulos você tiver, menores serão seus lucros, mas mais estável será seu portfólio. Você vai dormir mais calmo à noite e o valor de seus investimentos vai passar mais tempo em positivo, o que permitirá que você o remova sem incorrer em perdas

Essa é a razão pela qual os jovens investidores com maior tolerância ao risco tendem a preferir uma carteira com uma grande porcentagem de ações (ações), porque estão interessados ​​em maximizar a lucratividade e não têm pressa de pegar seu dinheiro.

Então, à medida que envelhecem, eles gradualmente aumentam o percentual de renda fixa (títulos), de modo que quando a aposentadoria chega e eles precisam recorrer a seus investimentos, eles podem vender sem medo.

Eu, pessoalmente, tenho 90% dos meus investimentos em ações e apenas 10% em títulos, uma vez que meu objetivo é alcançar a liberdade financeira antes de 40 anos e, para alcançá-lo, tenho que aumentar o valor da minha carteira o mais rápido possível. possível

A volatilidade não me preocupa, porque nunca retirarei todo o dinheiro de uma só vez.

Minha ideia é conseguir no máximo 4% ao ano, uma vez que eu "me aposente", por isso mesmo que eu tire em um momento de perdas, o impacto no capital não será muito grande e no longo prazo vou recuperá-lo com mais crescimento que fornecem as ações.

Você, no seu caso, deve decidir suas porcentagens de renda fixa e renda variável levando em consideração seus objetivos, sua aversão à volatilidade e sua situação econômica, pessoal e familiar.

Uma regra que muitas pessoas usam é:

  • % de renda fixa = sua idade – 10
  • % equities = 110 – Sua idade

Mas você pode usar o seu próprio.

4. Escolha os fundos indexados que irão compor sua carteira

Agora que você decidiu os percentuais de renda fixa e renda variável, o próximo passo é escolher os fundos de índice que comporão seu portfólio.

Aqui também é importante diversificar para reduzir riscos, especialmente na parte de renda variável, porque se você investe todo o seu dinheiro em empresas de um único país, em uma única moeda ou em um único setor que você está jogando.

Imagine, por exemplo, que você coloca todas as suas economias em um fundo que replica o índice NASDAQ (empresas de tecnologia americanas) e explode uma nova bolha pontocom que faz com que todo o setor entre em colapso. Ou que você invista apenas em empresas francesas e uma crise forte abala o país.

Todo o seu investimento iria para o inferno durante a noite!

A solução é distribuir seu dinheiro em fundos que incluem ações de empresas de todo o mundo, de todos os setores, de todos os tamanhos e de todas as moedas.

No caso dos títulos, a escolha de euros em títulos de diferentes países europeus que são "confiáveis" é suficiente.

Este tipo de diversificação, que à primeira vista parece muito complexo, é muito fácil de conseguir com fundos indexados pela Vanguard ou com os seus equivalentes Amundi.

Aqui você tem tudo o que precisa para criar seu portfólio:

Vanguarda

  • Vanguard U.S. 500 Stock Index (IE0032620787) – Ações de empresas americanas – 0,25%
  • Vanguard European Stock Index (IE0007987690) – Ações das empresas europeias – 0,35%
  • Vanguard Japan Stock Index (IE0007281425) – Ações de empresas japonesas – 0.30%
  • Vanguard Emerging Markets Stock Index (IE0031786142) – Ações de empresas de mercados emergentes – 0,40%
  • Vanguard Euro Bond Index (IE0007472115) – Obrigações dos principais governos europeus – 0,25%

Amundi

  • Amundi Index S & P 500 (LU0996179007) – Ações de empresas americanas – 0,30%
  • Amundi Index MSCI Europe (LU0389811885) – Ações de empresas europeias – 0,30%
  • Amundi Index MSCI Japan (LU0996180864) – Ações das empresas japonesas – 0,30%
  • Amundi Funds Index Equity Classe de Mercados Emergentes (LU0996177134) – Ações de empresas de mercados emergentes – 0,45%
  • Amundi Index J.P. Morgan EMU Govies IG (LU1050470373) – Obrigações dos principais governos europeus – 0.35%

Como você pode ver, investindo nesses 5 fundos (na sua versão Vanguard ou Amundi) você está investindo em empresas em todo o mundo e em títulos europeus, que é exatamente o que estamos procurando.

É verdade que a diversificação pode ser melhorada, pois, por exemplo, o fundo americano replica o S & P 500, que é as 500 maiores empresas dos Estados Unidos, em vez de tudo empresas (médias e pequenas também), o que seria ideal. Ou que o fundo japonês representa apenas o Japão, em vez de todo o Pacífico (Austrália, Nova Zelândia, etc.).

Mas, para os nossos interesses, é mais do que suficiente.

Agora só precisamos escolher o percentual que cada fundo representará em nosso portfólio.

No caso da renda fixa, não há muito o que decidir. Há apenas um fundo, então vamos comprar a mesma porcentagem que atribuímos aos títulos na etapa anterior.

Em termos de renda variável, a idéia é dar a cada fundo um peso proporcional de acordo com sua importância na economia mundial.

Por exemplo:

  • Estados Unidos: 59%
  • Europa: 20%
  • Mercados emergentes: 14%
  • Pacífico (Japão): 7%

Então, você tem que multiplicar essa porcentagem pela porcentagem que você vai investir para calcular seu peso dentro do portfólio.

Lembre-se de que, se você não quiser pagar a taxa trimestral de custódia / registro, deve certificar-se de que pelo menos 50% do seu dinheiro seja investido em fundos da Amundi!

No meu caso, meu portfólio final ficaria assim:

  • [54%] Índice Amundi S & P 500 (LU0996179007)
  • [18%] Vanguard European Stock Index (IE0007987690)
  • [06%] Vanguard Japan Stock Index (IE0007281425)
  • [12%] Vanguard Emerging Markets Stock Index (IE0031786142)
  • [10%] Vanguard Euro Government Bond Index (IE0007472115)

Mais uma vez, as percentagens que escolhi são discutíveis.

Haverá quem prefira dar menos peso aos EUA e mais à Europa, por exemplo, e é perfeitamente respeitável.

Seu objetivo não deve ser buscar a perfeição ou perder-se em detalhes, mas criar um portfólio suficientemente diversificado, por isso não adianta discutir essas coisas.

Você pode usar minhas porcentagens ou algo semelhante que você considera mais bem sucedido.

De fato, se você estiver procurando por um portfólio ainda mais simples, você também pode usar este:

Vanguarda

  • [% Renta Variable] Vanguard Global Stock Index (IE00B03HCZ61) – Ações de todo o mundo – 0,30%
  • [% Renta Fija] Vanguard Euro Bond Index (IE0007472115) – Obrigações dos principais governos europeus – 0,25%

Amundi

  • [% Renta Variable] Índice Amundi MSCI World (LU0996182563) – Ações de todo o mundo – 0.30%
  • [% Renta Fija] Amundi Index J.P. Morgan EMU Govies IG (LU1050470373) – Obrigações dos principais governos europeus – 0,35%

É um portfólio para pessoas preguiçosas se você não quiser arranhar sua cabeça com porcentagens, e os resultados serão praticamente os mesmos.

5. Invista seu dinheiro

Nesse ponto, você sabe quais fundos de índice deseja contratar e em que proporção, além de ter o dinheiro pronto em sua conta.

Agora tudo que você precisa é dar o passo e comprar as ações correspondentes.

Para isso, a primeira coisa que você precisa fazer é calcular quantos euros você investirá em cada fundo multiplicando seu capital inicial pelas porcentagens que você escolheu na etapa anterior.

Por exemplo, eu comecei a investir um capital de € 5.000, então esses eram meus cálculos:

  • [54%] Índice Amundi S & P 500 (LU0996179007) – € 2.700
  • [18%] Vanguard European Stock Index (IE0007987690) – 900 €
  • [06%] Vanguard Japan Stock Index (IE0007281425) – 300 €
  • [12%] Vanguard Emerging Markets Stock Index (IE0031786142) – 600 €
  • [10%] Vanguard Euro Government Bond Index (IE0007472115) – 500 €

Então, quando você souber os valores exatos que investirá em cada fundo, basta conectar-se à sua conta de usuário do BNP Paribas e enviar seus pedidos de compra pela plataforma.

Para isso, você terá que ir para a seção de 'Fundos de Investimento', escolha a opção 'Subscription', localize cada um dos fundos anteriores através do seu ISIN (o identificador que coloquei entre parênteses), que é como o ID de cada fundo, indique o valor que deseja comprar e clique em 'Aceitar'.

Comprar fundos de índice com o BNP Paribas é muito simples

Assim que você pressionar o botão, seu pedido de compra de ações do fundo será enviado.

No entanto, a operação não será concluída imediatamente como teria se você tivesse comprado ações, porque os fundos indexados não são "listados na bolsa de valores". Ou seja, eles não alteram os preços durante o dia nem podem ser comprados e vendidos em tempo real.

Em vez disso, os fundos de índice têm um preço único que é calculado no final de cada dia e chamado de valor patrimonial líquido.

Cada fundo tem um limite de tempo e, se o seu pedido chegar antes desse prazo, você comprará suas ações pelo valor patrimonial líquido calculado no final do dia. Se não, você irá comprá-los no valor de liquidação do dia seguinte.

Além disso, quando o preço é atribuído, o processo demora um pouco.

Por esse motivo, você não verá seus fundos indexados em sua conta assim que os adquirir, mas terá que esperar 2 ou 3 dias.

Depois de concluir a compra de todos os seus fundos, você verá algo parecido na seção "Meu portfólio":

Captura real do meu portfólio indexado

6. (Opcional) Faça contribuições regulares

Depois de ter feito seu primeiro investimento, é conveniente que você não fique lá, mas continue investindo regularmente.

O ideal é que, de vez em quando (por exemplo, 1 mês ou 15 dias), você separe uma porcentagem do seu salário e invista na mesma proporção do seu investimento inicial, independentemente de o mercado estar em crise ou no máximo. histórico

O último é fundamental, porque no momento em que você decide comprar ou não, dependendo de como estão os preços, a estratégia pára de funcionar.

Você tem que sempre investir no mesmo dia e deixar de lado suas emoções, como se você fosse um robô.

A maneira mais conveniente de fazer isso é programar contribuições automáticas para sua conta.

Infelizmente, esta opção ainda não está disponível na plataforma BNP Paribas, embora eu tenha perguntado a eles e eles tenham me dito que eles serão adicionados em breve.

A alternativa temporária é agendar transferências automáticas do seu banco para a conta BNP Paribas, o que pode ser feito, e colocar lembretes no calendário nos dias em que você precisa investir.

O processo é exatamente o mesmo da etapa anterior: calcule o valor que você colocará em cada fundo multiplicando o total pelas porcentagens e faça as operações correspondentes por meio da plataforma.

Eu sei que é um pouco doloroso ter que cuidar disso manualmente, mas a verdade é que não levará mais que 5 minutos.

7. Reequilibre seu portfólio regularmente

Com o passar do tempo, o valor de suas ações irá variar, e o peso de cada fundo dentro de seu portfólio mudará de acordo.

Por exemplo, imagine que você investiu € 10.000 em dois fundos na seguinte proporção:

  • Fundo A – € 8.000 (80%)
  • Fundo B – 2.000 € (20%)
  • Total: € 10.000 (100%)

Ahora imagínate que, un año más tarde, la cotización del Fondo A ha aumentado y tus participaciones en el mismo valen 10.800€, y la cotización del Fondo B ha disminuido y tus participaciones del mismo valen 1.200€.

Tu cartera tendría esta pinta:

  • Fondo A – 10.800€ (90%)
  • Fondo B – 1.200€ (10%)
  • Total: 12.000€ (100%)

Como puedes ver, el valor total de tu cartera ha aumentado, pero la distribución de los fondos ya no es la misma.

Esos cambios van a afectar al rendimiento y a la seguridad de la cartera, y también puede que rompan los requisitos para no pagar comisiones, por lo que es importante que reequilibres para que los porcentajes vuelvan a estar en su sitio.

Para hacerlo, sólo tienes que seguir 3 simples pasos:

  1. Determina la distribución ideal de tu cartera. Puede que sea la misma con la que empezaste, pero también es posible que hayas decidido cambiarla porque tu situación personal ha cambiado o simplemente porque tu edad de jubilación está más cerca.
  2. Revisa la distribución actual. Lo mejor para esto es utilizar una hoja de Excel como la de la imagen. El valor actual de las participaciones de cada fondo lo encontrarás en tu cuenta de BNP Paribas, en la sección de ‘Mi cartera’.
  3. Transfiere tu dinero de unos fondos a otros. Lo último que tienes que hacer es transferir dinero de los fondos que están por encima de su porcentaje objetivo a los que están por debajo. Esto lo puedes hacer desde tu cuenta en la sección ‘Traspaso entre fondos’. Sólo tienes que elegir el fondo de origen, el fondo de destino y el importe.

Después de seguir este proceso, que se conoce como “reequilibrar”, “reajustar” o “rebalancear” (del inglés rebalancing), tu cartera volverá a estar equilibrada.

No existe una regla perfecta sobre cuándo deberías reequilibrar tu cartera.

Hay quien lo hace cada cierto tiempo (trimestralmente, anualmente…) o ciertas fechas (principios de año, su cumpleaños…), y también hay quien lo hace cada vez que un fondo se desvía un cierto número de puntos respecto al porcentaje objetivo.

Yo personalmente creo que la segunda opción es mejor.

Simplemente revisa tu cartera de vez en cuando y, en el momento que veas que un fondo está un 5% o más por encima o por debajo de su porcentaje objetivo, o que tengas más de un 50% de tu cartera en fondos Clean y por lo tanto no cumplas las condiciones para evitar la comisión de custodia/registro, sigue el proceso de 3 pasos que te acabo de explicar.

Elijas lo que elijas, lo importante es que reajustes tu cartera regularmente porque es algo fundamental, ya que no sólo mantiene tus inversiones alineadas con tus objetivos, sino que incrementa el rendimiento de las mismas, ya que te obliga a vender los valores que están caros y comprar los que están baratos, que es justo lo que un buen inversor debería hacer.

8. Esperar y ver como tu dinero crece

Por último, el paso final para invertir con éxito en fondos indexados es continuar realizando aportaciones regulares y reequilibrando tu cartera siguiendo las instrucciones que te acabo de dar, y esperar a que tu dinero crezca.

Esto, que a primera vista puede parecer lo más sencillo, es la parte que más le cuesta a mucha gente, porque a la hora de invertir en bolsa el peor enemigo eres tú mismo.

El dinero es un recurso muy emocional, y las subidas y bajadas de tu cartera pueden hacer que te desvíes del plan original y metas la pata.

Por ejemplo, cuando la economía va mal, no paras de escuchar en todas partes que la cosa va a ir peor, y encima ves que tus 3 años de ahorros están un 17% por debajo de su valor inicial, es fácil perder los nervios y venderlo todo.

Obviamente, hacer algo así sería un error, porque estarías haciendo esas pérdidas reales.

En vez de eso, lo que tienes que hacer es tener paciencia.

Debes recordar que la situación que estás viviendo es temporal, y que el que tu cartera esté en negativo es irrelevante porque en breve los mercados no sólo se recuperarán, sino que aumentarán de valor.

De la misma manera, incluso si las cosas te van bien, puede que te pueda el ansia. Que no te conformes con los beneficios que están dando los fondos índice, te creas más listo que el mercado e intentes superar su rendimiento comprando acciones de una nueva compañía que te ha recomendado tu tío, haciendo market timing o tratando de predecir el futuro de alguna otra manera.

¡Mucho cuidado con esas cosas!

Puede que las primeras veces te salgan bien, como me pasó a mí en su día cuando invertí en ARMH, pero también es muy posible que te salga mal y que acabes perdiendo lo que has ganado durante años.

Al final, la clave para tener éxito como inversor es no dejarte llevar por tus emociones y tener la suficiente sangre fría para seguir ejecutando la estrategia que te acabo de explicar como un reloj.

¿Serás capaz de hacerlo?

Perguntas frequentes

Estas son las preguntas más comunes que me hacen mis amigos y mis lectores cuando les cuento cómo invierto mi dinero (junto con mis respuestas):

¿Cuál es tu cartera actual y qué rendimiento te está dando?

Aquí tienes una captura real de mi cartera en BNP Paribas a 22 de Agosto de 2018.

El rendimiento real de mi cartera en BNP Paribas en Agosto de 2018

Llevo haciendo aportaciones todos los meses desde Abril de 2017, y como puedes ver en la imagen, a día de hoy he conseguido una rentabilidad del 9,17%.

Dicho esto, debes tener en cuenta que se trata del rendimiento en un periodo de tiempo de poco más de un año, así que es una cifra circunstancial y por lo tanto intrascendente. Lo importante en cualquier estrategia de inversión es la rentabilidad a longo prazo, no los resultados a corto.

Tengo una cartera de fondos Vanguard en BNP, y me acabo de enterar de lo de las comisiones. ¿Qué me recomiendas hacer?

Tienes dos opciones:

  1. No tocar tu cartera y pagar la comisión de custodia/registro. Pagarías un total de 0,50% – 0,65% al año por tu cartera, que no es lo más óptimo, pero tampoco es una barbaridad si lo comparas la mayoría de fondos que te vas a encontrar en el mercado.
  2. Traspasar al menos un 50% de tu dinero de fondos Vanguard a los fondos equivalentes de Amundi. Los fondos Amundi pertenecen a la clase “no clean”, así que esto te permitiría evitar las comisiones de BNP y reducir los costes de tu cartera a un 0,25% – 0,35%.

La opción que yo tomé en su momento, y la que recomiendo, es la número 2.

Los fondos Amundi ofrecen un rendimiento similar a los de Vanguard y tienen unas comisiones similares, y los traspasos entre fondos son gratis, así que no veo motivo para no ahorrarse ese 0,242% de comisión.

En mi caso, lo que hice fue traspasar el dinero que tenía en el Vanguard U.S. 500 Stock Index (IE0032620787) y que representaba el 54% de mi cartera al fondo equivalente de Amundi, que es el Amundi Index S&P 500 – AE (LU0996179007), pero a ti puede que te interese traspasar otros.

En el punto 4 de las instrucciones para invertir en fondos índice en España tienes los fondos principales Vanguard, sus equivalentes en Amundi, y los gastos de gestión de cada uno.

Para hacer el traspaso en BNP, sólo tienes que ir a “Fondos de inversión > Operativa en Fondos > Traspaso en Fondos”, elegir los fondos origen y destino, el número de participaciones que quieres traspasar y listo.

Una vez realizada, la operación se hará efectiva en unos 4-5 días hábiles.

¿Cómo determina BNP si debo pagar la comisión de custodia/registro?

Les llamé para preguntárselo y me dijeron que el sistema lo determina analizando el promedio de saldos del trimestre.

Es decir, que si mirando todos los días del trimestre em média has tenido más del 50% de tu dinero en fondos de tipo Clean como los de Vanguard, entonces te toca pagar.

Por ese motivo, te recomiendo que metas al menos un 54-55% en fondos “no Clean” como los de Amundi, para tener algo de margen y no tener que estar pendiente todos los días de si los movimientos de los mercados te han descuadrado los porcentajes y has dejado de cumplir las condiciones.

¿Qué fondos son mejores, los Vanguard o los Amundi?

Son muy similares, ya que tienen como objetivo batir a los mismos índices. De hecho, puedes comparar el rendimiento de los fondos equivalentes de una y otra gestora buscándolos por su ISIN en Morningstar y verás que la diferencia es mínima.

Las comisiones también son muy parecidas: entre un 0,25% y un 0,45% en ambos casos.

A mí personalmente me gusta más Vanguard, porque son los que empezaron con el tema de los fondos indexados y llevo invirtiendo casi 8 años con ellos, pero ambas compañías son serias y de confianza.

En cualquier caso, considero más importante el ahorrarme los 0,242% de comisión que el seguir mis gustos personales. Por eso he optado por una cartera con fondos de ambas gestoras.

¡Pero he visto que todos los fondos de Amundi, a diferencia de los de Vanguard, tienen un comisión de suscripción del 4,5%!

Tranquilo, esa es la comisión máxima que BNP podría cobrar si quisiese, pero no lo hace (lo he consultado personalmente con su equipo de fondos).

En caso de que una operación de suscripción o traspaso entre fondos tuviese algún tipo de comisión, te aparecería bien grande antes de confirmarla, así que en ningún caso te pillaría por sorpresa.

¿Es mejor tener un cartera con 5 fondos como la tuya o invertir sólo en 2 (uno de acciones globales y otro de bonos europeos?

Cada opción tiene sus ventajas y sus inconvenientes.

Invertir en un fondo global simplifica mucho las cosas, porque te permite tener una cartera con 2 fondos y eso hace que tengas que preocuparte menos de porcentajes, reequilibrio y demás historias.

A cambio, cedes control, ya que es la gestora la que decide cuanto invertir en cada zona geográfica (puedes consultar estos detalles en la ficha del fondo: Vanguard Global Stock Index o Amundi Index MSCI World) y cuando reequilibrar.

Además, si no quieres pagar comisiones adicionales en BNP y te decantas por una cartera de 2 fondos, no te quedará más remedio que meter toda la parte de renta variable de tu cartera en el fondo global de Amundi, en vez de dividirla más equitativamente entre varios fondos Vanguard y Amundi.

Mi recomendación, como siempre en estos casos, es que no dejes que esta decisión te paralice y te sirva de excusa para no invertir.

Elige cualquiera de las dos opciones, la que más rabia te dé, porque las dos son buenas. Además, date cuenta de que no es una decisión irreversible, y que si más adelante cambias de opinión puedes cambiar la composición de tu cartera sin pagar un euro, porque los traspasos entre fondos son gratuitos.

¿Cómo tributan los fondos de inversión? No sé cómo tengo que declararlos en mi próxima declaración de la Renta, y temo hacerlo mal y que me pongan una multa.

La fiscalidad de los fondos de inversión es muy sencilla, porque sólo tienes que tributar cuando vendas tus participaciones en los mismos y saques tu dinero. Mientras tanto, da igual que el fondo suba o baje, que no tienes que preocuparte de nada 🙂

El año en que retires dinero de tus fondos, tendrás que incluir los beneficios o pérdidas en tu declaración de la renta como ganancias o pérdidas patrimoniales.

La cantidad de impuestos a pagar dependerá de tus ganancias, y en 2018 va del 19% al 24%, aunque en algunas comunidades autónomas como País Vasco o Navarra es un poco mayor.

Aquí tienes información más detallada sobre el tema:

Cómo tributan los fondos de inversión en la renta 2017

Los datos del artículo son aplicables también a 2018, pero podrían variar en los próximos años.

Si los fondos índice son tan ventajosos, ¿por qué no hay más gente que invierta en ellos?

En primer lugar, porque no interesa.

La mayoría de personas que invierten en bolsa siguen a ciegas lo que les recomiendan en su banco. Y a estas alturas, creo que ya deberías tener claro que el banquero no es tu amigo.

Si le pides a un tercero (banco, bróker, asesor fiscal) consejo, no te van a recomendar el producto más rentable para ti, sino el producto más rentable para ellos, que normalmente será un fondo propio con unas comisiones altísimas.

¡Nadie que va a decir que inviertas en un fondo índice de Vanguard porque no ganan nada con eso!

En segundo lugar, la gente no invierte en fondos índice por incultura financiera.

Muy pocas personas saben que existen (la poca publicidad no ayuda, claro), y tampoco son conscientes de que la gran mayoría de fondos de gestión activa no sólo obtienen un rendimiento inferior al del mercado a largo plazo, sino que además te fríen a comisiones.

Afortunadamente, las cosas van cambiando, y las nuevas generaciones cada vez están más formadas en estos temas.

¿Puedes asegurarme que si hago lo que has explicado en el post no perderé dinero?

No, y quien te asegure algo así te está mintiendo.

Nadie puede predecir el futuro, y toda inversión siempre implica un riesgo.

Pero en este caso no es un riesgo a lo loco (ya sabes que ese no es mi estilo), sino un riesgo medido y controlado. Una apuesta en la que tienes las probabilidades a tu favor.

Lo único que es seguro es que, si decides no tomar ningún riesgo y dejar tu dinero en el banco, el valor de tus ahorros va a reducirse cada año debido a la inflación.

Y esa opción también tiene sus riesgos: puede que tu banco quiebre, que el gobierno te prohíba sacar tu dinero como pasó en Grecia, que te expropien una parte de tus ahorros como en Chipre, que devalúen la moneda como en Argentina…

Tanto en la vida como en las finanzas, buscar la certeza absoluta suele tener un precio muy caro, así que no te lo recomiendo.

Si tienes mucha aversión al riesgo y sufres con las vaivenes de la bolsa, siempre tienes la opción de crear una cartera más estable y conservadora con un 50% de renta fija en vez de no invertir.

Pero por supuesto, eres libre de hacer lo que te dé la gana 🙂

¿Por qué inviertes con BNP Paribas en vez de hacerlo a través de un RoboAdvisor como Indexa Capital?

Por las comisiones.

Esto es lo que se lleva Indexa Capital si inviertes con ellos:

  • Hasta 100 mil euros: 0,45% sobre la cartera
  • De 100 a 500 mil euros: 0,40% sobre la cartera
  • De 500 mil a 1 millón de euros: 0,30% sobre la cartera
  • De 1 millón a 5 millones de euros: 0,25% sobre la cartera
  • Más de 5 millones de euros: 0,15% sobre la cartera

Y a eso tienes que sumarle la comisión de gestión de los fondos, de aproximadamente un 0,20%,  y la comisión de custodia y depositaría de Inversis, que es de un 0,18%.

En total, más de un 0,80% de comisiones, frente al 0,316% que pago ahora con mi cartera Vanguard-Amundi en BNP.

Sí, es cierto que la interfaz de Indexa es más bonita y más sencilla, que ellos se encargan de diseñarte la cartera según tus objetivos y de reequilibrarla, y que a diferencia de BNP sí que te permiten hacer aportaciones automáticas. Pero en mi opinión, no merece la pena pagar casi un 0,50% por esos servicios.

Este es mi razonamiento:

  • La interfaz no es importante, y aunque la de BNP sea un poco fea, no es algo que vayas a utilizar frecuentemente y lo que tiene que hacer lo hace bien
  • Diseñar tu cartera es muy sencillo, y además sólo tienes que hacerlo un vez. Puedes seguir los consejos que doy en este post o, si no te fías de mí, puedes rellenar el cuestionario de Indexa (es gratis) y contratar los fondos equivalentes a los que te recomienden ellos pero en BNP
  • Reequilibrar tu cartera también es muy fácil si sigues las instrucciones que te he dado antes. Además, es algo que tendrás que hacer muy pocas veces, así que no hay necesidad de pagar un 0,50% porque te lo haga una empresa
  • Las aportaciones automáticas es, para mí, lo más útil que ofrecen Indexa y el resto de RoboAdvisor. Mientras que con BNP tienes que entrar a la cuenta y comprar los fondos manualmente, lo cual es un coñazo si haces aportaciones regulares como en mi caso, con Indexa sólo tienes que transferir tu dinero a una cuenta y ya se invierte solo. Aun así, sigue sin ser suficiente para justificar ese 0,50% extra. Además, tuve la oportunidad de hablar con una persona que trabaja en BNP, y me confirmaron que la funcionalidad de aportaciones automáticas ya está implementada y ahora mismo está en fase de testeo, y que dentro de poco la añadirán a la plataforma

En definitiva, que creo que no compensa usar un RoboAdvisor.

Dicho esto, si eres de los que no quieres tener que preocuparte de absolutamente nada y prefieres la comodidad que ofrece Indexa Capital aunque tengas que pagar más comisiones, ¡adelante! Es una empresa de fiar, que implementa una estrategia de inversión sólida, y es mucho mejor invertir con ellos que hacerlo con el fondo que te recomiende el señor del banco o que no invertir 🙂

He escuchado que es mejor invertir en ETFs/empresas que reparten buenos dividendos/ que en fondos índice. ¿Qué opinas al respecto?

No tengo una opinión formada sobre esas opciones de inversión porque no las conozco a fondo.

Lo que sí sé es que a largo plazo el mercado siempre ha crecido (y creo que va a seguir haciéndolo), que es complicadísimo superar ese 8-10% de retorno anual medio, y que invertir en fondos índice me permite obtener ese mismo rendimiento de una manera fácil, rápida y barata.

Como te dije, a la hora de invertir mi dinero no estoy interesado en “la mejor opción” sino en una opción que sea pasiva y lo suficientemente buena para mí, y en mi caso ya la he encontrado.

Estoy seguro de que existen otras muchas maneras rentables de invertir que serán apropiadas para otras personas, así que si tú has encontrado la tuya y estás contento con los resultados que estás obteniendo, no tienes por qué cambiarla.

Conclusiones

Los fondos índice son, sin lugar a dudas, la mejor opción para invertir tu dinero si buscas el máximo rendimiento con el mínimo esfuerzo.

No en vano, el gran Warren Buffett, que ha ganado miles de millones en bolsa, ha dicho más de una vez que “para la mayoría de inversores, tanto individuales como institucionales, la mejor manera de invertir en bolsa es mediante un fondo índice con bajas comisiones.”

De hecho, él mismo en su testamento ha dado instrucciones para que cuando muera inviertan su fortuna “un 10% en bonos gubernamentales de corta duración y el 90% restante en un fondo índice con unas comisiones muy bajas (a ser posible de Vanguard) que replique el S&P 500”.

Hasta ahora, era muy complicado invertir en fondos indexados en España, pero con la llegada de Vanguard y el bróker BNP Paribas es más fácil que nunca.

En este artículo te he explicado paso a paso cómo hacerlo, así que espero que a partir de ahora te dejes de excusas tipo “no sé cómo se hace” o “no tengo tiempo” y empieces a invertir tu dinero en fondos índice de Vanguard.

Si no lo haces, no sólo estarás dejando miles de euros sobre la mesa, sino que la inflación hará que cada año tus ahorros se hagan más y más pequeños.

Un abrazo y… ¡buenas inversiones!

###

¡Tu turno! ¿Qué opinas de invertir en fondos índice? ¿Estás invirtiendo actualmente tu dinero? Si la respuesta es sí, ¿dónde? ¿Qué tal te va? Si la respuesta es no, ¿por qué no? ¡Cuéntanoslo en los comentarios!

Muchas gracias a Antonio Rico de El inversor inteligente por descubrirme BNP Paribas y ayudarme con todo el proceso para invertir en fondos índice en España. Es un crack, y te recomiendo encarecidamente que leas su blog.

Foto: Viejo barco velero en el mar

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10 sites para ganhar dinheiro por ser um professor online

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Ser professora sempre foi uma profissão muito bem vista nas comunidades, já que é a professora que eleva o conhecimento de seus alunos para que eles possam se tornar grandes pessoas, bem educados, com valores e princípios.

Embora seja verdade que em muitos lugares os professores recebem péssimos salários, também é verdade que a Internet se tornou o cenário ideal para dar-lhes a oportunidade de ganhar dinheiro por ser um professor online.

Isto levou à criação de plataformas educacionais onde estas poderiam ter oportunidade de ensinar suas aulas confortavelmente, contando com especialistas da área para ajudá-los a desenvolver seus materiais didáticos para cada curso.

Vamos aproveitar este artigo para conhecer esses portais de forma básica e você pode escolher aquele que melhor se adapte às suas necessidades e conhecimentos:

Onde ganhar dinheiro sendo um professor online?

Essencialmente, existem duas maneiras de ser um professor online, o primeiro é gravar um curso sobre um assunto que você domina e carrega em uma plataforma de cursos on-line e o segundo está ensinando ao vivo, que pode ser on-line e pessoalmente e para uma pessoa ou um grupo (de acordo com sua preferência).

Se você gravou ou deseja gravar um curso e quer ganhar dinheiro com ele, pode enviá-lo para as seguintes plataformas:

1. Udemy

Vimos que as três plataformas mencionadas acima são especificamente em espanhol, mas se você quiser ir para outra plataforma onde os cursos são ministrados em várias línguas Você pode parar por Udemy.

Esta plataforma é excelente para ganhar dinheiro como um professor online e é ideal porque muitas pessoas que querem sair da vida cotidiana tornar-se instrutores em tempo integral ou parcial para ensinar seu conhecimento a milhões de estudantes dispostos a pagar pelo seu trabalho.

Para ser um instrutor desta popular plataforma de cursos on-line, você precisará apenas de um assunto para ensinar, um desejo de ensinar e aprender coisas novas, tempo para dedicar aos seus alunos e uma conexão com a Internet. Você pode ver mais detalhes sobre como ganhar dinheiro com a Udemy neste artigo.

2. Tutellus

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Para começar com o pé direito, vamos falar sobre Tutellus. Esta plataforma foi projetada para ensinar e aprender muito conteúdo em espanhol.

De fato, é a maior empresa de língua espanhola do gênero, pois lhes dá a oportunidade de obter trabalho de quem está interessado em compartilhar conhecimento em troca de dinheiro.

Atualmente, eles lidam com dois tipos de planos de assinatura: ILIMITADO, que permite que você acesse todo o conteúdo por uma taxa mensal ou anual; e A COMPRA INDIVIDUAL, que basicamente paga pelo acesso a um curso (o método tradicional).

Você também deve saber que Tutellus tem uma plataforma de afiliados, então você também pode Ganhe dinheiro promovendo cursos de outros instrutores.

3. TasksPlus

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Esta plataforma concentra-se no ensino de assuntos técnicos, Em particular matemática, física, química, álgebra, entre outros tópicos que têm a ver com o que foi aprendido na universidade.

Se você é um professor universitário ou do ensino médio e precisa de um pouco mais de salário, este é o lugar perfeito para você. No TasksPlus você pode ensinar de sua casa para qualquer pessoa no mundo usando apenas uma conexão com a Internet.

Também é focado principalmente na língua espanhola, embora tem uma versão em português, e a cada dia ganha mais visibilidade na área de educação online.

4. Teachlr

Não será possível deixar este artigo sem falar sobre o Teachlr. Esta é uma plataforma onde todos os cursos são ministrados através de vídeos em espanhol, para quem gosta Dê suas aulas de maneira mais cara a cara através de uma tela e que eles se sintam confortáveis ​​fazendo isso.


Por outro lado, se a sua coisa é ensinar ao vivo, seja online ou pessoalmente, essas plataformas podem ajudá-lo:

Se você é professor de línguas, você deve verificar:

  • Verbling
  • Italki
  • Lingoda

Se você ministra aulas em diferentes disciplinas, seja para primário, secundário ou universitário, então você deve rever as seguintes plataformas:

  • TusClases: esta plataforma está disponível para todos professores da Espanha e da América Latina, além de ter presença em outros países como Bélgica, Itália, Suíça e França
  • SuperProf: outra plataforma para professores on-line com presença em países das Américas, Europa, Ásia e Oceania.
  • ClassOnLive: esta plataforma espanhola permite-lhe gerir o seu academia on-line, ou seja, você não só pode ministrar aulas presenciais, mas também fazer upload de seus próprios cursos, gravações de aulas presenciais, fazer provas, etc.
  • ClassGap: com presença em vários países da América Latina e Europa, você certamente pode ensinar e levar os alunos a essa plataforma.

Se você quiser ganhar dinheiro por ser um professor online, aqui você tem essas excelentes plataformas educacionais. Onde você vai ensinar hoje? 🙂

Você quer conhecer outras plataformas para ganhar dinheiro? Visite este artigo 🙂

Artigo publicado em outubro de 2015. Atualizado em outubro de 2018.

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Vivir al Máximo

Se você vai investir no mercado de ações, não cometa esse erro


No último episódio do podcast, tive o prazer de ter como convidado Antonio Rico, mais conhecido como "The Intelligent Investor", que nos deu uma autêntica masterclass sobre finanças pessoais e investimento em ações.

Se você ainda não ouviu a nossa conversa, eu recomendo que você faça isso, porque saber como administrar e investir bem seu dinheiro é uma habilidade que será útil em qualquer situação e pode lhe poupar muitos problemas ao longo de sua vida.

Como uma história na entrevista com Antonio, venho investindo seriamente no mercado de ações desde 2012, já que me parece um veículo de investimento fantástico por várias razões:

  • É confortável. Você pode fazer tudo on-line, de qualquer lugar do mundo e sem sair de casa. Além disso, é possível programar suas contribuições e esquecer tudo
  • É líquido. Você pode vender suas ações e participações a qualquer momento e ter seu dinheiro de volta em sua conta em menos de uma semana.
  • É personalizável. Você pode ajustar seu portfólio ao seu gosto, de acordo com o risco e a volatilidade que você está disposto a tolerar
  • Não requer um grande capital. Você pode começar a investir em um mercado de ações com pouco dinheiro
  • Não requer que você seja um especialista. Você pode obter bons retornos sem ter nenhuma idéia do mercado de ações e sem ter que estar ciente dos mercados

No entanto, apesar de todas essas vantagens, é importante ser claro sobre o que é a sacola e o que ela não usa, para usá-la corretamente.

O erro mais comum ao investir no mercado de ações

Um dos erros mais comuns cometidos por pessoas que começam a investir no mercado de ações, e especialmente em muitos que buscam a liberdade financeira, é ver o mercado de ações como uma ferramenta para gerar capital.

Infelizmente não é.

Na verdade, mesmo que você não acredite, investir no mercado de ações é uma das formas mais lentas de gerar renda.

A prova disso é que se você investisse € 5.000 com um retorno médio de 4% ao ano + inflação (a meta de retorno da Baelo Patrimonio, o fundo Antonio), apesar dos juros compostos e todas essas histórias, em 20 anos você só teria gerou um rendimento total de € 5.955,62, o que é muito pouco dinheiro por tanto tempo.

(Você pode usar esta calculadora para fazer a simulação)

Não, investir no mercado de ações não é uma boa maneira de gerar renda.

A verdadeira utilidade da bolsa, para o que realmente serve, é para duas coisas:

  1. Converter capital existente em receita recorrente
  2. Proteja suas economias da inflação e faça com que elas apreciem um pouco a cada ano

Somente quando você tem um bom capital, boa poupança, você pode apreciar o verdadeiro potencial de investir no mercado de ações.

Por exemplo, com uma economia de € 500.000, você pode "comprar" um salário de € 20.000 por ano totalmente passivo e dedicar-se a viver a vida.

E com um capital de € 1.000.000, você pode ganhar € 216.652 em cinco anos sem mover um dedo, graças aos juros compostos.

Essas são quantias interessantes!

A chave aqui é entender que a maior parte desse capital e as economias iniciais não serão alcançadas através do investimento, mas pelo.

Isso antes de ser um investidor, você tem que ser um trabalhador.

Claro, você pode investir no mercado de ações o que você economiza em seu trabalho a cada mês, e isso acelerará o processo.

Mas se você tem um salário de € 1.000 líquido, por mais que você invista 50% e reinvista os lucros, o caminho para a liberdade financeira será tremendamente lento (mais especificamente 37 anos para acumular um capital de € 500.000).

Olho! Com isso eu não quero lhe dizer para não investir no mercado de ações. Em absoluto.

Como eu disse no início do artigo, eu sou o primeiro que venho investindo desde 2012.

O que eu tento te dizer é que, quando se trata de usar seu dinheiro, dar prioridade para aumentar sua renda antes de comprar ações ou ações de um fundo de investimento.

Porque a maneira mais rápida de economizar o suficiente para viver de renda ou de sua riqueza para aumentar uma quantia considerável a cada ano não é investir no mercado de ações, mas investir para ganhar mais com o seu trabalho.

Como? Aqui estão algumas ideias:

  • Prepare-se para se especializar e entrar em um setor onde você paga melhor, ou para aumentar o valor que você traz para sua empresa e obter uma posição ou promoção melhor.
  • Vá para outro país em que os salários são mais altos para sua profissão. Por exemplo, se você é um computador, no Reino Unido você pode cobrar muito mais empreiteiro do que na Espanha.
  • Comece um pequeno projeto no seu tempo livre isso é compatível com o seu trabalho e isso gera renda extra. Você pode criar páginas de nicho, prestar serviços como freelancer, oferecer sessões de consultoria para clientes particulares … há muitas opções.
  • Crie sua própria empresa. Embora o empreendedorismo tenha seus riscos, se você conseguir abrir um negócio que funcione, poderá ganhar em um ano mais do que uma vida inteira trabalhando como empregado.
  • Aumente os benefícios da sua empresa. Se você já tem um negócio, pode fazer muitas coisas para aumentar o que ganha: contrata para crescer, reduz despesas, otimiza processos, lança um novo produto, aumenta preços …

Perceba que todos esses "investimentos" têm um desempenho muito superior ao mercado de ações.

Por exemplo, se você tem um salário de € 1.500 na sua empresa atual, do qual você investe € 500 por mês, e no seu tempo livre você cria uma página de nicho que gera € 1.000 por mês que você investe integralmente, você alcançará € 500.000 em 19 anos em vez de 37.

Se você vai trabalhar na Inglaterra como programador e receber € 8.000 por mês como empreiteiro, dos quais você economiza e investe € 4.000, em 9 anos você terá ultrapassado meio milhão.

E se você decidir começar, mesmo se você perder as primeiras 3 primeiras tentativas e perder € 10.000, se com a 4ª você for razoavelmente bom, você pode alcançar € 500.000 em lucros em 4-5 anos ou até mais cedo.

Portanto, minha recomendação é que Nunca investir em um mercado de ações antes de investir em si mesmo, em sua carreira profissional ou em seus negócios..

Nunca fique sem treinamento que possa aumentar seu salário, sem tentar começar, ou sem contratar um funcionário-chave que possa expandir seus negócios apenas porque o dinheiro necessário para isso é investir no mercado de ações.

Em vez disso, dê prioridade ao aumento da renda que você gera a cada ano com seu trabalho e, somente quando não quiser ou não precisar investir mais nesse aspecto de sua vida, invista o excesso de dinheiro no mercado de ações ou em outros ativos.

Essa é a ordem correta.

Os investimentos podem se tornar um substituto para o seu salário … mas somente depois de você ter acumulado um capital de giro suficientemente grande.

O post Se você vai investir no mercado de ações, não faça esse erro aparecer primeiro no Live to the Maximum.

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