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Uma lista de 6 deduções detalhadas a serem consideradas para 2020

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No passado, a diferença entre deduzir itens na sua declaração de imposto e reivindicar a dedução padrão geralmente se resumia a se você possuía ou não uma casa.

Os proprietários normalmente pagavam juros hipotecários e impostos sobre a propriedade suficientes para fazer com que os retornos discriminassem, o que lhes permitiu obter uma isenção de impostos para coisas como doações para instituições de caridade e despesas médicas.

Mas, graças à Lei de Cortes de Impostos e Empregos de 2017 (TCJA), é melhor reivindicar a dedução padrão.

Se você estiver usando software como TurboTax isso pode ajudá-lo a descobrir as melhores opções, mas, se não, você sabe se poderá discriminar deduções este ano? Leia mais para descobrir.

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Deduções detalhadas versus dedução padrão

Ao registrar uma declaração de imposto, você pode optar por somar todas as deduções discriminadas disponíveis e reivindicá-las na Tabela A ou fazer a dedução padrão.

A dedução padrão é uma quantia predeterminada pelo IRS e com base no seu status de arquivamento. Se o total de deduções discriminadas for maior que a dedução padrão disponível para seu status de arquivamento, você geralmente escolherá discriminar.

Nas declarações fiscais de 2017 (no último ano antes do TCJA entrar em vigor), a dedução padrão era aproximadamente a metade do que é hoje. Arquivadores individuais podem reivindicar uma dedução padrão de US $ 6.350 e um pedido de casamento de casal em conjunto teve uma dedução padrão de US $ 12.700. Em 2018, a dedução padrão disponível subiu para US $ 12.000 para contribuintes individuais e US $ 24.000 para declaração de casamento em conjunto, e foi ajustada para cima nos anos desde então.

Para as declarações fiscais de 2019 e 2020, as deduções padrão são:

Status de arquivamentoDedução padrão de 2019Dedução padrão 2020
solteiro$ 12.200$ 12.400
Apresentação conjunta$ 24.400$ 24.800
Depósito Casado Separadamente$ 12.200$ 12.400
Chefe de família$ 18.350$ 18.650

Isso significa que muitas pessoas que costumavam especificar itens agora não têm deduções detalhadas suficientes para empurrá-las para o obstáculo de dedução mais alto padrão. E certas estratégias de planejamento tributário, como pré-pagar impostos estaduais e locais ou fazer um grande presente para sua instituição de caridade favorita no final do ano, podem não fazer sentido.

Caso você esteja procurando maneiras de reduzir sua renda tributável e acredite que a especificação de itens ainda possa ser uma opção, veja as deduções detalhadas que você pode reivindicar na sua declaração de imposto.

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1. Despesas médicas

Você pode deduzir todas as despesas médicas pagas em 2019, mas obtém apenas um benefício fiscal pelos custos que excedem 7,5% da sua receita bruta ajustada (AGI), encontrada na linha 8b do Formulário 1040.

As despesas médicas podem incluir os prêmios pagos por seguro de saúde, odontológico, de visão e de assistência a longo prazo. Eles também podem incluir o custo de medicamentos prescritos, honorários por visitas de médicos e dentistas, honorários de laboratório, internações hospitalares, óculos e lentes de contato, cirurgias e serviços de ambulância.

Você não pode deduzir o custo da cirurgia estética, a menos que seja necessário corrigir uma deformidade resultante de uma anormalidade, acidente ou doença congênita.

2. Impostos estaduais e locais

A dedução para impostos estaduais e locais possui dois componentes:

Imposto de renda estadual e local OU imposto estadual e local sobre vendas: As pessoas que vivem em estados que possuem um imposto de renda estadual podem reivindicar os impostos de renda que pagaram durante o ano. No Alasca, Flórida, Nevada, Dakota do Sul, Texas, Washington e Wyoming, não há imposto de renda estadual. Os contribuintes nesses estados têm a opção de deduzir os impostos estaduais e locais sobre vendas.

Se você salvou seus recibos o ano todo, poderá deduzir o imposto sobre vendas real pago. Caso contrário, você pode usar uma quantia fixa determinada pelo IRS com base no seu nível de renda, no tamanho da sua família e no seu CEP. O IRS possui uma Calculadora de dedução do imposto sobre vendas para ajudá-lo a encontrar o valor que você pode deduzir ou pode usar as tabelas nas Instruções do IRS para a programação A. Se você usar o valor calculado, poderá adicionar a ele qualquer imposto sobre vendas pago em grandes compras como comprar um carro ou barco ou reformar sua casa.

Você pode reivindicar imposto de renda ou imposto sobre vendas, mas não ambos.

Impostos sobre a propriedade: Se você possui imóveis, pode deduzir os impostos de propriedade pagos em sua casa principal, bem como quaisquer propriedades de férias ou terrenos que você possui. Você também pode deduzir os impostos sobre a propriedade que paga ao registrar um carro, barco ou outro veículo.

Quando a TCJA foi aprovada em 2017, muitos contribuintes se apressaram em pagar antecipadamente seus impostos sobre a propriedade em 2018 antes do final do ano, para que pudessem deduzir a dedução em sua declaração de imposto de 2017. Mas o IRS não estava muito empolgado em permitir que as pessoas explorassem essa potencial brecha tributária. A agência emitiu uma carta no final do ano indicando que os impostos prediais pagos antecipadamente são dedutíveis apenas se a autoridade tributária já tiver feito uma avaliação. Em outras palavras, se você possui uma fatura de imposto predial vencida em abril de 2020 e paga em dezembro de 2019, poderá deduzir sua declaração de imposto de renda em 2019. No entanto, se você ainda não tiver sua conta do imposto predial de 2020, mas efetuar um pagamento de US $ 5.000 ao tesoureiro do estado em dezembro de 2019, porque é o que você normalmente deve em impostos prediais a cada ano, não poderá receber a dedução em 2019.

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O TCJA também tornou a dedução dos impostos estaduais e municipais um pouco menos generosa, limitando o valor que você pode reivindicar. A partir de 2018, o Congresso limitou a dedução de impostos estaduais e locais em um total combinado de US $ 10.000. Anteriormente, não havia limite. Para contribuintes que vivem em estados com altos impostos, como Nova York, Nova Jersey, Califórnia e Illinois, esse limite pode reduzir pela metade a dedução disponível.

3. Juros de hipoteca residencial

Você pode deduzir os juros pagos sobre a dívida de hipoteca residencial de até US $ 750.000. Antes da TCJA, o limite era de US $ 1 milhão em dívidas de aquisição de imóveis e US $ 100.000 em dívidas de patrimônio de imóveis, para um total combinado de US $ 1,1 milhão. Além disso, essa dívida de home equity poderia ser usada para qualquer finalidade.

O TCJA reduziu o limite para um total combinado de US $ 750.000, tanto para a dívida primária como para a hipoteca da casa, e também especificou que você deve ter usado a dívida da casa para “comprar, construir ou melhorar substancialmente” sua casa. Em outras palavras, se você usou um empréstimo para aquisição de imóvel residencial para quitar dívidas no cartão de crédito ou pagar pela educação do seu filho, os juros desse empréstimo não serão mais dedutíveis.

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Se você pagou prêmios de seguro hipotecário, poderá deduzir esses prêmios também. No entanto, seu AGI deve ser inferior a US $ 109.000 para deduzir os prêmios de seguro de hipoteca (US $ 54.500 se o pedido for registrado separadamente). A planilha de dedução de prêmios de seguro de hipoteca nas instruções do IRS para o cronograma A pode ajudá-lo a calcular sua dedução.

4. Presentes para caridade

Você pode solicitar uma dedução em dinheiro ou propriedade doada a uma organização qualificada e isenta de impostos. A maioria das instituições de caridade informará se elas têm um status 501 (c) (3) isento de impostos, mas algumas organizações, incluindo igrejas, não precisam solicitar o status 501 (c) (3) do IRS. Se você não tem certeza se a instituição de caridade de sua escolha conta, a ferramenta de pesquisa de organização isenta de impostos do IRS pode ser usada para verificar o status deles.

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O IRS também exige que você mantenha bons registros para apoiar sua dedução. O nível de documentação depende se sua doação foi em dinheiro ou propriedade e o valor dessa doação. Geralmente, se você tiver um recibo por escrito da instituição de caridade mostrando o nome e o endereço da organização, a data da sua contribuição e o valor doado, sua documentação será aprovada nos requisitos do IRS, embora as doações que não em dinheiro, avaliadas em mais de US $ 5.000, possam exigir uma avaliação qualificada. Para uma explicação mais detalhada dos requisitos de documentação, consulte a publicação 526 do IRS.

5. Perdas por acidentes e roubo

Se você sofrer danos materiais devido a incêndio, acidente ou desastre natural, poderá reivindicar uma dedução por sua perda. Essa categoria de deduções discriminadas costumava cobrir uma ampla variedade de circunstâncias, mas o TCJA alterou as regras para permitir apenas uma dedução por perdas de um desastre declarado pelo governo federal.

Não é possível deduzir deduções por perdas cobertas pelo seguro e reduzir a perda em US $ 100 antes de calcular sua dedução.

6. Deduções detalhadas

Se você detalhar as deduções há algum tempo, poderá notar algumas deduções ausentes nessa lista. O TCJA eliminou a maioria das deduções detalhadas, incluindo honorários de consultoria ou administração de investimentos, despesas de trabalho não reembolsadas e taxas de preparação de impostos.

Ainda existem algumas deduções detalhadas disponíveis, incluindo perdas com jogos de azar, prêmios de títulos amortizáveis ​​e despesas de trabalho relacionadas a impairment de uma pessoa com deficiência. Você pode ler mais sobre as deduções detalhadas disponíveis nas Instruções para o Cronograma A.

Você deve especificar suas deduções?

A Fundação Fiscal estima que menos de 14% dos contribuintes serão discriminados de acordo com a lei atual, em comparação com mais de 31% dos contribuintes que especificaram antes do TCJA. Em alguns casos, isso é uma coisa boa. Isso simplifica a apresentação de impostos quando você não precisa acompanhar todas as contas médicas, juros ou pagamentos de impostos e doações para instituições de caridade.

Mas se suas deduções detalhadas estimadas estiverem próximas da dedução padrão disponível para o status de arquivamento, convém manter registros de todas as deduções detalhadas disponíveis para o caso. Na hora do imposto, seu software ou preparador tributário pode executar os números nos dois sentidos para ver qual método gera uma nota fiscal mais baixa.

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